Requisitos KYC da FINTRAC para MSB de cripto e pagamentos (2026)
Regras da FINTRAC para MSB de cripto, stablecoins e pagamentos no Canadá: registo, limiar KYC de CAD 1,000, declarações de moeda virtual de CAD 10,000, travel rule, RPAA, sanções e um fluxo de onboarding.
Em resumo
Uma empresa que troca ou transfere moeda virtual, envia fundos ou presta serviços de pagamento no Canadá é, em regra, uma empresa de serviços monetários (MSB) e tem de se registar junto do FINTRAC, o Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, antes de operar.[1][2] Tem de verificar a identidade do cliente em qualquer transferência ou troca de moeda virtual de CAD 1,000 ou mais. Tem também de comunicar a moeda virtual recebida de CAD 10,000 ou mais, numa só operação ou no prazo de 24 horas consecutivas.[3][5]
- As sanções máximas do FINTRAC podem chegar a 40 vezes os limites anteriores para infrações posteriores a 26 de março de 2026 (Bill C-12).[14]
- Os prestadores de serviços de pagamento abrangidos pela RPAA respondem hoje perante o Bank of Canada. Os emitentes de stablecoins passarão a responder quando o Stablecoin Act entrar em vigor.[25][22]
As regras do FINTRAC para MSB determinam se uma plataforma de troca de criptoativos, uma startup de stablecoins ou uma empresa de pagamentos pode servir pessoas no Canadá. Primeiro vem o registo. Depois vêm o conhecimento do cliente (KYC) a partir de limiares fixos em CAD, as comunicações, a regra de viagem e o acompanhamento contínuo ao abrigo do Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).[1][3]
Este guia baseia-se nas páginas oficiais do FINTRAC, do Bank of Canada e do Department of Finance tal como estavam em 31 de outubro de 2026. Termina com um fluxo de onboarding e uma lista de verificação. Sobre os métodos de identificação propriamente ditos, leia o nosso guia de referência sobre verificação de identidade FINTRAC em 2026.
Construir o onboarding para o Canadá
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Requisitos KYC do FINTRAC para MSB em resumo
| Pergunta | Resposta curta |
|---|---|
| Quem é uma MSB | Empresas que operam com moeda virtual, enviam fundos ou fazem câmbio de moeda estrangeira, entre outras, incluindo prestadores de serviços de pagamento[1] |
| Registo | Junto do FINTRAC antes de operar, mesmo que uma província ou território também lhe conceda licença; sem taxa[1] |
| Gatilho de KYC, moeda virtual | Transferência ou troca de CAD 1,000 ou mais, no momento da transação[3] |
| Comunicação de grande montante em moeda virtual | Receção de CAD 10,000 ou mais, numa só operação ou no prazo de 24 horas consecutivas; apresentar no prazo de 5 dias úteis[5] |
| Regra de viagem | Nome, morada e número de conta ou de referência (se existir) do ordenante e do beneficiário nas transferências de moeda virtual; orientações em vigor desde 1 de junho de 2021[6] |
| Sanções | Até 40 vezes os limites anteriores para infrações posteriores a 26 de março de 2026[14] |
Registo de MSB no FINTRAC: quem tem de se registar
O FINTRAC trata as operações com moeda virtual como um serviço de MSB. Estas "incluem tanto os serviços de troca de moeda virtual como os serviços de transferência de moeda virtual".[1] Algumas empresas de pagamentos também ficam abrangidas: o FINTRAC afirma que os prestadores de "serviços de pagamento de faturas ou serviços de pagamento de bens e serviços exercem a atividade de envio ou transmissão de fundos ou de operações com moeda virtual."[1]
Uma empresa sem estabelecimento no Canadá é uma MSB estrangeira quando presta um serviço de MSB, dirige esse serviço a pessoas ou entidades no Canadá e o presta a clientes no Canadá.[1] Para dirigir serviços basta um único sinal: marketing dirigido a pessoas no Canadá, um domínio ".ca" ou uma inscrição num diretório empresarial canadiano.[1]
1Mapeie os seus serviços
Moeda virtual, envio de fundos, câmbio de moeda estrangeira, pagamento de faturas.[1]
Tem um estabelecimento no Canadá
Registar-se como MSB
Antes de iniciar a atividade.[2]
Verificar os critérios de FMSB
Se direciona a sua atividade ao Canadá e presta serviços no país: registe-se como MSB estrangeira (FMSB).[1][2]
2Montar o programa de compliance
Responsável de compliance, políticas, avaliação de risco, formação, revisão a cada dois anos.[12]
3Verificar outros regimes
Licença do Quebeque, Retail Payment Activities Act (RPAA), regras de valores mobiliários.[25][28]
Versão simplificada da orientação da FINTRAC para MSB.
