AUSTRAC: Этап 2 для агентств недвижимости — Руководство по соблюдению требований 2026 (RU)
С 1 июля 2026 года австралийские агентства недвижимости должны будут соблюдать требования AUSTRAC. Узнайте, какие услуги подпадают под регулирование, как регистрироваться, разрабатывать программы AML, проводить CDD, а также.
С 1 июля 2026 года австралийские агентства недвижимости вступают в мир регулирования, который до сих пор был в основном уделом банков и операторов денежных переводов. В рамках реформ «Этапа 2» Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года (AML/CTF Act) специалисты по недвижимости присоединяются к юристам, бухгалтерам и другим высокорисковым профессиям-«привратникам» в качестве регулируемых отчетных организаций. Это означает регистрацию в AUSTRAC, создание программы AML/CTF, проверку подлинности ваших покупателей и продавцов, а также отчетность по определенным транзакциям. Это руководство рассказывает о том, что изменится, кто подпадает под регулирование, и о практических первых шагах для руководителя агентства или специалиста по комплаенсу.
Краткая версия
- С 1 июля 2026 года агенты по недвижимости и управляющие недвижимостью, предоставляющие определенные «обозначенные услуги», подпадают под действие Закона AML/CTF в рамках реформ Этапа 2.
- Вам потребуется зарегистрироваться в AUSTRAC, поддерживать программу AML/CTF и проводить комплексную проверку клиентов (CDD) в отношении сторон соответствующих транзакций.
- Вы должны подавать Отчет о пороговой транзакции (TTR) для наличных средств на сумму 10 000 австралийских долларов или более (в течение 10 рабочих дней) и Отчет о подозрительной деятельности (SMR), когда у вас возникают обоснованные подозрения.
- AUSTRAC выпустит новые формы TTR и SMR 1 июля 2026 года с расширенными деталями для отчетности.
- Надежная проверка KYC, KYB и AML является основой, которая делает возможной точную отчетность.
Примечание об источниках. Эта информация актуальна по состоянию на июль 2026 года и основана на опубликованных рекомендациях AUSTRAC, включая их страницу об изменениях в отчетности по транзакциям с 1 июля 2026 года и их материалы по реформе AML/CTF. Правила меняются — если вы заметите что-то, что нуждается в обновлении, пожалуйста, сообщите об этом через didit.me/contact.
Что такое Этап 2 и почему он касается недвижимости?
В течение многих лет режим AML/CTF Австралии охватывал финансовые учреждения, поставщиков денежных переводов и операторов азартных игр. Этап 2 устраняет давний пробел, распространяя режим на Обозначенные нефинансовые предприятия и профессии (DNFBPs) — профессии-«привратники», которые преступники могут использовать для отмывания денег или сокрытия их происхождения. Недвижимость является хорошо задокументированным каналом для перемещения и «отмывания» крупных сумм, именно поэтому недвижимость теперь находится в сфере действия.
С 1 июля 2026 года следующие сектора подпадают под действие режима для определенных обозначенных услуг:
| Сектор | Примеры обозначенных услуг |
|---|---|
| Специалисты по недвижимости | Брокерские услуги по продаже, покупке или передаче недвижимости |
| Юристы и нотариусы | Действия в сделках с недвижимостью, передача активов |
| Бухгалтеры | Управление деньгами клиентов, создание юридических лиц |
| Дилеры драгоценных металлов и камней | Операции с крупными суммами наличных |
| Поставщики трастовых и корпоративных услуг (TCSPs) | Создание и управление компаниями и трастами |
Общая нить заключается в том, что эти профессии могут способствовать движению ценностей таким образом, что скрывается истинный владелец или источник средств.
Какие услуги по недвижимости фактически подпадают под регулирование?
Не каждая задача, выполняемая агентством, является обозначенной услугой. Обязательства привязаны к конкретным видам деятельности, связанным со сделками с недвижимостью — главным образом, брокерским услугам по продаже, покупке или передаче недвижимости от имени клиента. На практике это охватывает агентов по продажам, способствующих сделке с недвижимостью между покупателем и продавцом.
