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Blog · 22 de outubro de 2026

Requisitos AML e KYC na Suíça: AMLA, FINMA e regras das SRO

As regras suíças de AML e KYC após a reforma de 1 de outubro de 2026: quem está abrangido, FINMA ou SRO, onboarding remoto (Circular 2016/7), beneficiários efetivos, PEP, comunicações ao MROS, triagem SECO e checklist.

Por DiditAtualizado
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Em resumo

Os requisitos suíços de AML e KYC decorrem da Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0) e das respetivas ordinances: identificar o cliente, apurar o beneficiário efetivo, acompanhar a relação de negócio, comunicar suspeitas ao Money Laundering Reporting Office Switzerland (MROS) e conservar os registos durante dez anos.[1][3] A AMLA revista, em vigor desde 1 de outubro de 2026, faz também do cumprimento das sanções um dever organizacional.[1][4]

  • Supervisão: a Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) para as instituições autorizadas e um dos 10 organismos de autorregulação (SRO) para os restantes intermediários financeiros.[1][9]
  • Onboarding remoto: FINMA Circular 2016/7, com uma via através da E-ID suíça a partir de 1 de novembro de 2026.[5]
  • A Didit faz a triagem das listas do SECO? Sim: ambas as listas da State Secretariat for Economic Affairs (SECO), "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" e "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List", entre mais de 1,300 listas de vigilância, no onboarding e na monitorização contínua.[18][19]

Última revisão: 22 de outubro de 2026 · Não constitui aconselhamento jurídico

Os requisitos suíços de AML e KYC mudaram a 1 de outubro de 2026. A Anti-Money Laundering Act revista (em alemão Geldwäschereigesetz, GwG; em francês loi sur le blanchiment d'argent, LBA) e a nova Act on the Transparency of Legal Persons entraram em vigor nesse dia, depois de o Parlamento ter aprovado ambas a 26 de setembro de 2025.[4] A revisão inclui certos consultores no âmbito de aplicação e integra a triagem de sanções nos deveres de prevenção do branqueamento de capitais (AML) dos intermediários financeiros.[1]

Este guia explica, com os números dos artigos, quem está abrangido, que verificações de conhecimento do cliente (KYC) se aplicam, o onboarding remoto segundo as regras da FINMA, onde se enquadra a lista de sanções do SECO e o que comunicar e conservar.

Cronologia do AML na Suíça: o que mudou e o que vem a seguir

  1. 1 de setembro de 2023Nova FADPA Federal Act on Data Protection revista aplica-se aos dados de identidade.[15]
  2. 26 de setembro de 2025Votação no ParlamentoAprovação da AMLA revista e da Transparency Act.[4]
  3. 1 de outubro de 2026Entrada em vigorConsultores abrangidos, dever relativo a sanções no Artigo 8, registo de transparência.[1][4]
  4. 1 de novembro de 2026Via E-IDA Circular 2016/7 revista acrescenta a identificação online com a E-ID suíça.[5]
  5. 1 de janeiro de 2027PrevistoRevisão parcial da AMLO-FINMA pela FINMA, em consulta em maio e junho de 2026.[10]

1 de janeiro de 2027 é a data prevista pela FINMA para uma revisão ainda não adotada a 22 de outubro de 2026.

A AMLA revista acrescenta os consultores, alarga o Artigo 8 para que as medidas organizacionais de um intermediário financeiro previnam também as "violações de medidas coercivas tomadas nos termos da EmbA", a Embargo Act (em alemão Embargogesetz, EmbG; em francês loi sur les embargos, LEmb), e fixa um limiar de CHF 15,000 em numerário para os comerciantes de metais e pedras preciosas.[1]

Faça a triagem do SECO desde o primeiro dia

Sim, a Didit faz a triagem face às listas de sanções do SECO: ambas as listas do SECO fazem parte da sua triagem AML, com nova triagem diária dos utilizadores aprovados e um webhook para novos resultados e alterações de estado.[18][19] Comece grátis ou Fale connosco sobre o seu onboarding na Suíça.