O pedido exige certificados de registo criminal das pessoas indicadas, emitidos no máximo 6 meses antes da apresentação do pedido.[2] Operar sem registo "pode resultar em sanções pecuniárias administrativas ou em acusações criminais".[2] A regulamentação em vigor desde 1 de outubro de 2025 reforçou o regime de registo.[13] Em 2025-26, a FINTRAC revogou 82 registos de MSB, contra 12 no ano anterior, por falta de resposta a pedidos de esclarecimento ou a exigências de informação.[21] A FINTRAC afirma que esta informação, incluindo endereços de carteiras de criptoativos, é essencial para a sua atividade de fiscalização.[21]
A FINTRAC regista as MSB; não as licencia. O Quebeque é diferente: a Revenu Québec emite as licenças de que as MSB "precisam para exercer a sua atividade" ao abrigo da Money-Services Businesses Act da província.[28] Confirme com o seu advogado se também precisa dela.
Cronologia: as datas que marcaram o KYC das MSB e dos criptoativos
- 1 de junho de 2021Regra de viagemEntrada em vigor da orientação para EFT e transferências de moeda virtual.[6]
- 8 de setembro de 2025Obrigações da RPAAEntrada em vigor da gestão de risco e da salvaguarda de fundos.[25]
- 1 de outubro de 2025RegistoRegime de registo de MSB reforçado.[13]
- 26 de março de 2026C-12, Stablecoin ActNovo regime sancionatório; Stablecoin Act promulgado.[15][23]
- 2027 (previsto)StablecoinsO Department of Finance prevê a entrada em vigor do regime.[22]
Quando uma MSB tem de verificar a identidade: os limiares de CAD 1,000 e CAD 10,000
Os montantes estão em dólares canadianos e são verificados "no momento em que a transação ocorre"; o limiar de CAD 10,000 para receção de fundos também segue a regra das 24 horas.[3] Para a moeda virtual: "Tem de verificar a identidade de todas as pessoas que lhe peçam para trocar moeda virtual por fundos, fundos por moeda virtual ou uma moeda virtual por outra, num montante equivalente a $1,000 ou mais no momento em que a transação ocorre."[3]
| Atividade | Verificar a identidade a partir de | Quem |
|---|---|---|
| Transferir moeda virtual | CAD 1,000 ou mais[3] | A pessoa que a solicita |
| Trocar moeda virtual (por fundos, a partir de fundos, por outra moeda virtual) | CAD 1,000 ou mais[3] | A pessoa que a solicita |
| Enviar moeda virtual a um beneficiário | CAD 1,000 ou mais[3] | O beneficiário |
| Iniciar uma transferência eletrónica de fundos | CAD 1,000 ou mais[3] | A pessoa que a solicita |
| Câmbio de moeda estrangeira | CAD 3,000 ou mais[3] | A pessoa que o realiza |
| Receber moeda virtual | CAD 10,000 ou mais[3] | A pessoa ou entidade de onde provém |
| Contrato de prestação de serviços com uma entidade para trocar ou transferir moeda virtual | 30 dias após a criação do registo de informação[3] | A sociedade ou entidade |
Quando uma MSB tem de verificar o mesmo cliente pela segunda vez, ou quando celebra um contrato de prestação de serviços com uma entidade no Canadá, estabelece uma relação de negócio.[1] As relações de negócio desencadeiam o acompanhamento contínuo. Os registos de operações e as verificações de PEP associadas a operações têm fatores de desencadeamento próprios.[8][10][7]
Como verificar uma pessoa à distância
Para um cliente que não está fisicamente presente, pode usar o método do documento de identificação com fotografia emitido pelo Estado se tiver "um processo implementado para autenticar" o documento.[4] O exemplo dado tem duas partes: tecnologia que verifica os elementos de segurança do documento, como hologramas, códigos de barras e chips eletrónicos incorporados, e depois uma selfie comparada por reconhecimento facial, juntamente com a correspondência do nome.[4]
Secção 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities
"Não basta apenas ver uma pessoa e o seu documento de identificação com fotografia emitido pelo Estado através de uma videoconferência ou de outro tipo de aplicação virtual."
