شرح حزم قواعد مراقبة المعاملات الـ 11 (AR)

لا يكون محرك مراقبة المعاملات جيدًا إلا بقدر القواعد التي تعمل بداخله. إذا بدأت من دفتر قواعد فارغ، ستقضي شهورًا في ترميز عتبات الهيكلة، ونوافذ السرعة، ومنطق العقوبات قبل أن تكتشف أول دفعة مشبوهة. والأسوأ من ذلك، أنك قد تخطئ في السياسة بشكل دقيق وتغرق المحللين في إيجابيات كاذبة أو تفوت الأنماط المهمة.

يأتي واجهة برمجة تطبيقات مراقبة المعاملات (Transaction Monitoring API) من Didit مزودًا بـ 11 حزمة قواعد مبنية مسبقًا. يمكنك تفعيل الحزم التي تناسب عملك، وضبط عتباتها في لوحة التحكم (Console)، وإضافة قواعدك الخاصة. يتم تسجيل كل معاملة في الوقت الفعلي مقابل كل قاعدة نشطة وتصل إلى إحدى الحالات الأربع — APPROVED (موافَق عليها)، IN_REVIEW (قيد المراجعة)، DECLINED (مرفوضة)، أو AWAITING_USER (بانتظار المستخدم) — بتكلفة 0.02 دولار لكل معاملة.

يشرح هذا الدليل جميع الحزم الـ 11: ما تكتشفه كل حزمة، والأنماط التي تسجلها، وكيفية ضبطها.

النقاط الرئيسية

• تغطي 11 حزمة مدمجة الشؤون المالية، ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكشف الشذوذ، ومؤشرات FATF الحمراء، وذكاء الجهاز، والاحتيال، ومراقبة العملات المشفرة، وفحص العملات المشفرة، والألعاب المسؤولة، والتجارة الإلكترونية، وحزمة مخصصة بالكامل.
• لا تبدأ من الصفر. كل حزمة هي مجموعة من القواعد المنسقة التي تقوم بتفعيلها وضبطها، وليست تعليمات برمجية تكتبها.
• لكل قاعدة إجراء — إضافة إلى درجة المخاطرة، تغيير الحالة، إضافة علامات أو ملاحظات، أو إضافة طرف إلى قائمة — بحيث تكون السياسة تصريحية ويتم مراجعتها في لوحة التحكم.
• تُشغل القواعد في الوقت الفعلي مقابل واجهة برمجة تطبيقات /v3/ الموحدة؛ وتصل المعاملات إلى APPROVED، IN_REVIEW، DECLINED، أو AWAITING_USER.
• 0.02 دولار لكل معاملة، الدفع حسب الاستخدام، بدون حدود دنيا. يتم حساب فحص مكافحة غسل الأموال على الطرف الذي تم وضع علامة عليه بشكل منفصل بتكلفة 0.20 دولار لكل فحص.

ما هي حزم القواعد

الحزمة هي مجموعة قواعد ذات طابع معين. بدلاً من عرض مئات القواعد الفردية، تنظم Didit هذه القواعد حول المخاطر التي يواجهها عمل تجاري معين بالفعل — يقوم بنك رقمي بتشغيل حزم المالية ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ويضيف تبادل العملات المشفرة حزمة مراقبة العملات المشفرة وفحص العملات المشفرة، ويضيف مشغل ألعاب الإنترنت حزمة الألعاب المسؤولة. تتداخل الحزم عمدًا: يتم اكتشاف الطرف المعاقب بواسطة حزمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب سواء كانت الدفعة نقدية أو مشفرة.

داخل كل حزمة، تحمل القواعد الفردية شروطًا (عتبات المبالغ، سمات الطرف المقابل، قوائم الولايات القضائية)، ونوافذ سرعة اختيارية، وإجراءً. الإجراء هو ما يجعل المحرك تصريحيًا: يمكن للقاعدة أن تضيف إلى درجة مخاطر المعاملة، أو تغير حالتها إلى IN_REVIEW أو DECLINED، أو ترفق علامات أو ملاحظات للمحلل، أو تضيف الطرف إلى قائمة لمزيد من التدقيق في المستقبل.

