Модульный KYC для финансирования цепочек поставок B2B

Расширенное управление рискамиМодульный KYC позволяет поставщикам финансирования цепочек поставок B2B адаптировать процессы верификации к конкретным профилям рисков, обеспечивая комплексные проверки для высокорисковых организаций и упрощая их для партнеров с низким уровнем риска.

Операционная эффективностьРазделяя KYC на настраиваемые модули, компании могут автоматизировать рутинные проверки, сократить время ручного анализа и ускорить онбординг, значительно повышая операционную производительность.

Соответствие нормативным требованиямМодульный подход упрощает адаптацию к меняющимся глобальным нормам AML/KYC, позволяя поставщикам финансовых услуг быстро обновлять отдельные модули без полной перестройки всей системы.

Оптимизация затратМодели ценообразования «плати по мере использования» для модулей, такие как у Didit, означают, что компании платят только за те шаги верификации, которые они используют, что приводит к значительной экономии затрат по сравнению с жесткими, всеобъемлющими решениями.

Тонкости KYC в финансировании цепочек поставок B2B

Финансирование цепочек поставок B2B, включающее такие решения, как факторинг счетов, обратный факторинг и торговое финансирование, играет решающую роль в поддержании ликвидности и стабильности в глобальных торговых сетях. Однако многосторонний, трансграничный характер этих транзакций создает значительные проблемы для соблюдения требований «Знай своего клиента» (KYC). Традиционные, универсальные подходы KYC часто не справляются с разнообразными профилями рисков поставщиков, покупателей и посредников, что приводит к медленному онбордингу, высоким операционным затратам и потенциальным пробелам в регулировании.

Рассмотрим крупного автопроизводителя, финансирующего свою цепочку поставок. У него могут быть тысячи поставщиков, от небольших местных производителей компонентов до многонациональных корпораций. Каждый поставщик представляет разный уровень риска и требует особого подхода к верификации. Жесткий процесс KYC либо чрезмерно проверял бы организации с низким уровнем риска, вызывая ненужные задержки и затраты, либо недостаточно проверял бы организации с высоким уровнем риска, подвергая производителя мошенничеству и нарушениям соответствия. Именно здесь модульный KYC предлагает трансформационное решение.

Что такое модульный KYC и почему он необходим?

Модульный KYC предполагает разделение всего процесса верификации личности на дискретные, независимые компоненты или «модули». Эти модули затем могут быть объединены, настроены и организованы для создания высоконастраиваемых рабочих процессов верификации. Вместо того чтобы приобретать дорогое, монолитное решение KYC, компании могут выбирать и оплачивать только те конкретные возможности верификации, которые им необходимы.

Для финансирования цепочек поставок B2B этот подход бесценен. Он позволяет поставщикам финансовых услуг:

• Адаптироваться к разнообразным профилям рисков: Новому, небольшому поставщику из юрисдикции с высоким уровнем риска может потребоваться расширенная верификация личности, проверка на предмет отмывания денег (AML) и проверка бенефициарного владения. Давнишнему публичной компании-партнеру может потребоваться только периодический мониторинг AML и проверка баз данных. Модульный KYC обеспечивает такой детальный контроль.
• Оптимизировать онбординг: Автоматизируя проверки для сценариев с низким уровнем риска и переходя к ручной проверке только при необходимости, модульный KYC значительно сокращает время онбординга, позволяя компаниям быстрее активировать новых поставщиков и покупателей.
• Обеспечить гибкость регулирования: Глобальные правила AML (борьба с отмыванием денег) и CTF (борьба с финансированием терроризма) постоянно развиваются. С модульной системой обновление соответствия означает замену или изменение конкретного модуля (например, добавление нового санкционного списка в проверку AML), а не перепроектирование всей инфраструктуры KYC.
• Оптимизировать затраты: Ценообразование «плати по мере использования» для отдельных модулей означает, что поставщики финансовых услуг несут расходы только за успешно завершенные шаги верификации, что приводит к значительной экономии по сравнению с пакетными услугами с фиксированными сборами или минимумами.