Quem tem de cumprir: intermediários financeiros, comerciantes e consultores

A AMLA aplica-se aos intermediários financeiros, aos comerciantes que aceitam numerário e, desde 1 de outubro de 2026, aos consultores.[1] O Artigo 2, n.º 2, enumera os intermediários financeiros por tipo, desde os bancos às plataformas de negociação de valores mobiliários de tecnologia de registo distribuído (DLT); o Artigo 2, n.º 3, acrescenta quem, "a título profissional", aceita, detém ou ajuda a investir ou transferir ativos pertencentes a terceiros, como as atividades de pagamento, crédito e negociação.[1]

QuemBase legalSupervisão AML por
Bancos, sociedades de valores mobiliários, gestores de fundos, gestores de carteiras, trustees, plataformas de negociação DLTArtigo 2, n.º 2, AMLAFINMA (Artigo 12, alínea a)[1]
Serviços de pagamento, crédito, negociação por conta de terceiros, serviços de transferência de criptoativosArtigo 2, n.º 3, AMLA, Artigo 4 AMLOUm SRO reconhecido (Artigo 12, alínea c, Artigo 14)[1][2]
Consultores: negócios imobiliários, constituição de entidades sem atividade operacional, prestadores de serviços de domiciliaçãoArt. 2, n.os 3bis e 3ter, da AMLAUm SRO reconhecido (Art. 12, alínea d), Art. 14)[1]
Comerciantes que aceitam mais de CHF 100,000 em numerárioArt. 8a da AMLASem SRO; têm de designar uma sociedade de auditoria (Art. 15)[1]

"A título profissional" tem números. Nos termos do Artigo 7 da Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV em alemão, OBA em francês, SR 955.01), significa, por ano civil, receitas brutas superiores a CHF 50,000, mais de 20 novos clientes em relações que não são pontuais (ou pelo menos 20 dessas relações mantidas), operações superiores a CHF 2 million, ou poder de disposição sobre mais de CHF 5 million em qualquer momento.[2] A transferência de dinheiro ou valores é sempre exercida a título profissional, salvo se for feita para uma pessoa relacionada e gerar receitas brutas não superiores a CHF 50,000 por ano.[2]

Em 21 de outubro de 2026, a lista da FINMA indicava 10 SRO reconhecidos, entre eles VQF, PolyReg, ARIF e SO-FIT.[9] Os seus membros são supervisionados pelo SRO, e não pela FINMA, que aprova os regulamentos de cada SRO.[9]

Requisitos suíços de AML e KYC, passo a passo

Os deveres da AMLA acompanham o ciclo de vida de uma relação de negócio.

1Verificar a identidade do cliente

Um documento com valor probatório (Art. 3 da AMLA).[1]

2Identificar o beneficiário efetivo

Identificar e verificar quem detém ou controla, com uma declaração (Art. 4 da AMLA).[1]

3Compreender a natureza e a finalidade

As verificações e aprovações acompanham o risco (Art. 6, n.º 1, da AMLA).[1]

A relação é invulgar ou de risco mais elevado

Sim

Esclarecer o contexto

Contexto económico e finalidade, decididos ao nível que o risco exige (Art. 6 da AMLA).[1]

Não

Diligência devida normal

Admitir o cliente e definir o ciclo de revisão em função do risco.[1]

4Fazer a triagem e monitorizar

Sanções, PEP e operações (Art. 8 da AMLA, Art. 20 da AMLO-FINMA).[1][3]

5Comunicar, congelar, conservar registos

Comunicação ao MROS em caso de suspeita, proibição de alertar o cliente, registos durante dez anos (Art. 7, 9, 10a da AMLA).[1]

A sequência da AMLA para um intermediário financeiro.

Para as instituições supervisionadas pela FINMA, a FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA em alemão, OBA-FINMA em francês, SR 955.033.0) fixa limiares, campos de dados e critérios de risco.[3] Os bancos seguem também o código da Swiss Bankers Association, CDB 20 (VSB 20 em alemão), em vigor desde 1 de janeiro de 2020.[7] Os membros de um SRO seguem os regulamentos do seu SRO.[9]

Faça a triagem face às listas do SECO com a Didit

Sim, a Didit faz a triagem dos requerentes face às duas listas do SECO indicadas na sua documentação, juntamente com as listas da ONU, da UE, da OFAC e do HM Treasury, e repete diariamente a triagem dos utilizadores aprovados, com um webhook para novos resultados de sanções e alterações de estado.[18][19] A sua empresa mantém todas as decisões e todas as comunicações. Consulte AML screening e a página da Suíça.

