EMVCo 3DS 2.3：强客户认证 (SCA) 与防欺诈指南 (ZH)
EMVCo 的 3DS (3-Domain Secure) 已发展成为强客户认证 (SCA) 的关键组成部分。本指南详细介绍了 EMVCo 3DS v2.3、SCA 要求以及如何预防支付欺诈。.
要点 1：EMVCo 3DS 与 SCA EMVCo 3DS 是实现欧洲 PSD2 要求的强客户认证 (SCA) 的技术标准，并且日益在全球范围内采用，以打击支付欺诈。
要点 2：基于风险的认证 (RBA) 至关重要 成功实施 EMVCo 3DS 很大程度上依赖于基于风险的认证，以最大限度地减少摩擦并最大化转化率。
要点 3：数据是关键 交易过程中共享的数据越多，认证成功的可能性就越大，欺诈风险就越低。
要点 4：持续监控与优化 EMVCo 3DS 不是“设置一次就不管”的解决方案。 持续监控、分析和优化对于保持高认证率和低欺诈率至关重要。
EMVCo 3DS 是什么？
EMVCo 3DS 最初被称为 3-Domain Secure，是一种旨在增强在线信用卡和借记卡交易安全性的协议。 它由 EMVCo – 管理 EMV® 规范的全球技术机构 – 开发，3DS 为在线结账流程增加了一层额外的身份验证。 最初于 1990 年代后期推出，它经历了重大发展，最显著的是 3DS 2.0 和现在的 2.3 版本，以解决原始版本的局限性并满足快速发展的数字环境的需求。
了解强客户认证 (SCA) 与 PSD2
EMVCo 3DS 最新版本的驱动力是欧盟修订后的支付服务指令 (PSD2)。 PSD2 于 2019 年 9 月实施，要求欧洲经济区 (EEA) 内的大多数在线支付都必须进行强客户认证 (SCA)。 SCA 需要使用以下至少两种身份验证因素：
- 知识：用户知道的信息（例如密码、PIN 码）。
- 持有：用户拥有的东西（例如手机、硬件令牌）。
- 固有：用户的固有特征（例如指纹、面部识别）。
EMVCo 3DS 为实施 SCA 提供了技术框架，使发行机构（银行）能够在交易期间验证持卡人的身份。 如果没有符合要求的 3DS 解决方案，企业将面临增加的欺诈风险和潜在罚款。
EMVCo 3DS v2.3：最新更新
EMVCo 3DS v2.3 于 2023 年发布，建立在 v2.0 和 v2.1 的基础上，重点是改善整体用户体验并降低摩擦。 关键改进包括：
- 增强的数据共享：v2.3 扩展了商家可以与发行机构共享的数据元素，从而可以更准确地评估风险并减少不必要的身份验证挑战。
- 改进的风险分析：增强了对基于风险的身份验证 (RBA) 的支持，允许发行机构根据交易风险动态调整身份验证要求。
- 简化的身份验证流程：优化了低风险交易的身份验证流程，最大限度地减少了侵入性 SCA 步骤的需求。
- 支持新的身份验证方法：增加了对各种身份验证方法的支持灵活性，包括生物特征身份验证和行为生物特征。
这些更新解决了与 3DS 身份验证相关的常见痛点，例如高挑战率和废弃的购物车。 通过利用更多数据和更复杂的风险分析，v2.3 旨在在安全性和转化率之间取得平衡。
实施 EMVCo 3DS：实用指南
实施 EMVCo 3DS 涉及几个关键步骤：
- 选择 3DS 提供商：选择支持 EMVCo 3DS v2.3 的支付服务提供商 (PSP) 或专门的 3DS 提供商。
- 集成 3DS SDK：将提供商的 SDK 集成到您的结账流程中。
- 数据收集与丰富：收集并传输尽可能多的相关数据到发行机构，包括设备信息、送货地址和交易历史记录。
- 配置基于风险的认证 (RBA)：定义 RBA 的规则和阈值，以最大限度地减少低风险交易的摩擦。
- 监控与优化：持续监控身份验证率、欺诈率和转化率。 调整 RBA 规则和数据共享策略，以优化性能。
Didit 的身份平台提供与 EMVCo 3DS 的无缝集成，使企业能够利用我们强大的欺诈检测能力和风险评估来优化身份验证率并最大限度地减少摩擦。 我们的平台可以利用身份验证信号丰富交易数据，提高 RBA 的准确性并减少不必要的 SCA 挑战。
Didit 如何提供帮助
Didit 使企业能够以简化的、智能的方式应对 EMVCo 3DS 和 SCA 的复杂性。 我们提供：
- 增强的交易数据：使用身份验证数据丰富 3DS 交易，包括文件验证、存活检测和生物特征身份验证。
- 基于风险的认证 (RBA) 优化：利用 Didit 的风险评分来微调 RBA 规则，减少对合法客户的摩擦。
- 无缝集成：与现有支付网关和 3DS 提供商轻松集成。
- 降低欺诈率：主动的欺诈检测和预防，最大限度地减少拒付和损失。
- 提高转化率：通过最大限度地减少不必要的身份验证挑战，Didit 帮助您最大限度地提高转化率和收入。
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