AUSTRAC: Новые правила для дилеров драгоценных металлов и камней (2026) (RU)

С 1 июля 2026 года долгожданные австралийские реформы «Транш 2» полностью включают дилеров драгоценных металлов и драгоценных камней в режим борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF). Если вы покупаете или продаете золотые и серебряные слитки, ограненные или неограненные алмазы и цветные камни, дорогостоящие ювелирные изделия или инвестиционные монеты, вы теперь являетесь отчитывающейся организацией с теми же основными обязательствами, что и банк — регистрация, программа AML/CTF, надлежащая проверка клиентов и обязательная отчетность по транзакциям. Это руководство объясняет, что изменится, почему ваш сектор считается высокорисковым, и какие практические шаги необходимо предпринять, чтобы быть готовым.

Краткая версия

— С 1 июля 2026 года дилеры драгоценных металлов и камней подпадают под действие Закона AML/CTF как «Определенные нефинансовые предприятия и профессии» (DNFBPs).

— Наличная транзакция в размере 10 000 AUD или более (или эквивалент в иностранной валюте) запускает Отчет о пороговой транзакции (TTR), который подается в течение 10 рабочих дней.

— Отчет о подозрительных операциях (SMR) должен быть подан в течение 3 рабочих дней с момента возникновения подозрения — 24 часа, если это связано с финансированием терроризма.

— AUSTRAC выпустит новые формы TTR и SMR 1 июля 2026 года с расширенными деталями для отчетности; когда вы должны их использовать, зависит от даты вашей регистрации.

— Строгая процедура KYC на месте продажи является основой для каждого точного отчета.

Примечание об источниках. Эта информация актуальна на июль 2026 года и основана на публикациях AUSTRAC, включая ее руководство по изменениям в отчетности по транзакциям с 1 июля 2026 года и ее страницы отчетов о пороговых транзакциях и подозрительных операциях. Если вы обнаружите что-либо, что требует исправления, сообщите нам.

Почему дилеры драгоценных металлов и камней попадают в сферу действия

Транш 2 является частью реформ, вносящих поправки в Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года, чтобы охватить профессии, давно признанные на международном уровне как риски отмывания денег. Наряду с юристами, бухгалтерами, нотариусами, специалистами по недвижимости, а также поставщиками трастовых и корпоративных услуг, режим теперь охватывает дилеров драгоценных металлов и драгоценных камней за их конкретные обозначенные услуги.

Профиль риска сектора легко понять. Слитки и драгоценные камни имеют высокую стоимость, портативны и сохраняют свою ценность через границы. Транзакции часто оплачиваются наличными. Бриллиант стоимостью в шесть цифр помещается в кармане; килограмм золота — это анонимное средство сбережения. Эта комбинация — ликвидность, портативность и культура использования наличных денег — именно то, что делает сектор привлекательным для отмывания доходов от преступной деятельности, поэтому AUSTRAC теперь ожидает от дилеров, что они будут знать своих клиентов и сообщать о важных транзакциях.

Порог в 10 000 AUD: когда продажа за наличные становится TTR

Самым важным триггером для усвоения является Отчет о пороговой транзакции (TTR). Вы должны подавать TTR всякий раз, когда вы являетесь стороной наличной транзакции на сумму 10 000 AUD или более, включая эквивалент в иностранной валюте. Это применимо независимо от того, покупает ли клиент у вас слитки, или вы покупаете у него лом золота, монеты или камни — наличный платеж является наличным платежом в любом направлении.

«Наличные» здесь означают физическую валюту. Это не включает электронные переводы средств, карточные платежи или чеки таким же образом — но будьте внимательны к структурированию, когда клиент намеренно разбивает крупную покупку на несколько наличных платежей на сумму менее 10 000 долларов, чтобы остаться ниже порога. Преднамеренное структурирование само по себе является красным флагом, который может потребовать SMR, даже если ни одна отдельная транзакция не достигает порога.

После того, как произошла отчетная наличная транзакция, у вас есть 10 рабочих дней, чтобы подать TTR через AUSTRAC Online. Отчеты должны быть точными и полными, что означает, что базовая информация о клиенте должна быть правильно получена во время продажи — вы не сможете восстановить подтвержденную личность после факта.

	Отчет о пороговой транзакции (TTR)	Отчет о подозрительных операциях (SMR)
Запускается	Наличная транзакция на сумму 10 000+ AUD (или эквивалент в иностранной валюте)	Формирование обоснованного подозрения в отношении клиента или транзакции
Крайний срок	В течение 10 рабочих дней	В течение 3 рабочих дней (24 часа для финансирования терроризма)
Основа	Объективная — сумма в долларах	Субъективная — ваши обоснованные причины для подозрения
Применимо даже ниже 10 000 долларов?	Нет	Да — стоимость не имеет значения для SMR

Отчеты о подозрительных операциях: когда подозрение, а не размер, является триггером

TTR — это о числе; SMR — это о суждении. Вы должны подавать Отчет о подозрительных операциях всякий раз, когда у вас возникает обоснованное подозрение, что транзакция или клиент могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, доходами от преступной деятельности или другими серьезными правонарушениями — независимо от долларовой стоимости. Покупка на 2000 долларов может потребовать SMR; на 50 000 долларов — может и нет.

Срок подачи жестче, чем для TTR: 3 рабочих дня с момента возникновения подозрения, и всего 24 часа, если дело касается финансирования терроризма.

