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博客 · 2026年10月31日

FINTRAC 对加密与支付企业的 MSB KYC 要求（2026）

加拿大加密、稳定币和支付企业适用的 FINTRAC MSB 规则：注册、CAD 1,000 的 KYC 触发门槛、CAD 10,000 的虚拟货币报告、旅行规则、RPAA、处罚，以及客户准入流程。

作者：Didit更新于
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要点

在加拿大从事虚拟货币兑换或转账、汇款或提供支付服务的企业，通常属于货币服务业务（MSB），必须在开展业务前向 FINTRAC（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada）注册。[1][2] 对于金额达到 CAD 1,000 或以上的任何虚拟货币转账或兑换，企业必须验证客户身份。收到 CAD 10,000 或以上的虚拟货币，无论是单笔还是在连续 24 小时内累计，都必须报告。[3][5]

  • 对于 2026年3月26日之后发生的违规行为，FINTRAC 的罚款最高可达以往上限的 40 倍（Bill C-12）。[14]
  • 属于 RPAA 适用范围的支付服务提供商目前由 Bank of Canada 监管。Stablecoin Act 生效后，稳定币发行人也将由其监管。[25][22]

最后审阅：2026年10月31日 · 不构成法律意见

FINTRAC 的 MSB 规则决定了加密货币交易所、稳定币初创企业或支付公司能否为加拿大用户提供服务。首先是注册，其次是按固定 CAD 门槛执行了解你的客户（KYC），然后是报告、旅行规则以及持续监控。这些义务均依据 Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act（《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》，PCMLTFA）。[1][3]

本指南依据截至 2026年10月31日 FINTRAC、Bank of Canada 和 Department of Finance 的官方页面编写，文末附有客户引入流程和检查清单。关于身份验证方法本身，请阅读我们的核心指南 2026 年 FINTRAC 身份验证。

为加拿大市场搭建客户引入流程

Didit 提供带活体检测和人脸比对的证件核验，在同一验证会话内完成反洗钱（AML）筛查，并提供交易监控及加密钱包筛查。免费开始，或联系我们，探讨您在加拿大的业务上线。

FINTRAC MSB KYC 要求一览

问题简要回答
谁属于 MSB从事虚拟货币业务、汇款或外汇业务等的企业，包括支付服务提供商[1]
注册须在开展业务前向 FINTRAC 注册，即使省或地区也向您颁发了牌照；不收取费用[1]
KYC 触发条件：虚拟货币CAD 1,000 或以上的转账或兑换，在交易发生时[3]
大额虚拟货币交易报告收到 CAD 10,000 或以上，单笔或在连续 24 小时内累计；须在 5 个工作日内提交[5]
旅行规则虚拟货币转账须附带发起人和受益人的姓名、地址及账户号码或参考编号（如有）；相关指引自 2021年6月1日起生效[6]
处罚对于 2026年3月26日之后发生的违规行为，最高可达原上限的 40 倍[14]

FINTRAC MSB 注册：谁必须注册

FINTRAC 将从事虚拟货币业务视为一项 MSB 服务。该服务“既包括虚拟货币兑换服务，也包括虚拟货币转账服务”。[1] 部分支付企业也在适用范围内：FINTRAC 指出，“发票支付服务或商品和服务支付服务”的提供商“属于从事汇款或资金转移业务或虚拟货币业务。”[1]

在加拿大没有营业场所的企业，如果提供 MSB 服务、将该服务面向加拿大境内的个人或实体并向加拿大境内的客户提供该服务，即属于外国 MSB。[1] 判断是否面向加拿大只需一个迹象：针对加拿大人群的营销、“.ca”域名，或列入加拿大企业名录。[1]

1梳理您的服务

虚拟货币、汇款、外汇、发票支付。[1]

您在加拿大设有营业场所

是

注册为 MSB

在开始营业之前。[2]

否

核查 FMSB 测试

您以加拿大为目标市场并向加拿大提供服务：注册为外国 MSB（FMSB）。[1][2]

2建立合规计划

合规官、政策、风险评估、培训、两年一次的审查。[12]

