什么是洗钱(AML)以及如何防范

关键要点:

洗钱是一个影响经济并助长有组织犯罪的全球性问题。

AML法规旨在通过各种措施预防和检测洗钱。

洗钱过程通常包括三个阶段:置入、分层和整合。

KYC和AML是打击金融犯罪中不同但密切相关的过程。

洗钱是犯罪分子试图使非法获得的资金看似合法的过程。反洗钱(AML)政策旨在遏制这种通常用于洗白来自毒品贩运、腐败或恐怖主义等活动资金的做法。

洗钱是一个具有重大后果的全球性问题,因为它影响全球经济、削弱金融体系,并助长有组织犯罪。事实上,国际货币基金组织(IMF)估计,每年约有2.17万亿至3.61万亿美元被洗钱,相当于全球GDP的5%。

面对这个问题,反洗钱(AML)法规旨在减少和消除这种非法行为,赋予受监管实体更大的责任来打击这些金融犯罪。

什么是AML指令?

反洗钱(AML)指令是一套旨在保护和维护健康金融体系的规则。这些法规要求金融机构采取某些措施来预防和检测洗钱。它们还要求向主管当局报告可疑交易或活动。

机构必须采取哪些措施来打击洗钱?

反洗钱指令设计了监管框架,但由组织来应用反洗钱(AML)法规。最常见的步骤包括:

• 身份验证: 通过这个过程,组织可以确保对方确实是他们声称的人。这是检测和预防洗钱的第一步。
• PEP和制裁筛查: 一旦用户的身份得到验证和确认,他们的数据会与不同的PEP(政治公众人物)或制裁数据库进行交叉检查。
• 交易监控: AML政策允许追踪各种交易以检测可疑活动。
• 员工培训: 团队教育是任何反洗钱斗争中的关键。重要的是组织中的每个人都达成共识:从管理团队到最低级别的员工。

除了这些措施外,许多公司还将风险分析或持续内部审计作为此过程的一部分。

谁制定AML标准?

打击洗钱和恐怖主义融资的规则源自总部位于巴黎的金融行动特别工作组(FATF)。该组织在经济合作与发展组织(OECD)的保护下工作,其指导方针具有全球影响。

目前,FATF制定了40项建议,各国必须在其法律和监管框架中实施这些建议,以打击洗钱。这些建议涵盖了广泛的主题,如客户尽职调查(CDD)、可疑交易报告(STR)或国际合作问题。

该机构(FATF)的标准被接受为打击洗钱的国际标准。超过180个国家和司法管辖区已承诺实施其建议,这意味着这些指导方针对机构(主要是金融机构)如何运作和管理其反洗钱政策产生了重大影响。

在更地方层面,每个国家都有责任在自己的立法中实施这些建议。这就是为什么并非所有国家在预防洗钱方面都有相同的法规,AML监管框架可能因国家而异。

此外,重要的是要注意,这个反洗钱监管框架是一个不断发展的活生生的法规。金融行动特别工作组不断审查其建议,以适应新的全球威胁和趋势。这就是为什么金融机构必须及时了解AML(反洗钱)法规,以确保它们履行义务并保护自己免受潜在的金融犯罪。

西班牙、美国和英国的AML政策案例

在西班牙,SEPBLAC(预防洗钱和货币犯罪委员会执行服务处)是负责制定实体必须遵守的指导方针和规则的机构。该机构还负责监督反洗钱法规的遵守情况。

在美国,FinCEN(金融犯罪执法网络)是负责打击洗钱和恐怖主义融资的主要机构。该机构负责为义务实体发布法规和指导方针,并监督其遵守情况。

在英国,FCA(金融行为监管局)负责监督金融实体对洗钱预防法规的遵守情况。该机构有权对不遵守法规的实体实施重大制裁。

洗钱的阶段

通常,洗钱过程包括三个阶段:置入、分层和整合。以下是每个阶段通常发生的情况:

第1阶段:置入

在初始阶段,目标是将资金引入金融系统。这种资本置入通常在处理大量现金的企业、房地产交易和赌博中进行。

另一种方法可以是用现金支付债务或兑换货币,将部分资金转换为另一种货币。为了引入这些非法资金,一些人决定将资金运送到金融控制较少的其他国家。

第2阶段:分层

分层是创建文件记录的过程,隐藏资金的非法来源并保护犯罪分子的身份。通过多个账户进行转账或持续货币转换通常是监管机构和组织的一些警告信号。

这就是为什么银行或新兴银行等金融实体有义务进行尽职调查,以检测这些类型的非法活动。

第3阶段:整合

一旦资本被洗白,它就被重新纳入合法的金融循环,并回到犯罪分子手中。先前的分层过程使得区分合法和非法获得的资金变得非常困难。

例如,如果犯罪分子获得了资产(如房地产、珠宝或车辆),他们可以转售这些资产以收回现在合法的资金。另一种常见技术是向空壳公司开具虚假发票,以接收实际上不存在的服务或商品的付款。

AML和KYC的区别

尽管它们密切相关,但身份验证(KYC,了解你的客户)和AML(反洗钱)过程并不相同。前者专注于了解和识别个人,而后者处理与资本、其来源和可追溯性相关的所有法规。因此,可以说身份验证是打击洗钱的第一阶段。

这就是为什么拥有强大的身份验证或KYC软件允许组织建立基础以远离欺诈。

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