AUSTRAC交易报告新规：2026年7月1日起TTR和SMR表格变更解读 (ZH)

2026年7月1日，澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC，澳大利亚的反洗钱监管机构）将同时启动两项重大变革：AUSTRAC Online中将启用新的门槛交易报告（TTR）和可疑事项报告（SMR）表格，同时数千家新纳入监管的“第二阶段”企业将开始履行反洗钱/反恐怖融资（AML/CTF）义务。如果您的企业涉及澳大利亚客户或支付业务，那么这一天您的报告流程必须准备就绪。

主要内容

• AUSTRAC将于2026年7月1日发布新的TTR和SMR表格，旨在提高其收集数据的质量并简化AUSTRAC Online中的报告流程。
• 新受规管的（第二阶段）企业——因澳大利亚AML/CTF改革而纳入范围的专业机构——的义务（包括报告义务）将于2026年7月1日生效，并将从第一天起使用新表格。
• AUSTRAC已敦促新实体在2026年7月29日截止日期前注册；提前注册可解锁新表格的预览访问权限以及培训和快速参考指南。
• 在2026年3月30日之前已在AUSTRAC注册的企业将获得过渡安排：他们可以在2026年7月1日至2029年3月30日期间的任何时间切换到新表格。
• AUSTRAC去年收到了超过200万份TTR和超过45万份SMR，预计随着新受规管企业上线，报告量将增加。
• 目前，跨境资金流动或国际资金转移指令（IFTI）报告没有变化。
• 报告的质量取决于其背后的监控。一个基于规则的交易监控系统，能够实时标记超额交易和可疑模式，并为每个警报保留案件档案，可以将这些义务从手动负担转变为API调用。

2026年7月1日将发生哪些变化

向AUSTRAC报告是根据澳大利亚反洗钱和反恐怖融资（AML/CTF）法律受监管企业的核心义务。有两种报告类型将使用新表格：

• 门槛交易报告（TTR）——当企业提供涉及10,000澳元或以上实物货币（或电子货币）转移的指定服务时提交。
• 可疑事项报告（SMR）——当企业有合理理由怀疑客户或交易与犯罪、洗钱或恐怖融资相关时提交。

新表格改变了AUSTRAC收集的信息以及AUSTRAC Online中报告的运作方式——包括个人报告方法、仪表板和收据。AUSTRAC的既定目标是提高数据质量，以便其和执法伙伴能够更快地发现和应对金融犯罪。

受影响者及时间

新受规管企业（第二阶段）。澳大利亚的AML/CTF改革将监管范围扩大到新的行业——包括房地产专业人士、律师、会计师和其他专业服务提供商。他们的义务将于2026年7月1日开始，其中包括报告。没有旧表格可供选择：第二阶段实体从第一天起就使用新的TTR和SMR表格。AUSTRAC已发布了表格的预览版本以及培训，通过注册即可解锁——而注册本身也有2026年7月29日的截止日期。

现有报告实体。如果您的企业在2026年3月30日之前已在AUSTRAC注册，您将有一个过渡期：您可以继续使用当前设置提交报告，并在2026年7月1日至2029年3月30日期间的任何时间切换到新表格。三年听起来很宽裕，但如果您的报告是由内部系统生成的，那么系统的工作——新字段、新验证、新提交流程——将是一个漫长的过程。那些将此视为2029年问题合规团队通常会在2028年发现这始终是一个工程项目。

未发生变化：目前，跨境资金流动报告和国际资金转移指令（IFTI）报告保持不变。

真正的工作在表格上游

TTR或SMR是管道的最后一步。在任何人填写表格之前，必须有人注意到交易超过了阈值，模式看起来像结构化交易，或者客户的行为变得异常。这就是交易监控，这正是第二阶段新实体从未需要运行的部分——以及许多现有实体仍然依赖电子表格和隔夜批处理作业的部分。

