玻利维亚的身份验证、KYC 和 AML 合规

Key Takeaways   
 

玻利维亚在身份验证和 KYC 合规方面面临独特挑战，其监管框架正在通过《金融服务法》第 393 号和第 24771 号最高法令等法律不断发展，以防止洗钱活动。

玻利维亚的文件验证复杂多样，包括 2023 年更新的身份证、生物识别护照以及具有多重安全层的驾驶执照。

身份验证技术解决方案必须适应当地实际情况，考虑到非正规经济、文件多样性以及国家的文化和语言多样性等因素。

企业通过专注于 KYC 和 AML 合规的人工智能解决方案，可以将运营成本降低高达 90%，并在不到 30 秒内完成验证流程。

玻利维亚位于南美洲的中心地带，在实施“了解你的客户”（Know Your Customer，简称 KYC）和反洗钱（Anti-Money Laundering，简称 AML）流程方面面临独特挑战。作为一个人口多样化且经济发展中的国家，玻利维亚的金融机构和企业必须在复杂的监管环境中运作，以防止欺诈和洗钱行为。

在玻利维亚，身份验证是合规性和金融安全的关键。企业需要平衡对强大 KYC 和 AML 流程的需求与一个文件种类繁多的国家的现实情况。从身份证到玻利维亚护照，每种文件都带来了独特的认证挑战。

玻利维亚的监管框架已经发展，以应对这些挑战，并通过旨在使该国与国际反洗钱标准接轨的法律来规范。然而，要有效实施这些法规，需要先进且适合当地环境的技术解决方案。

本文将探讨玻利维亚 KYC 和 AML 的现状、关键身份验证文件、企业面临的具体挑战，以及现代解决方案如何改变该国的合规性。

玻利维亚 KYC 和 AML 的法律框架：监管要求

近年来，玻利维亚加强了其法律框架，以打击洗钱和恐怖主义融资活动。该国实施了各种法律和法规，规定了 KYC 和 AML 的要求，与金融行动特别工作组（FATF）的建议保持一致。

玻利维亚 KYC 和 AML 法律体系的基础可以追溯到《可卡叶及受控物质管理法》第 1008 号，这是第一部涉及洗钱问题的法律。然而，自那时以来，该法律框架已显著发展。

《金融服务法》第 393 号

2013 年颁布的 《金融服务法》第 393 号 为玻利维亚的金融机构建立了监管框架。该法包括有关防止洗钱和恐怖主义融资活动的具体规定，要求金融机构实施 KYC 政策和程序。身份验证系统在防止洗钱活动中起着关键作用。

《反腐败、不当得利与财富调查法》第 004 号

被称为 “马塞洛·基罗加·圣克鲁斯法” 的 《反腐败、不当得利与财富调查法》第 004 号 加强了对腐败和洗钱行为的措施。它规定了报告可疑交易的义务并扩大了金融调查范围。

第 24771 号最高法令

第 24771 号最高法令 对第 1008 号法律进行了规范，并设立了金融调查单位（UIF），负责接收、分析和传递信息以防止洗钱行为。它还明确了金融机构在实施 KYC 和 AML 政策方面的义务。

这些法律和法规为 KYC 和 AML 合规性在玻利维亚奠定了坚实基础。 金融机构及其他相关实体必须实施客户尽职调查政策、保持最新记录、报告可疑交易，并对员工进行识别和预防洗钱行为的培训。

在玻利维亚的身份验证：企业面临的挑战

在玻利维亚的身份验证对企业来说是一个独特的挑战。国家的地理和文化多样性，以及各种身份文件的存在，使得 KYC 流程更加复杂。企业需要处理不同格式的身份证、护照和驾驶执照，每种文件都有其独特的安全特性。

此外，非正规经济的显著存在增加了欺诈风险，并使客户财务信息的验证变得更加困难。 企业必须实施强大的系统，这些系统能够高效地验证文件和身份，同时适应玻利维亚市场的特殊情况。

在玻利维亚进行文件验证的挑战

在玻利维亚进行文件验证对 KYC 服务提供商来说提出了多种挑战。主要问题之一是身份文件格式缺乏标准化。尽管 身份证是主要文件，但其设计在过去几十年里多次更改，这意味着不同版本同时在流通。

