Como implementar Ongoing AML Monitoring (e monitorizar clientes de alto risco)
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Índice
Key takeaways
A monitorização contínua AML deteta riscos em tempo real após o onboarding e evita que 80% das fraudes pós-registo passem despercebidas.
Classificar utilizadores por perfil de risco automatiza o processo de monitorização, permitindo que a equipa de compliance atue rapidamente perante atividades suspeitas.
A Didit oferece a única solução gratuita e ilimitada de KYC do mercado, reduzindo custos operacionais até 90% em comparação com outras soluções AML.
A monitorização contínua AML é crucial para cumprir com as normativas internacionais como FATF/GAFI e evitar sanções económicas e danos reputacionais.
A Monitorização Contínua de AML ou Ongoing AML Monitoring é um pilar fundamental na luta contra a fraude financeira e a prevenção do branqueamento de capitais. Em termos gerais, este processo garante às empresas que o exercício de devida diligência sobre os seus utilizadores continua a ser adequado após o ingresso inicial no serviço. E porque é isto fundamental? Porque 80% das situações de fraude ocorrem após a fase de onboarding, segundo estudos recentes.
Os dados de fraude dispararam. O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI ou FATF, na sigla inglesa) assegura que apenas 1% do dinheiro branqueado à escala global chega a ser detetado graças a desenvolvimentos como o Ongoing AML Monitoring. Esta é a principal razão pela qual a pressão regulatória dos diferentes estados continua a aumentar.
Para que compreenda porque é importante o Ongoing AML Monitoring, evite coimas por incumprimento das normativas de prevenção e assegure a saúde do seu negócio, neste artigo explicaremos tudo o que está relacionado com a monitorização contínua e como ferramentas como a Didit podem ajudar o seu negócio a cumprir com as normativas ao melhor custo possível.
O que é a Monitorização Contínua de AML e porque é importante?
O Ongoing AML Monitoring ou Monitorização Contínua de AML é o processo que garante que a devida diligência dos seus utilizadores se mantém atualizada, e ajuda a identificar os riscos potenciais que possam surgir após o processo inicial de onboarding. De forma automática e periódica, os utilizadores verificados e que já superaram as diligências iniciais de AML Screening são submetidos a verificações e controlos contra diferentes bases de dados (listas de vigilância, listas de sanções, pessoas politicamente expostas...), de modo a que os registos estejam sempre atualizados e se evitem potenciais riscos.
O objetivo desta funcionalidade é:
- Identificar alterações nos perfis de risco dos utilizadores
- Detetar precocemente possíveis atividades suspeitas
- Cumprir com as regulamentações em constante evolução
- Evitar coimas e perdas financeiras
- Demonstrar uma atitude proativa na luta contra a fraude
De facto, a monitorização contínua é uma das boas práticas recomendadas pelo GAFI/FATF para combater a fraude financeira.
Porque é crucial o Ongoing Monitoring?
Manter atualizados os registos de utilizadores é uma tarefa crucial no combate à fraude. 4 em cada 5 ações ilegais são realizadas após a fase de onboarding, pelo que garantir que a base de utilizadores está dentro dos limiares de risco desejados é fundamental para assegurar a boa saúde de qualquer instituição.
Esta funcionalidade é essencial nas estratégias baseadas em risco, cada vez mais difundidas entre as empresas financeiras. Se algum utilizador demonstrar qualquer comportamento estranho ou se durante estes controlos automáticos surgir algum problema, as equipas de compliance poderão analisar detalhadamente o que aconteceu e tomar decisões informadas e adequadas à situação.
Clientes de risco: como identificá-los corretamente
As estratégias baseadas em perfis de risco são uma das abordagens mais comuns dentro de qualquer departamento de compliance. Consistem em catalogar os utilizadores segundo diferentes categorias dinâmicas, de acordo com várias variáveis, como a localização geográfica, a data de nascimento ou a sua condição de Pessoa Politicamente Exposta.
Definir e segmentar os clientes em função dos seus perfis de risco é fundamental. Esta prática ajuda a que o processo de monitorização constante seja muito mais eficaz, sobretudo naquelas instituições que têm um elevado volume de utilizadores. Nestes casos, é crucial reduzir ao máximo as tarefas manuais para que a equipa de compliance possa dedicar-se realmente ao que é importante: detetar atividades potencialmente suspeitas.
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Passos chave para implementar Ongoing AML Monitoring na sua empresa: Um guia passo a passo
Qualquer instituição que seja um sujeito obrigado e deva cumprir com as normativas de PBC/CFT (Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo) deveria integrar um plano de monitorização contínua como parte do seu manual em matéria de prevenção.
Passo 1: Definir e segmentar perfis de risco
O primeiro passo é definir detalhadamente os diferentes grupos segundo o perfil de risco. Para isso, devemos ter em conta diferentes fatores, como o setor em que operamos, a localização do cliente ou os potenciais hits com as diferentes listas contra as quais comparamos a informação dos utilizadores.
Passo 2: Estabelecer procedimentos de vigilância
Contar com as ferramentas adequadas é fundamental na hora de realizar a monitorização dos utilizadores. Para isso, funcionalidades como a de monitorização contínua da Didit podem ajudar a automatizar as tarefas e aliviar a carga de trabalho da equipa de compliance.