Didit的交易监控以API形式为您提供该管道，每笔交易0.02美元，公开定价且无最低限额：

• 实时规则引擎——每笔交易在发生时都会进行评估，并返回四种状态之一：APPROVED、IN_REVIEW、DECLINED或AWAITING_USER。
• 11个预设规则包——包括金融、AML/CTF、异常检测、符合FATF的规则、欺诈、设备智能、加密货币监控和筛选、负责任博彩、电子商务和自定义——因此阈值和结构化逻辑（TTR和许多SMR背后的模式）可立即生效。
• 速度聚合——计数、求和和不同窗口，可捕捉客户将10,000澳元分成11笔950澳元存款的情况。
• 内置案例管理和SAR工作流程——每个警报都会打开一个带有完整证据链的案例，因此当您的合规官在AUSTRAC Online中提交SMR时，谁/什么/何时/为何已准备就绪。
• 法币和加密货币——两者共用一个引擎，可在同一平台中进行钱包筛选。

技术细节

提交交易进行监控只需一次调用：

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "au-payout-0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "9500.00",
      "currency": "AUD"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-42", "full_name": "Jane Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "company", "full_name": "Acme Supplier" }
  }'

响应包括交易status（如果未触发任何规则则为APPROVED；如果触发则为IN_REVIEW或DECLINED）和反映每个触发规则贡献的风险评分。Webhooks（transaction.created、transaction.status.updated）将状态变化推送到您自己的系统，因此标记的交易可以在资金转移之前打开审查。价格：每笔交易0.02美元，仅按您发送的交易收费。

为了筛选交易背后的人员，AML筛选会根据1,300多个制裁、PEP和观察名单检查客户，每次检查0.20美元，持续监控每位用户每年0.07美元——这是TTR和SMR报告的同一AML/CTF计划的“客户尽职调查”部分。

用例

• 服务澳大利亚的金融科技和支付平台——实时评估每笔付款和存款；警报会附带您的合规团队提交SMR所需的案例档案。
• 加密货币交易所和虚拟资产服务提供商（VASP）——相同的规则引擎涵盖加密货币交易和钱包风险，并提供符合FATF的捆绑包。
• 新受规管的第二阶段公司——从未运行过AML工具的专业服务企业可以从预设规则捆绑包开始，而不是从头构建监控程序。
• 贷款机构和市场——结构化、速度和异常规则会捕捉那些会变成可报告可疑事项的模式。

如何与Didit集成

1. 在business.didit.me创建免费账户——无需信用卡，每月500次免费KYC验证。
2. 在您的工作流程中启用交易监控，从11个预设规则捆绑包中选择，并根据您的风险偏好调整阈值（一个10,000澳元的阈值规则只需一次编辑）。
3. 将交易发送到POST /v3/transactions/并订阅webhooks。
4. 在内置案例管理器中处理警报；在AUSTRAC Online中提交TTR或SMR时导出证据链。

交易监控文档可在不到一小时内引导您完成完整的集成。

常见问题

AUSTRAC新表格是否改变了谁必须报告？

表格本身不改变谁报告——AML/CTF改革改变。从2026年7月1日起，第二阶段企业受监管并必须报告；新的TTR和SMR表格在同一天推出，因此新实体只使用新表格。

我们是现有的报告实体。我们必须在2026年7月1日切换吗？

不必。如果您在2026年3月30日之前已在AUSTRAC注册，您可以在2026年7月1日至2029年3月30日期间的任何时间切换到新表格。首先在AUSTRAC Online中预览新表格——个人报告方法、仪表板和收据已更改。

这会影响IFTI或跨境资金流动报告吗？

不会——AUSTRAC已确认目前跨境资金流动或国际资金转移报告没有变化。

Didit能为我们提交TTR或SMR吗？

Didit不会代表您提交报告——提交在AUSTRAC Online中进行。Didit所做的是所有上游工作：每笔交易0.02美元的实时监控、阈值和结构化规则，以及每个警报的案例档案，以便您的合规官提交的报告是完整且可辩护的。

Didit也涵盖加密货币交易吗？

是的——相同的/v3/transactions/引擎监控法币和加密货币，并提供专用的加密货币监控和筛选规则捆绑包，以及同一平台中的钱包筛选。

准备好开始了吗？

• 阅读交易监控文档——规则捆绑包、状态、webhooks和完整的API参考。
• 探索交易监控产品页面和公开定价——每笔交易0.02美元，无最低限额。
• 免费开始——每月500次免费KYC验证，并在准备好后开启交易监控。