ما هو غسيل الأموال (AML) وكيفية منعه

غسيل الأموال هو العملية التي يحاول من خلالها المجرمون جعل الأموال المكتسبة بشكل غير قانوني تبدو شرعية. تهدف سياسات مكافحة غسيل الأموال (AML) إلى الحد من هذه الممارسة التي تعمل عادةً على غسل الأموال من أنشطة مثل تجارة المخدرات أو الفساد أو الإرهاب.

غسيل الأموال هو مشكلة عالمية ذات عواقب وخيمة، حيث أنها تؤثر على الاقتصاد العالمي، وتضعف النظام المالي، وتغذي الجريمة المنظمة. في الواقع، يقدر صندوق النقد الدولي (IMF) أنه يتم غسل ما بين 2.17 و3.61 تريليون دولار سنويًا، وهو ما يعادل 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.

في مواجهة هذه المشكلة، تسعى لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) إلى الحد من هذه الممارسة غير القانونية والقضاء عليها، مما يعطي مسؤولية أكبر للكيانات الخاضعة للتنظيم لمكافحة هذه الجرائم المالية.

ما هي توجيهات AML؟

توجيهات مكافحة غسيل الأموال (AML) هي مجموعة من القواعد المصممة لحماية والحفاظ على نظام مالي صحي. تتطلب هذه اللوائح من المؤسسات المالية تطبيق تدابير معينة لمنع وكشف غسيل الأموال. كما تتطلب الإبلاغ عن المعاملات أو الأنشطة المشبوهة إلى السلطات المختصة.

ما هي التدابير التي يجب على المؤسسات تنفيذها لمكافحة غسيل الأموال؟

تصمم توجيهات مكافحة غسيل الأموال الإطار التنظيمي، ولكن يعود الأمر للمنظمات لتطبيق لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML). الخطوات الأكثر شيوعًا هي:

• التحقق من الهوية: من خلال هذه العملية، يمكن للمنظمات التأكد من أن الشخص على الجانب الآخر هو حقًا من يدعي أنه. هذه هي الخطوة الأولى في كشف ومنع غسيل الأموال.
• فحص الأشخاص المعرضين سياسياً والعقوبات: بمجرد التحقق من هوية المستخدم والتحقق من صحتها، يتم التحقق من بياناته مقابل قواعد بيانات مختلفة للأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) أو العقوبات.
• مراقبة المعاملات: تسمح سياسات AML بتتبع المعاملات المختلفة للكشف عن الأنشطة المشبوهة.
• تدريب الموظفين: تعليم الفريق أمر أساسي في أي معركة ضد غسيل الأموال. من المهم أن يكون الجميع في المنظمة على نفس الصفحة: من فريق الإدارة إلى الموظفين على أدنى مستوى.

بالإضافة إلى هذه التدابير، تطبق العديد من الشركات أيضًا تحليل المخاطر أو عمليات التدقيق الداخلي المستمرة كجزء من هذه العملية.

من يضع معايير AML؟

تنبع قواعد مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب من مجموعة العمل المالي (FATF)، التي يقع مقرها في باريس. تعمل هذه المنظمة تحت مظلة منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)، وإرشاداتها لها تأثير عالمي.

حاليًا، تضع مجموعة العمل المالي 40 توصية يجب على الدول تنفيذها في أطرها القانونية والتنظيمية في مكافحتها لغسيل الأموال. تغطي هذه التوصيات مجموعة واسعة من المواضيع، مثل العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، وتقارير المعاملات المشبوهة (STR)، أو قضايا التعاون الدولي.

يتم قبول معايير هذه الهيئة (FATF) على أنها المعيار الدولي لمكافحة غسيل الأموال. التزمت أكثر من 180 دولة وولاية قضائية بتنفيذ توصياتها، مما يعني أن لهذه الإرشادات تأثيرًا كبيرًا على كيفية عمل المؤسسات، وخاصة المالية منها، وإدارة سياساتها لمكافحة غسيل الأموال.

على مستوى أكثر محلية، تتحمل كل دولة مسؤولية تنفيذ التوصيات في تشريعاتها الخاصة. لهذا السبب لا تملك جميع البلدان نفس اللوائح فيما يتعلق بمنع غسيل الأموال، ويمكن أن تختلف أطر تنظيم AML من دولة إلى أخرى.

علاوة على ذلك، من المهم ملاحظة أن هذا الإطار التنظيمي لمكافحة غسيل الأموال هو لائحة حية في تطور مستمر. تراجع مجموعة العمل المالي باستمرار توصياتها للتكيف مع التهديدات والاتجاهات العالمية الجديدة. لهذا السبب يجب على المؤسسات المالية البقاء على اطلاع بلوائح AML (مكافحة غسيل الأموال) للتأكد من أنها تمتثل لالتزاماتها وتحمي نفسها من الجرائم المالية المحتملة.

حالات إسبانيا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة مع سياسات AML

في إسبانيا، الهيئة المسؤولة عن وضع المبادئ التوجيهية والقواعد التي يجب على الكيانات الامتثال لها هي SEPBLAC (الخدمة التنفيذية للجنة منع غسيل الأموال والجرائم النقدية). هذه المؤسسة مسؤولة أيضًا عن الإشراف على الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال.

