التحقق من هوية العميل (KYC): ماهيته وكيفية عمله في عام 2024

هل ستثق في شخص غريب بشكل أعمى؟ بالتأكيد لا. الشركات أيضًا لا تفعل ذلك. لهذا السبب، تنفذ العديد منها عمليات للتحقق من هوية عملائها، أو KYC (اعرف عميلك)، وهو إجراء أساسي لضمان أمان العمليات والامتثال القانوني. إجراء شائع عند فتح حسابات في البنوك أو البنوك الرقمية الحديثة، أو في منصات تداول العملات المشفرة، على سبيل المثال.

يمكن فهم هذا الإجراء كنوع من الفلترة، وهي طريقة للشركات للتأكد من أن من يدعي أنه خوان بيريز هو بالفعل خوان بيريز. أغراض KYC والتحقق من الهوية ذات صلة: منع الاحتيال وتكون ركيزة في مكافحة غسيل الأموال (AML). وفي هذه الأيام، مع كمية المعاملات المالية التي تتم عبر الإنترنت، أصبحت أهميتها أكبر من أي وقت مضى.

باختصار، يعمل هذا البروتوكول على وضع أسس علاقة قوية وشفافة مع المستخدم، ويمكن أن يؤدي عدم الامتثال له إلى غرامات باهظة (ومكلفة)، تصل إلى مليارات الدولارات.

ما هو KYC: الجوانب الرئيسية في عام 2024

KYC (اعرف عميلك) تعني بالإسبانية "اعرف عميلك" وهي عملية تتحقق من خلالها الشركات من هوية الأشخاص من خلال سلسلة من عمليات التحقق. لسنوات عديدة، تم استخدام هذه الأداة بشكل رئيسي في القطاعات المتعلقة بالتمويل (البنوك، البنوك الرقمية الحديثة، الاستثمارات، التأمين، إلخ)، على الرغم من أن تبني هذه العمليات في الصناعات الأخرى آخذ في الازدياد.

في عام 2024، تطورت هذه العملية. لم يعد الأمر يتعلق فقط بمطالبة المستخدم بصورة لبطاقة هويته أو التحقق من عنوانه، بل يتعدى ذلك. مع تهديد بعض الجرائم (سرقة الهوية أو غسيل الأموال، على سبيل المثال) أو الغرامات الباهظة لعدم الامتثال، يجب أن يتطور التحقق من الهوية ليصبح عملية خالية من الثغرات. لهذا، يعتمد KYC على تقنيات تسمح بالتحقق المتقدم من الوثائق (بطاقة الهوية، جواز السفر، تصريح الإقامة...) والتعرف على الوجه، وتجنب أي مشاكل أو مؤشرات على الاحتيال. ابتكارات تجعل العملية أكثر أمانًا وسرعة وأقل إزعاجًا للأشخاص.

ومع ذلك، وعلى الرغم من هذه التطورات في مجال التحقق من الهوية، لا تزال العديد من المنظمات تعمل بأنظمة قديمة، وأحيانًا حتى يدوية. هذا يجبر على إهدار الكثير من الموارد (البشرية والاقتصادية)، مما يقلل من سرعة وكفاءة العملية، ويحكم على العملاء بتجربة مستخدم سيئة.

المكونات الأساسية لعملية التحقق من الهوية

قد تبدو عملية KYC تحديًا بسيطًا للوهلة الأولى بالنسبة للكيانات، لكنها مثل جبل الجليد: هناك الكثير أسفل السطح. تتضمن هذه العملية، بشكل رئيسي، ثلاث مراحل أساسية:

1. التحقق من الوثائق. في هذه المرحلة، يجب على الشركات استخراج المعلومات من الوثائق التي يستخدمها الأفراد للتحقق من هويتهم، مثل الاسم واللقب أو العنوان والتحقق من صلاحية الوثيقة. بالإضافة إلى ذلك، من المهم اكتشاف التناقضات التي قد توحي بوجود نوع من الاحتيال، مثل الوثائق التي ينتجها الذكاء الاصطناعي والتي يعجز العديد من مزودي التحقق عن اكتشافها.
2. التعرف على الوجه. خلال هذه الخطوة الثانية، يجب على الشركات التحقق مما إذا كان الأشخاص الذين يحاولون التحقق من أنفسهم هم حقًا من يدعون أنهم. لهذا، تعد اختبارات الحياة (المعروفة باسم اختبارات الحياة) أمرًا أساسيًا، حيث أنها تساعد أيضًا في اكتشاف التزييف العميق من خلال مسح وجوه المستخدمين مباشرة أو في الوقت الفعلي.
3. فحص مكافحة غسيل الأموال. على الرغم من أن مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) والتحقق من الهوية (KYC) تحديات مختلفة، إلا أنها عادة ما تسير جنبًا إلى جنب، لذلك نقوم بتضمينها في هذه العملية. كجزء من عملية تقييم المخاطر، يتم فحص قوائم التنبيه الدولية المختلفة، وتحليل العقوبات الحالية لغسيل الأموال، أو التحقيق فيما إذا كان الفرد شخصية سياسية ظاهرة (PEP) أو ما شابه. هذه الخطوة أساسية في مكافحة غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.