Identificar o cliente: dados, limiares e documentos

O Artigo 3 da AMLA exige um "documento com valor probatório" no início da relação de negócio.[1] As regras de pormenor aplicáveis dependem da entidade: os bancos e as sociedades de valores mobiliários seguem a CDB 20 (Art. 35 AMLO-FINMA), os membros de um SRO seguem os regulamentos do seu SRO, e as regras abaixo (Art. 43a a 52 AMLO-FINMA) aplicam-se aos titulares de licença fintech nos termos do Artigo 1b do Banking Act e aos gestores de carteiras, trustees e plataformas de negociação DLT (Art. 2 n.º 2 al. abis e dquater AMLA).[3][7][9] Essas regras indicam o que recolher: para uma pessoa singular, apelido, nome próprio, data de nascimento, morada de residência e nacionalidade; para uma pessoa coletiva, denominação social e morada da sede (Art. 44).[3] É admissível qualquer documento de identificação com fotografia emitido por uma autoridade suíça ou estrangeira (Art. 45 n.º 3).[3]

Para essas entidades, as operações ocasionais têm limiares; as operações relacionadas contam em conjunto e a suspeita obriga à identificação seja qual for o montante.[1][3]

OperaçãoIdentificar o cliente quandoRegra
Câmbio de moedaCHF 5,000 ou mais, incluindo operações relacionadas[3]Art. 51 n.º 1 al. a AMLO-FINMA
Outras operações em numerárioCHF 15,000 ou mais[3]Art. 51 n.º 1 al. b AMLO-FINMA
Operações com moeda virtual sem relação de negócio duradouraCHF 1,000 ou mais (exceto transferências de dinheiro); para pagamento em numerário ou anónimo, medidas técnicas contra o fracionamento num prazo de 30 dias[3]Art. 51a AMLO-FINMA
Transferência de dinheiro ou valores para o estrangeiroSempre[3]Art. 52 n.º 1 AMLO-FINMA
Transferência de dinheiro ou valores para a SuíçaAcima de CHF 1,000 para o beneficiário[3]Art. 52 n.º 2 AMLO-FINMA

Sem reunião presencial, a entidade tem também de verificar a morada de residência, por via postal ou por meio equivalente, e conservar uma cópia certificada do documento de identificação (Art. 45 n.º 2 AMLO-FINMA); o Artigo 49 indica quem a pode certificar.[3] A circular da FINMA define quando um processo digital vale como essa cópia.

Identificação por vídeo e online ao abrigo da FINMA Circular 2016/7

A FINMA Circular 2016/7 "Video and online identification" aplica-se diretamente aos intermediários financeiros supervisionados pela FINMA ao abrigo do Artigo 2 n.º 2 al. a a dquater AMLA, e a CDB 20 remete para ela.[5] A versão adotada em 23 de setembro de 2026 aplica-se a partir de 1 de novembro de 2026: admite a E-ID, trata os documentos com código QR como os que têm zona de leitura ótica (MRZ) e acrescenta a deteção de prova de vida, que a FINMA associa aos riscos da inteligência artificial.[5][6]

ViaO que o cliente fazO que a entidade verificaComprovativo de moradaN.ºs de margem
Identificação por vídeoEntrevista audiovisual em diretoLeitura da MRZ ou do código QR, um elemento de segurança opticamente variável e um elemento de segurança aleatório, fotografias, gravação áudio[5]Equivale a presencial[5]5 a 22
Online, cópia do documentoFotografias do documento e uma fotografia ao vivoCorrespondência facial, MRZ ou código QR, pelo menos dois elementos de segurança aleatórios, deteção de vivacidade; transferência bancária ou leitura do chip[5]Obrigatório[5]32 a 37.1
Online, assinatura eletrónica qualificadaEnvia uma cópia do documento de identificação autenticada com uma assinatura eletrónica qualificadaDados confrontados com o perfil da assinatura, deteção de vivacidade (transição de um ano, número marginal 54)[5]Obrigatório[5]38 a 39
Online, E-ID suíçaApresenta uma E-ID emitida ao abrigo da e-ID ActE-ID emitida a esta pessoa e válida, deteção de vivacidade[5]Obrigatório[5]44.1 a 44.4

