Знай своего клиента стейблкоина: разъяснение предлагаемых правил FinCEN по CIP

Предлагаемое правило FinCEN о Программах идентификации клиентов (CIP) для транзакций со стейблкоинами направлено на распространение традиционных механизмов финансового соответствия на быстро развивающийся ландшафт цифровых активов. Это означает, что организациям, работающим со стейблкоинами, вероятно, потребуется внедрить надежные процессы верификации личности, чтобы точно знать своего клиента стейблкоина.

Что представляют собой предлагаемые правила FinCEN по CIP для стейблкоинов?

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) предложила правило, которое потребует от определенных финансовых учреждений создания и поддержания CIP для их деятельности, связанной со стейблкоинами. Это предложение, основанное на существующих обязательствах Закона о банковской тайне (BSA), направлено на снижение рисков незаконного финансирования, связанных со стейблкоинами, путем обеспечения того, чтобы охваченные учреждения могли идентифицировать и верифицировать личность своих клиентов.

Исторически требования CIP применялись к традиционным финансовым учреждениям, таким как банки. Новое предложение стремится применить те же строгие стандарты к организациям, занимающимся значительной деятельностью со стейблкоинами, рассматривая их аналогично традиционным финансовым посредникам для целей соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML). Это включает поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) и другие предприятия, которые способствуют выпуску, погашению или обмену стейблкоинов.

Ключевые компоненты предлагаемого правила

Предлагаемое правило описывает несколько критически важных требований для охваченных учреждений:

• Процедуры верификации личности: Учреждения должны внедрить процедуры для верификации личности любого лица, открывающего счет или участвующего в транзакциях со стейблкоинами. Это включает сбор основной идентифицирующей информации.
• Ведение записей: Должны вестись подробные записи информации, полученной в процессе верификации личности.
• Сравнение со списками санкций: Должны быть разработаны процедуры для определения, фигурирует ли клиент в каком-либо списке известных или подозреваемых террористов или террористических организаций, поддерживаемом любым федеральным правительственным агентством.
• Уведомление клиента: Клиенты должны быть надлежащим образом уведомлены о том, что идентифицирующая информация будет собираться и верифицироваться.

Цель состоит в том, чтобы даже в децентрализованном или псевдоанонимном мире стейблкоинов финансовые учреждения имели четкое представление о том, с кем они совершают транзакции, тем самым предотвращая использование своих платформ для отмывания денег, финансирования терроризма или другой незаконной деятельности.

Кто будет затронут мандатом «Знай своего клиента стейблкоина»?

Предлагаемые правила в первую очередь нацелены на финансовые учреждения, которые участвуют в деятельности со стейблкоинами. Это в широком смысле включает:

• Эмитенты стейблкоинов: Организации, которые создают и вводят стейблкоины в обращение.
• Погасители стейблкоинов: Предприятия, которые позволяют пользователям конвертировать стейблкоины обратно в фиатную валюту или другие активы.
• Биржи и торговые платформы: Биржи виртуальных активов, которые облегчают покупку, продажу и торговлю стейблкоинами.
• Поставщики кастодиальных кошельков: Сервисы, которые хранят стейблкоины от имени клиентов.

Хотя прямое воздействие оказывается на эти учреждения, волновые эффекты распространятся на их пользователей. Частные лица и предприятия, взаимодействующие со стейблкоинами через эти платформы, вероятно, столкнутся с более строгими процессами верификации личности, аналогичными открытию традиционного банковского счета.

Почему FinCEN уделяет особое внимание стейблкоинам?

Стейблкоины по своей сути стремятся поддерживать стабильную стоимость относительно фиатной валюты или другого актива, что делает их привлекательными для различных финансовых операций, включая платежи, денежные переводы и торговлю. Однако их цифровая природа и потенциал для быстрых трансграничных переводов также создают уникальные проблемы для регуляторов.

Внимание FinCEN обусловлено несколькими причинами:

1. Риски незаконного финансирования: Псевдоанонимный характер некоторых блокчейн-транзакций может быть использован для отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций.
2. Соединение традиционных и цифровых финансов: Стейблкоины часто выступают в качестве моста между традиционной финансовой системой и более широкой экосистемой цифровых активов, создавая новые пути для незаконных средств.
3. Растущее распространение: Увеличение использования и рыночной капитализации стейблкоинов требует регуляторной ясности для обеспечения финансовой стабильности и целостности.

Требуя от учреждений знать своего клиента стейблкоина, FinCEN стремится закрыть потенциальные регуляторные пробелы и обеспечить применение тех же мер защиты AML/CFT (борьба с финансированием терроризма), применимых к традиционным финансам, также и к деятельности со стейблкоинами.

Внедрение эффективных программ «Знай своего клиента стейблкоина»

Для предприятий, затронутых этими предлагаемыми правилами, создание или улучшение их CIP для стейблкоинов будет иметь решающее значение. Эффективная программа обычно включает несколько уровней верификации личности и постоянный мониторинг.

