Регулирование монет приватности после отказа FinCEN от правила о миксинге

Последняя проверка: 6 октября 2026 · Не является юридической консультацией

Приватная монета представляет собой криптоактив, созданный для того, чтобы скрывать, кто, что и кому отправил. Миксер делает то же самое для монет в публичном реестре. Сервис обмена без KYC торгует криптовалютой без проверок «знай своего клиента» (KYC).

Что произошло: FinCEN отозвала два предложения по криптовалютам

5 октября 2026 FinCEN объявила об отзыве двух проектов правил о конвертируемой виртуальной валюте (CVC): одного о микшировании и одного о некастодиальных кошельках.^[1] CVC это термин, которым разъяснения FinCEN обозначают виртуальную валюту, заменяющую обычную валюту.^[5] Оба отзыва опубликованы в Federal Register и вступили в силу 6 октября 2026.^[2][3]

Предложение о микшировании опиралось на раздел 311 USA PATRIOT Act, который позволяет Treasury признать класс операций «вызывающим основную озабоченность в связи с отмыванием денег» и применить к нему специальные меры.^[2] Подпадающие под правило финансовые учреждения должны были бы сообщать о любой операции, в отношении которой они знали, подозревали или имели основания подозревать, что она связана с микшированием в юрисдикции за пределами США или с участием такой юрисдикции, в течение 30 календарных дней с момента выявления.^[2][4]

В уведомлении об отзыве FinCEN настаивает, что злоумышленники продолжают пользоваться миксерами. Она написала, что отзыв «учитывает опасения комментаторов о том, что широкое определение микширования CVC в проекте правила могло бы оказать сдерживающее воздействие на законную деятельность и возложить значительную нагрузку по отчетности на подпадающие под правило финансовые учреждения».^[2]

Нормы, стоящие за этим: что по-прежнему обязательно для компаний

В США рабочим документом остаются разъяснения FinCEN FIN-2019-G001 от 9 мая 2019. Поставщик услуг анонимизации является оператором денежных переводов по Bank Secrecy Act, основному закону США о противодействии отмыванию денег. Поставщик программного обеспечения для анонимизации им не является: поставщики инструментов «занимаются торговлей, а не денежными переводами».^[5]

Разъяснения также касаются компании, которая получает анонимизированную стоимость. Оператор денежных переводов «не может уклониться от своих регуляторных обязанностей, потому что решил оказывать услуги денежных переводов с использованием CVC с повышенной анонимностью». Если он сознательно принимает такую стоимость при переводе, на который распространяется Funds Travel Rule, он должен отслеживать эту стоимость и иметь процедуры получения данных о личности отправителя или получателя.^[5]

ЕС закрепляет эту категорию активов в законе. Регламент ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLR) определяет монеты, повышающие анонимность, как криптоактивы со встроенными функциями, предназначенными для анонимизации информации о переводе, «систематически или по выбору».^[6] Статья 79 затем запрещает регулируемым компаниям вести определенный класс счетов.^[6]

Статья 79(1)Регламент (ЕС) 2024/1624

«Кредитным организациям, финансовым учреждениям и поставщикам услуг в сфере криптоактивов запрещается вести анонимные банковские и платежные счета, анонимные сберегательные книжки, анонимные банковские ячейки или анонимные счета криптоактивов, а также любые счета, которые иным образом позволяют анонимизировать владельца счета клиента либо анонимизировать или усиленно скрывать операции, в том числе с помощью монет, повышающих анонимность».

Источник: EUR-Lex, Регламент (ЕС) 2024/1624^[6]

Статья 79 применяется с 10 июля 2027.^[6] Согласно статье 76(3) Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA), правила работы торговой платформы должны исключать допуск к торгам криптоактивов со встроенной функцией анонимизации, если платформа не может идентифицировать их владельцев и историю их операций. MiCA применяется с 30 декабря 2024.^[7]

Поэтому регуляторы применяют два критерия. Первый прямо называет актив. Второй проверяет, может ли компания по-прежнему установить, кто владеет этим активом.