Практическое применение в финансировании цепочек поставок

Онбординг и проверка поставщиков

При онбординге нового поставщика модульный рабочий процесс KYC может выглядеть следующим образом:

1. Первоначальная оценка: Модуль анализа IP проверяет географическое положение и возможное использование VPN. Модуль верификации электронной почты подтверждает контакт поставщика.
2. Верификация юридического лица: Модуль верификации документов обрабатывает регистрационные документы компании, учредительные документы и налоговые идентификаторы. Это сочетается с проверкой базы данных по официальным бизнес-реестрам для подтверждения юридического существования и хорошего состояния.
3. Идентификация бенефициарного владения: Для сложных корпоративных структур модуль пользовательских анкет собирает данные о конечных бенефициарных владельцах (КБВ), за которым следует верификация документов, удостоверяющих личность, и сопоставление лиц 1:1 для ключевых лиц.
4. Оценка рисков: Модуль проверки AML проверяет юридическое лицо и всех идентифицированных КБВ по глобальным санкционным спискам, базам данных PEP и негативным сообщениям в СМИ. Затем активируется постоянный мониторинг AML для непрерывных проверок.
5. Подтверждение адреса: Модуль подтверждения адреса проверяет местонахождение компании.

Этот индивидуальный подход гарантирует, что каждый поставщик будет надлежащим образом проверен на основе его конкретных факторов риска, юрисдикции и характера его бизнеса.

Мониторинг транзакций и предотвращение мошенничества

Помимо первоначального онбординга, модульный KYC распространяется на постоянный мониторинг. Например, если объем транзакций для конкретного поставщика внезапно увеличивается, автоматизированный рабочий процесс может инициировать дополнительную биометрическую аутентификацию для основного контакта для подтверждения его личности или повторную проверку AML, если поставщик работает в нестабильном регионе.

Сигналы мошенничества, такие как аномалии данных устройства из анализа IP или поиск лица 1:N, выявляющий потенциальную дублирующую учетную запись, могут мгновенно сигнализировать о подозрительной активности, предотвращая финансовые потери и поддерживая целостность цепочки поставок.

Как Didit помогает с модульным KYC для финансирования цепочек поставок

Didit предоставляет комплексную, полнофункциональную платформу верификации личности, построенную на модульной архитектуре, идеально подходящую для требований финансирования цепочек поставок B2B. Наши 18 компонуемых модулей, от верификации документов, удостоверяющих личность, и биометрической проверки живости до проверки AML и верификации баз данных, могут быть организованы с помощью нашего визуального конструктора рабочих процессов. Это позволяет поставщикам финансовых услуг разрабатывать индивидуальные потоки KYC, которые являются:

• Гибкими: Перетаскивайте модули для создания рабочих процессов, адаптированных к конкретным типам поставщиков, суммам транзакций или географическим регионам.
• Эффективными: Автоматизируйте рутинные проверки, устанавливайте условную логику для автоматического одобрения или эскалации и сокращайте время ручного анализа.
• Соответствующими требованиям: Легко интегрируйте проверку AML в реальном времени, постоянный мониторинг и проверку подтверждения адреса для соответствия глобальным нормативным требованиям.
• Экономически эффективными: Наше прозрачное ценообразование «плати по мере использования» означает, что вы платите только за успешно завершенные шаги верификации, что значительно экономит затраты по сравнению с традиционными поставщиками. Наш бесплатный тарифный план предлагает 500 бесплатных верификаций в месяц для основных функций KYC, что позволяет начать работу без обязательств.
• Безопасными: Сертификация SOC 2 Type II и ISO 27001, соответствие GDPR и сертификация iBeta Level 1 для обнаружения живости обеспечивают высочайшие стандарты безопасности и конфиденциальности данных.

Независимо от того, нужно ли вам верифицировать нового международного поставщика, проводить постоянную проверку текущих партнеров или предотвращать мошенничество в финансовых транзакциях, модульная платформа Didit предоставляет инструменты для создания надежной, масштабируемой и соответствующей требованиям программы KYC.

Готовы начать?

Узнайте, как модульные решения KYC от Didit могут преобразовать ваши операции по финансированию цепочек поставок B2B. Повысьте эффективность, улучшите соответствие требованиям и сократите расходы уже сегодня.

• Изучите прозрачные тарифы Didit
• Попробуйте консоль Didit Business
• Рассчитайте свой потенциальный ROI с Didit
• Посмотрите демонстрацию продукта