Проверка личности по официальным базам данных и государственным реестрам в Испании

Key takeaways (TL; DR)
 

Сверка данных личности с официальными государственными базами в Испании добавляет критически важный уровень защиты в ваши KYC и AML-процессы.

Didit автоматизирует проверку персональных данных — номера DNI, ФИО, срока действия — напрямую по доверенным официальным источникам.

Функция доступна как через API (Standalone), так и в No-Code Workflows: быстро внедряется и техкомандой, и комплаенсом.

Database Validation от Didit повышает точность, снижает мошенничество и помогает соответствовать Закону Испании 10/2010 и рекомендациям ЕС AMLD6.

Проверка личности в Испании меняется очень быстро. Компаниям уже недостаточно просто проверить документ или селфи: мошенники постоянно прокачиваются, а бизнесу нужно убедиться, что данные, которые отправляет пользователь, действительно реальны. Лучший способ — сверить их с официальными реестрами.

Этот подход называется Database Validation (валидация по госбазам) и добавляет дополнительный слой безопасности в верификацию пользователя. В регулируемых отраслях это стремительно становится новым стандартом комплаенса.

В этой статье вы узнаете, как Didit помогает выполнять валидацию по государственным базам данных Испании — как через API (Standalone), так и через No-Code Workflows — повышая доверие и точность проверки личности без лишней «трения» для пользователей.

Почему это важно для KYC-комплаенса

Испанская регуляторная среда требует от финансовых и иных регулируемых организаций знать своих клиентов. Это означает, что компании, работающие в более рискованных сегментах, обязаны подтвердить личность пользователя до начала деловых отношений.

Закон Испании 10/2010 о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма задаёт основу таких проверок: данные, предоставленные пользователем, должны быть точными, актуальными и проверяемыми.

Во многих случаях проверки документа (DNI, паспорт, водительское удостоверение и т. д.) плюс биометрические проверки, подтверждающие, что человек — законный владелец документа, бывает достаточно. Однако проверка документа не гарантирует подлинность данных «под капотом» и не подтверждает, что документ всё ещё действителен. Синтетические личности часто используют пробелы в проверках некоторых провайдеров, чтобы пройти незаметно.

Чтобы закрыть эти риски, ведущие комплаенс-команды в Испании всё чаще внедряют перекрёстную проверку с официальными базами — практику, признаваемую SEPBLAC и согласующуюся с рекомендациями ЕС AMLD6.

С Database Validation пользовательские данные (например, номер документа, тип документа или срок действия) автоматически сверяются с доверенными государственными источниками — это создаёт аудируемое доказательство и заметно снижает риск фрода.

Как работает Didit Database Validation

Database Validation — это дополнительный слой в вашем флоу проверки личности. Когда пользователь отправляет персональные данные, Didit автоматически выполняет прямое сравнение 1:1 между полученными данными и доступными государственными базами.

Пошагово: валидация по государственным базам

1. Извлечение данных. Когда пользователь фотографирует документ, система передаёт ключевые поля.
2. Проверка целостности данных. Система убеждается, что необходимые поля корректно извлечены.
3. API-запрос. Отправляется запрос к государственному источнику.
4. Результат. Ответ оценивается и возвращается как тип совпадения (Full_Match, Partial_Match или No_Match). В зависимости от настроек сессия может быть автоматически одобрена, автоматически отклонена или отправлена на ручную проверку.

API или No-Code: два пути к одному уровню безопасности

Didit Database Validation сочетает гибкость и надёжное покрытие. Интеграция возможна двумя способами: через No-Code Workflows или отдельные API. В любом случае вы получаете скорость, точность и соответствие требованиям.

No-Code Workflows

Для комплаенса и операционных команд, которые хотят быстро запуститься без разработки.

• Соберите полный флоу в визуальном конструкторе Didit.
• Включите проверку по официальным базам в один клик.
• Централизованные результаты и экспорт в один клик.

Standalone API

Для технических команд, которым нужна максимальная управляемость и встраивание в архитектуру продукта.

• Современный REST API с подробной документацией. См. техническую документацию.
• Ответы в реальном времени.
• Полный контроль над логикой и флоу.
• Поддержка одиночных и массовых проверок.

Какие документы и поля в Испании можно проверять через Database Validation?

При проверке личности по государственным базам в Испании с Didit цель не просто подтвердить, что документ существует, а сверить ключевые персональные поля с доверенными официальными записями. Такая проверка добавляет сильные доказательства, усиливает профиль пользователя и существенно снижает риск фрода и ошибок в данных.

Поддерживаемые документы в Испании и проверяемые поля

В Испании документ, совместимый с таким типом проверки, — это Documento Nacional de Identidad (DNI). Он используется как входные данные для запроса к соответствующим государственным источникам.

Проверяются ключевые идентификаторы, включая:

• Номер документа (DNI) — уникальный идентификатор человека.
• Тип документа — чтобы подтвердить корректную категорию.
• Срок действия — чтобы убедиться, что документ ещё действителен.
• Имя и фамилия — чтобы сравнить степень совпадения с официальной записью.

Это подтверждает, что предоставленная пользователем информация существует, актуальна и соответствует доверенным официальным источникам в Испании.

Список поддерживаемых стран и типов документов доступен в документации.

Как подключить Database Validation для проверки пользователей в Испании

Интеграция Didit Database Validation проста — вы можете настроить всё за несколько минут.

1. Создайте аккаунт в Business Console. Это полностью бесплатно.
2. Откройте Dashboard и выберите способ интеграции:

   1. Standalone API: сгенерируйте токен и вызовите эндпоинт /database-validation.

      Подробности — в API-документации.

   2. No-Code Workflow: просто перетащите блок Database Validation в ваш флоу в конструкторе.
3. Настройте поля, которые хотите проверять.
4. Получайте результаты в реальном времени, с логами и автоматизированной отчётностью.

Итог: новый стандарт верификации в Испании уже здесь

Проверка личности по государственным базам данных и официальным реестрам в Испании задаёт новую планку безопасности и соответствия требованиям. По мере роста рисков во многих индустриях компаниям нужны более сильные инструменты защиты от быстро меняющегося фрода.

Didit Database Validation усиливает KYC и AML, сверяя пользовательские данные напрямую с официальными источниками. Этот дополнительный уровень делает вашу проверку более надёжной, более быстрой и полностью готовой к аудиту.