غيلم ميدينا: "الخدمات المتخصصة للتحقق من الهوية هي الأساس"
على هذه الصفحة
جدول المحتويات
غيلم ميدينا هو المدير التشغيلي في GBTC Finance، شبكة تبادل عملات رقمية رائدة تضم أكثر من 20 فرعًا في إسبانيا وتحقق نموًا دوليًا متسارعًا. بخلفية دراسية في علم الجريمة وشغف بالتكنولوجيا، يشارك ميدينا بنشاط في صناعة الكريبتو منذ عام 2018، مشرفًا على التدريب والدعم التشغيلي للشركة.
"التنظيم ضروري، خاصة لحماية المستخدمين من عمليات الاحتيال"، يؤكد ميدينا، معبرًا عن التزامه ببناء الثقة وتعزيز الأمان في فضاء العملات الرقمية. ومع انطلاق GBTC Finance نحو التوسع الدولي، تستمر رؤيته الاستراتيجية في دفع مهمة الشركة نحو ردم الفجوة بين التمويل التقليدي والعالم المتطور للعملات الرقمية.
سؤال: ما هي أكبر التحديات التي واجهتموها عند إنشاء وصيانة عمليات التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال (KYC/AML)؟
جواب: يمكن تقسيم التحديات الرئيسية إلى ثلاثة محاور: التكلفة، والتكنولوجيا، والدعم.
- التكلفة: العديد من خدمات التحقق من الهوية تأتي بتكلفة باهظة. في البداية، عملنا مع منصة مختلفة لم تكن تتيح لنا إضافة مستندات هوية المستخدم بسهولة أو استخدام تقنية التعرف على الوجوه. وبصفتنا شركة ناشئة، نحاول دائمًا التحكم بالمصروفات دون المساومة على الجودة.
- التكنولوجيا: الأداة السابقة التي استخدمناها لم تندمج جيدًا مع أنظمتنا ولم تكن تحدث إصداراتها بالشكل المناسب، مما أدى إلى تكرار تكاليف التطوير.
- الدعم: مع حلنا الحالي (Didit)، نستفيد من علاقة وثيقة وثنائية الاتجاه. كلما طرحت علينا سؤالاً، نرسل رسالة ونتلقى ردًا من فريق الإدارة خلال دقائق. هذه الخط المباشر في التواصل يميزهم حقًا ويعتبر قيمة مضافة للعديد من الشركات.
سؤال: نعلم أنكم تستخدمون Didit للتحقق من الهوية. ما الذي دفعكم لاختيار هذا الحل تحديدًا، وكيف حسّن من عمليات KYC لديكم؟
جواب: كان تحسينًا ضخمًا، خاصة من حيث السرعة. لقد قمنا بأتمتة معظم سير عمل التحقق، مما خفف العبء بشكل كبير عن قسم الالتزام الخاص بنا. عندما يجتاز المستخدم اختبارات KYC وAML، يتم تسجيله واعتماده تلقائيًا – دون الحاجة لإجراءات يدوية، إلا في الحالات التي تستدعي مراجعة إضافية (مثلما يحدث عند تحميل صورة غير واضحة).
علاوة على ذلك، كانت التكلفة والثقة وسهولة التكامل عوامل رئيسية في قرارنا. قضيت وقتًا طويلًا في البحث عن كل خيار، ومقارنة مختلف المنصات، وفي النهاية اخترنا Didit نظرًا لمجموعة ميزاته الشاملة وموثوقيته.
سؤال: بناءً على تجربتكم، كيف تطور مشهد KYC/AML في بورصات العملات الرقمية في إسبانيا وأوروبا خلال السنوات القليلة الماضية؟
جواب: لقد تغيرت الأمور بشكل جذري. انتقلنا من حالة شبه خالية من القواعد إلى وضع أصبح فيه الالتزام أمرًا إلزاميًا. بطبيعة الحال، يتردد مستخدمو العملات الرقمية في مشاركة بياناتهم الشخصية، لكن من منظور البورصة، فإن امتلاك معلومات العملاء أمر حيوي للأمان.
على الرغم من أن التنظيمات وُضعت بسرعة – وقد تبدو أحيانًا صارمة قليلاً – أعتقد أن التنظيم ضروري في المقام الأول لحماية المستخدمين من الاحتيال. كل هذه التغييرات تدفعنا إلى البقاء دائمًا خطوة إلى الأمام وتطبيق أنظمة تلبي المتطلبات الجديدة، مثل تلك التي ستدخل حيز التنفيذ في إطار MiCA.
سؤال: هل يمكنكم مشاركة قصة تكشف كيف نجحت عمليات KYC/AML لديكم في اكتشاف وإيقاف نشاط احتيالي محتمل؟
جواب: بالتأكيد. لقد واجهنا محاولات لسرقة الهوية ومخططات مثلثية. على سبيل المثال، قام أحد المحتالين بعرض سلعة عالية القيمة (مثل iPhone 15) بسعر منخفض بشكل مشبوه في أحد الأسواق الإلكترونية، ثم طلب وديعة. كان الحساب البنكي المقدم لهذه الوديعة ملكنا، وحاول المحتال أن يجعلنا نرسل له عملة BTC بمجرد وصول الأموال، مما كان سيؤدي إلى احتيال المشتري وإدراجنا في العملية.
نظرًا لاستخدامنا أدوات متقدمة للوقاية والتحقق من المستندات، بما في ذلك تقنية التعرف على الوجوه التي تستطيع اكتشاف بطاقات الهوية المزيفة أو الصور المنسوخة، تمكنا من صد هذه العمليات قبل أن تتجذر.
