Key takeaways
利用人工智能和生物识别技术来优化KYC流程,可显著改善用户体验,减少在注册流程(onboarding)中的流失率,并提升客户转化。
实现KYC的自动化与数字化,能够帮助企业将合规成本降低多达90%,同时确保符合AMLD5、AMLD6以及GAFI等相关法规和建议。
Didit提供快速且安全的身份验证方案,并且拥有免费与无限制的计划,在价格和效率方面领先业内,为企业通过API和Business Console轻松集成提供了便利。
在KYC注册流程中采用先进技术(如liveness检测和机器学习)不仅能打击身份欺诈,还能提升客户留存,并强化品牌声誉。
在谈到KYC(“了解您的客户”)时,多数合规部门通常会想到繁琐的流程、无尽的文书工作以及高昂的合规成本。然而,如今的市场不再容忍在注册流程中出现缓慢或复杂的情况:如果企业无法优化其身份验证系统,就有可能在客户尚未完成注册之前就将他们流失掉。
这可不是危言耸听。根据德勤咨询的研究,高达40%的消费者放弃了某家银行的开户流程,原因在于他们认为流程太长且过于侵入隐私。反洗钱和反恐融资(AML/CFT)相关法规日趋严格也令流程变得更加繁琐:金融行动特别工作组(FATF/GAFI)的建议、针对反洗钱的多项指令(如欧洲的AMLD5、AMLD6)或各国本地法规,都可能进一步加大合规的难度。
如果您正是合规团队的一员,那么您来对地方了。本文将为您介绍如何优化KYC流程,提升公司用户体验,并带来实实在在的收益。最重要的是,我们还将告诉您如何通过Didit来降低部门支出。
传统的KYC已经成为过去式。身份验证不再只是单纯的合规要求,而是决定用户体验竞争力的关键因素之一。想象一下,潜在客户遇到冗长的表格或早已过时的身份验证方式。在当今这个数字化且追求即时的环境中,用户很可能因烦躁而直接关闭页面,转向更为高效的替代方案。
为什么注册流程(onboarding)的速度如此重要?首先,吸引并留住客户在最初与企业互动的几分钟内至关重要。人们的时间有限,并且越来越渴望“即时”服务。一旦他们感觉到流程繁琐、侵入或不透明,就会毫不犹豫地退出且不再回头。其次,过于缓慢或复杂的注册系统会对企业团队产生负面影响:更多的用户投诉、更多客服投入、更高的运营成本,从而推高客户获取成本(CAC)。
可以把这想象成一个恶性循环:要么简化流程,从而留住并忠诚化用户,要么让他们望而却步,付出更多努力和成本去挽回。
简化注册流程并不意味着忽视安全性。事实上,想要优化KYC,就必须通过基于人工智能和生物识别等先进验证工具来强化安全性,从而应对不断上升的风险(比如深度伪造deepfakes或“合成身份”)。在严格的合规环境下(如欧洲的AMLD5、AMLD6等),既能保证速度又能兼顾安全,往往能让您的企业在市场上脱颖而出。
目前,欺诈风险达到了前所未有的高度。根据最新研究,有58%的企业报告称因被盗或被篡改的证件而引发的身份欺诈事件,而像deepfakes这样的新型威胁更是日益猖獗。人工智能(AI)的发展在这其中起到了推波助澜的作用,如果落入不法分子之手,危害不容小觑。不过,在正确使用的前提下,机器学习模型能够迅速且精准地筛选出真正的合规用户,并识别出潜在的欺诈者。
例如:
简而言之,一个优秀的AI系统能够在几秒钟内验证用户身份,不仅会核对合规证件,还会通过人脸识别验证不存在欺诈迹象。这在以前几乎是不可想象的。
以Didit为例,在KYC流程中,我们使用了十多种定制化的AI模型,能够在30秒以内检测到文档篡改或deepfake攻击。我们的目标是“让互联网更具人性”,同时将欺诈行为挡在门外。
将新技术应用到KYC,不仅提高了验证的安全性与准确度,还能大幅缩短传统身份验证流程所需的时间。秘诀在于自动化与数字化。
在合规部门中,冗长的注册流程以及内部操作的复杂性往往才是真正的“敌人”。无休止的表格、过时的活体检测手段(例如让用户拿着身份证拍照)或一次性索要多种不同文件——而有时可能仅需提供一种材料就够了。
要注意的是,“索要更多材料”并不一定等同于“更安全”或“更合规”。我们在LinkedIn的newsletter《Identity Unleashed》中与众多专家进行探讨后发现,在注册环节究竟要求提供哪些数据或文件才是关键——而这离不开对自己业务的深入了解。
综合来看,我们的实践经验表明:所需点击和页面切换越少,用户转化率就越高。 借助自动化手段,验证速度加快,手动失误减少,并且合规部门的整体成本也能得到控制。
生物识别技术不仅是抵御欺诈行为的重要手段,也能全方位改善客户的使用体验。例如,面部识别可在数秒内完成安全身份验证,并同时创造出“可重复使用的KYC”场景:全新的身份钱包因此成为可能。
例如Didit App这类数字钱包,可让用户在其中存储其已验证的身份凭证,再在不同平台上重复使用。这对企业而言,更是能同时满足身份验证与安全接入的需求,帮助客户在享受服务时减少摩擦。
基于生物识别的可重复使用KYC方案,在改善用户注册体验时主要体现在三方面:
Didit的Auth + Data解决方案即是这方面的强力助手。它是一款功能强大的CIAM(Customer Identity and Access Management)工具,将身份验证与安全登录完美结合,保证快速且无缝的用户体验。
所有这些先进技术、关注用户体验的设计和自动化手段,终极目标就是:提升转化率并降低在注册流程(onboarding)阶段的流失率。 在竞争激烈的市场中,如果客户觉得注册过程太长、太复杂或太过侵入式,他们会立刻转向其他产品或服务。
在Didit,我们为超过400家企业提供验证服务,涵盖各类规模与行业。下面是两个近期案例:
阅读至此,您或许在想:“我要如何部署更高效的身份验证方案?”在我们看来,从一开始就采取整合人工智能、生物识别和自动化的工具才是正解。与其在过时系统上打补丁,不如将KYC流程彻底数字化。
Didit每天都在为“让互联网更具人性”而努力,并提供最领先的身份验证技术。我们的方案具有如下优势:
为您的合规团队提供快速、安全、具有成本效益的KYC方案在当下完全可行。只需选择一个深谙“效率与反欺诈防护平衡”之道的合作伙伴。
KYC流程早已不再是简单的法律要求:它如今已成为企业间竞争的核心战略要素。 能够提供快捷、安全且高性价比注册体验的企业,将在客户获取的竞赛中胜出,并且也能显著减少人工审核量及客服工单数量。
过去的做法已不足以支撑当下需求。用户如今希望快速、透明且安全的体验,同时各国监管部门也要求更严格的反欺诈与反洗钱措施。该如何应对?自动化、生物识别与人工智能,这三大支柱正是Didit“让互联网更具人性”理念下的核心技术。
准备好让您的注册流程更顺畅并提高转化率了吗?点击下面的横幅,开始运用全新、全面优化的KYC流程,领先竞争对手一步。
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