دور ”اعرف عميلك“ في منع الجرائم المالية: مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات
على هذه الصفحة
هل تعلم أن غسل الأموال يمثل ما بين 2% و5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي؟ بالأرقام، نتحدث عن حوالي 2 تريليون دولار يتم غسلها كل عام. في الحرب ضد هذه الجرائم المالية، تلعب عمليات التحقق من الهوية (KYC) دورًا أساسيًا. KYC (اعرف عميلك) هو متطلب تنظيمي، ولكنه أيضًا أداة قوية للغاية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى.
في هذا المقال، سنحلل بعمق أهمية KYC في المشهد المالي الحالي. هل أنت مستعد لرفع معرفتك حول التحقق من الهوية إلى المستوى التالي؟ تابع القراءة!
فهم التحقق من الهوية: ما هو KYC وما هي مكوناته الرئيسية؟
KYC هو مجموعة من الإجراءات التي تستخدمها المؤسسات للتحقق من هوية عملائها. نتحدث عادة عن المنظمات المالية، أو المتعلقة بالمجال الاقتصادي، على الرغم من أن المزيد والمزيد من الصناعات تطبق هذه العملية.
عملية التحقق من KYC حاسمة في مكافحة الجرائم المالية، لأنها تضع الأساس للعلاقة التجارية مع الأفراد، ولكن من الضروري عدم الخلط بينها وبين العمليات الأخرى، مثل منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).
تشمل المكونات الرئيسية لـ KYC:
- تحديد هوية العميل: جمع المعلومات الأساسية مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان.
- التحقق من الهوية: تأكيد المعلومات المقدمة من خلال الوثائق والتكنولوجيا (التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه). من المهم هنا امتلاك تقنيات عالية الدقة قادرة على اكتشاف أصالة الوثائق المقدمة وكذلك منع عمليات الاحتيال مثل الديب فيك.
المتطلبات التنظيمية لـ KYC: ماذا تتطلب اللوائح؟
تختلف لوائح التحقق من الهوية أو KYC حسب البلد وحتى القطاع. على سبيل المثال، لوائح KYC في إسبانيا تحكمها القانون 10/2010 لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛ بينما في دول أخرى مثل المكسيك أو الولايات المتحدة، تختلف الأطر التنظيمية.
ومع ذلك، فإن معظم اللوائح تتقارب في بعض الجوانب الرئيسية، مثل التحقق من الهوية من خلال وثائق حقيقية وأصلية أو الاحتفاظ بهذه الوثائق لفترة زمنية (تحددها اللوائح المحلية).
ما هي فوائد الشركات التي لديها عملية KYC قوية؟
توفر فوائد عملية KYC القوية مزايا مهمة للمنظمات التي تدمجها. من الامتثال التنظيمي إلى منع الاحتيال في الهوية وحماية السمعة.
- الامتثال التنظيمي: وجود إجراء KYC قوي يضمن امتثال الشركات للوائح السارية، مما يجنبها العقوبات.
- منع الاحتيال في الهوية: يقلل بشكل كبير من خطر استخدام المجرمين للهويات الاصطناعية أو الزائفة، الوثائق المزورة أو أنواع أخرى من الاحتيال مثل الديب فيك.
- تحسين جودة البيانات: توفر عملية KYC القوية أساسًا متينًا للمعلومات المتعلقة بالعميل، وهي خطوة أساسية للعمليات اللاحقة الأخرى، مثل منع غسل الأموال (AML).
- حماية السمعة: تظهر أن الشركة ملتزمة بالشرعية ونزاهة العمليات.
هل KYC إلزامي؟
إلزامية KYC تختلف حسب الولاية القضائية. ومع ذلك، على المستوى العام، فهو متطلب قانوني لمجموعة واسعة من الكيانات في جميع أنحاء العالم. على المستوى الدولي، تشمل الكيانات الملزمة بتنفيذ عمليات KYC المؤسسات المالية، مثل البنوك والشركات التكنولوجيا المالية وما إلى ذلك؛ مقدمي الأصول الافتراضية، مثل منصات تداول العملات المشفرة؛ الكازينوهات أو المراهنات (القمار) أو المهنيين في قطاع العقارات، من بين العديد من الجهات الفاعلة الأخرى.
في هذا الصدد، من المهم الإشارة إلى أن توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) قد تم اعتمادها من قبل أكثر من 200 دولة وولاية قضائية. تحدد هذه التوصيات KYC كمكون أساسي لتدابير العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD).