Управление недвижимостью находится в более «серой» зоне: обычное управление арендой, как правило, имеет более низкий риск, но вы должны подтвердить точное применение ваших услуг в соответствии с рекомендациями AUSTRAC, а не предполагать, что вы находитесь вне зоны действия. Реформы также затрагивают такие сделки, как передача активов и создание или управление компаниями и трастами — это актуально, когда за сделкой с недвижимостью стоит корпоративная или трастовая структура.
Поскольку точные границы «обозначенных услуг» влекут за собой юридические последствия, подтвердите конкретные виды деятельности вашего агентства непосредственно в AUSTRAC или у вашего консультанта.
Регистрация: ваше первое обязательство
Каждая подпадающая под регулирование организация должна зарегистрироваться в AUSTRAC. Регистрация позволяет AUSTRAC узнать о вашем существовании как отчетной организации и получить доступ к AUSTRAC Online для подачи отчетов.
Время регистрации также влияет на то, какие формы отчетности вы используете:
| Статус регистрации | Какие формы TTR/SMR применяются |
|---|---|
| Зарегистрировано в или до 30 марта 2026 года | Может перейти на новые формы в любое время в период с 1 июля 2026 года по 30 марта 2029 года |
| Зарегистрировано после 30 марта 2026 года | Должно использовать новые формы с 1 июля 2026 года |
Новые агентства недвижимости, регистрирующиеся в преддверии реформ, должны планировать, исходя из предположения, что они могут использовать новые формы с первого дня. Стройте свои процессы вокруг расширенного набора данных, а не устаревших полей.
Создание вашей программы AML/CTF
Ключевым обязательством является поддержание программы AML/CTF — вашей задокументированной основы для выявления, смягчения и управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма. На высоком уровне программа должна охватывать:
- Оценку риска вашего бизнеса, клиентов, предоставляемых услуг, каналов доставки и географии.
- Процедуры комплексной проверки клиентов (CDD) — как вы идентифицируете и проверяете клиентов, и когда применяете усиленные меры.
- Постоянный мониторинг клиентов и транзакций для выявления необычной или подозрительной деятельности.
- Процессы отчетности для TTR, SMR и других обязательств.
- Управление — назначенный сотрудник по комплаенсу, обучение персонала, ведение учета и независимая проверка.
В чем помогает Didit: Программа хороша настолько, насколько хороши данные о личности, лежащие в ее основе. Didit предоставляет верификацию личности KYC, верификацию бизнеса KYB и проверку на наличие санкций/PEP через единый API, поэтому шаги «идентификация и проверка клиента» и «проверка на риск» ваших процедур CDD выполняются последовательно и фиксируются с помощью аудиторского следа — доказательства, лежащего в основе точной отчетности.
Комплексная проверка клиентов (CDD) для покупателей и продавцов
CDD – это то, где большинство агентств почувствуют повседневное влияние. Прежде чем (или во время) предоставления обозначенной услуги, вам, как правило, необходимо идентифицировать своего клиента и подтвердить его личность, используя надежные, независимые данные. Для сделки с недвижимостью это может означать проверку сторон по обеим сторонам сделки, понимание того, кто в конечном итоге владеет или контролирует корпоративного или трастового покупателя, и оценку риска, который представляет каждый клиент.
Ключевые элементы CDD включают:
- Проверка личности (KYC): подтверждение того, что физическое лицо является тем, кем оно себя называет, с использованием государственного удостоверения личности и, при необходимости, биометрических проверок.
- Бенефициарное владение (KYB): если компания или траст покупает или продает, установление физических лиц, которые владеют или контролируют его.
- Проверка на санкции и PEP: проверка сторон по санкционным спискам и данным о политически значимых лицах (PEP).
- Усиленная комплексная проверка на основе рисков: применение более глубоких проверок для клиентов с высоким риском, необычных структур или крупных наличных элементов.