مع هذه الركائز الثلاث، يمكنك بناء برنامج فعال ضد الاحتيال، وأيضًا الامتثال للوائح الرئيسية في القطاع.

KYC في المجال المالي والمصرفي

يُفهم التحقق من الهوية على أنه الخطوة الأولى في عملية الإدماج الرقمي للمستخدمين الجدد في قطاع التكنولوجيا المالية أو المصرفية، وهي الصناعات الأكثر احتياجًا لمثل هذه الإجراءات، نظرًا لطبيعتها الاقتصادية. أدى تزايد سرقة الهوية في البنوك الرقمية الحديثة إلى تنبيه الشركات الأخرى في الصناعة. لهذا السبب، يتزايد عدد الشركات التي تولي اهتمامًا لاختبارات KYC ومكافحة غسيل الأموال.

ماذا يعني هذا؟ عملية دقيقة لجمع البيانات وتحليل المعلومات، وكذلك دمج الشركات للتقنيات المتقدمة التي تسمح بالتحقق من البيانات ومراقبة المعاملات.

وبهذه الطريقة، من خلال تنفيذ عمليات KYC ومكافحة غسيل الأموال الفعالة، يحمي القطاع المالي نفسه من خلال الامتثال للوائح، كما يساهم في الأمن المالي لجميع عملائه، وبالتالي في النظام الاقتصادي العالمي.

مكافحة غسيل الأموال و KYC: لوائح تكميلية ومختلفة

مجال التحقق من الهوية (KYC) ومجال منع غسيل الأموال (AML) مختلفان، لكنهما مكملان لبعضهما البعض. عادة ما يسيران جنبًا إلى جنب، مشكلين عملية شاملة ضد الاحتيال والامتثال التنظيمي. بينما يحدد الأول الإرشادات اللازمة لضمان هوية الشخص، يركز الثاني على التحقق من أمان معاملاته، بمصطلحات أكثر ارتباطًا بالمجال الاقتصادي.

في هذه المقالة من المدونة، نتعمق بضع درجات في الاختلافات بين الخدمتين وكيف أن الحلول الطليعية، مثل Didit، قادرة على مساعدة الشركات في إنجاز هذه المهام.

لوائح مصممة لكل مكان

كل دولة لديها لوائح مختلفة فيما يتعلق بـ KYC ومكافحة غسيل الأموال. على الرغم من أن جميعها تبدأ بنفس الهدف ومن نفس الجذر (عادةً، FATF)، إلا أن قانون كل بلد أو إقليم يتطلب من الشركات التحقق من جوانب مختلفة في مكافحة الاحتيال.

وبهذه الطريقة، تختلف لوائح KYC ومكافحة غسيل الأموال في إسبانيا عن تلك المطبقة في مناطق أخرى، مثل المكسيك أو الولايات المتحدة أو، على سبيل المثال، ناميبيا.

هذه الأحجية التنظيمية تمثل تحديًا حقيقيًا للعديد من مسؤولي الامتثال، خاصة أولئك الذين لا يزالون يعملون بأنظمة التحقق من الهوية التقليدية. ومع ذلك، فإن الخدمات الآلية الجديدة هي حليف جديد للمديرين لتجنب الأضرار وعدم الامتثال للوائح.

KYC الآلي والمجاني مع Didit

أعادت التكنولوجيا تعريف ما هي عملية KYC. بينما كانت في السابق عملية يدوية بالكامل ومملة وتتطلب متابعة مستمرة من قبل المسؤولين، تجعلها Didit آلية وسريعة وفعالة وممتثلة للوائح، والأفضل من ذلك كله: مجانية. نحن نقدم حلاً للتحقق من الهوية بدون تكلفة، وبشكل غير محدود وإلى الأبد.

يمنح حلنا المجاني الشركات القدرة على التحقق من وثائق المستخدمين، وإجراء التعرف على الوجه، وتحسين أمان العمليات مع خدمة فحص AML اختيارية. وبهذه الطريقة، يمكن للشركات تحسين تكاليف التشغيل الخاصة بها، والامتثال لمجموعة قواعد KYC ومكافحة غسيل الأموال، والقيام بذلك دون إثقال كاهل بيان الدخل الخاص بها.

السبب وراء تقديمنا لهذه الخدمة مجانًا بدلاً من فرض رسوم، كما يفعل منافسونا؟ في هذه المقالة من المدونة، يمكنك فهم دوافعنا.

بالإضافة إلى ذلك، مع Didit، يمكنك الاستمتاع بـ KYC القابل لإعادة الاستخدام. ماذا يتضمن ذلك؟ بفضل هذا التقدم، ستسمح للمستخدمين باستخدام بيانات اعتماد تم التحقق منها مسبقًا في عملك بنقرة واحدة. أي أن المستخدمين سيتمكنون من الدخول إلى عملك بنقرة واحدة، مما يوفر تجربة لا مثيل لها، وستمتثل لأكثر اللوائح صرامة، مثل eIDAS 2 الجديدة.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن نظام التحقق المجاني الخاص بنا، ندعوك إلى النقر على الشعار أدناه للتواصل مع فريقنا. سيجيبون على جميع أسئلتك!