A via da cópia do documento exige normalmente um pagamento a partir de uma conta do próprio cliente num banco na Suíça, no Liechtenstein ou num país elegível do Financial Action Task Force (FATF), salvo se a entidade ler o chip do documento:[5]

N.º marginal 33.1FINMA Circular 2016/7

"O intermediário financeiro pode dispensar a transferência bancária prevista no número marginal 33 se ler o chip incorporado nos documentos de identificação biométricos com equipamento técnico adequado e se os dados, depois de submetidos a verificações de autenticidade e integridade, corresponderem às informações prestadas e à fotografia tirada à parte contratante."

Fonte: FINMA, Circular 2016/7 Video and online identification[5]

A verificação da morada aceita uma fatura, uma entrega postal, um registo ou uma base de dados fiável, ou um processo digital equivalente (números marginais 34 a 37.1).[5] A declaração do beneficiário efetivo pode ser assinada com uma assinatura eletrónica qualificada ou confirmada com um TAN ou método semelhante (números marginais 47 e 48).[5] Veja também video ident vs eID e o nosso guia sobre o swiyu.

Beneficiários efetivos: a regra dos 25%, o Form A e o Form K

O Artigo 4 da AMLA exige que o beneficiário efetivo seja identificado "com a diligência exigida pelas circunstâncias" e verificado.[1] Numa pessoa coletiva operacional, isso significa as pessoas singulares que detêm pelo menos 25% do capital ou dos direitos de voto, direta ou indiretamente, ou que a controlam de outro modo; na falta destas, o membro mais sénior do órgão de gestão (Art. 2a n.º 3 da AMLA).[1]

  • Alpine Pay AGO cliente, sociedade operacional não cotada
    • 60%
      Holding GmbHSociedade intermédia
      • 100%
        Person AControla os 60% através da Holding GmbH
    • 40%
      Person B40% detidos diretamente

Exemplo

A Pessoa A detém a totalidade da Holding GmbH, que detém 60% do cliente; a Pessoa B detém 40% diretamente. Ambas ultrapassam 25% e constam do Form K.[1][7]

Ao abrigo da CDB 20, o Form K regista as pessoas que controlam uma sociedade operacional não cotada (Art. 20 e 21), e o Form A o beneficiário efetivo dos ativos, por exemplo no caso de sociedades de domicílio ou de contas abertas por correspondência (Art. 27 e 28); os Forms S, T e I abrangem fundações, trusts e determinadas apólices de seguro (Art. 40 a 42).[7] Desde 1 de outubro de 2026, a declaração pode ser feita por escrito "ou por outra forma de declaração que possa ser comprovada por texto".[1] Segundo a Swiss Bankers Association, não se espera uma CDB revista antes de 1 de janeiro de 2027.[8]

O registo federal de transparência dos beneficiários efetivos entrou em funcionamento a 1 de outubro de 2026, o que abre os períodos de transição para o registo das pessoas coletivas.[4] É mantido pelo Federal Department of Justice and Police e está acessível a determinadas autoridades e às entidades sujeitas à AMLA.[14]

PEP e relações de risco elevado

As pessoas politicamente expostas (PEP) são definidas no Artigo 2a da AMLA;[1] a AMLO-FINMA acrescenta critérios de risco, como um país de risco elevado ou a ausência de contacto pessoal.[3]

GrupoQuemRisco elevadoApós deixar o cargo
PEP estrangeirasFunções públicas de destaque no estrangeiro[1]Sempre (Art. 6 n.º 3 AMLA)[1]Sem limite temporal na AMLA
PEP nacionaisFunções nacionais de destaque na Suíça[1]Com um ou mais critérios de risco adicionais (Art. 6 n.º 4)[1]Deixam de ser PEP após 18 meses (Art. 2a n.º 4)[1]
PEP em organizações internacionaisOrganismos intergovernamentais, federações desportivas[1]Com um ou mais critérios de risco adicionais (Art. 6 n.º 4)[1]Sem limite temporal na AMLA
Familiares e pessoas próximasPróximas por razões familiares, sociais ou profissionais[1]Tal como a PEP de quem são próximas[1]Tal como a PEP