3核查其他监管制度

魁北克牌照、Retail Payment Activities Act（RPAA）、证券规则。[25][28]

根据 FINTRAC 的 MSB 指引简化。

申请需提供所列人员的无犯罪记录证明，签发时间不得早于申请前 6 个月。[2]未经注册而经营“可能导致行政罚款或刑事指控”。[2]自 2025年10月1日起生效的法规强化了注册框架。[13]2025-26 年度，FINTRAC 因未回复澄清请求或信息索取要求，撤销了 82 项 MSB 注册，上一年为 12 项。[21]FINTRAC 表示，这些信息（包括加密钱包地址）对其执法工作至关重要。[21]

FINTRAC 对 MSB 实行注册，而非发放牌照。魁北克则不同：Revenu Québec 依据该省的 Money-Services Businesses Act 签发 MSB“经营其业务所需”的牌照。[28]请咨询法律顾问，确认您是否也需要该牌照。

时间线：塑造 MSB 和加密货币 KYC 的关键日期

  1. 2021年6月1日旅行规则关于 EFT 和虚拟货币转账的指引生效。[6]
  2. 2025年9月8日RPAA 义务风险管理和资金保障义务生效。[25]
  3. 2025年10月1日注册更严格的 MSB 注册框架。[13]
  4. 2026年3月26日C-12、Stablecoin Act新的处罚制度；Stablecoin Act 颁布。[15][23]
  5. 2027年（预计）稳定币财政部预计该框架届时生效。[22]

MSB 何时必须验证身份：CAD 1,000 和 CAD 10,000 触发门槛

金额以加元计，按“交易发生时”的金额核定；CAD 10,000 的收款触发门槛还适用 24 小时规则。[3]关于虚拟货币：“对于每一位请求您将虚拟货币兑换为资金、将资金兑换为虚拟货币或将一种虚拟货币兑换为另一种虚拟货币，且交易发生时金额相当于 $1,000 或以上的人，您必须验证其身份。”[3]

业务活动身份验证门槛验证对象
转移虚拟货币CAD 1,000 或以上[3]提出请求的人
兑换虚拟货币（兑换为资金、由资金兑换、兑换为另一种虚拟货币）CAD 1,000 或以上[3]提出请求的人
向受益人汇出虚拟货币CAD 1,000 或以上[3]受益人
发起电子资金转账CAD 1,000 或以上[3]提出请求的人
外币兑换CAD 3,000 或以上[3]进行交易的人
接收虚拟货币CAD 10,000 或以上[3]资金来源的个人或实体
与实体签订兑换或转移虚拟货币的服务协议信息记录创建后 30 天内[3]该公司或实体

当 MSB 第二次必须验证同一客户时，或与加拿大境内实体签订服务协议时，即建立业务关系。[1]业务关系会触发持续监控义务。交易记录和基于交易的 PEP 核查另有各自的触发条件。[8][10][7]

如何远程验证个人身份

对于不在现场的客户，如果您“设有流程以认证”该证件，可以使用政府签发带照片身份证件方法。[4]其示例分为两部分：先用技术核查证件的防伪特征，例如全息图、条形码和嵌入式电子芯片，再通过人脸识别比对自拍照，并进行姓名匹配。[4]

第2.1节FINTRAC，《个人和实体身份验证方法》

“仅通过视频会议或其他类型的虚拟应用查看本人及其政府签发的带照片身份证件，是不够的。”

来源：FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]

信用档案方法和双重来源方法是替代方案。代理人或受托人也可以依据事先签署的书面协议代您进行验证，但责任仍由您承担。[4]FINTRAC 身份验证指南以决策树形式逐一介绍了全部五种方法。

大额虚拟货币交易报告与 24 小时规则

MSB 在单笔交易中收到价值 CAD 10,000 或以上的虚拟货币时，必须提交大额虚拟货币交易报告（LVCTR），时限为“收到该款项之日后 5 个工作日内”。[5]24 小时规则要求将连续 24 小时内合计达到 CAD 10,000 或以上的两笔或多笔款项加总计算，前提是您知道这些款项来自同一个人或实体、代表同一个人或实体进行，或者是为同一受益人进行。[5]