في الولايات المتحدة، FinCEN (شبكة إنفاذ الجرائم المالية) هي الوكالة الرئيسية المسؤولة عن مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. هذه الهيئة مسؤولة عن إصدار اللوائح والمبادئ التوجيهية للكيانات الملزمة، وكذلك الإشراف على امتثالها.

في المملكة المتحدة، FCA (هيئة السلوك المالي) مسؤولة عن الإشراف على امتثال الكيانات المالية للوائح منع غسيل الأموال. تمتلك هذه الهيئة سلطة فرض عقوبات كبيرة على الكيانات التي لا تمتثل للوائح.

مراحل غسيل الأموال

عادةً ما تتكون عملية غسيل الأموال من ثلاث مراحل: الإيداع والتمويه والدمج. إليك ما يحدث عادةً في كل منها:

المرحلة 1: الإيداع

في المرحلة الأولية، الهدف هو إدخال الأموال في النظام المالي. عادةً ما يتم هذا الإيداع لرأس المال في الأعمال التي تتعامل مع مبالغ كبيرة من النقد، ومعاملات العقارات، والمقامرة.

طريقة أخرى يمكن أن تكون دفع الديون نقدًا أو تبادل العملات لتحويل جزء من الأموال إلى عملة أخرى. لإدخال هذه الأموال غير القانونية، يقرر البعض نقل الأموال إلى دول أخرى ذات رقابة مالية أقل.

المرحلة 2: التمويه

التمويه هو عملية إنشاء سجل وثائقي يخفي المصدر غير القانوني للأموال ويحمي هوية المجرمين. عادةً ما تكون التحويلات عبر حسابات متعددة أو التحويلات المستمرة للعملات بعض علامات التحذير للهيئات التنظيمية والمنظمات.

لهذا السبب يتعين على الكيانات المالية مثل البنوك أو البنوك الجديدة إجراء العناية الواجبة للكشف عن هذه الأنواع من الأنشطة غير المشروعة.

المرحلة 3: الدمج

بمجرد غسل رأس المال، يتم إعادة دمجه في الدائرة المالية المشروعة ويعود إلى أيدي المجرمين. تجعل عملية التمويه السابقة من الصعب جدًا التمييز بين الأموال المكتسبة بشكل قانوني وغير قانوني.

على سبيل المثال، إذا اكتسب المجرمون أصولاً (مثل العقارات أو المجوهرات أو المركبات)، فيمكنهم إعادة بيعها لاسترداد رأس المال، الذي أصبح الآن عملة قانونية. تقنية شائعة أخرى هي إصدار فواتير مزيفة لشركات وهمية لتلقي مدفوعات مقابل خدمات أو سلع غير موجودة في الواقع.

الفرق بين AML و KYC

على الرغم من أنهما يسيران جنبًا إلى جنب، فإن التحقق من الهوية (KYC، اعرف عميلك) وعمليات AML (مكافحة غسيل الأموال) ليست نفس الشيء، على الرغم من أنها مرتبطة ارتباطًا وثيقًا. بينما يركز الأول على معرفة الشخص وتحديد هويته، يتعامل الثاني مع جميع اللوائح المتعلقة برأس المال ومصدره وقابلية تتبعه. لذلك، يمكن القول إن التحقق من الهوية هو المرحلة الأولى في مكافحة غسيل الأموال.

لهذا السبب، فإن امتلاك برنامج قوي للتحقق من الهوية أو KYC يسمح للمنظمات ببناء الأساس للابتعاد عن الاحتيال.

كيفية منع غسيل الأموال: KYC و AML من Didit

امتلاك نظام KYC قوي هو الخطوة الأولى في مكافحة غسيل الأموال. لهذا السبب في Didit، نقدم خدمة التحقق من الهوية مجانًا وبشكل غير محدود وإلى الأبد.

يتضمن هذا الحل:

• التحقق من الوثائق، حيث نستخرج المعلومات من الوثائق، مع ضمان شرعيتها أيضًا.
• التعرف على الوجه، حيث نتحقق من أن الشخص هو حقًا من يدعي أنه، باستخدام اختبارات الحيوية وخوارزميات متقدمة لتجنب الاحتيال مثل الديب فيك.

كيف يمكننا تقديم هذه الخدمة مجانًا، بغض النظر عن حجم الشركة؟ في هذا المنشور على المدونة، نخبرك بكل شيء.

بالإضافة إلى التحقق المجاني من الهوية، في Didit نقدم اختياريًا حلاً لفحص AML، بحيث يمكننا مقارنة الهويات التي تم التحقق منها مع قواعد بيانات دولية مختلفة حتى تتمكن الشركات أيضًا من الامتثال لهذه اللوائح دون أن ترتفع تكاليف الامتثال بشكل كبير.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن حل KYC المجاني وحل AML الاختياري لدينا، انقر على البانر. سيجيب زملاؤنا على أي أسئلة قد تكون لديك!