Основные элементы CIP для стейблкоинов

• Идентификация клиента: Сбор основной идентифицирующей информации, такой как имя, дата рождения, адрес и идентификационный номер (например, номер социального страхования, номер паспорта или идентификационный номер налогоплательщика).
• Верификация: Использование надежных, независимых источников для верификации информации, предоставленной клиентом. Это может включать верификацию документов (например, государственных удостоверений личности), биометрическую верификацию и проверки баз данных.
• Подход, основанный на риске: Внедрение подхода CIP, основанного на риске, позволяющего проводить усиленную проверку для клиентов или транзакций с высоким риском и упрощенную проверку для сценариев с низким риском.
• Постоянный мониторинг: Непрерывный мониторинг активности клиентов на предмет подозрительных паттернов и обновление информации о клиентах по мере необходимости.

Технологические решения для соблюдения требований

Соблюдение этих правил может быть сложным, особенно учитывая глобальный и цифровой характер стейблкоинов. Использование современной инфраструктуры верификации личности и борьбы с мошенничеством может значительно упростить процесс. Решения, предлагающие комплексные возможности User Verification / KYC (Знай своего клиента) и Business Verification / KYB (Знай свой бизнес), являются важными. Они могут включать:

• Верификация документов: Автоматизированные системы для верификации подлинности удостоверяющих личность документов и извлечения данных.
• Биометрическая верификация: Обнаружение живости и распознавание лиц для обеспечения того, чтобы лицо, предъявляющее документ, было его законным владельцем.
• Проверка на санкции и PEP (политически значимые лица): Автоматические проверки по глобальным спискам санкций и базам данных политически значимых лиц.
• Проверка негативных упоминаний в СМИ: Выявление негативных новостей или публичных записей, связанных с клиентом.
• Мониторинг транзакций: Анализ транзакций со стейблкоинами в режиме реального времени для обнаружения и пометки подозрительных действий для дальнейшего расследования и возможной подачи SAR (отчета о подозрительной деятельности).

Эти технологии позволяют предприятиям эффективно и точно выполнять свои обязательства по знанию своего клиента стейблкоина, сокращая ручной труд и повышая эффективность соблюдения требований.

Ключевые выводы

• Предлагаемое правило FinCEN распространяет традиционные требования CIP на организации, участвующие в деятельности со стейблкоинами.
• Цель состоит в снижении рисков незаконного финансирования путем обеспечения надежной верификации личности для пользователей стейблкоинов.
• Затронутые организации включают эмитентов стейблкоинов, погасителей, биржи и поставщиков кастодиальных кошельков.
• Соблюдение требований включает комплексную верификацию личности, ведение записей, проверку на санкции и постоянный мониторинг.
• Технологические решения для User Verification / KYC и Transaction Monitoring имеют решающее значение для эффективной реализации.

Часто задаваемые вопросы

В: Что такое Программа идентификации клиентов (CIP)?

О: Программа идентификации клиентов (CIP) — это набор процедур, которые финансовые учреждения должны внедрить для верификации личности своих клиентов. Это основной компонент правил по борьбе с отмыванием денег (AML), разработанный для предотвращения использования финансовых учреждений для незаконной деятельности.

В: Как предлагаемое правило FinCEN повлияет на пользователей стейблкоинов?

О: Пользователи стейблкоинов, вероятно, столкнутся с более строгими процессами верификации личности при взаимодействии с регулируемыми платформами стейблкоинов, аналогично открытию счета в традиционном банке или финансовом учреждении.

В: Все ли операции со стейблкоинами охватываются предлагаемым правилом?

О: Предлагаемое правило сосредоточено на конкретных финансовых учреждениях, занимающихся выпуском, погашением и обменом стейблкоинов. Хотя не каждая отдельная транзакция со стейблкоинами может быть непосредственно охвачена, организации, облегчающие эти транзакции, будут.

В: В чем разница между KYC и CIP?

О: CIP является конкретным компонентом более широкой программы KYC (Знай своего клиента). KYC охватывает весь процесс идентификации и верификации клиентов, понимания их финансовой деятельности и оценки их риска, в то время как CIP фокусируется конкретно на начальном этапе верификации личности.

В: Когда эти правила вступят в силу?

О: Предлагаемые правила в настоящее время проходят период публичного обсуждения. После рассмотрения отзывов FinCEN выпустит окончательное правило, которое будет определять дату вступления в силу и любые дальнейшие детали реализации.

Didit предоставляет инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством, которая может помочь предприятиям соблюдать эти развивающиеся правила. Наша платформа предлагает единый API для доступа к более чем 1000 источникам данных и открытый рынок модулей для User Verification / KYC, Business Verification / KYB и Transaction Monitoring, что позволяет эффективно знать своего клиента стейблкоина. Наша быстрая интеграция, публичное ценообразование с оплатой по мере использования и 500 бесплатных проверок каждый месяц облегчают начало работы. Полная верификация личности от 0,33 доллара США.

Начните работу с Didit

Didit — это инфраструктура для идентификации и борьбы с мошенничеством. Один API, публичное ценообразование с оплатой по мере использования и 500 бесплатных верификаций каждый месяц. Добавьте Transaction Monitoring в свой рабочий процесс и интегрируйте за 5 минут.

• Transaction Monitoring: посмотрите, как это работает и сколько стоит.
• Прочитайте документацию: справочник по API и руководство по интеграции.
• Начните бесплатно: 500 верификаций каждый месяц, кредитная карта не требуется.