示例

某客户在 24 小时内先后向您发送价值 CAD 6,000 和 CAD 5,000 的比特币，且您知道两笔都来自同一个人。两笔合计达到 CAD 10,000，因此您必须验证该客户身份并提交报告：FINTRAC 将 CAD 10,000 的身份验证义务与报告义务一样，标注为适用 24 小时规则。CAD 1,000 的触发条件没有此类标注。[3][5]

由于“Bank of Canada 不公布虚拟货币汇率”，您应使用在正常业务过程中确定的汇率，并且您的合规政策必须说明该汇率的确定方式。[5]每笔大额虚拟货币交易以及 CAD 1,000 或以上的虚拟货币转账都须留存记录，每份报告的副本至少保存 5 年。[10]

虚拟货币转账的旅行规则

FINTRAC 的旅行规则指引于 2021 年 6 月 1 日生效。[6]MSB 和 FMSB “在发送虚拟货币转账时必须附上旅行规则信息”，并且在接收需要留存记录的虚拟货币转账时，必须采取合理措施确保已附上该信息。[6]这些信息包括发起人和受益人的姓名、地址以及账户号码或其他参考编号（如有）。[6]

客户 您的平台 接收方服务提供商 受益人
1请求转账

在 CAD 1,000 时验证客户身份

2发起人和受益人信息
3发送虚拟货币
4向受益人入账
5索取缺失信息

按政策放行、暂停或拒绝

简化示意。接收方必须采取合理措施获取缺失信息。[6]

如果采取合理措施后信息仍有缺失，您的书面风险为本政策“必须说明在哪些情况下您会放行、暂停或拒绝交易，并列明您将采取的后续措施”。[6]

PEP、受益所有人和持续监控

MSB 必须采取合理措施，判断与其建立业务关系的人是否为政治公众人物（PEP）、国际组织负责人（HIO）、上述人员的家庭成员，或外国 PEP 的密切关系人。这项判断须定期重复，并在发现相关事实时再次进行。[7]对于 PEP 或 HIO，指引给出的期限是自建立业务关系或发现该事实起 30 天内，采取合理措施确定其财富来源（如适用）。[7]

MSB 交易须判断 PEP 身份的对象门槛
发起国际电子资金转账请求方CAD 100,000 或以上[7]
转移虚拟货币请求方CAD 100,000 或以上[7]
最终接收国际电子资金转账收款人CAD 100,000 或以上[7]
接收虚拟货币以汇给受益人受益人CAD 100,000 或以上[7]

MSB 为外国 PEP、其家庭成员或密切关系人发起或转移 CAD 100,000 或以上的款项时，必须采取合理措施确定资金或虚拟货币的来源以及该人的财富来源，并由一名高级管理人员审查该交易。[7]对于实体客户，受益所有人是指拥有或控制 25% 或以上的个人。您必须采取合理措施核实所收集的信息，而这些措施“不能与您获取信息时所用的措施相同”。[9]

持续监控必须能发现可疑交易，保持客户和受益所有权信息更新，并重新评估风险。[8]可疑交易报告（STR）没有金额门槛。一旦您有合理理由怀疑，就须“在切实可行的情况下尽快”向 FINTRAC 提交，尝试交易也包括在内。[11][21]

稳定币：Stablecoin Act 与证券监管机构

Stablecoin Act 由《2025 年预算实施法（第 1 号）》颁布，该法于 2026 年 3 月 26 日获得御准。[13][23]其条款“于总督会同行政会议以命令确定的一日或数日”生效。Department of Finance 预计，监管配套工作将从 2026 年初开始，历时 12 至 18 个月，该框架将“于 2027 年生效”。[23][22]

主题截至2026年10月31日的状态
适用对象向加拿大人提供法币支持稳定币的境内外发行人；仅限非金融机构发行人[22]
监管机构Bank of Canada，并设有公开的发行人登记册[22][13]
储备与赎回1:1持有以参考货币计价的高质量流动资产；按面值赎回政策[22]
收益发行人不得提供利息或收益[22]
反洗钱相关条例使其生效后，发行人须作为从事虚拟货币业务的货币服务业务（MSB）向FINTRAC注册[13]
以稳定币进行支付该稳定币经条例指定后，支付服务提供商受RPAA监管[22]