Estas verificações automáticas de AML devem realizar-se diariamente. Os dados dos utilizadores devem ser confrontados com diferentes listas de sanções ou vigilância, ou PEPs. Monitorizar as transações para detetar aquelas que sejam invulgares também é outra alavanca fundamental para combater a fraude.
Passo 3: Personalização e ajustes de parâmetros
Os utilizadores são entidades dinâmicas dentro dos diferentes perfis de risco. É habitual que um mesmo utilizador passe por diferentes grupos durante a sua relação com a empresa sem que isso signifique uma potencial fraude. Por isso, ajustar os limiares é fundamental para detetar alterações nos padrões de comportamento dos clientes.
Com a Didit poderá personalizar os limiares de risco, para automatizar ao máximo a tarefa, e detetar possíveis alterações nos estados dos seus utilizadores.
Passo 4: Formação contínua da equipa de compliance
A formação e a criação de uma cultura de compliance, primeiro entre as próprias equipas e depois, no resto da empresa, é fundamental na luta contra o branqueamento de capitais. É extremamente importante que as equipas estejam atualizadas sobre as normativas, com formações contínuas e testes que garantam a aprendizagem desses conhecimentos.
Passo 5: Revisão e melhoria contínua do sistema
As auditorias internas periódicas ajudarão a detetar possíveis constrangimentos, sobretudo quando este processo de monitorização contínua se realiza de forma manual, assim como a afinar os diferentes perfis de risco. Estes estudos internos permitirão afinar melhor os parâmetros e limiares, tornando as tarefas da equipa de compliance mais eficazes.
Erros frequentes ao implementar a monitorização contínua (e como evitá-los)
Quais são os erros mais comuns na implementação do Ongoing AML Monitoring nos negócios? A experiência ajuda-nos a determinar principalmente três tipos de erros:
- Os perfis de risco não estão bem definidos. É um dos problemas mais comuns, e ocorre quando os perfis de risco não estão corretamente definidos ou faltam algumas das suas dimensões.
- Problemas derivados de tarefas manuais ou falta de automatização. Se houver um grande volume de utilizadores, gerir manualmente as tarefas pode dar origem a falhas ou erros, além de ser um processo pouco eficiente. A automatização destas tarefas de monitorização pode ajudar as empresas a otimizar os recursos. Por exemplo, caso surja algum sinal de alerta, e em função dos parâmetros configurados, uma sessão aprovada deveria passar para 'Em Revisão' ou 'Rejeitada' sem intervenção manual, para que a equipa de compliance verificasse o que aconteceu.
- Não adaptar a monitorização às alterações regulatórias. A normativa, tal como outros fatores mencionados ao longo deste guia, não é estática e evolui para combater os novos métodos de fraude que surgem continuamente. Adaptar-se a estas normativas é fundamental para implementar um plano de monitorização contínua bem-sucedido.
A Didit como aliada para cumprir com a normativa AML internacional e local
A Didit tornou-se o principal aliado de mais de 700 empresas como a sua que necessitam de verificar a identidade dos seus utilizadores e cumprir com as normativas nacionais e internacionais em matéria de prevenção de branqueamento de capitais. O que nos torna diferentes? Oferecemos o primeiro e único plano gratuito e ilimitado de verificação de identidade (KYC) do mercado, juntamente com outras funcionalidades como AML Screening ou Monitorização Contínua de AML, o que permite às empresas estabelecer as bases de um cumprimento normativo sem desperdiçar os seus recursos em compliance.
O papel do KYC no AML/CFT
O KYC é fundamental no combate ao branqueamento de capitais e terrorismo. Saiba o que é, os seus componentes, como se integra com o AML/CFT e os desafios de implementação.
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Benefícios chave de AML Monitoring com a Didit face a outras soluções
Além da experiência que nos proporciona o trabalho com mais de 700 empresas, algumas das mais importantes do seu setor, escolher a Didit como solução AML face a outras soluções do mercado oferece os seguintes benefícios:
- Melhor preço do mercado, com poupança até 90% em relação a outras ferramentas do mercado.
- Integração simples e rápida, com uma API que pode estar operacional em poucas horas ou sessões que podem ser lançadas a partir da própria Business Console.
- Personalização regional e de parâmetros. Poderá escolher com que países e documentos trabalhar, para assegurar o cumprimento normativo.
- Alterações de estado automáticas caso haja mudanças na sessão dos utilizadores. Além disso, a sua equipa de compliance receberá alertas em tempo real caso surja algum indicador que requeira supervisão.
- Contamos com certificação ISO 27001 e cumprimos com normativas como RGPD ou eIDAS 2, para garantir a segurança da informação.
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Conclusão: A monitorização contínua, chave para cumprir as normativas (e evitar coimas)
O Ongoing AML Monitoring é uma característica fundamental na luta contra a fraude financeira. Esta funcionalidade permite às empresas garantir que os seus utilizadores, uma vez verificados, se mantêm dentro da legalidade, mantendo vigente a diligência dos clientes.
Entre todas as soluções do mercado, a Didit destaca-se por ser a única que oferece um plano gratuito e ilimitado de KYC. E porque é isto importante? Porque a verificação de identidade é o primeiro passo de qualquer programa de prevenção de branqueamento de capitais. Esta poderosa funcionalidade junta-se a outras como AML Screening ou Ongoing AML Monitoring, que permitem às instituições estabelecer as bases do cumprimento normativo em matéria de lavagem de dinheiro.
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