لماذا يهم هذا الأمر

يتوقع المنظمون مراقبة قائمة على المخاطر وموثقة. تتطلب توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، وتوصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، والأنظمة المماثلة في جميع أنحاء العالم، من الشركات الخاضعة للتنظيم اكتشاف الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها — وإظهار عملها. من الصعب تدقيق مجموعة من القواعد المخصصة في رمز التطبيق، ومن الأصعب تغييرها دون نشر التحديث.

تحل الحزم كلتا المشكلتين. نظرًا لأنها منسقة ضد أنماط معروفة، فإنك تبدأ بالتغطية من اليوم الأول بدلاً من الشهر الثالث. ونظرًا لأنها تُدار في لوحة التحكم بدلاً من شحنها في الرمز، فإن الامتثال يراجع كل تغيير في العتبة، ويكون دفتر القواعد قابلاً للتدقيق حسب التصميم.

التفاصيل الفنية

تُنشأ المعاملات مقابل واجهة برمجة تطبيقات /v3/ الموحدة. كل منها متطابق بناءً على transaction_id تتحكم فيه، لذلك لا تتضاعف عمليات إعادة المحاولة أبدًا.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_4d21a8",
    "category": "finance",
    "amount": 9700,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T11:04:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_8842", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

يقوم المحرك بتقييم المعاملة مقابل كل قاعدة نشطة عبر كل حزمة نشطة ويعيد الحالة بالإضافة إلى القواعد التي تم تفعيلها، مع وضع علامة على حزمتها:

{
  "transaction_id": "txn_4d21a8",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 58,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Threshold avoidance", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "High velocity — sender 24h count", "bundle": "Anomaly detection", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_91bc02"
}

السعر. 0.02 دولار لكل معاملة، يتم الفوترة حسب الاستدعاء، بدون حدود دنيا. إذا أدت معاملة تم وضع علامة عليها إلى فحص مكافحة غسل الأموال على طرف، يتم فوترة هذا الفحص بشكل منفصل بتكلفة 0.20 دولار.

الحزم الـ 11، واحدة تلو الأخرى

1. المالية — حزمة الدفعات النقدية الأساسية. تكتشف الهيكلة (تقسيم مبلغ كبير إلى دفعات أصغر لتجنب عتبة الإبلاغ)، والمعاملات الفردية الكبيرة، وتجنب العتبات. اضبط عتبة الإبلاغ لتناسب ولايتك القضائية (10,000 يورو في معظم الاتحاد الأوروبي) وحدد الهامش الأدنى الذي تعتبره مشبوهًا.

1. مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF) — مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تكتشف الحجم التراكمي خلال فترة زمنية، والحركة السريعة للدخول والخروج، والتعرض لأطراف خاضعة للعقوبات، والتعرض لشخصيات سياسية بارزة، والمعاملات التي تمس ولايات قضائية عالية المخاطر. اضبط قوائم الولايات القضائية ونوافذ الحجم التراكمي. عندما يتورط طرف في قواعد العقوبات أو الشخصيات السياسية البارزة، يمكنك ربط فحص مكافحة غسل الأموال بتكلفة 0.20 دولار لكل فحص.

1. كشف الشذوذ — القيم الشاذة السلوكية. تكتشف ارتفاعات السرعة، وإعادة تنشيط الحسابات الخاملة، والمبالغ أو الأطراف المقابلة التي تنحرف عن النمط الثابت للمستخدم. اضبط نوافذ السرعة (العدد، المجموع، المميز) وحساسية الخط الأساسي.

1. فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) — أنماط تتوافق مع مؤشرات FATF الحمراء لغسل الأموال وتمويل الإرهاب. استخدمها كطبقة موجهة للمنظمين فوق حزم المالية ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛ اضبط عائلات المؤشرات الحمراء التي تنطبق على منتجاتك.

1. ذكاء الجهاز — بصمة الجهاز وإشارات مخاطر الجلسة المرفقة بالمعاملة. تكتشف جهازًا واحدًا خلف العديد من الحسابات، وعدم تطابق الموقع الجغرافي، وشذوذات الجلسة الأخرى. اضبط وزن هذه الإشارات التي تضاف إلى درجة المخاطرة.

1. منع الاحتيال — أنماط الاحتيال من الطرف الأول والطرف الثالث: أنماط التحويل غير المشروع، وتعدد الحسابات، وإشارات الاستيلاء على الحسابات. اضبط عتبات شبكة التحويل غير المشروع ومدى قوة إشارات الاستيلاء على الحسابات في تغيير الحالة.

1. مراقبة العملات المشفرة — أنماط المعاملات على السلسلة لتدفقات العملات المشفرة. تعمل مع currency_kind: "crypto" واتجاه. اضبط عتبات التعرض التي تنقل المعاملة من IN_REVIEW إلى DECLINED.

1. فحص العملات المشفرة — مخاطر المحفظة والتعرض لمصدر الأموال. اضبط currency_kind: "crypto" مع اتجاه، ويمكن للمحرك تشغيل فحص محفظة على السلسلة تلقائيًا على عنوان الطرف المقابل، للتحقق من التعرض لكيانات خاضعة للعقوبات، وأسواق الشبكة المظلمة، والخلاطات، وبرامج الفدية، والأموال المسروقة. يبدأ فحص المحفظة بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع مفتاحك الخاص (Crystal أو Merkle Science).

1. الألعاب المسؤولة — لمشغلي ألعاب الإنترنت. تكتشف ارتفاعات سرعة الإيداع، والتغييرات المشبوهة في الحدود، وإساءة استخدام المكافآت، باستخدام فئات gambling_bet، gambling_limit_change، و gambling_bonus_change. اضبط نوافذ سرعة الإيداع وأنماط تغيير الحدود التي تعتبرها إشارة ضرر.

1. التجارة الإلكترونية — أنماط استرداد الرسوم وإساءة استخدام الاسترداد للأسواق والتجار. اضبط عتبات سرعة الاسترداد ونسبة استرداد الرسوم.

1. القواعد المخصصة — قواعدك الخاصة المبنية فوق البقية. عبر عن الشروط، ونوافذ السرعة (العدد، المجموع، المميز)، وأي من الإجراءات القياسية. استخدمها لأنماط خاصة بالمنتج لا تغطيها الحزم الأساسية.

كيف يعمل الضبط

يتم الضبط في لوحة تحكم الأعمال (Business Console)، وليس في الكود. لكل قاعدة نشطة، تقوم بتعيين العتبات، ونوافذ السرعة، والإجراء — ويتم مراجعة التغيير هناك قبل أن يصبح فعالًا. هذا يحافظ على سيطرة الامتثال على السياسة ويمنحك سجل تدقيق لكل تغيير. نظرًا لأن القواعد تسجل في الوقت الفعلي، يمكنك زيادة الحساسية خلال موجة احتيال معروفة وتخفيضها لاحقًا دون الحاجة إلى نشر تحديث.

حالات الاستخدام

• التكنولوجيا المالية (Fintech) — تغطي حزم المالية + مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب + كشف الشذوذ الهيكلة، والحجم التراكمي، وارتفاعات السرعة عبر الودائع، والتحويلات، والسحوبات.
• العملات المشفرة (Crypto) — تضيف حزم مراقبة العملات المشفرة + فحص العملات المشفرة اكتشاف الأنماط على السلسلة وفحص المحفظة التلقائي على عناوين الأطراف المقابلة.
• الإقراض (Lending) — تكتشف حزم كشف الشذوذ + منع الاحتيال أنماط الهوية الاصطناعية والتحويل غير المشروع في المدفوعات والسداد.
• الأسواق (Marketplaces) — تكتشف حزم التجارة الإلكترونية + منع الاحتيال إساءة استخدام الاسترداد، وحلقات استرداد الرسوم، وتعدد الحسابات.
• الألعاب الإلكترونية (iGaming) — تكتشف حزم الألعاب المسؤولة + كشف الشذوذ ارتفاعات سرعة الإيداع، وإساءة استخدام تغيير الحدود، وإساءة استخدام المكافآت.