交易平台已受各省证券法约束。根据CSA Staff Notice 21-333，加拿大证券管理局（Canadian Securities Administrators，CSA）为价值参照型加密资产（VRCA）设定了条件。2024年12月31日之后，已注册平台或已作出预注册承诺（PRU）的平台，“只能提供符合其注册条件和豁免救济决定或其PRU条件的VRCA。”[24] 如需了解最新情况，请向您的证券监管机构确认。

注意

Stablecoin Act 已颁布，但尚未生效。FINTRAC 针对从事虚拟货币业务的 MSB 的规则目前已经适用。[13][22]

支付服务提供商：在Bank of Canada进行RPAA注册和资金保障

RPAA是由Bank of Canada管理的独立制度。它适用于为以加元或外币进行的电子资金转账履行支付职能的支付服务提供商（PSP），“不包括数字货币”，也包括为加拿大境内终端用户提供服务并针对其开展活动的外国PSP。[25]

FINTRAC（PCMLTFA）

洗钱和恐怖主义融资

  • 开展业务前完成 MSB 或 FMSB 注册[2]
  • KYC、记录保存、报告、旅行规则[3][6]
  • 2026年3月26日之后，罚款最高可达原上限的40倍[14]

涵盖虚拟货币和法币

Bank of Canada（RPAA）

操作风险和终端用户资金

  • PSP注册，3月31日前提交年度报告[25][26]
  • 自2025年9月8日起实施风险管理和资金保障框架[25]
  • 资金以信托方式持有，或隔离存放并辅以保险或担保[25]

法定货币资金转账，而非数字货币

两项都要核查：FINTRAC 注册取决于您的 MSB 服务，RPAA 注册取决于您的支付活动及其豁免情形。

未提交申请即开展业务可能违反 RPAA 第 104 条，央行称之为“严重违规”，且央行可依据来自 FINTRAC 的信息拒绝或撤销注册。[25]

开放银行尚未上线。Consumer-Driven Banking Act 于 2026 年 3 月获得御准；“使该法生效所需”的条例于 2026 年 6 月 27 日提出，拟允许在 RPAA 注册的 PSP 选择加入。[27] 我们查阅的资料中未给出上线日期。

FINTRAC 对加密货币和支付公司的处罚发现了什么

FINTRAC 会公布其行政罚款通知。下列通知中的名称与 FINTRAC 公布的一致；其中数项正在上诉中。

实体（按公布名称）罚款日期FINTRAC 的发现状态
Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus)，MSBCAD 176,960,1902025 年 10 月 16 日1,068 份可疑交易报告（STR）缺失，1,518 笔大额虚拟货币收款未申报，违反一项部长指令，未做风险评估[16]已上诉[16]
Peken Global Limited (KuCoin)，FMSBCAD 19,552,0002025 年 7 月 28 日未注册；2,952 笔大额虚拟货币收款未申报；33 份 STR 缺失[17]已上诉[17]
Binance Holdings Limited，FMSBCAD 6,002,0002024 年 5 月 7 日未注册；5,902 笔大额虚拟货币收款未申报[18]已上诉[18]
13010431 Canada Inc. (Necosmart)，MSBCAD 693,742.502026 年 3 月 27 日STR 缺失；政策未因应自身情况制定；强化尽职调查只写在纸面上而未执行[20]已处罚[20]
MP Technology Services Ltd.，FMSBCAD 536,853.352025年11月20日对被拒绝的高风险尝试交易未提交 STR；政策未针对加拿大法律制定[19]已上诉[19]