Uma relação de risco elevado exige o esclarecimento do seu contexto (Art. 6 AMLA) e, no onboarding por vídeo e online, a circular da FINMA determina que esse cliente só é aceite depois de um supervisor, um superior hierárquico ou o conselho de administração o aprovar ao abrigo do Artigo 18 da AMLO-FINMA.[1][5] Os bancos e as sociedades de valores mobiliários têm de operar um sistema informático de monitorização de transações (Art. 20 n.º 2 AMLO-FINMA).[3]

Triagem de sanções no quadro do combate ao branqueamento de capitais

As sanções são um regime separado. O Embargo Act (EmbA, SR 946.231) permite ao Federal Council adotar sanções sob a forma de portarias; a SECO aplica-as e fiscaliza-as, e todas as pessoas singulares e empresas na Suíça têm de as cumprir, como explica o nosso guia de referência sobre a lista de sanções da SECO.[16][17]

Combate ao branqueamento de capitais

AMLA

  • Supervisão pela FINMA ou por um SRO[1]
  • Facto desencadeador: suspeita fundada[1]
  • Comunicação ao MROS[1]

Art. 9 e 12 da AMLA

Sanções

Embargo Act

  • Aplicação pelo SECO[17]
  • Facto desencadeador: fundos detidos ou controlados por uma pessoa ou entidade listada[17]
  • Comunicar esses fundos ao SECO[17]

Art. 2 da EmbA e respetivas portarias

Desde 1 de outubro de 2026, o Artigo 8 da AMLA liga os dois regimes: os intermediários financeiros têm de adotar medidas organizativas, incluindo formação e controlos do pessoal, para prevenir violações das medidas do Embargo Act.[1] A FINMA não é a autoridade em matéria de sanções: essa autoridade é o SECO.[17] As diferenças entre listas e o que fazer perante uma correspondência confirmada estão no nosso guia de triagem de sanções para a Suíça.

Comunicação ao MROS, congelamento e proibição de alertar o cliente

O MROS é gerido pelo Federal Office of Police (fedpol) e recebe as comunicações através do seu sistema de informação.[1] O Artigo 9 da AMLA exige uma comunicação "imediata" quando haja conhecimento ou suspeita fundada de branqueamento de capitais, origem criminosa, controlo por uma organização criminosa ou terrorista, ou financiamento do terrorismo.[1] Segundo o fedpol, o MROS recebeu 21,087 comunicações de operações suspeitas em 2025, mais 39% do que em 2024.[13]

1Esclarecer nos termos do Art. 6

Suspeita fundada: indícios concretos ou vários indicadores que as verificações não conseguem afastar (Art. 9, n.º 1quinquies).[1]

2Comunicar ao MROS

Sem informar o cliente (Art. 10a).[1]

3Continuar a executar ordens

Durante a análise, deixando registo documental para ativos significativos (Art. 9a).[1]

O MROS informa que vai transmitir a comunicação a um procurador

Sim

Congelar os ativos

Desde essa notificação até à decisão de um procurador, no máximo cinco dias úteis (Art. 10).[1]

Não

Sem notificação em 40 dias úteis

A entidade pode pôr termo à relação de negócio (Art. 9b).[1]

O circuito do MROS nos termos do Art. 9, n.º 1, al. a, da AMLA. As correspondências em sanções são comunicadas ao SECO.

Artigo 9b, n.º 1AMLA, SR 955.0

"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."

Resumo (a partir da versão inglesa): se o MROS não informar o intermediário financeiro, no prazo de 40 dias úteis, de que transmite a comunicação a uma autoridade de persecução penal, o intermediário pode pôr termo à relação de negócio. Fonte: fedlex, AMLA[1]

A omissão dolosa da comunicação pode ser punida com coima até CHF 500,000 e a negligência até CHF 150,000 (Artigo 37).[1]

Registos, proteção de dados e a FADP revista

10 anosConservação mínima após o fim da relação (Artigo 7 AMLA)
1 set. 2023A lei de proteção de dados revista aplica-se
CHF 250,000Coima máxima da FADP, mediante queixa, por violação dolosa de uma pessoa singular (Artigo 61)

