身份验证、KYC 和 AML 在中国的合规性

Key Takeaways
 

中国将在 2025 年实施新的《反洗钱法》，这将彻底改革身份验证流程，要求金融和科技公司采用更复杂的基于人工智能的合规系统。

中国的文件验证生态系统呈现出独特的挑战：具有多层安全性的文件、区域差异和复杂的政府要求，需要最先进的技术解决方案。

KYC 服务提供商必须开发能够解释中文文件、验证 NFC 芯片、识别生物特征模式并同时对比政府数据库信息的系统。

中国金融合规的数字化转型需要集成文件验证、先进人脸识别和实时 AML 筛查的平台，以适应不断发展的监管框架。

中国正在经历一场深刻的 KYC 和 AML 合规监管变革，这将重新定义整个亚洲的规范标准。即将于 2025 年 1 月 1 日生效的 中华人民共和国新《反洗钱法》，标志着全球第二大经济体国际金融合规战略的前所未有的转折点。在这场革命中，KYC 进程将在预防金融犯罪中发挥关键作用。

这一监管变革回应了复杂的现实：中国需要现代化其金融控制机制，以符合国际 AML 合规标准，保护其不断扩张的数字经济，并防范国家安全风险。新的监管框架将影响传统金融机构、金融科技公司、数字服务以及在中国金融生态系统中运营的任何实体。

中国 KYC 和 AML 合规的演变反映了全球趋势：技术、安全和金融监管的融合。新的法律规定建立了更复杂的 身份验证和反洗钱 模型，集成人工智能、数据分析和先进的安全协议以实现监管合规。

中国的 KYC 和 AML 法律框架：金融合规要求的演变

中国的 KYC 和 AML 合规 监管环境代表了一个不断演变的规范生态系统，旨在加强金融体系的完整性，防止跨国犯罪活动。中国在 身份验证和反洗钱 方面的法律架构是战略性发展的，回应全球挑战和金融服务的快速数字化。

中国监管框架的复杂性要求深入了解其多层次的规范，其中每项法规都是 国际金融合规 机制中的一个基本组成部分。中国当局已建立了一个控制系统，不仅旨在满足全球标准，还通过日益复杂的身份验证机制保护国家经济安全。

反洗钱法：中国金融合规的基石

最初于 2007 年颁布，最近于 2024 年修订（将于 2025 年 1 月 1 日生效）的《反洗钱法》是 中国 AML 合规体系 的核心。这项法规确立了检测、预防和惩治洗钱活动的基本原则，定义了一个全面的框架，强制金融机构、支付服务公司和数字平台实施严格的 身份验证 协议。

将于 2025 年生效的修订版法律引入了实质性的修改，大大扩大了其范围。首次，明确包括对数字金融服务、加密资产和技术平台的监管，认可全球金融生态系统的演变。机构必须实施 基于人工智能的身份验证系统，确保每笔交易的可追溯性和真实性。

数据保护法规：保障合规性

于 2021 年颁布的 《个人信息保护法》，成为 中国 KYC 流程 的重要补充。这项法规对个人信息的处理设定了严格的限制，迫使企业开发 合规机制，在满足身份验证要求的同时保护用户隐私。

该法规对用户同意、数据最小化和国际信息传输等方面设定了具体标准，直接影响企业如何实施其客户识别（KYC）和 反洗钱（AML） 协议。

中国人民银行法规：金融合规指南

中国人民银行（PBOC） 发布的 指导方针，通过制定 反洗钱合规 协议的技术程序，补充了法律框架。这些法规详细说明了 客户识别、风险评估和持续交易监控 的具体要求。

新的规定特别强调 使用先进技术进行身份验证，认可人工智能和数据分析在早期检测可疑模式中的关键作用。

中国的身份验证：金融合规的战略挑战

中国的身份验证 是国际企业希望在这个亚洲巨人金融生态系统中运营的最复杂和最具战略性的流程之一。中国的身份识别系统的特殊性对 KYC 和监管合规 服务提供商提出了真正的挑战，要求先进的技术解决方案和对当地法规的深刻理解。

