Guillem Medina："专业身份验证服务至关重要"
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Guillem Medina现任GBTC Finance，这是一家在加密货币交易领域处于领先地位的企业，拥有20多家实体门店，并不断拓展国际市场。凭借犯罪学背景和对技术的热情，Medina自2018年以来便深耕加密行业，负责企业培训及运营支持工作。
“监管是必需的，主要目的是保护用户免受诈骗，”Medina强调，他致力于在加密领域建立信任和安全。随着GBTC Finance迈向国际化，Medina的战略眼光持续推动公司实现传统金融与数字货币世界的无缝对接。
问题：在建立和维护 KYC 与 AML 流程时，您遇到的最大挑战是什么？
回答：主要可以归纳为三大方面：成本、技术和支持。
- 成本： 许多身份验证服务的费用都非常高。最初我们使用的平台无法方便地上传用户身份证明文件或实现面部识别。作为初创企业，我们始终努力在控制开支的同时保持高质量标准。
- 技术： 之前使用的工具与我们的系统整合不佳，版本更新也不及时，导致重复开发和额外费用。
- 支持： 使用当前解决方案 (Didit) 后，我们享受到了双向高效沟通的服务。每当有疑问，只需发送消息，几分钟内即可收到管理团队的回复。这种直接沟通方式深受企业欢迎。
问：我们知道您采用 Didit 进行身份验证。是什么促使您选择这个解决方案？它又是如何改进您们的 KYC 流程的？
答：这次升级极大地提升了效率。我们已实现大部分验证流程的自动化，显著减轻了合规部门的负担。当用户通过 KYC 与 AML 检查后，系统会自动注册和批准账户——除非需要人工审核（比如上传了模糊照片）。
此外，成本、信任和便捷集成都是我们选择 Didit 的关键因素。经过大量市场调研和平台比较，最终因其全面的功能和稳定性而确定了该方案。
问：根据您的经验，过去几年西班牙及整个欧洲加密货币交易所的 KYC/AML 环境发生了怎样的变化？
答：变化非常巨大。从最初几乎没有规则，到如今合规成为必选项。由于加密用户普遍对分享个人信息持谨慎态度，而交易所则需要客户信息确保安全，双方存在天然矛盾。
尽管新规推行时有时略显严格，但我坚信监管的存在主要是为了保护用户免遭欺诈。所有这些变化都促使我们始终走在前列，建立符合最新要求的系统，例如即将实施的 MiCA 框架下的新标准。
问：能否分享一个案例，说明您的 KYC/AML 流程如何识别并阻止了一起潜在的欺诈行为？
答：当然可以。我们曾遇到过身份盗窃和三角欺诈的案例。其中一个显著例子是一名骗子在某电商平台以异常低价出售高价值商品（如 iPhone 15），并要求支付定金。提供的银行账户实际上是我们的，而骗子企图在资金到账后让我们转账 BTC，从而使买家蒙受损失，同时将我们牵连其中。
由于我们采用了先进的防欺诈和文件验证技术，包括能够识别假冒身份证和照片重拍的面部识别功能，这些欺诈行为在萌芽阶段便被成功遏制。
问：您拥有 ATM 网络、实体店及交易所，如何平衡线上与线下用户体验，调整 KYC/AML 流程？
答：我们已运营 OTC 交易服务一段时间，最初推出的交易平台主要支持 USDT（泰达币）交易。我们的联合创始人中有一位资深开发者专门打造了这一平台，以确保各加盟店的安全运营。
用户在进行任何交易前都必须注册并通过合规审核。例如，使用 ATM 时，用户先扫描二维码，注册 GBTC 账户，完成 Didit 的验证，之后即可开始交易。我们确保所有流程既简单明了又安全可靠。
问：严格的 KYC/AML 流程对客户和合作伙伴如何看待 GBTC Finance 产生了什么影响？
答：这对我们来说并非新鲜事——我们一直都要求用户提交照片和身份证明。Didit 的引入使得这一过程更加顺畅，整体体验也大为提升。
部分客户愿意像在银行一样提供个人信息，而另一些客户则拒绝任何验证，因此选择不与我们合作，这也是他们的自由选择。
同时，越来越多用户认识到保持准确记录和正确申报加密交易的重要性。我们发现，完全拒绝合规的客户并非我们所希望吸引的对象。
问：能否分享一些您在遵守监管要求过程中获得的经验教训或过去的错误，帮助改进了当前流程？
答：我们从一开始就严格遵守规则。主要的教训在于，我们本应更早引入某些技术解决方案——推迟这些升级会导致安全漏洞或其他本可通过前瞻性措施避免的问题。
问：基于您在 GBTC Finance 的经验，您会给刚开始实施 KYC/AML 程序的其他加密交易所或金融科技初创企业什么建议？
答：我会建议他们深入了解监管要求，并且不要在没有完善流程保障的情况下轻易验证用户。遵守规则、避免走捷径对于维护安全至关重要。
问：欧盟最新的 MiCA 监管对您的运营和合规流程产生了什么影响？
答：新规要求我们收集更多客户信息，同时也迫使我们的身份验证服务商在后台增加额外功能，使我们能够更精准地确认数据真实性。
问：在您看来，加密世界中有关 KYC/AML 的最大误解或谣言是什么？您希望澄清哪一点？
答：最大的误解就是交易所会随意将所有用户的个人信息泄露给第三方。实际上，和其他企业一样，我们严格遵守数据保护法律，绝不会轻易外泄用户隐私。
问：展望未来，您预见 GBTC Finance 这类交易所在 KYC/AML 方面会有哪些创新或变化？
答：监管机构可能随时提出更多数据要求或更严格的协议。我预见我们将逐步向传统银行那种严格的监管水平靠拢，未来可能需要交易时进行生物识别确认。
此外，还可能出现更加深入的钱包合规性措施，将每个钱包与真实身份绑定。虽然很难准确预测，但我们必须保持灵活、随时应对各种变化。
问：最后，GBTC Finance 如何在严格合规与提供顺畅用户体验之间找到平衡？
答：专业的身份验证服务至关重要。若所有工作都由内部团队负责，不仅需要大量资源和顶尖开发者，还会面临高昂成本与复杂管理问题。
与专注于 KYC/AML 的公司合作，使我们能确保核心功能得到专业处理，从而在提供强大合规性的同时，保证用户体验尽可能顺畅。
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