كيفية التكامل مع Didit

1. اختر حزمك. في لوحة تحكم الأعمال، قم بتشغيل الحزم التي تناسب عملك واضبط عتباتها.
2. أرسل المعاملات. POST /v3/transactions/ من الواجهة الخلفية الخاصة بك مع تحرك الأموال. استخدم transaction_id ثابتًا للتطابق ومرر vendor_data بحيث ترتبط المعاملات بالمستخدم أو الكيان التجاري الذي تنتمي إليه.
3. تعامل مع الـ webhooks. استمع إلى transaction.created و transaction.status.updated للحفاظ على تزامن سجلاتك مع حل المحللين للتنبيهات.
4. أضف قواعد مخصصة. قم بتطبيق الحزمة المخصصة فوق البقية لأنماط فريدة لمنتجك.

نظرًا لأن كل ذلك موجود على واجهة برمجة تطبيقات /v3/ الموحدة، يمكن لجلسة KYB أن تولد جلسات KYC للمستفيدين النهائيين، ويتدفق هؤلاء المستخدمون إلى مراقبة المعاملات، ويمكن لمعاملة تم وضع علامة عليها أن تولد KYC تصحيحيًا — منصة واحدة للهوية والاحتيال، من البداية إلى النهاية.

الأسئلة الشائعة

هل يجب علي استخدام جميع الحزم الـ 11؟

لا. قم بتشغيل الحزم ذات الصلة بعملك فقط واضبط عتباتها. البقية تبقى غير نشطة.

هل يمكنني كتابة قواعدي الخاصة؟

نعم. تتيح لك الحزمة المخصصة بناء قواعد بشروط، ونوافذ سرعة، وتجميعات فوق الحزم الـ 11 الأساسية. تُدار القواعد في لوحة التحكم بحيث يراجع الامتثال كل تغيير.

كم تكلف؟

0.02 دولار لكل معاملة، يتم الفوترة حسب الاستدعاء بدون حدود دنيا. يتم فوترة فحص مكافحة غسل الأموال على طرف تم وضع علامة عليه بشكل منفصل بتكلفة 0.20 دولار لكل فحص، ويبدأ فحص المحفظة على السلسلة بسعر 0.02 دولار لكل فحص مع مفتاحك الخاص.

كيف تتعامل الحزم مع العملات المشفرة؟

اضبط currency_kind على crypto مع اتجاه. تقوم مراقبة العملات المشفرة بتسجيل الأنماط على السلسلة ويمكن لفحص العملات المشفرة تشغيل فحص المحفظة تلقائيًا على عنوان الطرف المقابل.

أين يمكنني تغيير عتبة؟

في لوحة تحكم الأعمال. يتم إجراء تغييرات القواعد ومراجعتها هناك بدلاً من شحنها في الكود، مما يحافظ على قابلية تدقيق دفتر القواعد.

هل أنت مستعد للبدء؟

اقرأ نظرة عامة على مراقبة المعاملات في الوثائق، واطلع على كيفية ملاءمتها لبقية المنصة في صفحة منتج مراقبة المعاملات، وتحقق من الأسعار الشفافة لكل مكالمة في صفحة التسعير. عندما تكون مستعدًا، ابدأ مجانًا — 500 فحص KYC مجاني كل شهر، ومراقبة المعاملات بسعر 0.02 دولار لكل مكالمة.