التحقق من الهوية، وعملية ”اعرف عميلك“ والامتثال لمكافحة غسل الأموال في بنغلاديش

تُعَدُّ بنغلاديش جزءاً محورياً من الاقتصاد في جنوب آسيا. ومع ذلك، فإن البلاد تخوض أيضاً معركة قوية ضد غسيل الأموال والاحتيال المالي. هذا التحدي، إلى جانب التحوّل الرقمي لاقتصادها، يضع بنغلاديش عند نقطة تحوُّل تنظيمية قد تمثل اختباراً حقيقياً أمام المؤسسات المالية والشركات المتخصصة في التحقق من الهوية.

في هذا السياق، تولي مجموعة العمل المالي (FATF) اهتماماً خاصاً لبنغلاديش. ورغم أنّ هذه المنظمة تقرّ بتقدُّم البلاد في مجال الامتثال، فإنّها تشير أيضاً إلى بعض الثغرات التي لا تزال بحاجة إلى معالجة. أما بالنسبة للجهات التنظيمية، فإنّ الصعوبة لا تكمن فقط في وضع القوانين، بل في كيفية تطبيقها ضمن نظام مالي سريع التطوّر.

وعلى أي حال، تؤدّي عملية التحقق من الهوية وإجراءات “اعرف عميلك” (KYC) دوراً محورياً في مكافحة غسيل الأموال في بنغلاديش، كما هو الحال في معظم البلدان. ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات كبيرة في مجالي KYC وAML: فمثلاً، ما زالت أنظمة التحويل التقليدية مثل “الحوالة” (hundi) رائجة، وهذا يمثّل عقبة حقيقية أمام خبراء الالتزام (Compliance) في البلاد.

الإطار القانوني لـKYC وAML في بنغلاديش: المتطلبات التنظيمية

لا يزال أمام بنغلاديش طريق طويل لتحقيق الامتثال الكامل لمعايير مجموعة العمل المالي (FATF) في مجالي KYC وAML. ومع ذلك، فقد أحرزت الدولة الواقعة في جنوب آسيا تقدماً في مكافحة غسيل الأموال، وقد أشارت FATF إلى ذلك في عدة مناسبات.

تهدف القوانين المرتبطة بمكافحة غسيل الأموال والتحقق من الهوية إلى تعزيز الشفافية وحماية النظام المالي من أي نشاط اقتصادي غير قانوني.

قانون مكافحة غسيل الأموال والسيطرة عليه (MLPA) لسنة 2012

يضع هذا القانون الأسس اللازمة للتصدّي لعمليات غسيل الأموال في بنغلاديش، حيث يفرض التزامات على المؤسسات المالية ويحدّد قطاعات أخرى ملزمة بالكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

لائحة البنك المركزي البنغلاديشي حول الـKYC لعام 2020

صدرت هذه اللائحة عن البنك المركزي، وتوضح متطلبات KYC التي يجب أن تلتزم بها المؤسسات المالية والجهات الخاضعة في البلاد، بما في ذلك التحقق من الهوية وإجراءات العناية الواجبة بالعميل (Due Diligence).

إرشادات هيئة الضرائب حول التحويلات الإلكترونية (2021)

توسّع هذه الإرشادات معايير AML، لا سيما في نطاق المعاملات الإلكترونية. وتضع بروتوكولات لرصد أي تحركات مالية غير معتادة أو مشبوهة والإبلاغ عنها.

التحقق من الهوية في بنغلاديش: تحديات تواجه الشركات

تواجه الشركات التي تحتاج إلى التحقق من هوية عملائها في بنغلاديش عدداً كبيراً من العقبات. وتتمثل أبرز هذه الصعوبات في تنوع الوثائق الرسمية وعدم توحيدها على صعيد الأحجام وتقنيات الأمان. كما أنّ عدم الامتثال الكامل لمعايير منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO) بشأن أبعاد وتصميم المستندات—رغم الجهود المبذولة—يزيد من تعقيدات عملية التحقق من الهوية في البلاد.

في الواقع، لا تزال جرائم سرقة الهوية منتشرة. إن عدم اتساق المستندات التقليدية واقتران ذلك بمنظومات تحقق هوية ضعيفة يجعل بنغلاديش واحدة من أكثر الدول عرضةً لسرقة الهوية (بنسبة 5.44%) وفقاً لتقارير حديثة.