Fonte: FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]
As alternativas são o método do processo de crédito e o método do duplo processo. Um agente ou mandatário pode verificar por si ao abrigo de um acordo escrito assinado previamente, mas a responsabilidade continua a ser sua.[4] O guia de verificação de identidade FINTRAC percorre os cinco métodos sob a forma de árvore de decisão.
Comunicações de operações de montante elevado em moeda virtual e a regra das 24 horas
Uma MSB que receba moeda virtual no valor de CAD 10,000 ou mais numa única operação tem de apresentar uma comunicação de operação de montante elevado em moeda virtual (LVCTR) "no prazo de 5 dias úteis após o dia em que recebe o montante".[5] A regra das 24 horas soma dois ou mais montantes que totalizem CAD 10,000 ou mais num período consecutivo de 24 horas, quando sabe que provêm da mesma pessoa ou entidade, são realizados por conta da mesma pessoa ou entidade, ou se destinam ao mesmo beneficiário.[5]
Exemplo
Um cliente envia-lhe CAD 6,000 e depois CAD 5,000 em bitcoin no prazo de 24 horas, e sabe que ambos provêm da mesma pessoa. Em conjunto atingem CAD 10,000, pelo que tem de verificar o cliente e apresentar uma comunicação: a FINTRAC indica que o dever de identificação de CAD 10,000, tal como a comunicação, está sujeito à regra das 24 horas. Os limiares de CAD 1,000 não têm essa indicação.[3][5]
Como "o Bank of Canada não publica taxas de câmbio para moeda virtual", deve usar a taxa de câmbio que fixa no curso normal da sua atividade, e as suas políticas de compliance têm de descrever como a fixa.[5] Mantenha um registo de cada operação de montante elevado em moeda virtual e das transferências de moeda virtual de CAD 1,000 ou mais, e conserve uma cópia de cada comunicação durante pelo menos 5 anos.[10]
A regra de viagem aplicável às transferências de moeda virtual
As orientações da FINTRAC sobre a regra de viagem entraram em vigor em 1 de junho de 2021.[6] As MSB e as FMSB "têm de incluir a informação da travel rule quando enviam transferências de moeda virtual" e têm de tomar medidas razoáveis para garantir que essa informação está incluída quando recebem transferências de moeda virtual que exigem registo.[6] A informação consiste no nome, endereço e número de conta ou outro número de referência (se existir) do ordenante e do beneficiário.[6]
Verificar o cliente a partir de CAD 1,000
Permitir, suspender ou rejeitar conforme a política
Simplificado. A parte recetora tem de tomar medidas razoáveis para obter os dados em falta.[6]
Quando faltam informações depois de tomadas medidas razoáveis, as suas políticas escritas e baseadas no risco "têm de definir em que circunstâncias permite, suspende ou rejeita a transação e descrever as medidas de seguimento que irá tomar".[6]
PEP, beneficiários efetivos e acompanhamento contínuo
As MSB têm de tomar medidas razoáveis para determinar se uma pessoa com quem estabelecem uma relação de negócio é uma pessoa politicamente exposta (PEP), um dirigente de uma organização internacional (HIO), um membro da família de uma dessas pessoas ou uma pessoa estreitamente associada a uma PEP estrangeira, repetir essa verificação periodicamente e voltar a fazê-la quando detetam um facto relevante.[7] Para uma PEP ou um HIO, as orientações dão 30 dias a contar da relação ou do facto para tomar medidas razoáveis para apurar a origem do património, se aplicável.[7]
| Transação da MSB | Determinar o estatuto de PEP de | Limiar |
|---|---|---|
| Iniciar uma transferência eletrónica de fundos internacional | O requerente | CAD 100,000 ou mais[7] |
| Transferir moeda virtual | O requerente | CAD 100,000 ou mais[7] |
| Receção final de uma transferência eletrónica de fundos internacional | O beneficiário | CAD 100,000 ou mais[7] |
| Receber moeda virtual para remessa a um beneficiário | O beneficiário | CAD 100,000 ou mais[7] |