中国的身份识别系统的特点是复杂的官僚机制和多层次的验证，超越了简单的文件提交。在走向监管合规的道路上，企业必须穿越一个 身份验证 为第一步的监管迷宫：公司必须理解政府控制、个人数据保护和欺诈预防的复杂机制。

被称为 居民身份证 的 身份证（Shenfenzheng） 成为基本文件，但其验证需要一个能够解释中文字符、验证安全全息图并在多个政府数据库中对比信息的技术生态系统。这个过程需要在 合规性人工智能技术 和专门从事中国金融监管的团队上进行重大投资。

中国文件验证的挑战

中国的文件验证 代表了一个监管迷宫，考验着任何金融服务提供商的技术和合规能力。中国的 KYC 和 AML 提供商面临着一个以其复杂性、多样性和持续技术演变为特征的文件生态系统，其中每个文件都成为一个独特的验证挑战。

中国的文件多样性超过了国际标准，格式因地区、文件类型和公民类别而异。这种多样性意味着 金融合规 系统必须开发极其复杂的人工智能算法，能够以毫米级的精度解释多种文件变体。

关键身份文件：中国验证的解剖

中国的身份识别系统围绕着三个 身份验证 流程中的基本文件构建：居民身份证、护照和居留许可证。每一个都代表着自身的技术和监管复杂性的领域。

居民身份证，即 身份证（Shenfenzheng），被视为主要证件，采用标准化的塑料卡设计，包含先进的安全措施。它内置 NFC 芯片，存储持有人的生物识别信息，包括面部数据和指纹。其尺寸严格标准化：85.6 毫米 x 54 毫米，符合国际 ISO/IEC 标准（国际电工委员会）。

中国护照 对验证系统提出了另一个挑战。采用 最先进的技术 设计，包含多层全息图、微型印刷和 存储完整生物识别信息的电子芯片。其安全措施超过国际标准，具有检测微观篡改的传感器。

针对外国人的 居留许可证 增加了额外的复杂层次。每个文件 根据移民类别而变化，为学生、工人或永久居民设计了特定的样式。验证这些文件不仅需要先进的技术，还需要对中国移民立法有深刻的了解。

Didit：改变中国的身份验证和 KYC 及 AML 合规

Didit 推出了首个完全免费、无限制、永久性的 中国身份验证解决方案，彻底改变了中国金融市场的监管合规流程。这一颠覆性创新在 KYC 和 AML 服务中建立了新的范式，使各个规模的企业都能在没有经济限制的情况下访问最前沿的技术。

我们的免费 KYC 服务集成了最先进的人工智能技术，专门设计用于驾驭中国的监管复杂性，提供超越传统身份验证挑战的解决方案。

文件验证：前所未有的精确度

我们使用能够验证 来自 220 多个国家和地区的 3,000 多种文件 的人工智能算法。我们的系统以前所未有的精度检测不一致并提取信息，适应中国复杂的文件现实。我们的机器学习模型经过训练，能够解释中文文件，识别特定的安全模式，并在多个政府数据库中对比信息。

在此链接中，我们介绍了 文件验证 的过程。

人脸识别：高级认证

我们实施了超越简单比较的定制人工智能模型。我们的被动活体检测和高级检测确保正在进行身份识别的人确实是他们所声称的，克服了中国市场特有的文件欺诈挑战。

AML 筛查（可选）：实时全球监控

我们提供可选的 AML 筛查服务，能够实时检查超过 250 个全球数据集，覆盖超过一百万个监控名单上的实体。该过程使企业能够满足中国新《反洗钱法》的要求，为国际金融风险提供保护。

Didit 在中国验证哪些官方文件？

Didit 在中国验证：

• 居民身份证（身份证，Shenfenzheng）
• 中国护照
• 外国人居留许可证

总而言之，对于中国市场，这意味着：

• 完全符合《个人信息保护法》
• 将运营成本降低高达 90%
• 在 30 秒内完成 KYC 流程

您想将中国身份验证的挑战转化为竞争优势吗？