تحديات التحقق من المستندات في بنغلاديش

تمثل عملية التحقق من المستندات عقبة كبيرة أمام العديد من مزوّدي خدمات KYC. فما هي أبرز هذه التحديات؟

• غياب التوحيد القياسي للمستندات. لا تخضع جميع الوثائق الرسمية لنفس القياسات والتصاميم، ما يصعّب إجراء تحقق تلقائي.
• تنوع المستندات. هناك مستندات مختلفة تُقبل خلال عمليات KYC، إلا أنّ أكثرها أهمية هي بطاقة الهوية الوطنية، وجواز السفر، ورخصة القيادة.
• عدم تجانس الإجراءات الأمنية. رغم أنّ وثائق أكثر فأكثر باتت تتضمّن رقاقات RFID وNFC، إلا أنّها ليست شاملة لجميع الوثائق.
• جودة المستندات. تختلف درجة وضوح المستندات من حالة إلى أخرى، ما يستلزم أدوات دقيقة للغاية لمعالجة أشكال عديدة من الوثائق.

الوثائق الرئيسية في بنغلاديش: بطاقة الهوية الوطنية، جواز السفر، ورخصة القيادة

في بنغلاديش، ثمّة ثلاثة مستندات تُعدّ الأكثر رواجاً للتحقق من الهوية، وهي: بطاقة الهوية الوطنية، وجواز السفر، ورخصة القيادة.

بطاقة الهوية الوطنية (NID)

تُعَدّ بطاقة الهوية الوطنية (NID) الوثيقة الأساسية التي تحتوي على المعلومات الشخصية الضرورية. تصدرها الجهات الحكومية المحلية على شكل بطاقة بلاستيكية مزوّدة بشريحة، وهي شبيهة ببطاقة الائتمان. تشتمل هذه الشريحة على بصمات جميع الأصابع بالإضافة إلى صورة رقمية.

جواز السفر

عادة ما يُستخدم جواز السفر للمعاملات الدولية والتحقق من الهوية في نطاق عالمي. يشتمل على غلاف صلب وصفحات أمان وشريحة إلكترونية تضم بيانات بيومترية..

يُذكر أنّ هناك ثلاثة أنواع لجوازات السفر في بنغلاديش: العادي، والدبلوماسي، والرسمي.

رخصة القيادة

رغم كونها أقل رسمية مقارنة بغيرها، يمكن استخدام رخصة القيادة في بعض إجراءات التحقق من الهوية في بنغلاديش. تأتي في هيئة بطاقة بلاستيكية مزودة بشريحة، وتتضمّن صورة مكرّرة على الشريحة وعلى واجهة البطاقة لتعزيز الأمان. في البلاد، هناك نوعان من رخص القيادة: مهنية وغير مهنية.

Didit: نحو تحول في التحقق من الهوية والامتثال لـKYC/AML في بنغلاديش

في ظل تنوع المستندات ومخاطر الاحتيال المرتفعة، تتصدّر Didit المشهد كحل للتحقق من الهوية في بنغلاديش. نحن أوّل وأبرز منصة في السوق تُقدّم خدمة تحقق من الهوية مجانية وغير محدودة، ما يساعد الشركات على الامتثال للمتطلبات التنظيمية المتعلقة بـKYC وAML في البلاد.

تتساءل كيف نقدّم KYC مجاني؟ يجيب عن ذلك الرئيس التنفيذي لدينا، ألبर्टو روساس، في هذه المقالة على المدونة.

كيف تعمل تقنية Didit؟

• التحقق من المستندات: نستخدم خوارزميات مصممة خصيصاً للتحقق من وثائق صادرة عن أكثر من 220 دولة وإقليم، مع ضمان أصالتها وسلامتها، واستخلاص المعلومات بدقة، ومواءمة العملية مع خصوصيات الوثائق في بنغلاديश.
• التعرّف على الوجه: نطبق نماذج ذكاء اصطناعي تتجاوز مجرد مقارنة الصور. لدينا نظاما تعرّف على الوجه، أحدهما سلبي والآخر نشط، لضمان أن الشخص الذي يثبت هويته هو فعلاً صاحب المستند.
• فحص AML (اختياري): نجري تحقّقاً فورياً من أكثر من 250 قاعدة بيانات عالمية، تغطي أكثر من مليون كيان مدرج في قوائم المراقبة. تتيح هذه العملية للشركات المُلزمة بالقانون الامتثال للمتطلبات المحلية والتوجيهات الصادرة عن البنك المركزي في بنغلاديش.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في بنغلاديش؟

تستطيع Didit التحقق من أهم الوثائق المستخدمة لأغراض التعريف والامتثال التنظيمي، ومن بينها:

• بطاقة الهوية الوطنية
• جواز السفر
• رخصة القيادة

مع Didit، يمكنك إحداث نقلة نوعية في عمليات KYC وAML لديك في بنغلاديش. المستقبل يتجه نحو KYC مجاني. هل أنت مستعد للانتقال إلى هذه المرحلة؟

مرحباً بك في عهدٍ جديد من الامتثال التنظيمي في بنغلاديش.