Quando uma MSB inicia ou transfere CAD 100,000 ou mais para uma PEP estrangeira, um membro da família ou uma pessoa estreitamente associada, tem de tomar medidas razoáveis para apurar a origem dos fundos ou da moeda virtual e a origem do património da pessoa, e um membro da direção de topo tem de rever a transação.[7] Para clientes que são entidades, os beneficiários efetivos são as pessoas que detêm ou controlam 25% ou mais, e tem de confirmar o que recolhe com medidas razoáveis que "não podem ser as mesmas medidas que usou para obter a informação".[9]
O acompanhamento contínuo tem de detetar transações suspeitas, manter atualizadas as informações sobre o cliente e sobre os beneficiários efetivos e reavaliar o risco.[8] Uma comunicação de transação suspeita (STR) não tem limiar monetário e é enviada à FINTRAC "logo que possível" quando existam motivos razoáveis de suspeita, incluindo para tentativas de transação.[11][21]
Stablecoins: o Stablecoin Act e os reguladores de valores mobiliários
O Stablecoin Act foi aprovado pelo Budget 2025 Implementation Act, No. 1, que recebeu a sanção real em 26 de março de 2026.[13][23] As suas disposições entram em vigor "num dia ou em dias a fixar por decreto do Governor in Council", e o Department of Finance prevê trabalho regulamentar ao longo de 12 a 18 meses a partir do início de 2026, com o regime a "entrar em vigor em 2027".[23][22]
| Tema | Situação em 31 de outubro de 2026 |
|---|---|
| A quem se aplica | Emitentes nacionais e estrangeiros que disponibilizam stablecoins lastreadas em moeda fiduciária a residentes no Canadá; apenas emitentes que não sejam instituições financeiras[22] |
| Supervisor | Bank of Canada, com um registo público de emitentes[22][13] |
| Reservas e reembolso | Ativos líquidos de elevada qualidade na proporção de 1:1, na moeda de referência; política de reembolso ao valor nominal[22] |
| Rendimento | Os emitentes não podem oferecer juros nem rendimento[22] |
| Branqueamento de capitais | Os emitentes têm de se registar junto do FINTRAC como MSB que operam com moeda virtual, quando a regulamentação puser essa obrigação em vigor[13] |
| Pagamentos numa stablecoin | Supervisão dos prestadores de serviços de pagamento ao abrigo do RPAA, quando essa stablecoin for designada por regulamentação[22] |
As plataformas de negociação já estão sujeitas à legislação provincial de valores mobiliários. Ao abrigo da CSA Staff Notice 21-333, os Canadian Securities Administrators (CSA) fixaram condições para os criptoativos referenciados a um valor (VRCA). Após 31 de dezembro de 2024, as plataformas registadas, ou as que assumiram um compromisso de pré-registo (PRU), "só podem oferecer VRCA que cumpram as condições do seu registo e das decisões de isenção, ou dos seus PRU."[24] Confirme junto do seu regulador de valores mobiliários se existe algo mais recente.
Atenção
O Stablecoin Act foi aprovado, mas ainda não está em vigor. As regras do FINTRAC para MSB que operam com moeda virtual aplicam-se já hoje.[13][22]
Prestadores de serviços de pagamento: registo ao abrigo do RPAA e salvaguarda de fundos junto do Bank of Canada
O RPAA é um regime distinto, gerido pelo Bank of Canada. Abrange os prestadores de serviços de pagamento (PSP) que executam funções de pagamento em transferências eletrónicas de fundos em moeda canadiana ou estrangeira, "excluindo as moedas digitais", incluindo os PSP estrangeiros que prestam serviços a utilizadores finais no Canadá e que dirigem atividades a esses utilizadores.[25]
FINTRAC (PCMLTFA)
Branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo
- Registo como MSB ou FMSB antes de iniciar a atividade[2]
- KYC, conservação de registos, comunicações, regra de viagem[3][6]
- Coimas até 40 vezes os limites anteriores após 26 de março de 2026[14]
Abrange moeda virtual e moeda fiduciária
Bank of Canada (RPAA)
Risco operacional e fundos dos utilizadores finais
- Registo como PSP, relatório anual até 31 de março[25][26]
- Quadros de gestão de risco e de salvaguarda desde 8 de setembro de 2025[25]
- Fundos em regime fiduciário (trust), ou segregados com seguro ou garantia[25]
Transferências de fundos em moeda fiduciária, não moedas digitais
Verifique ambos: o registo junto da FINTRAC depende dos seus serviços de MSB, o registo ao abrigo do RPAA depende das suas atividades de pagamento e das respetivas exclusões.
