المرحلة الثانية من مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب في أستراليا: متطلبات العناية الواجبة بالعملاء (AR)

في 1 يوليو 2026، دخلت المرحلة الثانية من إصلاحات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب في أستراليا حيز التنفيذ. استيقظ ما يقرب من 90,000 شركة لم تتعامل قط مع قانون مكافحة غسيل الأموال ككيانات مُبلغة. إذا كنت تدير مكتب محاماة، أو ممارسة نقل ملكية، أو شركة محاسبة، أو وكالة عقارية، أو عمل تطوير عقاري، أو مزود خدمات ائتمان أو شركة، أو تتعامل في المعادن والأحجار الكريمة، فإن الالتزامات أصبحت واجبة عليك بالفعل — فتح التسجيل لدى AUSTRAC في 31 مارس 2026، ويجب عليك تقديم طلب للتسجيل في موعد لا يتجاوز 28 يومًا بعد اليوم الذي تبدأ فيه بتقديم خدمة معينة.

تشرح معظم الإرشادات المكتوبة حول هذا الموضوع القانون. القليل جدًا منها يشرح ما عليك بناءه بالفعل. يغطي هذا المنشور الجزء الثاني.

النقاط الرئيسية

• بدأت التزامات المرحلة الثانية في 1 يوليو 2026. فتح التسجيل لدى AUSTRAC في 31 مارس 2026، ويجب عليك التقديم في غضون 28 يومًا من تقديم أول خدمة معينة.
• القطاعات المستهدفة حديثًا هي الممارسون القانونيون، ووكلاء نقل الملكية، والمحاسبون، ووكلاء العقارات ومطورو العقارات، ومقدمو خدمات الائتمان والشركات، وتجار المعادن والأحجار الكريمة.
• العناية الواجبة بالعملاء هي الجوهر التشغيلي: تحديد العميل، والتحقق من هويته من مصادر موثوقة ومستقلة، وتحديد الملاك المستفيدين لشركة أو ائتمان، وفحص الجميع مقابل قوائم العقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا.
• التحقق ليس لمرة واحدة. أنت مدين بعناية واجبة مستمرة للعملاء، مما يعني إعادة فحص سجلاتك الحالية مع تغير القوائم، وليس فقط عند الانضمام.
• لا يتطلب أي من هذا قسم امتثال. تكلفة عملية التحقق هي 0.33 دولار لحزمة الهوية بالإضافة إلى 0.20 دولار لفحص مكافحة غسيل الأموال، والمراقبة المستمرة هي 0.07 دولار لكل عميل سنويًا.

ماذا تعني "العناية الواجبة بالعملاء" في الممارسة العملية

يطلب منك قانون مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب معرفة أربعة أشياء قبل تقديم خدمة معينة. مكتوبة كمتطلبات هندسية بدلاً من قانونية، وهي:

1. من هو هذا الشخص. اجمع الاسم الكامل للعميل، وتاريخ الميلاد، وعنوان الإقامة.

2. هل الشخص حقيقي، وهل هو من يدعي أنه. هذا هو المكان الذي يقوم فيه فحص الوثائق والفحص البيومتري بالعمل. تقرأ وثيقة الهوية، وتؤكد أنها وثيقة أصلية وليست صورة لشاشة أو نسخة مطبوعة، وتؤكد أن الشخص الذي يقدمها موجود فعليًا وهو الشخص في الصورة.

3. إذا كان العميل شركة أو ائتمانًا، فمن يقف وراءه. الملكية المستفيدة هي الجزء الذي يقلل معظم الكيانات المبلغة الجديدة من تقديره. يحتاج وكيل نقل ملكية يتصرف نيابة عن مشترٍ لشركة، أو مزود خدمات ائتمان أو شركة يقوم بتأسيس هيكل، إلى المديرين، والمساهمين، والأفراد الذين يمتلكون أو يسيطرون على الكيان في النهاية — ثم يحتاج إلى تحديد هؤلاء الأفراد أيضًا.

4. هل أي شخص في هذه الصورة خاضع للعقوبات أو معرض سياسيًا. الفحص مقابل قوائم العقوبات، وقوائم الأشخاص المعرضين سياسيًا، ووسائل الإعلام السلبية، للعميل ولكل مالك مستفيد.