Типичные красные флаги для этого сектора включают клиента, который уклончиво отвечает об источнике средств, который хочет полностью оплатить наличными необычно крупную покупку, который структурирует платежи, чтобы избежать порога в 10 000 долларов, который неохотно предоставляет удостоверение личности, который покупает дорогостоящие товары без видимого интереса к качеству или цене, или который перепродает вам товары с подозрительной скоростью. Сотрудники на прилавке — ваша первая линия защиты, поэтому документированные процедуры и обучение имеют значение.

Новые формы TTR и SMR с 1 июля 2026 года

1 июля 2026 года AUSTRAC выпускает новые формы TTR и SMR. Обновленные Правила AML/CTF расширяют требуемые детали для отчетности в обеих формах с целью улучшения качества данных и обеспечения более удобного взаимодействия с AUSTRAC Online. На практике это означает больше полей для заполнения — и более вескую причину для сбора чистых, проверенных данных о клиентах на месте продажи, а не для их лихорадочного поиска позже.

Точный список новых полей см. непосредственно на сайте AUSTRAC по адресу austrac.gov.au, так как детали на уровне полей изложены в его официальном руководстве.

Когда вы должны перейти на новые формы, зависит от даты вашей регистрации:

Ваша ситуация	Какие формы применяются
Зарегистрированы в AUSTRAC до 30 марта 2026 года включительно	Вы можете перейти на новые формы в любое время в период с 1 июля 2026 года по 30 марта 2029 года
Зарегистрированы после 30 марта 2026 года	Вы должны использовать новые формы с 1 июля 2026 года

Поскольку большинство дилеров только сейчас вступают в режим, многие попадут во вторую категорию и должны строить свои процессы на основе новых форм с первого дня.

Создание соответствующей программы: KYC на месте продажи

Регистрация и отчетность являются частью более широкого набора обязательств. Как минимум, дилер, вступающий в режим, должен:

• Зарегистрироваться в AUSTRAC в качестве отчитывающейся организации.
• Разработать и поддерживать программу AML/CTF — вашу документированную оценку рисков, политики, процедуры и средства контроля.
• Проводить надлежащую проверку клиентов (KYC) — проверять личность вашего клиента перед предоставлением обозначенной услуги и применять расширенные проверки для клиентов с более высоким риском.
• Проверять списки санкций и публичных должностных лиц (PEP), где это применимо.
• Подавать TTR и SMR в установленные сроки и вести учет.

Практическим сердцем всего этого является верификация личности на прилавке. Каждый точный TTR требует правильно идентифицированной стороны; каждый обоснованный SMR основан на знании того, с кем вы имели дело. Для покупателя, пришедшего с улицы и платящего наличными, это означает быстрое получение и проверку государственного удостоверения личности, не превращая продажу в допрос. Для бизнес-клиентов — торгового покупателя, компании или траста — это означает проверку юридического лица и его бенефициарных владельцев (KYB).

Где Didit помогает: Didit предоставляет верификацию личности KYC, верификацию бизнеса KYB, проверку на санкции и PEP, а также мониторинг транзакций через единый API, с публичными ценами за проверку и 500 бесплатными проверками в месяц. Помощник на прилавке может проверить документ, удостоверяющий личность покупателя, и подтвердить совпадение в реальном времени менее чем за минуту, а бизнес-покупатели могут быть проверены по реестрам и данным о бенефициарных владельцах — таким образом, данные о личности, лежащие в основе каждого TTR и SMR, собираются чисто и последовательно.

Чтобы быть ясным в отношении сферы применения: Didit не подает TTR или SMR за вас, и его использование само по себе не освобождает вас от обязательств AUSTRAC. Что он делает, так это помогает вам собирать и проверять данные о личности и обнаруживать деятельность, которая лежит в основе точной отчетности — превращая ручные, подверженные ошибкам части онбординга и мониторинга в повторяемый цифровой шаг.

Что делать до 1 июля 2026 года

• Подтвердите свой статус. Определите, какие из ваших услуг являются обозначенными услугами в соответствии с реформами и должны ли вы зарегистрироваться.
• Зарегистрируйтесь вовремя. Помните, что дата 30 марта 2026 года определяет, применяется ли к вам переходный период или новые формы.
• Напишите свою программу AML/CTF. Задокументируйте свою оценку рисков и процедуры, которым будут следовать ваши сотрудники.
• Настройте KYC на месте продажи. Выберите рабочий процесс верификации личности, который подходит как для покупателей, пришедших с улицы и платящих наличными, так и для бизнес-клиентов.
• Обучите свой персонал распознавать красные флаги и знать триггеры и сроки TTR и SMR.
• Подтвердите детали в AUSTRAC. Списки полей и пограничные случаи доступны на austrac.gov.au.

Правильная настройка слоя идентификации сейчас — это самый высокоэффективный шаг: он делает отчетность точной, аудиты безболезненными, а подозрительную деятельность легче обнаружить.

Чтобы интегрировать KYC, KYB, проверку на санкции/PEP AML и мониторинг транзакций в вашу точку продажи, изучите Didit — единый API, публичные цены за проверку и 500 бесплатных проверок каждый месяц.

Эта статья носит общий информационный характер и не является юридической консультацией. Каждая отчитывающаяся организация должна уточнить свои конкретные обязательства непосредственно в AUSTRAC или у квалифицированного консультанта.