Навигация по Закону Великобритании об экономических преступлениях: Руководство по соблюдению

Повышенная прозрачностьЗакон требует большей прозрачности в отношении владения компаниями и собственностью, что затрудняет сокрытие незаконных средств.

Расширенные полномочия по принуждениюВласти теперь располагают более мощными инструментами и ресурсами для расследования и преследования экономических преступлений, что приводит к более высоким штрафам.

Ответственность бизнесаКомпании несут большее бремя доказывания должной осмотрительности и надежных мер по борьбе с финансовыми преступлениями, особенно в части проверки личности.

Технология как решениеИспользование передовых платформ для проверки личности и обнаружения мошенничества имеет решающее значение для эффективной, точной и соответствующей требованиям работы в рамках новых правил.

Понимание Закона Великобритании об экономических преступлениях: Ключевые столпы

Великобритания долгое время была мировым финансовым центром, но этот статус также делает ее мишенью для незаконной финансовой деятельности. В ответ правительство приняло Закон об экономических преступлениях (прозрачность и принуждение) в 2022 году, а затем Закон об экономических преступлениях и корпоративной прозрачности в 2023 году. Эти законодательные акты представляют собой значительную переработку британской системы борьбы с финансовыми преступлениями, направленную на повышение прозрачности, усиление полномочий по принуждению и повышение ответственности бизнеса.

По своей сути Закон затрагивает несколько критически важных областей:

• Реестр зарубежных организаций (ROE): Это обязывает зарубежные организации, владеющие недвижимостью в Великобритании, декларировать своих бенефициарных владельцев в Companies House. Несоблюдение может привести к серьезным штрафам, включая штрафы и тюремное заключение. Это напрямую борется с отмыванием денег через недвижимость.
• Реформы Companies House: Закон наделяет Companies House большими полномочиями по расследованию и вводит проверку личности для всех новых и существующих директоров компаний, лиц, имеющих значительный контроль (PSC), и тех, кто подает информацию. Это решает проблему анонимных подставных компаний, используемых для незаконных целей.
• Расширенные полномочия правоохранительных органов: Власти получают новые инструменты, такие как право изъятия криптоактивов и расширение ордеров на необъяснимое богатство (UWO), что упрощает выявление и возврат активов, связанных с экономическими преступлениями.
• Новое правонарушение «Непредотвращение мошенничества»: Значительное дополнение к Закону 2023 года, которое возлагает на крупные организации ответственность, если сотрудник совершает мошенничество в интересах компании, а у компании не было разумных процедур для его предотвращения. Это перекладывает бремя на предприятия, требуя от них проактивного внедрения надежных мер по предотвращению мошенничества.
• Реформы в области борьбы с отмыванием денег (AML): Закон укрепляет режим надзора за AML, обеспечивая более эффективные системы и средства контроля у регулируемых организаций для выявления и сообщения о подозрительной деятельности.

Практический пример: Сделка с недвижимостью

Представьте себе иностранную компанию, пытающуюся приобрести дорогостоящую недвижимость в Лондоне. В соответствии с новым Законом эта компания теперь должна зарегистрировать своих бенефициарных владельцев в ROE. Если они не сделают этого или предоставят ложную информацию, сделка с недвижимостью может быть не только заблокирована, но и причастные лица, а также сама компания столкнутся с серьезными юридическими последствиями. Такой уровень прозрачности значительно затрудняет поиск пристанища для грязных денег на рынке недвижимости Великобритании.

Влияние на бизнес: Новые обязательства и риски

Закон об экономических преступлениях предназначен не только для преступников; он возлагает значительные новые обязательства на предприятия в различных секторах. Компании, особенно в сфере финансов, недвижимости, юридических услуг и любого сектора, связанного с дорогостоящими сделками или созданием компаний, должны пересмотреть свои системы соответствия.

Ключевые области воздействия включают:

• «Знай своего клиента» (KYC) и должная осмотрительность: Закон усиливает необходимость строгих процессов KYC. Предприятия должны иметь возможность точно идентифицировать и проверять своих клиентов, бенефициарных владельцев и даже тех, кто участвует в руководстве компанией. Это выходит за рамки базовых проверок и требует более глубокого понимания источника средств и богатства.
• Проверка личности для подачи документов в Companies House: Требование проверки личности для директоров и PSC в Companies House означает, что предприятиям нужны надежные методы для обеспечения легитимности предоставляемых данных. Это прямой вызов прежней легкости, с которой люди могли создавать анонимные компании.
• Системы предотвращения мошенничества: Правонарушение «непредотвращение мошенничества» требует проактивного подхода к выявлению и предотвращению мошенничества. Компании должны внедрять и демонстрировать «разумные процедуры» для снижения рисков мошенничества в своей деятельности и со стороны своих сотрудников. Это может включать расширенное обучение сотрудников, внутренний контроль и сложные технологии обнаружения мошенничества.
• Управление данными и отчетность: Предприятия должны вести точные и актуальные записи о бенефициарном владении и информации о клиентах. Способность быстро и точно сообщать о подозрительной деятельности соответствующим органам также имеет первостепенное значение.
• Увеличение штрафов: Несоблюдение может привести к крупным штрафам, ущербу репутации и даже уголовному преследованию для физических и юридических лиц. Ставки выше, чем когда-либо.

Практический пример: Прием на работу нового директора

Британский технологический стартап назначает нового независимого директора. Ранее они могли просто взять его данные и подать их. Теперь, в соответствии с Законом, личность человека должна быть проверена Companies House. Для стартапа это означает обеспечение того, чтобы директор имел поддающуюся проверке личность и чтобы представленная информация была точной. Любые расхождения или непроверенные личности могут отсрочить назначение или привести к штрафам для компании.