ثم تحتفظ بالسجلات، وتستمر في المراقبة.

لماذا حالة مزود خدمات الائتمان والشركات هي الأصعب

يمكن أن تتضمن وثيقة ائتمان واحدة أو تسجيل شركة أربعة أو خمسة أشخاص طبيعيين: المديرين، الأمين، المنشئ، الملاك المستفيدين. بموجب المرحلة الثانية، يحتاج كل منهم إلى تحديد الهوية، ويحتاج الكيان نفسه إلى التحقق منه مقابل السجل.

القيام بذلك عبر البريد الإلكتروني — إرسال رابط التحقق الخاص بكل مدير ومطاردتهم — هو نمط الفشل الذي يجعل الشركات تستسلم وتعود إلى تصوير جوازات السفر. البديل هو إجراء فحص الشركة والفحوصات الفردية كتدفق واحد مرتبط، بحيث يؤدي التحقق من الكيان تلقائيًا إلى إنتاج قائمة الأشخاص الذين يحتاجون إلى التحقق، وتتعلق كل من هذه الفحوصات بنفس ملف الحالة.

التفاصيل الفنية

نصف الهوية من فحص المرحلة الثانية هو جلسة واحدة. تقوم بإنشائها من جانب الخادم، وترسل العميل إلى عنوان URL المعروض أو تقوم بتركيب SDK، وتتلقى القرار على webhook.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-tranche-2-workflow",
    "vendor_data": "matter-2026-0417",
    "callback": "https://yourfirm.com.au/webhooks/didit"
  }'

سلسلة العمل وراء ذلك تربط الفحوصات التي تحتاجها، بالترتيب الذي تحتاجه:

الخطوة	ما تثبته	السعر
التحقق من الهوية	الوثيقة أصلية والبيانات مقروءة بشكل صحيح	0.15 دولار
التحقق من حيوية الشخص (Passive Liveness)	شخص حقيقي موجود، وليس صورة أو تزييفًا عميقًا	0.10 دولار
مطابقة الوجه 1:1	الشخص الموجود هو الشخص الموجود في الوثيقة	0.05 دولار
تحليل IP	من أين نشأت الجلسة بالفعل	0.03 دولار
فحص مكافحة غسيل الأموال	العقوبات، والأشخاص المعرضون سياسيًا، ووسائل الإعلام السلبية عبر 1,300+ قائمة	0.20 دولار
المراقبة المستمرة لمكافحة غسيل الأموال	إعادة الفحص المستمر مع تغير القوائم	0.07 دولار / عميل / سنة
التحقق من الشركات (KYB)	سجل السجل، المديرين، الملاك المستفيدين	ابتداءً من 2.00 دولار

الأربعة الأولى معًا تشكل حزمة الهوية بقيمة 0.33 دولار. أول 500 عملية تحقق كل شهر مجانية، لكل ميزة، وهذا غالبًا ما يكون الحجم الشهري الكامل للممارسات الصغيرة.

للعملاء الأستراليين، يقرأ Didit قوالب رخص القيادة الثماني للولايات والأقاليم، وجواز السفر الأسترالي، وبطاقة Medicare، وبطاقة ImmiCard، وشهادات الجنسية، والتأشيرات، وشهادات الميلاد والزواج وتغيير الاسم.

العناية الواجبة المستمرة هي الجزء الذي ينساه الناس

فحص العميل مرة واحدة، في اليوم الذي تقوم فيه بضمه، لا يرضي أحدًا. تتغير قوائم العقوبات أسبوعيًا. يمكن أن يظهر عميل كان نظيفًا في يوليو على قائمة في نوفمبر، والالتزام بالملاحظة يقع على عاتقك.

تقوم المراقبة المستمرة لمكافحة غسيل الأموال بإعادة فحص سجلات العملاء بالكامل مقابل نفس القوائم التي تزيد عن 1,300 وتطلق webhook عندما يتغير وضع شخص ما. بتكلفة 0.07 دولار لكل عميل سنويًا، تدفع الممارسة التي تضم 2,000 عميل نشط 140 دولارًا سنويًا لكي لا تضطر إلى التفكير في الأمر مرة أخرى.

حالات الاستخدام

شركات المحاماة ووكلاء نقل الملكية. التحقق عند التعاقد، المرتبط برقم المسألة من خلال vendor_data، بحيث يكون سجل الامتثال وملف المسألة هو نفس السجل.

