Предложение FinCEN по Banque Misr: один банк и 103 подставные компании

1 сентября 2026 года FinCEN предложил отключить пять филиалов египетского государственного банка Banque Misr в Объединенных Арабских Эмиратах от американского корреспондентского обслуживания. Это решение основывается на данных о примерно 1,8 миллиарда долларов США, которые, по утверждению FinCEN, прошли через 103 предполагаемые иранские подставные компании с января 2024 года. Комментарии принимаются до 1 октября.

Краткая версия

• Предложение. FinCEN опубликовал уведомление о предлагаемом нормотворчестве 1 сентября 2026 года в 91 FR 56085, под RIN 1506-AB76. В нем пять филиалов Banque Misr в ОАЭ признаны «предметом основной озабоченности в связи с отмыванием денег».
• Предмет. Banque Misr ОАЭ — это пять филиалов египетского государственного банка, полностью принадлежащего правительству Египта, с активами около 6 миллиардов долларов США и тремя прямыми корреспондентскими счетами в США.
• Доказательства. FinCEN заявляет, что он выявил 103 потенциальные иранские теневые банковские подставные компании, совершившие операции на сумму около 1,8 миллиарда долларов США через счета Banque Misr ОАЭ с января 2024 года по июнь 2026 года.
• Мера. Пятая специальная мера в соответствии с разделом 311 Закона США PATRIOT Act: запрет на корреспондентские счета в США, а также обязанность применять особую проверку должной осмотрительности к каждому иностранному корреспондентскому счету.
• Статус. Ничего не вступило в силу. Это предложение. Письменные комментарии принимаются до 1 октября 2026 года включительно, и в документе не указана дата вступления в силу.

Санкционированные государства получают доступ к доллару через компании, зарегистрированные для сокрытия их владельцев

FinCEN, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США, заявляет, что Иран уклоняется от санкций, используя то, что он называет теневыми банковскими сетями. В предложении, опубликованном 1 сентября 2026 года, говорится, что ранее он выявил примерно 9 миллиардов долларов США потенциальной иранской теневой банковской деятельности, проходящей через американские корреспондентские счета только за 2024 год.

Корреспондентский счет — это счет, который один банк держит в другом, чтобы он мог осуществлять платежи в валюте или стране, где у него нет филиала. Почти каждый долларовый платеж, сделанный за пределами Соединенных Штатов, в конечном итоге затрагивает один из них. Это делает корреспондентское обслуживание узким местом, где фактически применяются американские санкции, и тем, к чему санкционированной экономике больше всего необходимо получить доступ.

FinCEN описывает, как это делается. Сети «состоят из иранских обменных пунктов и подставных компаний», которые позволяют подсанкционным иранским организациям получать доллары. Компании не являются иранскими на бумаге. По словам FinCEN, они «преимущественно зарегистрированы в юрисдикциях третьих стран, таких как ОАЭ и Специальный административный район Гонконг (Гонконг), чтобы скрыть бенефициарное владение, замаскировать происхождение средств и обеспечить движение доходов, связанных с уклонением от иранских санкций и другой незаконной деятельностью».

Бенефициарное владение означает реальных людей, которые в конечном итоге владеют или контролируют компанию, в отличие от того, кто указан в качестве акционера или директора. Вся конструкция основана на разделении этих двух понятий, потому что банк, который видит второе, но не первое, не имеет возможности применить санкцию, направленную на первое.

Это предложение является одной из попыток решить проблему, направленной на один банк, через который, по утверждению FinCEN, проходит трафик.

FinCEN насчитал 103 предполагаемые подставные компании, переместившие 1,8 миллиарда долларов США с января 2024 года

FinCEN заявляет, что он «выявил 103 потенциальные иранские теневые банковские подставные компании, совершившие операции на сумму около 1,8 миллиарда долларов США, используя счета в Banque Misr ОАЭ с января 2024 года по июнь 2026 года». Примерно 520 миллионов долларов США из этой суммы пришлись на последние двенадцать месяцев. FinCEN заявляет, что он использовал непубличную информацию, охватывающую период с июня 2025 года по июнь 2026 года.

Banque Misr ОАЭ — это пять филиалов в Объединенных Арабских Эмиратах банка Banque Misr, египетского государственного коммерческого банка, полностью принадлежащего правительству Египта. Филиалы открылись в августе 1972 года под названием Banque Du Caire и были полностью приобретены Banque Misr в июле 2007 года. FinCEN оценивает их активы примерно в 6 миллиардов долларов США, отмечает, что они являются одним из 63 зарегистрированных банков в ОАЭ, и заявляет, что они имеют три прямых корреспондентских счета в Соединенных Штатах.