Стратегии эффективного соблюдения

Выполнение требований Закона Великобритании об экономических преступлениях требует многогранного подхода. Предприятия должны интегрировать надежные меры по соблюдению в свою операционную ДНК, выходя за рамки простого проставления галочек.

Рассмотрите следующие стратегии:

1. Внедрить расширенную проверку личности (IDV): Ручные проверки больше не достаточны. Предприятиям нужны сложные решения IDV, которые могут проверять государственные документы, выполнять биометрические проверки (обнаружение живости, совпадение лиц) и проверять по глобальным спискам наблюдения (AML, PEP). Это гарантирует, что лица, с которыми вы имеете дело, являются теми, за кого себя выдают, и не находятся ни в каких санкционных списках.
2. Автоматизировать должную осмотрительность и мониторинг: Используйте технологии для автоматизации значительной части процессов KYC и AML. Это включает в себя постоянный мониторинг клиентов и бенефициарных владельцев на предмет санкций и негативных публикаций, обеспечивая постоянное соответствие. Автоматизация уменьшает человеческие ошибки, ускоряет процесс регистрации и предоставляет проверяемый след.
3. Улучшить системы обнаружения мошенничества: Внедряйте инструменты обнаружения мошенничества, которые анализируют IP-адреса, данные устройств, поведенческие паттерны и транзакционные аномалии. Правонарушение «непредотвращение мошенничества» делает проактивное обнаружение мошенничества необходимостью, а не опцией.
4. Оптимизация оркестровки рабочих процессов: Используйте платформы, которые позволяют создавать и управлять сложными рабочими процессами проверки личности и предотвращения мошенничества. Это позволяет предприятиям быстро адаптироваться к изменяющимся правилам, настраивать процессы для различных профилей рисков и обеспечивать согласованность во всех операциях.
5. Регулярное обучение и внутренний контроль: Убедитесь, что все соответствующие сотрудники регулярно проходят обучение по вопросам, касающимся Закона, и внутренним процедурам компании по соблюдению требований. Развивайте культуру соблюдения, где каждый понимает свою роль в предотвращении экономических преступлений.
6. Безопасность и конфиденциальность данных: При усилении проверки крайне важно поддерживать строгие стандарты безопасности и конфиденциальности данных (например, соответствующие GDPR). Выбирайте решения, которые отдают приоритет конфиденциальности по умолчанию, например, те, которые обрабатывают биометрические данные в памяти и удаляют их после проверки, предоставляя только булевы результаты.

Практический пример: Онбординг в FinTech

Быстрорастущая FinTech-платформа должна ежедневно регистрировать тысячи новых пользователей. Для соблюдения Закона они интегрируют автоматизированное решение IDV. Когда новый пользователь регистрируется, платформа запрашивает фотографию его документа, удостоверяющего личность, и селфи. Система IDV мгновенно проверяет подлинность документа, проверяет на живость (для предотвращения атак с использованием дипфейков), сопоставляет селфи с фотографией в документе и проверяет пользователя по глобальным спискам наблюдения AML. Если появляются какие-либо красные флажки, система автоматически передает пользователя на ручную проверку, сохраняя при этом бесперебойный пользовательский опыт для законных клиентов. Это защищает платформу от мошенничества и обеспечивает соблюдение последних правил AML.

Как Didit помогает

Didit предлагает комплексную платформу для идентификации, разработанную для помощи компаниям в навигации по сложностям Закона Великобритании об экономических преступлениях и другим мировым нормативным актам. Объединяя проверку личности, биометрию, обнаружение мошенничества и инструменты соблюдения в единую унифицированную систему, Didit позволяет организациям эффективно и безопасно выполнять свои обязательства.

• Комплексная проверка личности: Проверяйте государственные документы из более чем 220 стран, выполняйте считывание чипов NFC для повышения надежности и проводите проверки подтверждения адреса.
• Передовая биометрия: Используйте пассивное и активное обнаружение живости (сертификация iBeta Level 1), сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц 1:N для предотвращения спуфинга и обнаружения дубликатов учетных записей.
• Надежный AML-скрининг: Проверяйте пользователей в режиме реального времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, включая PEP и санкции, с постоянным мониторингом для обеспечения непрерывного соответствия.
• Сигналы мошенничества и оркестровка: Анализируйте IP-адреса, данные устройств и поведенческие сигналы. Создавайте настраиваемые рабочие процессы без кода для автоматизации решений, управления рисками и адаптации к изменениям в законодательстве без участия разработчиков.
• Соответствие и безопасность: Сертификация SOC 2 Type II и ISO 27001, соответствие GDPR и eIDAS2, что гарантирует соответствие ваших данных и процессов самым высоким стандартам.
• Экономичность: Модель оплаты по факту успеха Didit и прозрачное ценообразование в сочетании с щедрым бесплатным уровнем делают передовое соответствие доступным и масштабируемым, часто в 3-5 раз дешевле, чем у конкурентов.

Готовы начать?

Закон Великобритании об экономических преступлениях подчеркивает острую необходимость в надежной проверке личности и предотвращении мошенничества. Пусть соответствие не будет бременем; превратите его в возможность построить доверие и безопасность в ваших операциях. Узнайте, как Didit может упростить ваш путь к соблюдению требований.

• Изучите консоль Didit Business
• Посмотрите прозрачные цены Didit
• Рассчитайте свою потенциальную экономию с Didit
• Прочитайте наши истории успеха