تعديلات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للمحامين ووكلاء العقارات في أستراليا (2026) (AR)

اعتبارًا من 1 يوليو 2026، سيشمل نظام أستراليا لمكافحة غسل الأموال مجموعة من المهنيين لم يشملها رسميًا من قبل: المحامون، وكلاء العقارات، المحاسبون، محترفو العقارات وغيرهم. تُعد إصلاحات "المرحلة الثانية" هذه تعديلاً لـ قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2006 وتُدرج "الشركات والمهن غير المالية المحددة" (DNFBPs) تحت إشراف AUSTRAC. بالنسبة للممارسين القانونيين ووكلاء العقارات، يعني ذلك العناية الواجبة بالعملاء، حفظ السجلات، و—حيثما يتطلب القانون—الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والمعاملات النقدية الكبيرة إلى الجهة التنظيمية. يشرح هذا الدليل التغييرات التي ستطرأ، وأي من خدماتك ستتأثر، وما يجب عليك فعله للاستعداد.

النسخة المختصرة

- اعتبارًا من 1 يوليو 2026، يصبح المحامون ووكلاء العقارات كيانات مُبلغة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عند تقديم خدمات محددة (معاملات العقارات، تأسيس أو إدارة الشركات والصناديق الاستئمانية، تحويل الأصول).

- الالتزامات ترتبط بالخدمة التي تقدمها، وليس بمسمى وظيفتك — تتحملها فقط عندما تقع المسألة ضمن خدمة محددة.

- تشمل الواجبات الأساسية التسجيل لدى AUSTRAC، وإجراء العناية الواجبة بالعملاء (CDD)، وحفظ السجلات، وتقديم تقارير المعاملات المالية المحددة (TTRs) و تقارير المسائل المشبوهة (SMRs).

- تُصدر AUSTRAC نماذج TTR و SMR جديدة في 1 يوليو 2026 توسع التفاصيل المطلوبة للإبلاغ.

- يتم الحفاظ على الامتياز القانوني المهني، لكنه أضيق مما يفترض الكثيرون — فهو يحمي الاتصالات المتمتعة بالامتياز، وليس هوية العميل أو حقائق المعاملة.

ملاحظة حول المصادر. هذه المعلومات محدثة اعتبارًا من يوليو 2026 وتستند إلى الإرشادات المنشورة لـ AUSTRAC، بما في ذلك صفحتها حول التغييرات في الإبلاغ عن المعاملات اعتبارًا من 1 يوليو 2026 وصفحات تقارير المعاملات المالية المحددة، وتقارير المسائل المشبوهة، وإصلاحات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تتطور القواعد والإرشادات — إذا لاحظت شيئًا يحتاج إلى تصحيح، فأخبرنا على didit.me/contact.

ما الذي سيتغير في 1 يوليو 2026

يحدث أمران متميزان في نفس اليوم، ومن المفيد الفصل بينهما.

أولاً، يتوسع النظام. تُدخل إصلاحات المرحلة الثانية الشركات والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لأول مرة. تشمل هذه المجموعة المحامين، المحاسبين، وكلاء العقارات، محترفي العقارات (الوكلاء ومديري العقارات)، تجار المعادن والأحجار الكريمة، ومقدمي خدمات الصناديق الاستئمانية والشركات (TCSPs). بمجرد تقديمك لخدمة محددة، تصبح كيانًا مُبلغًا مع المجموعة الكاملة من الالتزامات التي ينطوي عليها ذلك.

ثانيًا، تتغير نماذج الإبلاغ. تُصدر AUSTRAC نماذج TTR و SMR جديدة في 1 يوليو 2026. توسع قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الجديدة التفاصيل المطلوبة للإبلاغ في كلا نوعي التقارير. الهدف المعلن لـ AUSTRAC هو تحسين جودة البيانات وتجربة AUSTRAC Online أكثر سلاسة. للحصول على القائمة الدقيقة للحقول الجديدة، ارجع إلى austrac.gov.au — نحن نتعمد عدم إعادة إنتاج قائمة الحقول هنا لأنها نوع من التفاصيل يجب أن تأتي من المصدر.