سؤال: لديكم شبكة من أجهزة الصراف الآلي والمتاجر الفعلية ومنصة تبادل. كيف تقومون بتعديل عمليات KYC/AML لتحقيق توازن بين تجربة المستخدم الشخصية وعبر الإنترنت؟
جواب: نحن نقدم خدمة تبادل OTC منذ فترة، وفي البداية أطلقنا منصة تبادل تتيح بشكل أساسي شراء عملة USDT (Tether). أحد مؤسسي شركتنا، وهو مطور أول، قام بتصميم المنصة لضمان تشغيل فروعنا بسلام وأمان.
يجب على المستخدمين دائمًا التسجيل واجتياز عملية الالتزام قبل أي معاملة. على سبيل المثال، إذا رغب شخص في استخدام جهاز الصراف الآلي، يقوم أولاً بمسح رمز الاستجابة السريعة (QR Code)، ثم يفتح حسابًا مع GBTC، ويكمل عملية التحقق عبر Didit، وبعدها يبدأ التداول. نحن نحرص على أن تكون كل الإجراءات بسيطة وآمنة في آن واحد.
سؤال: كيف أثرت عمليات KYC/AML الصارمة على كيفية رؤية عملائكم وشركائكم التجاريين لـ GBTC Finance؟
جواب: هذا ليس بالأمر الجديد بالنسبة لنا – لطالما طلبنا من المستخدمين تقديم صورهم ومستندات هويتهم. ما فعلته Didit هو جعل العملية أكثر سلاسة وتحسين التجربة العامة.
بعض العملاء لا يمانعون في تقديم بياناتهم، كما هو الحال في البنوك، بينما يرفض آخرون أي نوع من التحقق ويفضلون عدم التعامل معنا، وهو خيار نحترمه.
وفي الوقت نفسه، يُدرك الكثير من المستخدمين أهمية الحفاظ على سجلات دقيقة والإفصاح عن معاملاتهم في عالم العملات الرقمية بشكل صحيح. من تجربتنا، العملاء الذين يرفضون الالتزام بشكل قاطع هم الأقل جذبًا لنا.
سؤال: هل يمكنكم مشاركة دروس مستفادة أو أخطاء سابقة تتعلق بالامتثال التنظيمي ساعدتكم على تحسين عملياتكم الحالية؟
جواب: لقد التزمنا بالقواعد منذ البداية. كانت أهم فكرة أدركناها أنه كان ينبغي علينا تنفيذ بعض الحلول التكنولوجية في وقت مبكر – تأخير تلك التحديثات قد يخلق ثغرات أو يؤدي إلى مشاكل كان من الممكن تفاديها بإجراءات استباقية.
سؤال: ما النصيحة التي تقدمونها لبورصات العملات الرقمية أو شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تبدأ للتو في تطبيق إجراءات KYC/AML، استنادًا إلى تجربتكم في GBTC Finance؟
جواب: أنصحهم بأن يفهموا متطلبات التنظيم بعمق وأن يتجنبوا اعتماد أي شخص دون وجود عملية متينة. من الضروري الالتزام بالقواعد وتجنب الاختصارات التي قد تضر بالأمان.
سؤال: كيف أثرت التنظيمات الجديدة مثل MiCA الصادرة عن الاتحاد الأوروبي على عملياتكم وإجراءات الالتزام؟
جواب: إنها تلزمنا بجمع المزيد من المعلومات من العملاء وطلب من مقدمي خدمات التحقق من الهوية إضافة مزايا إضافية على لوحات التحكم الخاصة بهم، بحيث نتمكن من التأكد من صحة البيانات بدقة أكبر.
سؤال: برأيكم، ما هو أكبر سوء فهم أو أسطورة حضرية حول KYC/AML في عالم العملات الرقمية التي ترغبون في تصحيحها؟
جواب: أكبر أسطورة حضرية هي أن البورصات تشارك بيانات المستخدمين الشخصية بحرية مع أطراف خارجية. مثل أي عمل تجاري آخر، نحن ملتزمون بقوانين حماية البيانات ولا يمكننا تسليم المعلومات الخاصة ببساطة.
سؤال: مع النظر إلى المستقبل، ما الابتكارات أو التغييرات التي تتوقعون حدوثها في مجال KYC/AML لبورصات مثل GBTC Finance في السنوات القادمة؟
جواب: يمكن أن يكون التنظيم غير متوقع، مما قد يستلزم المزيد من البيانات أو بروتوكولات أكثر صرامة في أي لحظة. أرى أننا سنقترب من مستوى الرقابة الذي تستخدمه البنوك التقليدية – ربما مع ضرورة التأكيد البيومتري للمعاملات.
قد نشهد أيضًا تعميق الامتثال فيما يتعلق بالمحافظ الإلكترونية، حيث يتم ربط كل محفظة بهوية حقيقية. من الصعب الجزم بذلك على وجه اليقين، لكن علينا أن نظل مرنين ومستعدين لأي تطور قادم.
سؤال: أخيرًا، كيف تحققون توازنًا بين الالتزام الصارم بالقواعد وتقديم تجربة مستخدم سلسة في GBTC Finance؟
جواب: الخدمات المتخصصة للتحقق من الهوية هي المفتاح. إدارة كل شيء داخليًا تستلزم موارد ضخمة ومطورين من الدرجة الأولى، مما يمكن أن يكون مكلفًا ومعقدًا.
من خلال الشراكة مع الشركات المتخصصة في KYC/AML، نضمن إدارة الوظيفة الأساسية بكفاءة. هذا النهج يمكننا من تقديم امتثال قوي مع الحفاظ على تجربة المستخدم بأبسط صورة ممكنة.
أخبار ديديت
غيلم ميدينا: "الخدمات المتخصصة للتحقق من الهوية هي الأساس"