Operar sem ter apresentado pedido pode violar a secção 104 do RPAA, que o Bank qualifica como «uma infração grave», e o Bank pode recusar ou revogar o registo com base em informações da FINTRAC.[25]
O open banking ainda não está em funcionamento. O Consumer-Driven Banking Act recebeu o assentimento real em março de 2026; os regulamentos «necessários para fazer entrar a Lei em vigor» foram propostos a 27 de junho de 2026, e os PSP registados ao abrigo do RPAA poderiam aderir voluntariamente.[27] As fontes que consultámos não indicam qualquer data de lançamento.
O que a FINTRAC concluiu nas coimas aplicadas a empresas de criptoativos e de pagamentos
A FINTRAC publica avisos das suas sanções pecuniárias administrativas. Os avisos abaixo são identificados tal como a FINTRAC os publicou; vários estão em recurso.
| Entidade (conforme publicado) | Coima | Data | O que a FINTRAC concluiu | Estado |
|---|---|---|---|---|
| Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), MSB | CAD 176,960,190 | 16 de outubro de 2025 | 1,068 STR em falta, 1,518 receções de grandes montantes em moeda virtual não comunicadas, incumprimento de uma diretiva ministerial, ausência de avaliação de risco[16] | Em recurso[16] |
| Peken Global Limited (KuCoin), FMSB | CAD 19,552,000 | 28 de julho de 2025 | Não se registou; 2,952 receções de grandes montantes em moeda virtual não comunicadas; 33 STR em falta[17] | Em recurso[17] |
| Binance Holdings Limited, FMSB | CAD 6,002,000 | 7 de maio de 2024 | Não se registou; 5,902 receções de grandes montantes em moeda virtual não comunicadas[18] | Em recurso[18] |
| 13010431 Canada Inc. (Necosmart), MSB | CAD 693,742.50 | 27 de março de 2026 | STR em falta; políticas não adaptadas; diligência reforçada prevista por escrito mas não aplicada[20] | Aplicada[20] |
| MP Technology Services Ltd., FMSB | CAD 536,853.35 | 20 de novembro de 2025 | Nenhuma STR sobre tentativas de risco recusadas; políticas não adaptadas à lei canadiana[19] | Em recurso[19] |
Repetem-se três lições. O FINTRAC concluiu que a Peken Global Limited cumpria os critérios de FMSB, apesar de a empresa alegar que não o era. A empresa recorreu.[17] Recusar uma transação de risco não encerra o trabalho: a MP Technology Services recusou a maioria de 261 tentativas de transação porque a monitorização de transações assinalou endereços de carteira, mas «não foi submetida qualquer declaração de transação suspeita relativa às tentativas de transação».[19] E os controlos escritos têm de funcionar na prática: na Necosmart, o comprovativo de morada dos últimos três meses «não estava evidenciado nas revisões dos processos de clientes», e as verificações documentadas de carteiras de criptoativos «não estavam a ser realizadas na prática».[20]
Em 2025-26, o FINTRAC aplicou sanções a nove MSB num total superior a CAD 198 milhões.[21] O Bill C-12, que recebeu a sanção real em 26 de março de 2026, aumenta as sanções máximas «até 40 vezes os limites atuais» para infrações posteriores a essa data, acrescenta a capacidade de pagamento como fator, torna obrigatórios os acordos de conformidade para infrações prescritas e cria ordens de cumprimento.[15][14] Exige também que os programas de conformidade sejam «razoavelmente concebidos, baseados no risco e eficazes».[13]
Um fluxo de onboarding para uma startup de stablecoins, criptoativos ou pagamentos
O fluxo abaixo pressupõe que verifica cada cliente no registo, em vez de esperar pelo limiar de CAD 1,000.