ومع ذلك، قد يختلف التنفيذ المحدد حسب المنطقة. على سبيل المثال، في الاتحاد الأوروبي، توسع التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (AMLD5) نطاق الكيانات الملزمة ويقدم بعض المتطلبات الأكثر صرامة بشأن KYC؛ بينما في الولايات المتحدة، يحدد قانون السرية المصرفية (BSA) وقانون USA PATRIOT متطلبات التحقق من الهوية للمؤسسات.
في هذا السياق، فإن الاتجاه نحو الامتثال أولاً يعني أن العديد من الشركات تقرر تنفيذ عمليات KYC دون أن تكون ملزمة بذلك، كجزء من ممارساتها الجيدة في إدارة المخاطر.
KYC و AML/CFT: مكافحة الجرائم المالية
تعد عمليات اعرف عميلك (KYC) وتدابير منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) ركائز أساسية في مكافحة الجرائم المالية. ولكن، كيف تختلف؟ كيف تتكامل هذه العمليات لإنشاء دفاع قوي للأعمال؟
ما الفرق بين AML/CFT و KYC
على الرغم من أننا رأينا أن KYC و AML/CFT يسيران جنبًا إلى جنب تقريبًا، إلا أن لهما نهجًا وأهدافًا مختلفة.
- KYC: يتعلق بـ التحقق من هوية العميل. إنها عملية عادة ما تكون لمرة واحدة، تتطلب تحديثات دورية وهي نقطة البداية للعلاقة التجارية.
- AML/CFT: إنها مجموعة من السياسات والإجراءات التي تهدف إلى منع واكتشاف والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
وبهذه الطريقة، يمكننا القول إن التحقق من الهوية (KYC) هو الخطوة السابقة لتنفيذ إجراءات AML/CFT، والتي تتولى مسؤولية مراقبة ومنع الأنشطة غير المشروعة بشكل مستمر.
KYC يضع الأساس لـ AML/CFT فعال
عملية KYC أساسية لإنشاء أساس متين لتنفيذ استراتيجيات فعالة لاحقًا ضد غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).
أولاً، يسمح KYC للمؤسسات بإنشاء ملف تعريف قبل إنشاء أي علاقة تجارية. يعتمد هذا التقييم على المعلومات التي تم جمعها أثناء عملية التحقق، ويتضمن البيانات الشخصية ووثائق الهوية. في بعض الحالات، قد تذهب العناية الواجبة إلى أبعد من ذلك، وقد تكون هناك حاجة إلى معلومات حول النشاط المهني أو التجاري للعميل.
تعمل كل هذه المعلومات كـ نقطة انطلاق لمراقبة المعاملات التي يقوم بها الفرد. هذه المراقبة هي عنصر أساسي في برامج AML/CFT، حيث تسمح باكتشاف الأنشطة غير العادية أو المشبوهة التي تنحرف عن الملف الشخصي المحدد مسبقًا.
في هذا الصدد، من المهم تذكر أن KYC ليس عملية ثابتة. يتطلب AMLD5 من الكيانات الملزمة تحديث معلومات العملاء بشكل دوري (مثال شائع هو صلاحية الوثائق المقدمة أثناء عملية التحقق من KYC). بهذه الطريقة، تظل ملفات تعريف العملاء دائمًا صحيحة ودقيقة، مما يسمح بإجراء تحليل أعمق قد يشير إلى أي نشاط غير قانوني.
يسمح دمج عمليات KYC و AML هذه للشركات بالامتثال لالتزامات تنظيمية أخرى. نتحدث، على سبيل المثال، عن الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) أو عمليات التحقق مقابل قوائم العقوبات الدولية (فحص AML). هذه الفحوصات ضرورية لمنع استخدام المؤسسات المالية في أنشطة مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
التحديات الرئيسية عند دمج KYC و AML
على الرغم من الفوائد الواضحة لدمج عمليات KYC و AML في المؤسسات، إلا أن العديد منها يواجه تحديات كثيرة أثناء تنفيذها. تجربة المستخدم، وتحديث البيانات، أو التكيف مع اللوائح المستمرة هي بعض التحديات الرئيسية التي تواجهها المنظمات.