有三条教训反复出现。Peken Global Limited 声称自己不是 FMSB，但 FINTRAC 认定其符合 FMSB 标准；该公司已提起上诉。[17] 拒绝一笔高风险交易并不意味着工作结束：MP Technology Services 因交易监控标记了钱包地址，拒绝了 261 笔尝试交易中的大部分，但"未就这些尝试交易提交可疑交易报告"。[19] 书面控制措施还必须在实践中执行：在 Necosmart，最近三个月内的地址证明"在客户档案审查中未见留存"，而书面规定的加密钱包扫描"在实践中并未执行"。[20]

2025-26 年度，FINTRAC 对九家货币服务业务经营者处以罚款，总额超过 CAD 198 million。[21] Bill C-12 于2026年3月26日获御准，对该日期之后的违规行为将最高罚款提高，"最高可达现行上限的 40 倍"，将支付能力列为考量因素，规定对指定违规行为必须签订合规协议，并设立合规令。[15][14] 该法案还要求合规计划"设计合理、基于风险且有效"。[13]

稳定币、加密或支付初创企业的客户引入流程

以下流程假设您在注册时即验证每位客户，而不是等到触发 CAD 1,000 门槛时才验证。

1收集姓名、地址、出生日期、职业

这些是您的记录和报告所需的字段。[10]

2证件核验、活体检测和人脸比对

对带照片的身份证件进行真实性认证，再与在场本人及姓名进行比对。[4]

证件方式适用于该客户

是

保留证据

证件类型、号码、签发机构、有效期、验证日期。[4]

否

使用其他方法

按照您的政策，使用信用档案或双重来源方法。[4]

3筛查制裁名单、PEP 和观察名单

在建立业务关系时、定期以及出现新情况时进行筛查；记录结果。[7]

4监控交易和钱包

标记 24 小时累计金额、旅行规则缺口和高风险地址。[5][6]

5上报、决策、报告

您的团队就符合条件的收款提交 LVCTR，并就可疑的已完成交易或尝试交易提交 STR。[5][11][19]

这是从产品角度对各项义务的梳理。具体细节由您的风险评估决定。

用 Didit 搭建流程

Didit 将身份验证和 AML 筛查作为同一验证会话中的步骤运行，并保留审计历史；同时将监控警报归入案件，附带审计轨迹。请查看交易监控，或就您的加拿大流程联系我们。

对于实体客户，增加企业核查：登记机关记录、董事以及持股 25% 或以上的所有人，并通过另一项独立措施加以确认。[9] 对于信用记录薄弱的客户，请参阅我们的加拿大非证件验证指南。在 Quebec 收集自拍照会带来额外义务，详见 Quebec Law 25 与生物识别；对于有年龄限制的产品，请参阅加拿大年龄验证。

本月检查清单

  • 将您提供的每项服务与 FINTRAC 的 MSB 服务清单逐一对照，包括支付和发票服务。[1]
  • 确认您的 FINTRAC 注册及其到期日：注册有效期为两年。[45]
  • 测试同一交易执行人、第三方或受益人在各钱包和账户之间的 24 小时汇总。[5]
  • 制定旅行规则政策，明确放行、暂停或拒绝。[6]
  • 在每次建立新的业务关系时、定期以及出现新情况时进行 PEP 认定。[7]
  • 将每一笔被拒绝的高风险尝试交易转入 STR 审查。[11][19]
  • 将您的强化尽职调查政策与分析人员的实际操作进行比对。[20]
  • 核查您是否还需要 RPAA 注册和资金保障框架。[25]

