Верификация личности в Гана
Гана является вторым по величине рынком финтеха в Западной Африке (~34 миллиона человек), управляемым AML-структурой, построенной вокруг Закона о борьбе с отмыванием денег 2020 года (Акт 1044), Центра финансовой разведки (FIC), Банка Ганы (BoG) и Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), с идентификацией, почти полностью основанной на Ghana Card, выдаваемой Национальным управлением идентификации (NIA). С июля
Поддерживаемых документов
(Государственные удостоверения личности из 220+ стран)
Среднее время верификации
Охваченные страны
(Проверенные государственные удостоверения личности)
Обзор рынка
В Гане проживает ~34 миллиона человек и один из самых высоких уровней проникновения мобильных денег в странах Африки к югу от Сахары. Мобильные деньги являются де-факто розничной платформой — активных MoMo-счетов десятки миллионов, возглавляемых MTN MoMo, AirtelTigo Money и Telecel Cash, а статистика платежей BoG показывает годовые объемы транзакций мобильных денег, превышающие ВВП. Офис финтеха и инноваций BoG лицензировал примерно 70-80 поставщиков платежных услуг (PSP), специализированных эмитентов электронных денег (DEMI) и поставщиков платежных и финансовых технологических услуг (PFTSP) по уровням Standard, Medium и Enhanced. Местные лидеры включают Zeepay (первый DEMI, лицензированный под Актом 987, 2020), Fido (кредитование на основе ИИ, привлечено $38м+), expressPay, Hubtel, Nsano, JUMO, Float и Dash. Неформальные криптопотоки оцениваются примерно в 3 миллиарда долларов США
Поддерживаемые документы
Шаблоны Didit покрывают национальные удостоверения личности, паспорта, разрешения на проживание и региональные документы — плюс 14 000+ документов по всему миру для трансграничных потоков.
Национальное управление идентификации (NIA)
Поликарбонат, соответствует ICAO 9303, контактный чип + 2D штрихкод, биометрическая регистрация AFIS
Авторитетный ID. С 1 июля 2022 года это единственный приемлемый ID для открытия банковских счетов и новых кошельков мобильных денег (Руководящая записка BoG, 5 июля 2022). Чип хранит данные ICAO
Министерство иностранных дел
Биометрический электронный паспорт, соответствующий ICAO
Принимается как дополнительный ID для нерезидентов, трансграничных потоков и онбординга состоятельных клиентов. Выдача паспорта теперь требует действительной Ghana Card.
Управление лицензирования водителей и транспортных средств (DVLA)
Поликарбонатная карта с биометрическим чипом
Вторичный ID. Не принимается как основной ID для банковских операций после 2022 года согласно Руководящей записке BoG.
Избирательная комиссия Ганы
Поликарбонат
Ранее основной KYC ID. Постепенно выводится из использования для новых банковских/MoMo отношений после мандата Ghana Card. Все еще упоминается в устаревших записях.
Национальное управление медицинского страхования
Карта с фотографией
Только дополнительная; не принимается как основной KYC ID в потоках, регулируемых BoG.
Различные
Различается
Должны дополняться Ghana Card для негражданов (выдаваемой NIA иностранным резидентам) для онбординга резидентов. Нерезиденты проходят онбординг по заграничному паспорту + подтверждение адреса и источника средств
Регуляторы
AML-надзорный орган
NIA (Национальное управление идентификации)
регулируемый
Биометрия AFIS с точностью отпечатков пальцев 99,9%; институциональная верификация по договору
Налоговое управление Ганы
регулируемый
Департамент генерального регистратора
открытый
Государственные и регулируемые базы данных
Система соблюдения требований
AML структура
Под надзором FIC/Акт 749
Основной AML-закон. Закон о борьбе с отмыванием денег 2020 года (Акт 1044), утвержденный 29 декабря 2020 года, заменил старый Закон о борьбе с отмыванием денег 2008 года (Акт 749) и его поправку 2014 года (Акт 874). Акт 1044 расширяет предикатные преступления, включает поставщиков услуг виртуальных активов в периметр подотчетных учреждений, ужесточает наказания и закрепляет Центр финансовой разведки (FIC) как единственное FIU Ганы. Он дополняется Законом о борьбе с терроризмом 2008 года (Акт 762) и Национальной интегрированной
Защита данных
Под надзором Национальный орган по защите данных
- Структура Акта 843. Закон о защите данных 2012 года не предписывает локализацию данных; однако контроллер данных остается ответственным за данные, обрабатываемые от его имени за рубежом, и должен обеспечить адекватную защиту. Контроллеры должны быть зарегистрированы в Комиссии по защите данных. - Кибер- и информационная
Штрафы за несоблюдение
- Шкала штрафов Акта 1044. Административные штрафы для подотчетных учреждений варьируются от не менее 1000 штрафных единиц до 100000 штрафных единиц (штрафная единица в настоящее время составляет 12 ганских седи), с возможностью приостановки лицензии, отзыва и публичного называния, доступными для BoG. Уголовные преступления отмывания денег влекут
Сферы применения
Необанки, EMI, платежные институты, кредиторы, брокерские компании.