الخدمات القانونية والعقارية المحددة التي تثير الالتزامات

المفهوم الأهم في المرحلة الثانية هو هذا: الالتزامات تتبع الخدمات المحددة، وليس المهن. أنت لا تتحمل التزامات مكافحة غسل الأموال عبر ممارستك بأكملها لمجرد أنك محامٍ أو وكيل عقارات مرخص. أنت تتحملها عندما تقع مسألة معينة ضمن خدمة محددة.

بالنسبة للممارسين القانونيين ووكلاء العقارات، تشمل الخدمات المحددة عادةً:

مجال الخدمة المحدد	أمثلة نموذجية
معاملات العقارات	العمل لصالح مشترٍ أو بائع في شراء أو بيع عقار؛ تسوية عقارية
تأسيس أو إدارة الشركات والصناديق الاستئمانية	تأسيس شركة، إنشاء صندوق استئماني، العمل كمدير أو أمين ترشيح أو ترتيب ذلك
تحويل الأصول / الكيانات التجارية	شراء أو بيع عمل تجاري؛ إدارة أموال العملاء أو أصولهم فيما يتعلق بمعاملة
إدارة أموال العملاء	التعامل مع الأموال أو الحسابات أو الأوراق المالية نيابة عن العميل كجزء من خدمة محددة

قد تقع الممارسة التي تركز على التقاضي فقط، أو المشورة التي لا تمس هذه الخدمات المعاملاتية، خارج نطاق الخدمة المحددة — ولكن هذا هو بالضبط نوع الخط الذي يجب عليك تأكيده مقابل إرشادات AUSTRAC ومستشارك الخاص، لأن الحدود تعتمد على الحقائق.

العناية الواجبة بالعملاء للمسائل القانونية والعقارية

بمجرد أن تكون المسألة خدمة محددة، يجب عليك تطبيق العناية الواجبة بالعملاء قبل (أو في حالات محددة، أثناء) تقديمها. من الناحية العملية، تعني العناية الواجبة بالعملاء أنك:

• تحدد العميل وتتحقق من هويته من مصادر موثوقة ومستقلة.
• تحدد المالكين المستفيدين — الأفراد الذين يمتلكون أو يتحكمون في نهاية المطاف في شركة أو صندوق استئماني أو هيكل آخر تعمل لصالحه.
• تفهم الغرض والطبيعة للمسألة، وحيثما يكون ذلك ذا صلة، مصدر الأموال.
• تجري فحصًا مقابل قوائم العقوبات وللأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs).
• تطبق العناية الواجبة المستمرة، مع الحفاظ على المعلومات محدثة ومراقبة أي نشاط لا يتناسب مع الملف الشخصي المتوقع.

المخاطر هنا ليست افتراضية. تُعد خدمات وكلاء العقارات وتأسيس الشركات/الصناديق الاستئمانية بالضبط الخدمات التي يستخدمها المجرمون لتحريك وتخفي قيمة الأموال، وذلك على وجه التحديد لأن مشاركة المهني تضفي الشرعية. العناية الواجبة بالعملاء القوية هي أول وأفضل وسيلة للتحكم لديك.

حيث تساعد Didit: التحقق من هوية العميل من هويته الحكومية وصورة سيلفي حية، وتحديد المالكين المستفيدين وراء عميل شركة أو صندوق استئماني، هو جوهر العمليات للعناية الواجبة بالعملاء. يؤدي أتمتة هذه الخطوة إلى توفير سجل ثابت وقابل للتدقيق لكل مسألة خدمة محددة.