1Recolher nome, morada, data de nascimento e profissão
Os campos de que os seus registos e declarações precisam.[10]
2Verificação do documento, prova de vida e correspondência facial
Autenticar o documento de identificação com fotografia e, depois, fazer corresponder a pessoa presente e o nome.[4]
A via documental funciona para este cliente
Conservar a prova
Tipo de documento, número, emissor, validade e data da verificação.[4]
Usar outro método
Ficheiro de crédito ou processo duplo, conforme a sua política.[4]
3Filtrar sanções, PEP e listas de vigilância
No início da relação, periodicamente e perante factos novos; registar o resultado.[7]
4Monitorizar transações e carteiras
Assinalar os totais de 24 horas, as lacunas da regra de viagem e os endereços de risco.[5][6]
5Escalar, decidir, declarar
A sua equipa submete LVCTR para recebimentos elegíveis e STR para transações suspeitas, concluídas ou tentadas.[5][11][19]
Uma visão de produto das obrigações. A sua avaliação de risco define os pormenores.
Construa o fluxo com a Didit
A Didit executa a verificação de identidade e a filtragem AML como etapas de uma única sessão de verificação, com histórico de auditoria, e agrupa os alertas de monitorização em casos com registo de auditoria. Veja a monitorização de transações ou fale connosco sobre o seu fluxo canadiano.
Para clientes que sejam entidades, acrescente uma verificação empresarial: registo comercial, administradores e titulares com 25% ou mais, confirmados por uma medida separada.[9] Para clientes com histórico reduzido, consulte o nosso guia sobre verificação sem documentos no Canadá. As selfies recolhidas no Quebeque implicam deveres adicionais, tratados em a Lei 25 do Quebeque e a biometria; para produtos com restrição de idade, consulte verificação da idade no Canadá.
Uma lista de verificação para este mês
- Compare cada serviço que oferece com a lista de serviços de MSB do FINTRAC, incluindo serviços de pagamento e de faturas.[1]
- Confirme o seu registo no FINTRAC e a respetiva data de expiração: um registo é válido por dois anos.[45]
- Teste a agregação em 24 horas entre carteiras e contas para o mesmo executante, terceiro ou beneficiário.[5]
- Defina a política da regra de viagem para permitir, suspender ou rejeitar.[6]
- Faça as determinações de PEP em cada nova relação de negócio, periodicamente e perante factos novos.[7]
- Encaminhe cada tentativa de risco recusada para uma análise de STR.[11][19]
- Compare a sua política de diligência reforçada com o que os analistas fazem na prática.[20]
- Verifique se também precisa de registo ao abrigo da RPAA e de um quadro de salvaguarda de fundos.[25]
Como a Didit ajuda MSB, plataformas cripto e prestadores de serviços de pagamento
A triagem AML da Didit pode funcionar como um passo da mesma sessão de verificação que as verificações de identidade, a par da monitorização de transações. A Didit apoia o seu programa; não substitui o seu responsável pelo cumprimento, as suas políticas nem as suas comunicações.
- A verificação de identidade autentica documentos emitidos pelo governo e verifica se foram adulterados, em mais de 220 países e territórios; a prova de vida e uma correspondência facial 1:1 confirmam a pessoa; a comunicação de campo próximo (NFC) lê os chips de passaportes eletrónicos e de eID.[30][31][32][33] Em conjunto, correspondem ao método do documento de identificação com fotografia emitido pelo governo, tal como o FINTRAC o descreve para clientes remotos.[4]
- Para o Canadá, a documentação descreve uma verificação junto de uma agência de crédito que "verifica os dados introduzidos face aos dados de Credit Header obtidos junto de uma agência de crédito no Canadá e devolve dados suficientes para cumprir os requisitos do FINTRAC"; é necessária uma candidatura junto da agência.[29]
- A triagem AML abrange mais de 1,300 fontes de sanções, PEP e listas de vigilância, além de notícias negativas, com nova triagem diária.[34]
- A monitorização de transações pontua as transações com regras configuráveis, faz a triagem de carteiras cripto, agrupa alertas em casos e executa a troca de dados da regra de viagem com outros prestadores de serviços de ativos virtuais.[35][36][38][37] A sua equipa apresenta as comunicações.