Согласно Руководству BoG/FIC AML/CFT/CPF (23 декабря 2022) и Руководящей записке BoG по использованию Ghana Card (5 июля 2022), стандартный поток удаленного онбординга для ганского финтеха:
Биржи, кастодианы, кошельки, on/off-ramps.
До Акта 1154 в Гане не было формального криптолицензирования; публичное уведомление Банка Ганы от 22 января 2018 года (повторенное в апреле 2022 и феврале 2024) предупреждало общественность, что криптовалюты не регулируются и что финансовые учреждения не должны способствовать криптотранзакциям. В августе 2024 BoG опубликовал
Ставки на спорт, онлайн-казино, платформы с возрастными ограничениями.
Лицензированные операторы спортивных ставок и казино согласно Закону об азартных играх 2006 года (Акт 721) и регламентам Комиссии по азартным играм должны:
Gig-платформы, доставка, экономика создателей контента, электронная коммерция.
Ганские торговые площадки (Jumia Ghana, Tonaton, Jiji, платформы создателей и доставки) обычно не являются "подотчетными учреждениями" согласно Акту 1044, но их KYC-обязательства исходят из:
Биометрическая проверка живости
Руководство BoG/FIC AML/CFT/CPF (23 декабря 2022) требует от подотчетных учреждений внедрения надежной верификации личности, включая, где это практически возможно, биометрические методы. Руководящая записка по использованию Ghana Card явно предусматривает биометрическую аутентификацию против NIA AFIS (отпечатки пальцев) и, все чаще, лицевую верификацию. На практике ганские необанки, поставщики мобильных денег и операторы спортивных ставок все развертывают селфи + проверку живости в удаленном онбординге. Рынок
СЕРТИФИКАЦИИ
Наша платформа соответствует самым высоким международным стандартам информационной безопасности, конфиденциальности данных и биометрической точности.
Полное соответствие защите данных ЕС
Управление информационной безопасностью
PAD (проверка живости + сопоставление лица)
ДОВЕРИЕ ПО ВСЕМУ МИРУ
Присоединяйся к тысячам компаний, которые доверяют Didit свои потребности в проверке
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit — это исключительно ценный партнер, предоставляющий стабильное и высокоадаптируемое решение.
Вук Аджич
Руководитель отдела электронного бизнеса в Crnogorski Telekom
Didit предложил нам надежную технологию с простой реализацией и адаптируемостью к разным рынкам.
Фернандо Пинто
Генеральный директор и сооснователь TucanPay
Благодаря Didit мы смогли сократить ручные процессы и улучшить точность извлечения данных.
Диана Гарсия
Руководитель отдела доверия и безопасности в Shiply
Интеграция Didit сократила время проверки и затраты, освободив ресурсы для других проектов.
Гильем Медина
Операционный директор GBTC Finance
Didit устранил затраты на KYC, что позволило быстрее масштабироваться при высоких стандартах проверки и меньшем мошенничестве.
Пол Мартин
Вице-президент по маркетингу и росту в Bondex
Безопасная и удобная проверка от Didit повышает доверие клиентов и оптимизирует наш процесс.
Кристофер Монтенегро
Помощник генерального директора в Adelantos
Didit обеспечивает точную и безопасную цифровую регистрацию без замедления переговоров или времени клиентов.
Эрнесто Бетанкурт
Менеджер по рискам в CrediDemo
FAQ
Да. Гана разрешает удаленную регистрацию KYC в рамках своей национальной AML системы, включая верификацию документов, биометрическую проверку живости и видеоидентификацию, где это требуется регулированием.
Didit верифицирует все основные национальные удостоверения личности, паспорта и разрешения на проживание, выданные в Гане, плюс 14 000+ типов документов по всему миру для трансграничных потоков.
Didit взимает $0.30 за верификацию с 500 бесплатными проверками в месяц. Никаких контрактов, никаких минимумов. Конкуренты обычно взимают $1.00–$2.50+ за верификацию.
Да. Didit проверяет по 1000+ глобальным спискам наблюдения, включая базы данных PEP, санкционные списки (EU, UN, OFAC, OFSI) и негативные СМИ — покрывая все AML обязательства в Гане.
Большинство регулируемых секторов в Гане требуют или настоятельно рекомендуют биометрическое обнаружение живости для удаленной регистрации. Didit предоставляет сертифицированную ISO 30107-3 PAD Level 2 проверку живости.
Да. Didit поддерживает верификацию документов, проверку живости, AML скрининг и постоянный мониторинг в соответствии с криптовалютной регулятивной системой Ганы, включая соблюдение EU Travel Rule где применимо.
Да. Didit предоставляет верификацию возраста на основе документов и подтверждение личности, подходящие для регулятивных требований iGaming в Гане.
500 бесплатных проверок в месяц. Без контрактов, без минимумов. $0.30 за проверку после бесплатного уровня.
