AUSTRAC 新 TTR 表格（2026）：变化与准备 (ZH)

从 2026 年 7 月 1 日起，AUSTRAC 将发布新的阈值交易报告（TTR）和可疑事项报告（SMR）表格，并辅以新的 AML/CTF 规则，这些规则扩大了每份报告所需的详细信息。如果您的企业在澳大利亚处理大额现金交易，您提交的报告将要求提供更多信息——同时，您在 AUSTRAC Online 中的提交方式也将得到简化。本指南将介绍 TTR 是什么、触发条件、2026 年 7 月 1 日将发生的变化、受影响的范围以及如何准备——但不会假装知道确切的新字段，这些只有 AUSTRAC 才能发布。

简要版本

- TTR 报告的是一笔10,000 澳元或以上的现金交易（或等值外币），必须在10 个工作日内提交。

- 从 2026 年 7 月 1 日起，AUSTRAC 将发布新的 TTR 和 SMR 表格，新的 AML/CTF 规则将扩大每份报告必须包含的详细信息。

- 在 2026 年 3 月 30 日或之前注册的实体可以在 2026 年 7 月 1 日至 2029 年 3 月 30 日期间随时过渡到新表格；在 2026 年 3 月 30 日之后注册的实体必须从 2026 年 7 月 1 日起使用新表格。

- 此次改革属于更广泛的“第二阶段”改革，从 2026 年 7 月 1 日起，律师、会计师、产权转让师、房地产专业人士、贵金属和宝石经销商以及信托和公司服务提供商将被纳入该制度，提供指定服务。

- AUSTRAC 尚未在此处发布可引用的、逐字段的列表——请在 austrac.gov.au 上确认确切的新字段和布局。

关于来源的说明。此信息截至 2026 年 7 月为最新，事实来源于 AUSTRAC 自己的出版物，包括其关于 2026 年 7 月 1 日起交易报告变化的指南。监管细节会有变化；如果您发现任何需要更正的地方，请通过 didit.me/contact 告诉我们。

TTR 的真实含义

阈值交易报告是报告实体在提供涉及实物货币（现金）转账达到或超过设定阈值的指定服务时，必须向 AUSTRAC 提交的报告。这是一份常规的、客观的报告：它由交易的金额和形式触发，而不是对其的任何怀疑。如果发生符合条件的现金交易，则必须提交 TTR——仅此而已。

这使得 TTR 与可疑事项报告不同，后者是由您对交易或客户的想法触发的，而不是由金额触发的。两者经常被一起讨论，所以这里是清晰的区分：

	阈值交易报告 (TTR)	可疑事项报告 (SMR)
触发条件	一笔10,000 澳元或以上的现金交易（或等值外币）	对客户或交易形成怀疑
触发性质	客观——基于金额和现金形式	主观——基于合理的怀疑理由
截止日期	在10 个工作日内	在形成怀疑后3 个工作日内——如果涉及恐怖主义融资，则为24 小时
新表格启用日期	2026 年 7 月 1 日	2026 年 7 月 1 日

阈值和截止日期

这里有两个数字起着主要作用：

• 10,000 澳元——现金交易阈值。实物货币交易达到或超过 10,000 澳元（或等值外币）时，需要提交 TTR。将交易结构化以低于阈值本身就是一项严重罪行，也是 SMR 的一个典型危险信号。
• 10 个工作日——提交窗口。一旦发生阈值交易，您有十个工作日将 TTR 提交给 AUSTRAC。

这两个数字在 2026 年 7 月 1 日都不会改变。改变的是您提交的表格以及它捕捉的详细信息。

2026 年 7 月 1 日将发生的变化

2026 年 7 月 1 日，AUSTRAC 将发布重新设计的 TTR 和 SMR 表格。与此同时，新的 AML/CTF 规则将扩大两份报告中所需的报告详细信息。AUSTRAC 声明的目标有两方面：更好的数据质量——使 AUSTRAC 收到的情报更完整、更有用——以及为提交报告的企业提供更简化的 AUSTRAC Online 体验。

实际结果是，新的 TTR 要求提供比现有表格更多信息。具体的附加字段是什么，以及表格的布局如何，这取决于 AUSTRAC 自己的已发布表格和指南。AUSTRAC 尚未在此处发布可引用的、逐字段的列表，我们不会猜测方向性的具体细节——要获取新的和已更改字段的权威列表，请访问来源：AUSTRAC 的 交易报告变更页面及其 阈值交易报告指南。

Didit 的帮助：无论最终字段列表如何，TTR 的准确性取决于其背后的身份和当事方数据。如果您在入职时验证每个客户的身份并保持该记录结构化和最新，那么填充扩展报告就会变成查询而不是手忙脚乱。Didit 的 KYC 身份验证和 KYB 业务验证预先捕获并验证这些当事方数据——Didit 不会为您提交 TTR，但它有助于确保您输入表格的详细信息是正确的。