另一个挑战是文件质量参差不齐。在一些偏远地区，由于环境因素或使用情况，文件可能处于不良状态，这使得自动化读取和验证变得困难。此外，文件可能以多种语言（包括本土语言）呈现，这为验证过程增加了额外的复杂性。

玻利维亚的关键文件：身份证、护照和驾驶执照

在玻利维亚，用于身份验证的主要文件包括：

身份证：国家身份的象征

新的 玻利维亚身份证 于 2023 年 11 月 1 日推出，这是近 48 年来的一次全面变革。这份文件不仅仅是一个简单的身份识别工具，而是一个真正反映玻利维亚文化和地理身份的象征。

其安全特性极为出色。照片现在具有更高分辨率和更大尺寸，并去除了传统的白色背景。加入了数字化指纹和签名，大大提高了安全性，几乎消除了伪造的可能性。

设计中融入了代表玻利维亚丰富多样性的元素。例如，Patujú 花、Kantuta 花、安第斯秃鹰以及波托西银山等图案，与艾马拉和盖丘亚文化的纺织图案交织在一起。该文件包含 13 个微缩文字，包括各省颂歌摘录以及诸如 “团结就是力量” 等爱国短语，这些短语以多种本土语言呈现。

一个创新之处是可以选择添加额外信息，例如血型或民族归属，从而实现文件的独特个性化。

玻利维亚护照：国际身份证件

玻利维亚护照已现代化，以符合国际安全标准。 成人有效期为 10 年，未成年人有效期为 5 年，并内置一个 电子芯片，用于存储生物识别数据。

封面印有玻利维亚多民族国家国徽，并包含个人信息页、签证页以及出入境盖章页。电子芯片和条形码显著增强了安全性和数据读取能力。

驾驶执照：高科技电子证件

2018 年推出的玻利维亚驾驶执照代表了该地区技术的一次飞跃。它具有五层安全防护，包括带有 Segip 标志的专利全息薄膜，以及仅在黑光下可见的紫外线薄膜。

该证件集成了一个芯片，包含车主完整信息，包括驾驶类别。在正面，它展示了一个安全图案、生物识别照片以及一个附加的幽灵图像。

这些文件中的每一种都具有特定的安全特性，KYC 服务提供商必须充分了解并正确验证这些特性。

Didit：改变玻利维亚身份验证及 KYC/AML 合规方式

Didit 正在彻底改变玻利维亚合规流程的实施方式。如何做到？通过一项 永久免费且无限量使用 的 KYC 服务，使企业能够无需大量支出即可遵守本地及国际法规。我们的系统适应玻利维亚市场独特特点，为合规挑战提供全面解决方案：

• 文件验证： 我们使用人工智能算法，可以验证主要的玻利维亚身份文件，包括身份证、护照和驾驶执照。 我们的系统能够以前所未有的精确度检测不一致并提取信息，同时适应玻利维亚复杂的文档现实。了解更多关于如何验证身份文件的信息，请访问我们的博客。
• 人脸识别： 我们实施定制化 AI 模型，不仅仅局限于简单比对。我们的 被动活体检测（liveness test）技术 和先进技术确保 正在识别的人确实是他们声称的人，克服了玻利维亚市场上典型文档欺诈问题。
• AML 筛查（可选）： 我们进行 实时全球数据库检查， 包括针对玻利维亚特定名单。这一流程使企业能够满足洗钱防控相关法律要求。

Didit 在玻利维亚可以验证哪些官方文档？

Didit 验证以下官方文档：

1. 身份证
2. 玻利维亚护照
3. 驾驶执照

总而言之，对于玻利维亚市场而言，Didit 意味着：

• 完全符合本地 KYC 和 AML 法规： Didit 的解决方案完全符合《金融服务法》第 393 号及第 24771 号最高法令，确保企业全面满足玻利维亚监管要求。
• 运营成本降低高达 90%： 借助自动化身份验证流程，Didit 消除了昂贵的人工作业需求，使企业能够优化资源并提高运营效率。
• 不到 30 秒完成验证流程： 我们基于人工智能技术，实现即时验证，提高用户体验，同时显著缩短企业与客户之间的入职时间。

准备好彻底改变 在玻利维亚进行身份验证的方法吗？ 我们的解决方案不仅是一种工具，而是一种根据您的实际需求量身定制的技术变革！