- A verificação empresarial pesquisa registos canadianos como o Corporations Canada e o Registraire des entreprises du Québec; os modelos de questionário cobrem a origem dos fundos.[39][40]
- A conservação vai de 1 mês a 10 anos; os dados são armazenados na UE por defeito, com tratamento no país mediante pedido para Enterprise, sujeito a disponibilidade.[41][42] O fluxo funciona em francês.[44] Certificações: SOC 2 Type 1 e Type 2, ISO/IEC 27001, iBeta Level 1.[43]
A Didit fornece
- Verificações de documento, prova de vida e correspondência facial
- Triagem AML e monitorização de transações
- Histórico de auditoria de verificações e casos
Fica a seu cargo
- O registo no FINTRAC e o programa de cumprimento
- A avaliação de risco e as decisões de integração de clientes
- A apresentação de STR, LVCTR e outras comunicações
Lance a integração de clientes no Canadá com as verificações num só lugar
Verificações de identidade, triagem AML e monitorização de transações, com um registo de auditoria para os seus examinadores.
Pontos-chave
- As empresas de criptoativos e de pagamentos são normalmente MSB ou FMSB que se registam junto do FINTRAC antes de iniciarem a atividade.
- Verifique a identidade a partir de CAD 1,000 nas transferências e trocas de moeda virtual e comunique a moeda virtual recebida de CAD 10,000 ou mais, numa única operação ou no prazo de 24 horas.
- A regra de viagem, as verificações de PEP e o acompanhamento contínuo também se aplicam.
- As coimas atingem registos em falta, comunicações em falta e controlos que só existem no papel. Os montantes máximos podem ser até 40 vezes superiores para infrações cometidas após 26 de março de 2026.
- O Stablecoin Act ainda não está em vigor. As obrigações de salvaguarda de fundos da RPAA aplicam-se desde 8 de setembro de 2025.
Perguntas frequentes
Uma plataforma de troca de criptoativos tem de se registar junto do FINTRAC?
Normalmente, sim. Trocar ou transferir moeda virtual constitui negociação de moeda virtual, um serviço de MSB, e uma MSB tem de se registar junto do FINTRAC antes de iniciar a atividade.[1][2] Uma plataforma estrangeira sem estabelecimento no Canadá regista-se como FMSB se dirigir serviços ao Canadá e tiver clientes nesse país.[1]
Qual é o limiar de KYC para criptoativos no Canadá?
CAD 1,000. Uma MSB tem de verificar a identidade de qualquer pessoa que lhe solicite a transferência ou a troca de moeda virtual de valor igual ou superior a CAD 1,000, no momento da transação.[3] A receção de CAD 10,000 ou mais em moeda virtual também obriga à verificação.[3]
Quando é que uma MSB tem de apresentar uma comunicação de transação de moeda virtual de montante elevado?
Quando recebe moeda virtual de valor igual ou superior a CAD 10,000 numa única transação, ou em dois ou mais montantes num período de 24 horas consecutivas que sabe estarem ligados à mesma pessoa, entidade ou beneficiário. A comunicação deve ser apresentada no prazo de 5 dias úteis.[5]
O registo de MSB no FINTRAC é o mesmo que uma licença de MSB (license)?
Não. O FINTRAC regista as MSB e não cobra qualquer taxa.[1] No Quebeque, a Revenu Québec emite licenças de MSB ao abrigo da Money-Services Businesses Act.[28]
Que dados da regra de viagem tem de enviar uma empresa canadiana de criptoativos?
O nome, a morada e o número de conta ou de referência (se existir) do ordenante e do beneficiário, em cada transferência de moeda virtual que envia. Para as transferências recebidas com dados em falta, precisa de políticas escritas que definam quando as permite, suspende ou rejeita.[6]
O Stablecoin Act já se aplica?