Os registos devem permitir que a FINMA, um organismo de supervisão ou um auditor avaliem o cumprimento num prazo razoável (Artigo 22 AMLO-FINMA), e devem ser atualizados em função do risco e conservados durante pelo menos dez anos (Artigo 7 AMLA).[1][3]

Ao abrigo da Lei Federal de Proteção de Dados revista (FADP, DSG em alemão, LPD em francês, SR 235.1), em vigor desde 1 de setembro de 2023, os dados biométricos que identificam uma pessoa de forma inequívoca são dados pessoais sensíveis (Artigo 5 alínea c n.º 4), o que é relevante para a deteção de vivacidade e a correspondência facial.[15] O tratamento em grande escala de dados sensíveis exige, em regra, uma avaliação de impacto sobre a proteção de dados (Artigo 22); uma violação de alto risco é comunicada ao Federal Data Protection and Information Commissioner (FDPIC) "o mais rapidamente possível" (Artigo 24); e os dados enviados para o estrangeiro exigem uma decisão de adequação ou garantias (Artigo 16).[15]

Empresas cripto e transferências de pagamentos

As empresas cripto estão sujeitas aos mesmos requisitos suíços de AML e KYC. Ajudar a transferir moedas virtuais para um terceiro é um serviço de pagamento nos termos do Artigo 4 AMLO quando a empresa tem uma relação duradoura com o cliente ou poder de disposição sobre as moedas, e não serve apenas intermediários financeiros supervisionados; os deveres aplicáveis dependem do modelo de negócio.[1][2] Para as empresas abrangidas pelo Título 5 da AMLO-FINMA, as operações com moedas virtuais sem relação duradoura (e que não sejam transferências de dinheiro) exigem identificação a partir de CHF 1,000; quando pagas em numerário ou por outros meios anónimos, devem existir medidas técnicas que impeçam o fracionamento num prazo de 30 dias (Artigo 51a).[3] As ordens de pagamento incluem o nome, o número de conta e o endereço do ordenante e o nome e o número de conta do beneficiário (Artigo 10 AMLO-FINMA).[3]

Atenção

A FINMA Guidance 02/2019 "Payments on the blockchain" assinala que, ao contrário das normas do GAFI, o Artigo 10 AMLO-FINMA não prevê qualquer exceção para pagamentos que envolvam fornecedores de carteiras não regulados. Enquanto uma instituição supervisionada pela FINMA não puder trocar essa informação, só efetua transferências de e para carteiras externas dos seus próprios clientes, cuja titularidade "deve ser comprovada através de meios técnicos adequados", ou de terceiros que tenha previamente identificado, com o beneficiário efetivo apurado e a titularidade da carteira comprovada.[11]

A monitorização de transações da Didit inclui a triagem de carteiras e uma verificação da titularidade da carteira.[24]

Lista de verificação de onboarding para uma fintech suíça, empresa cripto ou membro de um SRO

  • Determine se é um intermediário financeiro nos termos do Artigo 2 AMLA e do Artigo 7 AMLO.[1][2]
  • Adira a um SRO reconhecido ou confirme a supervisão da FINMA antes de fazer o onboarding de clientes.[1]
  • Elabore a análise de risco de branqueamento de capitais; a FINMA complementou as suas orientações sobre a mesma em 4 de junho de 2026.[12]
  • Escolha uma via de identificação permitida pelas suas regras (FINMA, CDB 20 ou SRO) e documente cada sessão.[5]
  • Obtenha a declaração do beneficiário efetivo no Form A, no Form K ou no equivalente do seu SRO.[1][7]
  • Faça a triagem dos clientes e beneficiários efetivos tanto face às listas da SECO como face às listas de PEP.[1][18]
  • Repita a triagem dos clientes quando a lista da SECO mudar.[17]
  • Encaminhe as possíveis correspondências para um analista com formação e submeta os clientes de risco mais elevado a aprovação.[1][5]
  • Dê formação ao pessoal sobre as comunicações ao MROS e a proibição de alertar o cliente.[1]
  • Conserve os registos durante dez anos após o fim da relação.[1]
  • Realize uma avaliação de impacto sobre a proteção de dados quando o tratamento biométrico for suscetível de implicar um risco elevado.[15]

Como a Didit ajuda com os requisitos suíços de AML e KYC

A Didit reúne verificações de identidade, triagem AML e monitorização num único fluxo (consulte a página da Suíça). A Didit não é licenciada pela FINMA, nem é um SRO ou uma sociedade de auditoria, e as autoridades suíças não aprovam nem certificam fornecedores de triagem: a sua empresa mantém o seu programa, a sua avaliação de risco e as suas comunicações.