الإبلاغ: تقارير المعاملات المالية المحددة (TTRs) وتقارير المسائل المشبوهة (SMRs)

نوعان من التقارير يهمان أكثر الممارسين الذين يدخلون النظام. كلاهما يقدم من خلال AUSTRAC Online.

	تقرير المعاملات المالية المحددة (TTR)	تقرير المسائل المشبوهة (SMR)
المحفز	معاملة نقدية تبلغ 10000 دولار أسترالي أو أكثر (أو ما يعادلها بالعملة الأجنبية)	تكوين شبهة حول مسألة (مثل غسل الأموال، الاحتيال، تمويل الإرهاب)
الموعد النهائي	خلال 10 أيام عمل	خلال 3 أيام عمل من تكوين الشبهة — 24 ساعة إذا كانت تتعلق بتمويل الإرهاب
نموذج جديد اعتبارًا من 1 يوليو 2026	نعم — تفاصيل إبلاغ موسعة	نعم — تفاصيل إبلاغ موسعة

الحقول الموسعة تعني أن جودة البيانات الأساسية التي تحتفظ بها تهم أكثر من أي وقت مضى. لا يمكنك إكمال تقرير دقيق حول طرف لم تتحقق من هويته بشكل صحيح أبدًا.

الامتياز القانوني المهني — على مستوى عالٍ

من المفهوم أن هذا هو الإصلاح الذي يقلق الممارسين أكثر. على مستوى عالٍ: تم تصميم نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ليتماشى مع الامتياز القانوني المهني، وليس ليتجاوزه. تظل الاتصالات المتمتعة بالامتياز الحقيقية محمية، ويتضمن الإطار آليات بحيث لا يُجبر المحامون على الكشف عن المواد المتمتعة بالامتياز.

هناك تحذيران، مع ذلك. أولاً، يتعلق الامتياز بالمشورة القانونية السرية — فهو لا يغطي حقائق المعاملة، أو هوية العميل، أو الأموال التي تمر عبر حسابك الائتماني. هذه لا تتمتع بالامتياز عادةً ويمكن أن تقع ضمن التزامات الإبلاغ الخاصة بك. ثانيًا، الامتياز هو مسألة قانونية تعتمد على الاتصال المحدد. الموقف الأكثر أمانًا هو بناء عملية تحدد المواد التي يحتمل أن تكون متمتعة بالامتياز مبكرًا وتصعدها، بدلاً من افتراض أن الامتياز يغطي مسألة بأكملها. تأكد من الحدود مع إرشادات AUSTRAC وهيئتك المهنية.

الجدول الزمني للانتقال: أي موعد نهائي ينطبق عليك

قامت AUSTRAC بترتيب الانتقال إلى النماذج الجديدة بناءً على وقت تسجيلك.

وضعك	النماذج الجديدة
مسجل لدى AUSTRAC في أو قبل 30 مارس 2026	يمكنك الانتقال إلى نماذج TTR/SMR الجديدة في أي وقت بين 1 يوليو 2026 و 30 مارس 2029
تسجيل بعد 30 مارس 2026	يجب عليك استخدام النماذج الجديدة اعتبارًا من 1 يوليو 2026

نظرًا لأن معظم الممارسات القانونية والعقارية التي تم شملها حديثًا ستسجل كجزء من المرحلة الثانية، فإن العديد منها سيستخدم النماذج الجديدة من اليوم الأول. خطط لأنظمتك بناءً على ذلك.