Ainda não. Foi promulgada a 26 de março de 2026, mas entra em vigor numa data fixada por decreto, após a adoção dos regulamentos.[13][23] O Department of Finance prevê que o regime entre em vigor em 2027.[22]
Os prestadores de serviços de pagamento precisam de registo tanto no FINTRAC como no Bank of Canada?
Sim, se ambos os regimes abrangerem as suas atividades. O registo no FINTRAC abrange as obrigações de prevenção do branqueamento de capitais das MSB. O Bank of Canada regista os prestadores de serviços de pagamento ao abrigo da Retail Payment Activities Act, que exclui as moedas digitais.[1][25]
Quanto aumentam as coimas do FINTRAC após o Bill C-12?
Até 40 vezes os montantes máximos anteriores, para infrações cometidas após 26 de março de 2026. O FINTRAC pode também emitir ordens de cumprimento e impor acordos de cumprimento obrigatórios.[14][15]
Fontes
- Money services businesses (MSBs), FINTRAC, modificado a 1 de outubro de 2025.
- Register your money services business (MSB) or your foreign money services business (FMSB), FINTRAC, modificado a 27 de agosto de 2026.
- When to verify the identity of persons and entities: money services businesses and foreign money services businesses, FINTRAC, modificado a 9 de setembro de 2025.
- Methods to verify the identity of persons and entities, FINTRAC, modificado a 3 de dezembro de 2024.
- Reporting large virtual currency transactions to FINTRAC, FINTRAC, modificado a 8 de abril de 2024.
- Travel rule for electronic funds and virtual currency transfers, FINTRAC, modificado a 27 de abril de 2022.
- Politically exposed persons and heads of international organizations guidance for non-account-based reporting entities, FINTRAC, modificado a 10 de julho de 2025.
- Ongoing monitoring requirements, FINTRAC, modificado em 17 de fevereiro de 2021.
- Beneficial ownership requirements, FINTRAC, modificado em 30 de julho de 2026.
- Record keeping requirements for money services businesses, FINTRAC, modificado em 9 de setembro de 2025.
- Reporting suspicious transactions to FINTRAC, FINTRAC, modificado em 22 de maio de 2025.
- Compliance program requirements, FINTRAC, modificado em 11 de outubro de 2024.
- Modernization and upcoming changes impacting reporting entities, FINTRAC, modificado em 13 de abril de 2026.
- Administrative monetary penalties: changes following legislative amendments, FINTRAC, modificado em 6 de maio de 2026.
- Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parlamento do Canadá, sanção real em 26 de março de 2026.
- Administrative monetary penalty on Xeltox Enterprises Ltd., FINTRAC, 22 de outubro de 2025.
- Administrative monetary penalty on Peken Global Limited, FINTRAC, 25 de setembro de 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on Binance Holdings Limited, FINTRAC, 9 de maio de 2024.
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- FINTRAC Annual Report 2025-26, FINTRAC, modificado em 26 de outubro de 2026.
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- CSA provides update to crypto asset trading platforms about value-referenced crypto assets, Canadian Securities Administrators.
- Retail payments supervisory framework, Bank of Canada, consultado em 31 de outubro de 2026.
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- Consumer-Driven Banking Regulations (proposed), Canada Gazette, Part I, 27 de junho de 2026.
- Revenu Québec's role and responsibilities with regard to money-services businesses, Revenu Québec, consultado em 31 de outubro de 2026.
- Canada Credit Bureau (FINTRAC) verification, documentação da Didit.
- ID verification overview, documentação da Didit.
- Liveness detection, documentação da Didit.
- Face match (1:1), documentação da Didit.
- NFC verification, documentação da Didit.
- AML screening, documentação da Didit.
- Transaction monitoring overview, documentação da Didit.
- Crypto and wallet screening, documentação da Didit.
- Travel rule, documentação da Didit.
- Alertas e casos, documentação da Didit.
- Fontes de registos comerciais, documentação da Didit.
- Questionários, documentação da Didit.
- Conservação de dados, documentação da Didit.
- Segurança e conformidade, documentação da Didit.
- Certificações, documentação da Didit.
- Idiomas suportados, documentação da Didit.
- Answer clarification requests, update, renew or cancel your registration, FINTRAC, alterado em 27 de agosto de 2026.
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