Масштаб является причиной ссылки на цифру активов. FinCEN заявляет, что он наблюдал у филиалов «тревожно высокий процент потенциальной иранской теневой банковской деятельности по отношению к активам в имеющихся данных и с учетом размера их активов». По собственным данным FinCEN, предполагаемый поток составляет значительную часть баланса банка, а не ошибку округления внутри крупного учреждения. Его вывод заключается в том, что Banque Misr ОАЭ «служит значительным каналом для иранской теневой банковской деятельности» и «критически важным узлом доступа» к американской финансовой системе.

В документе названы три компании, и их стоит тщательно разделить, потому что они не все основаны на одних и тех же доказательствах.

Компания	Перемещено через Banque Misr ОАЭ	Период	Основание в предложении
Alpa Trading FZCO	более 32 миллионов долларов США	2024–2025 гг.	OFAC назначил в соответствии с Указом 13224 за поддержку Рамина Джалаляна, иранского валютного менялы, работающего по указанию отдела снабжения Министерства обороны Ирана
Naba Alzaki Raw Materials Trading LLC	более 29 миллионов долларов США	Март-июль 2025 г.	OFAC назначил в июле 2026 года в соответствии с Указом 13902 за деятельность в финансовом секторе иранской экономики
Midas Oil Trading DMCC	более 1 миллиона долларов США	Январь 2025 г.	Только сообщения прессы, цитируемые FinCEN в газетной статье от марта 2026 года. Не назначение и не заключение FinCEN

Вторая строка содержит урок, который переживет это предложение. Naba Alzaki переводила деньги через банк с марта по июль 2025 года. Она была назначена OFAC, американским органом по санкциям, в июле 2026 года. В течение примерно года проверка на соответствие санкционному списку ничего бы не дала, потому что нечего было возвращать.

Это не сбой проверки. Это то, чем является проверка: тест на соответствие списку имен, который существует на момент теста. 103 компании, по описанию FinCEN, выбраны именно потому, что их нет в этом списке.

Пятая специальная мера наложит три обязанности, и только одна из них касается Banque Misr

Раздел 311 Закона США PATRIOT Act, кодифицированный в 31 U.S.C. 5318A, позволяет министру финансов признать учреждение предметом основной озабоченности в связи с отмыванием денег, а затем наложить одну из пяти специальных мер. FinCEN предлагает пятую, которая позволяет запретить корреспондентские или сквозные счета, и добавит ее в правила по 31 CFR 1010.667.

Сквозной счет — это корреспондентский счет, клиенты которого могут использовать его напрямую, поэтому он назван наряду с обычным видом. Предлагаемое правило потребует три вещи от того, что оно называет охватываемыми финансовыми учреждениями, имея в виду американские банки и другие внутренние учреждения, на которые распространяются правила.

1. Не открывать и не поддерживать корреспондентский счет в Соединенных Штатах для Banque Misr ОАЭ или от его имени.
2. Предпринимать разумные шаги, чтобы не обрабатывать транзакцию для американского корреспондентского счета иностранного банка, если транзакция включает Banque Misr ОАЭ.
3. Применять особую проверку должной осмотрительности ко всем иностранным корреспондентским счетам, разумно разработанную для предотвращения их использования для обработки транзакций, включающих Banque Misr ОАЭ.

FinCEN рассмотрел альтернативы и отклонил их в документе. Он рассмотрел первые четыре специальные меры, которые предписывают дополнительную регистрацию и отчетность, а также возможность наложения условий вместо запрета в рамках пятой меры. Он пришел к выводу, что «никакие меры, кроме полного запрета на доступ к корреспондентским или сквозным банковским услугам, не будут достаточными», мотивируя это тем, что при таком большом объеме незаконных средств мера, «предназначенная для сбора дополнительной информации, скорее всего, будет неэффективной и недостаточной».

Что касается воздействия в других местах, FinCEN заявляет, что влияние на международную платежную, клиринговую и расчетную систему будет минимальным, и что запрет «не помешает Banque Misr ОАЭ осуществлять законную деловую деятельность в других иностранных валютах, если в этом не участвует охватываемое финансовое учреждение».

Ничего из этого не вступило в силу. Это уведомление о предлагаемом нормотворчестве, комментарии принимаются до 1 октября 2026 года включительно, и в документе не указана дата вступления в силу. FinCEN ранее предлагал и отзывал меры, а также завершал их; ничто здесь не определяет, что произойдет.

FinCEN называет соблюдение требований дешевым, потому что названная часть — это имя

Собственная оценка затрат FinCEN в предложении от 1 сентября 2026 года гласит, что запрет на корреспондентское обслуживание с Banque Misr ОАЭ «ожидается, что повлечет за собой минимальные дополнительные затраты на соблюдение требований для охватываемых финансовых учреждений, что чаще всего будет включать добавление Banque Misr ОАЭ к уже существующим инструментам проверки санкций и мониторинга отмывания денег».

Это точно, и это структурный факт, на который стоит обратить внимание. Предложение определяет поведение, осуществляемое 103 компаниями. Оно называет один банк и три компании. То, на что фирма может действовать механически, — это одно имя, и добавление имени в уже проверяемый список стоит очень мало.

103 не названы, и, по собственным данным FinCEN о том, как они устроены, их нельзя было бы эффективно использовать. Они зарегистрированы в третьих странах специально, по словам документа, «для сокрытия бенефициарного владения». Список их сегодня был бы списком уже найденных.

Обязанность, которая достигает этой части, — третья, и она открыта. Она требует особой проверки должной осмотрительности по каждому иностранному корреспондентскому счету, разумно разработанной для выявления транзакций, включающих банк, чье участие промежуточные стороны структурированы таким образом, чтобы не раскрывать. К ней не прилагается список, и ее стоимость — это не стоимость добавления имени.

Такая же ситуация возникла в Великобритании накануне. Оповещение Национального агентства по борьбе с преступностью (NCA) о сети A7, опубликованное 31 августа 2026 года, описывает подставные компании, зарегистрированные за границей, но контролируемые из России, с фальшивыми веб-сайтами и соответствующими сетевыми местоположениями, и прямо заявляет, что это «позволяет A7 избегать традиционных правил по борьбе с отмыванием денег и проверок KYC». Два агентства, два режима санкций, та же зависимость от владения, которое регистрируется в реестре и не может быть подтверждено проверкой.

Это также контрапункт другому решению FinCEN в этом году. В августе агентство освободило американские компании и американских граждан от отчетности о бенефициарном владении в своем реестре и заявило, что удалит то, что уже собрало. Здесь, в сентябре, непрозрачность бенефициарного владения в третьих странах является механизмом, который предложение призвано решить. Оба должны быть согласованы FinCEN, и предложение не пытается этого сделать.

Ключевые выводы

Это предложение, а не правило.

Опубликовано 1 сентября 2026 года в 91 FR 56085 под RIN 1506-AB76. Комментарии принимаются до 1 октября 2026 года, дата вступления в силу не указана.

Доказательства — 103 компании и 1,8 миллиарда долларов США.

Данные FinCEN охватывают период с января 2024 года по июнь 2026 года, включая около 520 миллионов долларов США за последние двенадцать месяцев. FinCEN называет деятельность «потенциальной».

Предмет — пять филиалов, а не страна.

Филиалы Banque Misr в ОАЭ, принадлежащие египетскому государству, активы около 6 миллиардов долларов США, три прямых корреспондентских счета в США.

Три обязанности, одна из них открытая.

Нет счета для банка; разумные шаги, чтобы не обрабатывать транзакции, включающие его; и особая проверка должной осмотрительности по каждому иностранному корреспондентскому счету.

Список проверки — это моментальный снимок.

Naba Alzaki переводила деньги через банк в 2025 году и была назначена в июле 2026 года. В течение примерно года проверка списка ничего бы не дала.

Использование Didit для тех частей этого, которые являются проверками

FinCEN описывает механическую часть соблюдения требований своими словами: добавление имени в инструменты, которые фирма уже использует. Об этом стоит говорить честно, потому что это устанавливает границы того, что здесь продает любой поставщик.

Проверка AML по цене 0,20 доллара США за проверку — это тот самый шаг, и он действительно дешевый. Постоянный мониторинг AML по цене 0,07 доллара США за пользователя в год — это то, что это предложение поддерживает сильнее. Naba Alzaki была назначена в июле 2026 года за деятельность в 2025 году, поэтому клиент, прошедший проверку при регистрации, может стать назначенной стороной, не совершая ничего заметного. Только повторная проверка обнаруживает это. Проверка бизнеса (KYB) по цене 2,00 доллара США за проверку работает на уровне, на котором, по словам FinCEN, происходит сокрытие, связывая компанию с ее регистрационной записью и ее бенефициарными владельцами. Предложение содержит свой собственный тест: дочерняя компания — это компания, чьи голосующие акции более чем на 50 процентов принадлежат или иным образом контролируются другой. Мониторинг транзакций по цене 0,02 доллара США за транзакцию поддерживает вторую обязанность, предпринимая разумные шаги, чтобы не обрабатывать транзакцию, которая включает названный банк. Текущие цены указаны на странице цен.

Четыре ограничения. Предложение не действует и может измениться до принятия окончательного правила. Является ли конкретная транзакция «включающей» Banque Misr ОАЭ, является юридическим определением для охватываемого финансового учреждения и его юрисконсульта, а не для поставщика. Didit не ведет список раздела 311 и не решает, кто является охватываемым финансовым учреждением. И проверка находит имя, что, по словам самого FinCEN, является минимальным; 103 неназванные компании не являются проблемой, которую решает проверка. Ничто здесь не делает фирму соответствующей 31 CFR 1010.667.

Часто задаваемые вопросы

Что предложил FinCEN 1 сентября 2026 года?

Уведомление о предлагаемом нормотворчестве, опубликованное в 91 FR 56085 под RIN 1506-AB76, признающее пять филиалов Banque Misr в Объединенных Арабских Эмиратах предметом основной озабоченности в связи с отмыванием денег и предлагающее пятую специальную меру в соответствии с разделом 311 Закона США PATRIOT Act. Оно запретило бы финансовым учреждениям США открывать или поддерживать корреспондентские счета для Banque Misr ОАЭ. Это предложение, и комментарии принимаются до 1 октября 2026 года.

Что такое специальная мера раздела 311?

Раздел 311 Закона США PATRIOT Act, кодифицированный в 31 U.S.C. 5318A, позволяет министру финансов определить, что юрисдикция, учреждение, тип счета или тип транзакции являются «предметом основной озабоченности в связи с отмыванием денег», а затем наложить одну или несколько из пяти специальных мер. Пятая мера позволяет запрещать или устанавливать условия для открытия или поддержания корреспондентских или сквозных счетов в Соединенных Штатах.

Какие доказательства приводит FinCEN?

FinCEN заявляет, что он выявил 103 потенциальные иранские теневые банковские подставные компании, совершившие операции на сумму около 1,8 миллиарда долларов США, используя счета в Banque Misr ОАЭ с января 2024 года по июнь 2026 года, включая примерно 520 миллионов долларов США за последние двенадцать месяцев. Он заявляет, что анализировал иранскую теневую банковскую деятельность в период с июня 2025 года по июнь 2026 года, используя непубличную информацию, предоставленную ему.

Что должны будут делать охватываемые финансовые учреждения?

Три вещи в соответствии с предлагаемым 31 CFR 1010.667(b). Не открывать и не поддерживать корреспондентский счет для Banque Misr ОАЭ. Предпринимать разумные шаги, чтобы не обрабатывать транзакцию для американского корреспондентского счета иностранного банка, если транзакция включает Banque Misr ОАЭ. И применять особую проверку должной осмотрительности ко всем иностранным корреспондентским счетам, разумно разработанную для предотвращения их использования для транзакций, включающих Banque Misr ОАЭ.

Вступило ли правило в силу?

Нет. Это уведомление о предлагаемом нормотворчестве, опубликованное 1 сентября 2026 года, с письменными комментариями, которые должны быть представлены до 1 октября 2026 года включительно. FinCEN не указывает дату вступления в силу в документе, и предложение может измениться до принятия окончательного правила.

Связанные материалы

• Первое оповещение Великобритании о сети A7 — Подставные компании, созданные для прохождения KYC, описанные NCA накануне.
• Обязанность ЕС по постоянному мониторингу — Почему четкий результат при регистрации не является долгосрочным решением.

Источники

1. Предложение о специальной мере в отношении Banque Misr ОАЭ как финансового учреждения, действующего за пределами Соединенных Штатов, являющегося предметом основной озабоченности в связи с отмыванием денег — FinCEN, Министерство финансов США · 91 FR 56085 · RIN 1506-AB76 · 1 сентября 2026 года · все цифры, цитаты и обязанности в этом посте

Кто это написал

Туан Нгуен — Развитие · Didit

Пишет о проверке личности, мошенничестве и соблюдении требований в Didit.

Последний раз проверено 1 сентября 2026 года по вышеуказанному источнику