Торговая платформа в ЕС подпадает под оба критерия.

Кого это касается, по юрисдикциям

У каждой нормы свой адресат. Тексты ЕС, США и Индии обязывают компании, которые оказывают услуги, а не человека, который хранит приватную монету в собственном кошельке.^[5][6][9] Пункт 160 преамбулы AMLR указывает, что запрет статьи 79 не распространяется на поставщиков аппаратных и программных кошельков и кошельков с самостоятельным хранением, если у них нет доступа к этим кошелькам или контроля над ними.^[6]

В Индии подотчётные организации «должны воздерживаться от разрешения зачисления или вывода криптотокенов с повышенной анонимностью (AECs)», а каждая организация, осуществляющая указанные виды деятельности, обязана зарегистрироваться в Financial Intelligence Unit, India (FIU-IND) независимо от места своей регистрации.^[9] Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) Дубая определяет запрещённую категорию через отслеживаемость: это виртуальный актив, который не позволяет отследить транзакции или владельцев и в отношении которого у поставщика «нет технологий или механизмов снижения риска, обеспечивающих отслеживаемость или установление собственника».^[10]

В отношении сервисов без KYC правоприменение строится на регистрации и идентификации. Royal Canadian Mounted Police сообщила 18 сентября 2025 года, что изъяла, по оценкам, более 56 миллионов долларов у платформы TradeOgre, которая «не зарегистрировалась в Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) как предприятие денежных услуг и не идентифицировала своих клиентов». В сообщении указано, что могут последовать обвинения.^[11] В США двух сооснователей Samourai Wallet в ноябре 2025 года приговорили к пяти и четырём годам лишения свободы. US Attorney's Office заявила, что они «участвовали в сговоре с целью ведения бизнеса по переводу денежных средств, в рамках которого они заведомо переводили преступные доходы».^[14]

Хронология: от первых правил до июля 2027 года

1. 9 мая 2019 годаРуководство СШАFinCEN: сервисы анонимизации являются операторами денежных переводов.^[5]
2. 30 декабря 2024 годаЕС: начало примененияНачинают применяться MiCA и регламент о переводе средств.^[7][8]
3. 8 января 2026 годаИндия: обновлениеРуководящие принципы FIU-IND запрещают переводы токенов с повышенной анонимностью.^[9]
4. 6 октября 2026 годаСША: отзывFinCEN отзывает предложения по миксингу и некастодиальным кошелькам.^[2][3]
5. 10 июля 2027 годаAMLR: начало примененияВступают в действие статья 79 и обязанность по оценке риска по статье 40.^[6]

Что комплаенс-командам нужно сделать сейчас

До срока в ЕС осталось девять месяцев.^[6] Задача в США и в ЕС одна и та же: знать, какие активы вы поддерживаете и что вы делаете с переводом из некастодиального кошелька.

• Составьте перечень всех поддерживаемых активов со встроенной или опциональной функцией анонимизации.^[6][7]
• До 10 июля 2027 решите, какие счета и активы вы перестаёте предлагать в ЕС.^[6]
• Как поставщик бенефициара в ЕС собирайте информацию об инициаторе и бенефициаре по каждому переводу с некастодиального адреса. Если сумма превышает EUR 1,000, оценивайте, владеет ли бенефициар этим адресом или контролирует ли его.^[8]
• Подготовьте оценку рисков по переводам с некастодиальных адресов, которую требует статья 40 AMLR.^[6]
• Проверяйте входящие кошельки и установите правило для связи с миксерами, как того ожидают руководящие принципы Индии.^[9]
• Сохраните руководство FinCEN 2019 года в своей политике для США.^[2][5]
• Проверьте свою регистрацию в каждой стране, где вы обслуживаете клиентов.^[9][11]

Упрощено на основе статей 16(1)–16(3) Регламента (ЕС) 2023/1113 и статьи 40 AMLR.