التوازن بين الأمان والامتثال التنظيمي وتجربة المستخدم
ربما يكون التحدي الأكبر في دمج KYC و AML هو إيجاد نقطة توازن بين الأمان والامتثال التنظيمي وتجربة المستخدم. في كثير من الحالات، تصبح عمليات التحقق من الهوية والعناية الواجبة طويلة ومزعجة للغاية بالنسبة للعملاء. هذا يؤدي إلى ارتفاع معدل التخلي (drop-off) وجعل العملاء الشرعيين يشعرون باليأس.
كيف يتم حل هذا؟ من خلال تطبيق تقنيات التحقق من الهوية مثل Didit، التي تقدم التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه في الوقت الفعلي بشكل مجاني تمامًا وغير محدود، مما يسمح بإكمال عملية KYC كاملة في أقل من 30 ثانية.
من المناسب أيضًا اعتماد نهج قائم على المخاطر، حيث يعتمد مستوى العناية الواجبة على ملف تعريف العميل.
تحديث البيانات
KYC ليس ثابتًا. في حين أن التقنيات مثل KYC القابل لإعادة الاستخدام تساعد في توفير تجربة مستخدم أفضل، يجب الحفاظ على التحققات محدثة بمرور الوقت. على سبيل المثال، الوثائق منتهية الصلاحية غير صالحة عند إصدار بيانات اعتماد موثقة. لذلك، بمجرد حدوث ذلك، يجب إلغاء الأذونات.
بفضل الحلول التكنولوجية، يمكنك التحكم في أن تكون عمليات التحقق الخاصة بمستخدميك دائمًا محدثة، وتحليل الاتجاهات وتحسين العمليات.
الامتثال للوائح المتغيرة
الإطار التنظيمي لـ KYC و AML في تطور مستمر. من الصعب مواكبة ما تمليه هذه اللوائح، خاصة في تلك العمليات التي لا تزال تتم يدويًا: يصبح التعامل مع التهديدات الناشئة أمرًا شبه مستحيل.
يصبح هذا أكثر تعقيدًا عندما يتعين على المؤسسات الامتثال للوائح من ولايات قضائية مختلفة، والتي قد تكون حتى متناقضة فيما بينها.
لهذا، فإن الاستثمار في الأدوات الخارجية هو الحل الأنسب، مع حلول تضمن هذا الامتثال التنظيمي بشكل تلقائي.
إدارة التكاليف التشغيلية
تحتاج العديد من الشركات من قطاعات مختلفة إلى تنفيذ حلول KYC و AML. ومع ذلك، فإن التكاليف التشغيلية المرتبطة بهذه العمليات عادة ما تكون مرتفعة، سواء من حيث التكنولوجيا أو الموارد البشرية. تواجه المؤسسات هذه التحديات مع الحفاظ على فعالية عملياتها وبرامج الامتثال الخاصة بها.
لهذا، تساعد حلول مثل Didit في تقليل التكاليف التشغيلية للامتثال. تشير البيانات إلى انخفاضات تصل إلى 90٪ من هذه التكاليف الناتجة عن الامتثال التنظيمي، كما هو الحال مع GTBC Finance.
الخلاصة: KYC هو ركيزة أساسية في منع الجرائم المالية (AML)
أصبح KYC أداة لا غنى عنها ضد الجرائم المالية. بعيدًا عن كونه مجرد متطلب تنظيمي، إنه عملية أساسية تضع الأساس للوقاية الفعالة من غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT). على الرغم من التحديات التي تقدمها (التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم؛ أو التكيف مع اللوائح المتطورة باستمرار)، فإن فوائد برنامج KYC القوي لا يمكن إنكارها.
يؤدي دمج التقنيات المتقدمة في عمليات KYC و AML إلى تحسين اكتشاف الأنشطة المشبوهة وتوفير تجربة مستخدم متقدمة. سيساعد اعتماد نهج الامتثال أولاً العديد من الشركات في العثور على ميزة تنافسية، مما يحمي سمعتها ونزاهة النظام المالي العالمي.
هل تريد معرفة المزيد عن حل KYC المجاني الخاص بنا؟ انقر على الشعار أدناه واستمتع بأكثر عمليات التحقق من الهوية تقدمًا، مع التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه بتكلفة صفرية. بالإضافة إلى ذلك، تعزز خدمة فحص AML لدينا الامتثال التنظيمي ومكافحة الاحتيال. انضم إلى ثورة KYC المجاني!
أخبار ديديت
دور ”اعرف عميلك“ في منع الجرائم المالية: مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات
