Guillem Medina: «Ключевую роль играют специализированные сервисы верификации личности»

Guillem Medina занимает должность операционного директора в GBTC Finance, лидирующей сети криптовалютных бирж, имеющей более 20 физических точек в Испании и активно расширяющейся за рубежом. С образованием в области криминологии и страстью к технологиям, с 2018 года Medina активно участвует в криптоиндустрии, курируя обучение и операционную поддержку компании.

«Регулирование необходимо, прежде всего для защиты пользователей от мошенничества», — подчеркивает Medina, демонстрируя свою приверженность укреплению доверия и безопасности в криптопространстве. По мере того как GBTC Finance выходит на международный уровень, стратегическое видение Medina продолжает направлять миссию компании по объединению традиционных финансов и современного мира криптовалют.

Вопрос: Какие основные проблемы вы столкнулись при создании и поддержании процессов KYC и AML?

Ответ: Основные сложности можно свести к трем направлениям: затраты, технологии и поддержка.

• Затраты: Многие сервисы проверки личности стоят довольно дорого. Изначально мы работали с другой платформой, которая не позволяла легко загружать документы, подтверждающие личность, или использовать распознавание лиц. В условиях стартапа нам приходится постоянно следить за расходами, не теряя при этом качество.
• Технологии: Предыдущий инструмент плохо интегрировался с нашими системами, а обновления версий происходили с перебоями, что приводило к постоянным дополнительным расходам на разработку.
• Поддержка: С текущим решением (Didit) мы наслаждаемся тесным двусторонним взаимодействием. Если возникает вопрос, мы просто отправляем сообщение, и уже через несколько минут получаем ответ от руководства. Такая прямая связь ценится многими бизнесами.

Вопрос: Мы знаем, что вы используете Didit для верификации личности. Что заставило вас выбрать именно это решение и как оно улучшило ваши процессы KYC?

Ответ: Это стало значительным улучшением, особенно по скорости работы. Мы автоматизировали почти весь процесс проверки, что существенно разгрузило наш отдел комплаенс. После успешного прохождения проверки KYC и AML пользователь автоматически регистрируется и получает одобрение — ручное вмешательство требуется только в случае необходимости дополнительной проверки (например, если загружено нечеткое фото).

Кроме того, ключевыми факторами при выборе стали стоимость, надежность и простота интеграции. Я долго изучал, кто стоит за каждым из вариантов, сравнивал платформы, и в итоге остановился на Didit за их широкий функционал и стабильную работу.

Вопрос: Исходя из вашего опыта, как за последние годы изменился ландшафт KYC/AML для криптобирж в Испании и Европе?

Ответ: Изменения произошли кардинально. Мы перешли от почти отсутствующих правил к обязательному соблюдению норм. Пользователи криптовалют, по своей природе, часто неохотно делятся личными данными, а для биржи наличие информации о клиенте является критически важным для безопасности.

Несмотря на то, что новые регуляции вводились довольно быстро и порой казались жестковатыми, я убежден, что они нужны прежде всего для защиты пользователей от мошенничества. Эти изменения вынуждают нас опережать события и внедрять системы, соответствующие новым требованиям, таким как стандарты, вводимые в рамках MiCA.

Вопрос: Можете привести пример, когда ваши процессы KYC/AML выявили и предотвратили потенциальное мошенничество?

Ответ: Безусловно. Мы сталкивались с попытками кражи личных данных и схемами треангуляции. Например, один мошенник выставил на онлайн-площадке дорогой товар (iPhone 15) по подозрительно низкой цене и запросил депозит. При этом предоставленный банковский счет оказался нашим, а мошенник пытался получить от нас перевод BTC после поступления средств, что привело бы к обману покупателя и осложнило бы ситуацию для нас.

Благодаря передовым инструментам предотвращения мошенничества и проверки документов, включая систему распознавания лиц, способную выявлять поддельные удостоверения или фотографии с экрана, мы смогли остановить подобные схемы еще на ранней стадии.

Вопрос: У вас есть сеть банкоматов, физических точек и собственная биржа. Как вы адаптируете процессы KYC/AML для обеспечения баланса между офлайн и онлайн опытом пользователей?

Ответ: Мы уже некоторое время предоставляем OTC-услуги, а первоначально запускали биржу, позволяющую в основном покупать USDT (Tether). Один из основателей, опытный разработчик, создал платформу, чтобы наши франчайзи могли работать в полной безопасности.