Что остаётся нерешённым на 6 октября 2026

Главный открытый вопрос рассматривает суд в США: где заканчивается разработка ПО для обеспечения конфиденциальности и начинается ведение бизнеса по переводу денежных средств.

Financial Action Task Force (FATF), глобальный разработчик стандартов, 16 июля 2026 года заявила, что юрисдикции, вводящие режимы запрета, «по-прежнему сталкиваются с трудностями при выявлении и наказании незаконной деятельности VASP». VASP означает поставщика услуг в сфере виртуальных активов. Организация добавила, что запрет допускается Стандартами FATF и что его эффективность зависит от строгого надзора и правоприменения.^[17]

Как Didit помогает с проверкой кошельков и проверками клиентов

Сначала об ограничениях. Didit не отслеживает приватные монеты и не деанонимизирует транзакции. Статья 79 касается того, какие счета ведёт организация. Программное обеспечение может поддерживать меры контроля вокруг этого решения, а выбор остаётся за организацией.

Didit работает рядом с этим решением. Проверка кошельков выполняется в рамках мониторинга транзакций, который применяет правила в реальном времени к фиатным и криптовалютным переводам и формирует оповещения. Цены указаны на странице тарифов.

Проверки клиентов относятся к отдельным продуктам. Полная проверка KYC стоит $0.33, а проверка в рамках противодействия отмыванию денег (AML) стоит $0.20. Анкеты собирают сведения об источнике средств.

Часто задаваемые вопросы

Источники

1. FinCEN Announces Withdrawals of Proposed Digital Asset Related Rules, FinCEN, 5 октября 2026.
2. Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing; Withdrawal, Federal Register, 91 FR 63513, 6 октября 2026.
3. Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal, Federal Register, 91 FR 63514, 6 октября 2026.
4. Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing, FinCEN, Federal Register, 88 FR 72701, 23 октября 2023.
5. FIN-2019-G001, Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies, FinCEN, 9 мая 2019, раздел 4.5.
6. Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, пункт 160 преамбулы и статьи 2(1)(25), 40, 79 и 90.
7. Регламент (ЕС) 2023/1114 (MiCA), EUR-Lex, статьи 76(3), 143(3) и 149.
8. Регламент (ЕС) 2023/1113 об информации, сопровождающей переводы денежных средств и некоторых криптоактивов, EUR-Lex, статьи 3(20), 14, 16 и 37.
9. AML and CFT Guidelines for Reporting Entities Providing Services Related to Virtual Digital Assets, Financial Intelligence Unit, India, обновлено 8 января 2026, разделы с 7.2 по 7.5 (отсканированный документ).
10. Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023, Virtual Assets Regulatory Authority, Дубай, редакция от 19 мая 2025.
11. RCMP executes record seizure of more than 56 million dollars in cryptocurrency, Royal Canadian Mounted Police, 18 сентября 2025.
12. Order, United States v. Storm, 23 Cr. 430 (KPF), US District Court for the Southern District of New York, 10 сентября 2026 (копия на CourtListener).
13. Founder Of Tornado Cash Crypto Mixing Service Convicted Of Knowingly Transmitting Criminal Proceeds, US Attorney's Office, Southern District of New York, 6 августа 2025.
14. Founders Of Samourai Wallet Cryptocurrency Mixing Service Sentenced To Five And Four Years In Prison, US Attorney's Office, Southern District of New York, 19 ноября 2025.
15. Memorandum: Ending Regulation By Prosecution, US Department of Justice, Office of the Deputy Attorney General, 7 апреля 2025.
16. Remarks at the American Innovation Project Summit, US Department of Justice, Criminal Division, 21 августа 2025 г.
17. FATF calls for closing of regulatory gaps as virtual asset illicit finance risks become more complex, Financial Action Task Force, 16 июля 2026 г.

На этой неделе США отказались от нового правила об отчетности, а до запрета в ЕС осталось девять месяцев. Если вы выстраиваете контроли для обеих юрисдикций, начните с проверки кошельков и сопутствующих проверок клиентов.