المحاسبون. الهوية بالإضافة إلى مكافحة غسيل الأموال عند ضم العميل، مع إرفاق فحص الشركة عندما يكون العميل كيانًا وليس فردًا.

وكالات العقارات ومطورو العقارات. التحقق من المشتري قبل الخدمة المعينة، يتم تشغيله من رابط يرسله الوكيل، مع علامة الوكالة التجارية بدلاً من طرف ثالث.

مقدمو خدمات الائتمان والشركات. التحقق من الكيان الذي ينتج قائمة الملاك المستفيدين، مع فحص هوية مرتبط لكل شخص فيها.

كيفية التكامل مع Didit

1. أنشئ حسابًا مجانيًا واحصل على 500 عملية تحقق مجانية شهريًا.
2. ابنِ سير العمل في المصمم المرئي — اسحب التحقق من الهوية، والتحقق من حيوية الشخص (Liveness)، ومطابقة الوجه (Face Match)، وفحص مكافحة غسيل الأموال (AML Screening)، ثم أضف التحقق من الشركات (Business Verification) إذا كنت تتعامل مع كيانات.
3. وجهه إلى مرجع المسألة أو العميل باستخدام vendor_data.
4. اشترك في webhook session.status.updated واكتب القرار في نظام إدارة ممارستك.
5. قم بتشغيل المراقبة المستمرة لمكافحة غسيل الأموال لكل عميل تم التحقق منه.

يستغرق التكامل عادةً بعد ظهر يوم واحد. لا يوجد التزام أدنى، ولا متطلبات عقد سنوي، ولا تنتهي صلاحية الأرصدة.

الأسئلة المتكررة

هل يجب علي التسجيل لدى AUSTRAC حتى لو لم أقدم خدمة معينة بعد؟

فتح التسجيل في 31 مارس 2026، ويجب تقديم الطلب في موعد لا يتجاوز 28 يومًا بعد اليوم الذي تبدأ فيه بتقديم خدمة معينة. إذا كنت تقدم واحدة بالفعل، فقد بدأ العد التنازلي.

هل يكفي جواز سفر ممسوح ضوئيًا؟

لا. النقطة الأساسية للإصلاح هي التحقق من مصادر موثوقة ومستقلة. صورة وثيقة لا تثبت شيئًا حول ما إذا كان الشخص الذي يرسلها هو الشخص الموجود فيها. هذا هو ما تهدف إليه خطوات التحقق من حيوية الشخص ومطابقة الوجه، ولهذا السبب تكلف 0.15 دولارًا مجمعة بدلاً من لا شيء.

هل يمكنني التحقق من الملاك المستفيدين لشركة دون جعل كل منهم يقوم بفحص هوية كامل؟

يمكنك فحصهم مقابل قوائم العقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا من البيانات التي لديك بالفعل. يعتمد ما إذا كان ذلك كافيًا على تصنيف المخاطر الذي تخصصه بموجب برنامج مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب الخاص بك — وهذا حكم يخص مسؤول الامتثال لديك، وليس بائعًا.

ما هي تكلفة هذا للممارسات الصغيرة؟

أقل من 500 عملية تحقق شهريًا، لكل ميزة، لا شيء. فوق ذلك، 0.33 دولار لحزمة الهوية بالإضافة إلى 0.20 دولار لفحص مكافحة غسيل الأموال لكل عميل، و 0.07 دولار لكل عميل سنويًا للمراقبة المستمرة.

هل Didit شركة أسترالية؟

يقع مقر Didit في سان فرانسيسكو مع فريق الهندسة في برشلونة ويخدم العملاء في أكثر من 220 دولة. تتم معالجة البيانات في الاتحاد الأوروبي افتراضيًا، ويمكن تكوين الاحتفاظ بها من شهر واحد إلى غير محدود، مع نقطة نهاية للحذف إذا كنت لا تحتاج إلى الاحتفاظ بأي شيء على الإطلاق.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ وثائق فحص مكافحة غسيل الأموال لواجهة برمجة التطبيقات، واطلع على ما يغطيه Didit في أستراليا، وتحقق من الأسعار، ثم ابدأ مجانًا بـ 500 عملية تحقق شهريًا.