  • Triagem SECO: sim, ambas as listas da SECO, entre mais de 1,300 fontes de sanções, PEP e listas de vigilância atualizadas diariamente, com as listas de PEP da Swiss Federal Assembly.[18]
  • Monitorização contínua: nova triagem diária, um webhook para novas correspondências com sanções e alterações de estado, e um histórico exportável.[19]
  • Identidade: cartões de identidade, passaportes e autorizações de residência suíços constantes da lista de documentos suportados, leitura do chip NFC para passaportes e autorizações de residência suíços, deteção de vivacidade e correspondência facial.[20][21]
  • Verificação de empresas: a tabela KYB inclui a Suíça; a disponibilidade dos níveis varia consoante o país.[22]
  • Dados: conservação de 1 mês a 10 anos, armazenamento na UE por defeito.[23]

A Didit fornece

  • Verificação do documento, do chip, de prova de vida e facial
  • Triagem SECO e PEP, repetida diariamente
  • A prova de cada verificação

Fica consigo

  • Filiação num SRO ou licença da FINMA
  • A análise de risco e todas as decisões
  • As comunicações ao MROS e ao SECO

Faça a triagem dos clientes suíços face às listas do SECO desde o primeiro registo

Verifique a pessoa, faça a triagem nas duas listas do SECO e mantenha a monitorização.

Comece grátisFale connosco

Pontos-chave

  • A AMLA revista aplica-se desde 1 de outubro de 2026, com o cumprimento da Embargo Act no Art. 8.[1]
  • Os intermediários financeiros não licenciados e os consultores aderem a um dos 10 organismos de autorregulação (SRO).[1][9]
  • As pessoas que controlam uma sociedade operacional começam nos 25% (Form K); o Form A abrange o beneficiário efetivo dos ativos.[1][7]
  • A Circular 2016/7 acrescenta a via da E-ID suíça a partir de 1 de novembro de 2026.[5]
  • Comunique as suspeitas ao MROS de imediato e conserve os registos durante dez anos.[1]

Perguntas frequentes

Quais são os requisitos suíços de AML e KYC?

Ao abrigo da Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0), os intermediários financeiros verificam a identidade do cliente, identificam o beneficiário efetivo, esclarecem os casos invulgares ou de risco mais elevado, comunicam as suspeitas ao MROS e conservam os registos durante, pelo menos, dez anos.[1] A AMLO-FINMA, a CDB 20 e os regulamentos dos SRO acrescentam o detalhe.[3][7]

Tenho de aderir a um organismo de autorregulação (SRO)?

Sim, se for um intermediário financeiro nos termos do Artigo 2, n.º 3, da AMLA ou um consultor (Art. 14 da AMLA).[1] A FINMA reconheceu 10 SRO em 21 de outubro de 2026, e são estes, e não a FINMA, que supervisionam os seus membros.[9]

A FINMA é a autoridade de sanções na Suíça?

Não. O SECO aplica e monitoriza as sanções ao abrigo da Embargo Act.[17] Desde 1 de outubro de 2026, o Artigo 8 da AMLA exige que os intermediários financeiros adotem medidas organizativas contra violações das medidas da Embargo Act.[1]

O que exige a Circular 2016/7 da FINMA para a identificação online?

A partir de 1 de novembro de 2026, a via da cópia do documento exige uma correspondência facial, a leitura da MRZ ou do código QR, pelo menos dois elementos de segurança aleatórios, deteção de prova de vida, uma verificação da morada e um pagamento a partir de uma conta bancária em nome próprio ou a leitura do chip (n.ºs marginais 32 a 37.1).[5]

A E-ID suíça pode ser usada para KYC?

Sim, a partir de 1 de novembro de 2026 (n.ºs marginais 44.1 a 44.4 da Circular 2016/7). A empresa verifica que a E-ID foi emitida ao cliente e é válida, verifica a morada e realiza a deteção de prova de vida.[5]

O que são o Form A e o Form K?