受影响的范围：第二阶段背景

新表格并非孤立出现。它们是修订《2006 年反洗钱和反恐怖主义融资法》的更广泛的“第二阶段”改革的一部分。从 2026 年 7 月 1 日起，第二阶段将一大批新群体——指定非金融企业和专业人士（DNFBPs）——纳入 AML/CTF 制度，以提供指定的指定服务。

新纳入范围（DNFBPs）	指定服务的示例
律师	管理客户资金、转移资产、成立或管理公司和信托
会计师	类似的公司/信托和资产转让服务
产权转让师	房地产交易
房地产专业人士（代理和物业经理）	购买、出售和管理物业
贵金属和宝石经销商	高价值交易
信托和公司服务提供商（TCSPs）	成立和管理公司和信托

对于这些企业来说，2026 年 7 月 1 日是一个真正的起点：他们将首次向 AUSTRAC 注册并承担义务——包括在相关情况下提交 TTR 和 SMR。由于他们在此窗口期内注册，因此以下过渡时间对他们尤为重要。

何时必须使用新表格

切换是根据您何时在 AUSTRAC 注册分阶段进行的：

您的注册状态	何时使用新表格
在 2026 年 3 月 30 日或之前注册	您可以在2026 年 7 月 1 日至 2029 年 3 月 30 日期间随时过渡到新表格
在 2026 年 3 月 30 日之后注册	您必须从2026 年 7 月 1 日起使用新表格

因此，已建立的报告实体有很长、灵活的过渡期——近三年——可以按照适合其系统的速度进行过渡。新进入者，包括大多数在改革日期前后注册的第二阶段 DNFBP，将从第一天起就使用新表格。

如何准备

您无需最终字段列表即可开始准备。现在采取明智的步骤：

1. 确认哪些表格适用于您以及何时适用。根据上面的过渡表检查您的注册日期，并阅读 AUSTRAC 的指南以获取明确的要求。
2. 审查您的 AUSTRAC Online 访问权限。提交体验正在简化；确保正确的人拥有当前的访问权限并在报告到期前了解工作流程。
3. 审计您的客户和交易对手记录。扩展报告奖励干净、结构化的身份数据。您现在发现的漏洞比在提交时发现的漏洞修复成本要低得多。
4. 加强对阈值和可疑活动的检测。准确的 TTR 取决于可靠地捕获达到或超过 10,000 澳元的现金交易；及时的 SMR 取决于及早发现可疑模式。
5. 如果您是新的 DNFBP，请建立基础。注册、AML/CTF 计划、客户尽职调查和报告工作流程都需要到位。

身份和监控的作用

准确的报告建立在准确的基础数据和可靠的检测之上。这就是身份和监控平台支持的层面。

• KYC（客户身份验证）：在入职时验证您的客户是谁，以便未来任何 TTR 或 SMR 背后的个人详细信息都已得到确认。
• KYB（业务验证）：确认业务客户和交易对手的身份和所有权，这对于报告准确性和第二阶段尽职调查都很重要。
• AML 筛选（制裁和 PEP）：根据制裁和政治公众人物名单筛选当事方，以告知您的风险视图和怀疑评估。
• 交易监控：监控活动以帮助发现超过阈值的现金交易以及可能需要 SMR 的模式。
• 年龄验证：如果服务需要，确认客户符合年龄要求。

Didit 的帮助： Didit 将 KYC、KYB、制裁/PEP 筛选和交易监控整合到一个 API 后面，提供公开的按次检查定价和每月 500 次免费验证。为了明确范围：Didit 不会为您提交 TTR 或 SMR——这仍然是您的义务，并在 AUSTRAC Online 中进行。Didit 所做的是帮助您收集和验证身份数据，并检测活动，这些是准确、完整报告的基础。

总结

10,000 澳元的阈值和 10 个工作日的截止日期没有改变。2026 年 7 月 1 日的变化是 AUSTRAC 要求的表格和详细程度，以及简化的 AUSTRAC Online 体验和更广泛的企业群体——第二阶段 DNFBP——被纳入该制度。已建立的实体有权在 2029 年 3 月 30 日之前过渡；新进入者将更早开始使用新表格。请在 AUSTRAC 网站上确认确切的新字段，清理您的客户数据，并确保您的检测和访问权限已准备就绪，以免报告到期。

想要保持报告数据准确的身份和监控层？请访问 didit.me 探索 Didit 的 KYC、KYB、AML 筛选和交易监控工具——一个 API，公开的按次检查定价，每月 500 次免费验证。

本文为一般信息，并非法律建议。AML/CTF 义务取决于您的情况——请向 AUSTRAC 或您的专业顾问确认适用于您的情况。