قائمة مراجعة عملية للتحضير

• حدد خدماتك المحددة. راجع أنواع مسائلك وحدد أي منها خدمات محددة. هذا يحدد نطاق كل شيء آخر.
• سجل لدى AUSTRAC إذا كنت تقدم أي خدمة محددة.
• اكتب برنامجًا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يتناسب مع مخاطرك، مع إجراءات واضحة للعناية الواجبة بالعملاء، والإبلاغ، وحفظ السجلات.
• أنشئ سير عمل للعناية الواجبة بالعملاء — التحقق من الهوية، تحديد المالك المستفيد، فحص العقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا — يعمل باستمرار على كل مسألة ضمن النطاق.
• استعد لنماذج TTR/SMR الجديدة وتأكد من متطلبات الحقول الموسعة على austrac.gov.au.
• درب فريقك على التعرف على المسائل المشبوهة واحترام الأطر الزمنية لتقارير المسائل المشبوهة (3 أيام عمل و 24 ساعة لتمويل الإرهاب).
• وثق كل شيء. السجلات هي التزام قانوني ودليلك على الامتثال بحسن نية.

كيف يساعد التحقق من الهوية في تلبية هذه الالتزامات

التزامات الإبلاغ الخاصة بك لا تكون جيدة إلا بقدر جودة بيانات الهوية والمعاملات التي تدعمها. هنا حيث تقوم منصة الهوية ومكافحة غسل الأموال بالعمليات الشاقة — ليس تقديم التقارير (أنت وموظف الامتثال الخاص بك تقومون بذلك)، ولكن جمع والتحقق من البيانات التي تجعل التقارير الدقيقة ممكنة.

• اعرف عميلك (KYC): تأكيد أن العميل هو من يدعي أنه من خلال هوية حكومية وفحص بيومتري، مما يلبي جوهر "تحديد الهوية والتحقق منها" في العناية الواجبة بالعملاء.
• اعرف عملك (KYB): التحقق من عملاء الشركات والصناديق الاستئمانية وتحديد المالكين المستفيدين وراءهم — وهو أمر أساسي لخدمات تأسيس الشركات/الصناديق الاستئمانية وتحويل الأصول التي تغطيها المرحلة الثانية.
• فحص العقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا: فحص العملاء والمالكين المستفيدين مقابل قوائم العقوبات وقواعد بيانات الأشخاص المعرضين سياسيًا عند الانضمام وبشكل مستمر.
• مراقبة المعاملات: الكشف عن الأنماط والعتبات التي تشير إلى معاملة حدية قابلة للإبلاغ أو مسألة مشبوهة، بحيث لا يفوتك شيء من مواعيدك النهائية البالغة 10 أيام و 3 أيام.

حيث تساعد Didit: توفر Didit خدمات اعرف عميلك (KYC)، واعرف عملك (KYB)، وفحص العقوبات/الأشخاص المعرضين سياسيًا لمكافحة غسل الأموال، ومراقبة المعاملات من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة، مع تسعير عام "الدفع مقابل الاستخدام" و 500 عملية تحقق مجانية شهريًا. للتوضيح بشأن النطاق — Didit لا تقدم تقارير TTRs أو SMRs نيابة عنك. إنها تساعدك في جمع والتحقق من بيانات الهوية، والكشف عن النشاط، الذي يدعم التقارير الدقيقة.

الاستعداد

تُعد المرحلة الثانية تحولًا حقيقيًا للممارسات القانونية والعقارية، لكنها تحول يمكن إدارته إذا بدأت بالأساسيات: معرفة أي من خدماتك محددة، والتحقق من هوية عملائك الحقيقية، وبناء عادات إبلاغ حول المواعيد النهائية لـ AUSTRAC. إن إعداد طبقة التحقق من الهوية والفحص بشكل صحيح الآن يعني أن التزامات الإبلاغ تصبح مسألة عملية، وليست ذعرًا.

إذا كنت ترغب في بناء هذه الطبقة، تقدم Didit خدمات اعرف عميلك (KYC)، واعرف عملك (KYB)، وفحص العقوبات لمكافحة غسل الأموال، ومراقبة المعاملات من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة — راجع didit.me للبدء.

هذه المقالة معلومات عامة فقط وليست نصيحة قانونية. تعتمد التزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على ظروفك الخاصة. تأكد من كيفية تطبيق هذه القواعد على ممارستك مع AUSTRAC ومستشارك المهني الخاص.