Didit 如何帮助 MSB、加密平台和支付服务提供商

Didit 的 AML 筛查可以作为与身份核查同一验证会话中的一个步骤运行，与交易监控并行。Didit 为您的合规计划提供支持；它不取代您的合规官、政策或报告。

  • 证件验证对政府签发的证件进行真实性认证并检查是否被篡改，覆盖 220+ 个国家和地区；活体检测和 1:1 人脸比对确认本人；近场通信（NFC）读取电子护照和 eID 芯片。[30][31][32][33] 这些措施合起来对应 FINTRAC 针对远程客户所描述的政府签发带照片身份证件方法。[4]
  • 针对加拿大，文档描述了一项征信机构核查，该核查“将输入数据与从加拿大征信机构获取的 Credit Header 数据进行比对，并返回足以满足 FINTRAC 要求的数据”；需要提交机构申请。[29]
  • AML 筛查覆盖 1,300+ 个制裁、PEP 和观察名单来源以及负面媒体，并每日重新筛查。[34]
  • 交易监控通过可配置规则对交易进行评分，筛查加密钱包，将警报归并为案件，并与其他虚拟资产服务提供商进行旅行规则数据交换。[35][36][38][37] 报告由您的团队提交。
  • 企业验证检索加拿大登记机关，例如 Corporations Canada 和 Registraire des entreprises du Québec；问卷模板涵盖资金来源。[39][40]
  • 保留期从 1 个月到 10 年不等；数据默认存储在欧盟，Enterprise 客户可应要求在本国境内处理，视可用情况而定。[41][42] 流程以法语进行。[44] 认证：SOC 2 Type 1 和 Type 2、ISO/IEC 27001、iBeta Level 1。[43]

Didit 提供

  • 证件、活体检测和人脸比对核查
  • AML 筛查和交易监控
  • 核查和案件的审计记录

由您负责

  • FINTRAC 注册和合规计划
  • 风险评估和开户决定
  • 提交 STR、LVCTR 及其他报告

在一处完成各项核查，启动加拿大客户开户

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要点总结

  • 加密和支付企业通常属于 MSB 或 FMSB，须在开展业务之前向 FINTRAC 注册。
  • 虚拟货币转账和兑换达到 CAD 1,000 时须验证身份；单笔或 24 小时内累计收到 CAD 10,000 或以上的虚拟货币时须报告。
  • 旅行规则、PEP 筛查和持续监控同样适用。
  • 处罚针对未注册、未报告以及仅停留在纸面的控制措施；2026年3月26日之后的违规，罚款上限最高可达原来的 40 倍。
  • Stablecoin Act 尚未生效；RPAA 的资金保障要求自2025年9月8日起已适用。

常见问题

加密货币交易所是否需要向 FINTRAC 注册？

通常需要。兑换或转移虚拟货币属于从事虚拟货币业务，是一项 MSB 服务，而 MSB 必须在开展业务之前向 FINTRAC 注册。[1][2] 在加拿大没有营业场所的境外平台，如果面向加拿大提供服务并在当地服务客户，则须注册为 FMSB。[1]

加拿大加密货币的 KYC 门槛是多少？

CAD 1,000。对于每一位要求转移或兑换价值 CAD 1,000 或以上虚拟货币的人，MSB 必须在交易时验证其身份。[3] 收到 CAD 10,000 或以上的虚拟货币同样会触发身份验证。[3]

MSB 何时必须提交大额虚拟货币交易报告？

当其在单笔交易中收到价值 CAD 10,000 或以上的虚拟货币，或在连续 24 小时内分两笔或多笔收到、且知道这些款项与同一个人、实体或受益人相关时。报告须在 5 个工作日内提交。[5]

FINTRAC 的 MSB 注册是否等同于 MSB 牌照（license）？

不是。FINTRAC 对 MSB 进行注册，且不收取费用。[1] 在魁北克，Revenu Québec 依据 Money-Services Businesses Act 颁发 MSB 牌照。[28]

加拿大加密货币企业必须发送哪些旅行规则数据？

每一笔发出的虚拟货币转账都须附带发起人和受益人的姓名、地址以及账户号码或参考编号（如有）。对于缺少数据的转入交易，企业需要制定书面政策，规定何时放行、暂停或拒绝。[6]

Stablecoin Act 现在是否适用？

尚未适用。该法于2026年3月26日颁布，但须在相关条例出台后，于命令确定的日期生效。[13][23] Department of Finance 预计该框架将于 2027 年生效。[22]

支付服务提供商是否需要同时在 FINTRAC 和 Bank of Canada 注册？

是的，前提是您的业务同时受两套制度管辖。FINTRAC 注册涵盖 MSB 的反洗钱义务；Bank of Canada 则依据 Retail Payment Activities Act 对支付服务提供商进行注册，该法不适用于数字货币。[1][25]