Formulários do CDB 20 para os bancos: o Form K regista as pessoas que controlam uma sociedade operacional não cotada, ou seja, quem detém 25% ou mais do capital ou dos direitos de voto ou exerce o controlo por outros meios, ou, na falta destas, o dirigente de mais alto nível; o Form A regista o beneficiário efetivo dos ativos.[1][7]

Como são tratadas as PEP na lei suíça de combate ao branqueamento de capitais?

As PEP estrangeiras são sempre de risco elevado. As PEP nacionais e as PEP em organizações internacionais são de risco elevado quando existe um critério de risco adicional (Art. 6 AMLA). As PEP nacionais deixam de ser PEP 18 meses após cessarem funções (Art. 2a, n.º 4).[1]

Quando deve um intermediário financeiro comunicar ao MROS?

De imediato, quando tenha conhecimento ou motivos razoáveis para suspeitar de branqueamento de capitais, de origem criminosa ou de financiamento do terrorismo (Art. 9 AMLA). Não pode informar o cliente (Art. 10a).[1]

A Didit faz a triagem face à lista de sanções do SECO?

Sim. A triagem AML da Didit inclui as duas listas do SECO, "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" e "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List".[18] Os utilizadores aprovados voltam a ser objeto de triagem diariamente; a sua empresa mantém as decisões e qualquer comunicação.[19]

Fontes

  1. Anti-Money Laundering Act (AMLA), SR 955.0, fedlex, versão de 1 de outubro de 2026 (original em alemão; versão oficial em inglês a título informativo), Artigos 1 a 15, 23 a 25 e 37.
  2. Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV), SR 955.01, fedlex, versão de 1 de outubro de 2026, Artigos 4, 7 e 9.
  3. FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA), SR 955.033.0, fedlex, versão de 1 de janeiro de 2023, Artigos 10, 13, 14, 20, 22, 44, 45, 49, 51, 51a e 52.
  4. Federal Council brings new anti-money laundering rules into force, comunicado de imprensa do Conselho Federal, 12 de junho de 2026.
  5. FINMA Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, última alteração adotada em 23 de setembro de 2026, em vigor desde 1 de novembro de 2026, n.ºs marginais 2 a 54.
  6. FINMA adopts partially revised Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, 8 de outubro de 2026.
  7. Agreement on the Swiss banks' code of conduct with regard to the exercise of due diligence (CDB 20), Swiss Bankers Association, em vigor desde 1 de janeiro de 2020, Artigos 20, 27 a 42 e 69.
  8. Combating money laundering, Swiss Bankers Association, consultado em 22 de outubro de 2026.
  9. Self-regulatory organisations (SROs) and the list of SROs recognised by FINMA, FINMA, lista de 21 de outubro de 2026.
  10. FINMA consultation on the partially revised AMLO-FINMA, FINMA, 12 de maio de 2026, com o respetivo documento de pontos-chave.
  11. FINMA Guidance 02/2019 Payments on the blockchain, FINMA, 26 de agosto de 2019.
  12. Supplement to Guidance 05/2023 on the money laundering risk analysis, FINMA, 4 de junho de 2026; e notícia da FINMA de 24 de agosto de 2023.
  13. Money laundering: number of reports rises by more than a third, fedpol Report 2025.
  14. Anti-Money Laundering Act (AMLA), State Secretariat for International Finance (SIF), consultado em 22 de outubro de 2026.
  15. Federal Act on Data Protection (FADP), SR 235.1, fedlex, versão de 7 de julho de 2025, Artigos 5, 16, 22, 24 e 74.
  16. Embargo Act (EmbA), SR 946.231, fedlex, versão de 1 de julho de 2023.
  17. FAQ Sanktionen der Schweiz, SECO, consultado em 22 de outubro de 2026.
  18. AML watchlist coverage, documentação da Didit.
  19. Continuous AML monitoring, documentação da Didit.
  20. Supported documents, documentação da Didit.
  21. NFC-supported documents, documentação da Didit.
  22. Países suportados para KYB, documentação da Didit.
  23. Conservação de dados, documentação da Didit.
  24. Widget de titularidade de carteira, documentação da Didit.

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