Перед любой операцией пользователи обязаны зарегистрироваться и пройти проверку комплаенса. Например, если кто-то хочет воспользоваться банкоматом, он сначала сканирует QR-код, открывает счет в GBTC, проходит верификацию через Didit, и только после этого может начинать торги. Мы гарантируем, что процесс остается простым и в то же время надежным.

Вопрос: Как строгие процессы KYC/AML повлияли на восприятие GBTC Finance вашими клиентами и бизнес-партнерами?

Ответ: Для нас это не новинка — мы всегда требовали фотографии и документы, подтверждающие личность. Внедрение Didit сделало этот процесс более плавным и улучшило общее впечатление.

Некоторые клиенты не возражают против предоставления своих данных, как это происходит в банках, а другие отказываются от верификации и предпочитают не сотрудничать с нами, и мы это уважаем. Это их выбор.

Многие пользователи понимают важность ведения точного учета и правильного декларирования криптосделок. По нашему опыту, клиенты, категорически отказывающиеся от соблюдения норм, — те, кого мы предпочитаем не привлекать.

Вопрос: Можете ли вы поделиться уроками или ошибками в соблюдении регуляторных норм, которые помогли улучшить текущие процессы?

Ответ: Мы с самого начала строго следуем правилам. Главный вывод был в том, что некоторые технологические решения следовало внедрить раньше — затягивание с обновлениями может привести к уязвимостям или возникновению проблем, которых можно было бы избежать при своевременных мерах.

Вопрос: Какой совет вы дали бы другим криптобиржам или финтех-стартапам, только начинающим внедрять процедуры KYC/AML, исходя из вашего опыта в GBTC Finance?

Ответ: Я бы посоветовал им детально изучить регуляторные требования и не проводить верификацию без надежно выстроенного процесса. Соблюдение правил и отказ от быстрых решений, которые могут подорвать безопасность, являются ключевыми.

Вопрос: Как новое регулирование MiCA в ЕС повлияло на ваши операционные и комплаенс-процессы?

Ответ: Новые правила требуют от нас сбора большего объема информации о клиентах и вынуждают наших поставщиков услуг по верификации личности добавлять дополнительные функции в их панели управления, чтобы мы могли с большей точностью подтверждать подлинность данных.

Вопрос: Какое, по вашему мнению, самое большое заблуждение или миф о KYC/AML в криптомире вы хотели бы развеять?

Ответ: Самый распространенный миф заключается в том, что биржи свободно передают личные данные пользователей третьим лицам. Как и любой другой бизнес, мы обязаны соблюдать законы о защите данных и не можем просто так передавать конфиденциальную информацию.

Вопрос: Какие инновации или изменения в области KYC/AML вы прогнозируете для таких бирж, как GBTC Finance, в ближайшие годы?

Ответ: Регуляторы могут быть непредсказуемыми и в любой момент потребовать больше данных или ужесточить протоколы. Я вижу, что мы постепенно приближаемся к уровню контроля, характерному для традиционных банков, возможно, с введением биометрической идентификации при совершении операций.

Также, возможно, мы увидим более глубокую интеграцию проверки кошельков, связывая каждый из них с реальной личностью. Точно предсказать сложно, но мы должны оставаться гибкими и готовы к любым изменениям.

Вопрос: Наконец, как GBTC Finance удается сохранять баланс между строгим соблюдением норм и предоставлением удобного пользовательского опыта?

Ответ: Специализированные сервисы верификации личности играют ключевую роль. Если выполнять все внутренними силами, потребуется огромное количество ресурсов и квалифицированных разработчиков, что обернется значительными затратами и сложностями.

Сотрудничая с компаниями, специализирующимися на KYC/AML, мы гарантируем, что основную функцию выполняют профессионалы. Такой подход позволяет нам обеспечить высокий уровень комплаенса, сохраняя при этом максимально комфортный опыт для пользователей.

О авторе

Víctor Navarro

Специалист по цифровой идентичности и коммуникациям

Я Виктор Наварро, имею более 15 лет опыта в цифровом маркетинге и SEO. Я увлечен технологиями и тем, как они могут трансформировать сектор цифровой идентичности. В компании Didit, занимающейся искусственным интеллектом, специализированной на идентичности, я обучаю и объясняю, как ИИ может улучшить критические процессы, такие как KYC и соблюдение нормативных требований. Моя цель – гуманизировать интернет в эпоху искусственного интеллекта, предлагая доступные и эффективные решения для людей.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me