Bill C-12 之后，FINTRAC 的罚款提高了多少？

对于2026年3月26日之后的违规，最高可达原上限的 40 倍。FINTRAC 还可以发布合规命令并要求签订强制性合规协议。[14][15]

资料来源

  1. 货币服务业务（MSB），FINTRAC，修改于2025年10月1日。
  2. 注册您的货币服务业务（MSB）或外国货币服务业务（FMSB），FINTRAC，修改于2026年8月27日。
  3. 何时验证个人和实体的身份：货币服务业务和外国货币服务业务，FINTRAC，修改于2025年9月9日。
  4. 验证个人和实体身份的方法，FINTRAC，修改于2024年12月3日。
  5. 向 FINTRAC 报告大额虚拟货币交易，FINTRAC，修改于2024年4月8日。
  6. 电子资金转账和虚拟货币转账的旅行规则，FINTRAC，修改于2022年4月27日。
  7. 面向非账户型报告实体的政治公众人物及国际组织负责人指引，FINTRAC，修改于2025年7月10日。
  8. 持续监控要求，FINTRAC，修改于 2021年2月17日。
  9. 受益所有权要求，FINTRAC，修改于 2026年7月30日。
  10. 货币服务业务的记录保存要求，FINTRAC，修改于 2025年9月9日。
  11. 向 FINTRAC 报告可疑交易，FINTRAC，修改于 2025年5月22日。
  12. 合规计划要求，FINTRAC，修改于 2024年10月11日。
  13. 现代化及即将影响报告实体的变化，FINTRAC，修改于 2026年4月13日。
  14. 行政罚款：立法修订后的变化，FINTRAC，修改于 2026年5月6日。
  15. Bill C-12，Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act，LEGISinfo，Parliament of Canada，2026年3月26日获御准。
  16. 对 Xeltox Enterprises Ltd. 的行政罚款，FINTRAC，2025年10月22日。
  17. 对 Peken Global Limited 的行政罚款，FINTRAC，2025年9月25日。
  18. 对 Binance Holdings Limited 处以的行政罚款，FINTRAC，2024年5月9日。
  19. 对 MP Technology Services Ltd. 的行政罚款，FINTRAC，2025年12月18日。
  20. 对 13010431 Canada Inc. 的行政罚款，FINTRAC，2026年5月14日。
  21. FINTRAC 2025-26 年度报告，FINTRAC，修改于 2026年10月26日。
  22. 加拿大稳定币框架，Department of Finance Canada，修改于 2026年3月31日。
  23. Budget 2025 Implementation Act, No. 1, S.C. 2026, c. 3, Division 45: Stablecoin Act，Justice Laws Website，修改于 2026年10月15日。
  24. CSA 就价值参照型加密资产向加密资产交易平台发布最新说明，Canadian Securities Administrators。
  25. 零售支付监管框架，Bank of Canada，查阅于 2026年10月31日。
  26. 零售支付监管常见问题，Bank of Canada，2026年8月。
  27. Consumer-Driven Banking Regulations（拟议），Canada Gazette，Part I，2026年6月27日。
  28. Revenu Québec 在货币服务业务方面的职责，Revenu Québec，查阅于 2026年10月31日。
  29. 加拿大信用局（FINTRAC）验证，Didit 文档。
  30. 身份证件验证概览，Didit 文档。
  31. 活体检测，Didit 文档。
  32. 人脸比对（1:1），Didit 文档。
  33. NFC 验证，Didit 文档。
  34. AML 筛查，Didit 文档。
  35. 交易监控概览，Didit 文档。
  36. 加密资产与钱包筛查，Didit 文档。
  37. 旅行规则，Didit 文档。
  38. 警报与案件，Didit 文档。
  39. 企业登记数据来源，Didit 文档。
  40. 问卷，Didit 文档。
  41. 数据保留，Didit 文档。
  42. 安全与合规，Didit 文档。
  43. 认证，Didit 文档。
  44. 支持的语言，Didit 文档。
  45. 答复澄清请求，更新、续期或注销您的注册，FINTRAC，修改于2026年8月27日。

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