В чем помогает Didit: Didit проводит проверку личности на основе документов с биометрическим сопоставлением лиц и проверкой живости, проверку бизнеса (KYB) для раскрытия структур владения и проверку на наличие санкций/PEP — помогая вам собирать и проверять данные о личности, необходимые для ваших обязательств CDD, и выявлять стороны, которые требуют более пристального внимания.
Когда применяются TTR и SMR?
Два типа отчетов наиболее важны для агентств недвижимости.
| Отчет | Событие | Срок |
|---|---|---|
| Отчет о пороговой транзакции (TTR) | Наличная транзакция на сумму 10 000 австралийских долларов или более (или эквивалент в иностранной валюте) | В течение 10 рабочих дней |
| Отчет о подозрительной деятельности (SMR) | У вас возникли обоснованные подозрения (например, отмывание денег, структурирование, ложная личность) | В течение 3 рабочих дней — или 24 часов, если это связано с финансированием терроризма |
TTR запускается стоимостью и формой транзакции — наличные деньги на пороговом уровне или выше. SMR запускается подозрением: что-то в клиенте, средствах или транзакции не сходится. Эти два отчета независимы — транзакция может требовать SMR, даже если порог наличных денег не превышен, а структурирование (намеренное разбиение наличных на суммы ниже порога) само по себе является красным флагом.
Помните, что AUSTRAC выпускает новые формы TTR и SMR 1 июля 2026 года. Новые правила AML/CTF расширяют требуемые отчетные данные в обоих отчетах с целью улучшения качества данных и оптимизации работы с AUSTRAC Online. Для получения точных списков новых полей работайте непосредственно с формами и рекомендациями на austrac.gov.au.
В чем помогает Didit: Мониторинг транзакций Didit может выявлять необычные закономерности — включая потенциальное структурирование — а его проверенные записи личности предоставляют вам точные данные о клиентах, которые запрашиваются в расширенных формах TTR и SMR. Didit не подает отчеты от вашего имени; он помогает вам собирать, проверять и выявлять информацию, которая делает ваши отчеты точными и обоснованными.
Ваши первые шаги в качестве регулируемого агентства
Если ваше агентство только что попало в сферу действия, разумная последовательность действий такова:
- Подтвердите свой статус. Определите, какие из ваших услуг являются обозначенными услугами в соответствии с реформами, и уточните детали в AUSTRAC или у вашего консультанта.
- Зарегистрируйтесь в AUSTRAC и настройте доступ к AUSTRAC Online.
- Назначьте сотрудника по комплаенсу, который будет отвечать за программу и отчетность.
- Разработайте свою оценку рисков и программу AML/CTF, адаптированную к сделкам с недвижимостью.
- Установите рабочие процессы CDD — проверку личности, проверку бенефициарного владения и проверку на санкции/PEP для покупателей и продавцов.
- Настройте процедуры отчетности для TTR и SMR и обучите персонал распознавать красные флаги.
- Подготовьтесь к новым формам и их расширенным полям данных с 1 июля 2026 года.
Начинать заранее важно. Включение проверки личности и скрининга в ваш процесс адаптации клиентов сейчас означает, что, когда возникнут обязательства, основные данные уже будут чистыми, последовательными и проверяемыми.
Объедините все с Didit
Выполнение ваших обязательств Этапа 2 начинается с точного знания того, с кем вы имеете дело. Didit предоставляет агентствам недвижимости единый API для проверки личности KYC, проверки бизнеса KYB, проверки на санкции и PEP, а также мониторинга транзакций — с публичными ценами за проверку и 500 бесплатными проверками в месяц для начала. Didit не подает ваши TTR или SMR, но помогает вам собирать и проверять данные о личности и выявлять действия, которые делают эти отчеты точными.
Эта статья носит исключительно общий информационный характер и не является юридической консультацией. Обязательства AML/CTF зависят от ваших конкретных обстоятельств — подтвердите, как реформы применяются к вашему агентству, в AUSTRAC или у квалифицированного консультанта.
