برامج KYC و AML: ما هي الفروقات وكيف يكمل كل منهما الآخر؟

ربما سمعت عن KYC و AML آلاف المرات، لكن هل تعرف حقًا ماذا تعني هذه الاختصارات؟ هل هما نفس الشيء؟ هل هناك اختلافات بينهما؟ في العالم المعقد للامتثال التنظيمي ومنع غسل الأموال، تُستخدم هذه المصطلحات وتُذكر بشكل متكرر. ومع ذلك، لا يتم شرحها دائمًا بوضوح.

إذا كانت شركتك شركة تكنولوجيا مالية أو تنتمي إلى القطاع المصرفي، فمن المؤكد أنها يجب أن تمتثل لهذه اللوائح المرتبطة بالتحقق من الهوية ومنع غسل الأموال. لكن هل KYC و AML هما نفس الشيء؟ لا.

على الرغم من أنه من الصحيح أن التحقق من الهوية (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) مرتبطان بشكل وثيق، إلا أن لكل مفهوم غرضًا مميزًا. بينما KYC (اعرف عميلك) هو عملية تركز على التحقق من هويات الأشخاص، فإن لوائح AML (مكافحة غسل الأموال) تذهب خطوة أبعد، بضمان أن الأموال التي يتم التعامل معها من قبل هؤلاء الأفراد الذين تم التحقق منهم لا تأتي من أنشطة غير قانونية أو تُستخدم لتمويل الإرهاب. ومع ذلك، كلاهما ضروري للامتثال التنظيمي، وحماية عملك، والحفاظ على ثقة عملائك.

ما هو KYC، ما هو AML، وما هي الفروقات بينهما

اعرف عميلك (KYC)

يُعرف KYC (اعرف عميلك) بأنه العملية التي تتبعها الشركات للتحقق من هوية العميل. يمكن فهمه كمقدمة، أي خطوة قبل بدء علاقة تجارية بين الطرفين.

عادةً ما يحتوي هذا العملية على ركيزتين:

• التحقق من الوثائق. تضمن هذه الخطوة أصالة الوثيقة، وتجنب الاحتيالات مثل الوثائق التي تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي، وتستخرج المعلومات اللازمة للتحقق من الهوية.
• التعرف على الوجه. تضمن هذه الخطوة أن الشخص الذي يحاول التحقق هو بالفعل الشخص الذي يدعي أنه هو عن طريق مقارنة وجه الشخص بالصورة الموجودة على الوثيقة باستخدام البيومتريكس الوجهية. بهذه الطريقة، يتم تجنب الاحتيالات مثل التزييف العميق.

مكافحة غسل الأموال (AML)

من ناحية أخرى، يُعرف AML (مكافحة غسل الأموال) بأنه العملية التي تضمن بها الشركات أن الهويات التي تم التحقق منها مسبقًا تتوافق مع اللوائح المتعلقة بمنع غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

الفروقات بين KYC و AML

وبالتالي، بمجرد أن نكون قد حددنا ما هي عمليات التحقق من الهوية (KYC) ومنع غسل الأموال (AML)، يمكننا أن نفهم أن الفرق الرئيسي بينهما يكمن في موضوع التحليل: بينما يركز KYC على التحقق من هويات الأشخاص، يحلل AML جميع الأنشطة المشبوهة التي يمكن أن تكون مرتبطة بغسل الأموال من الأنشطة غير المشروعة.

بهذه الطريقة، يمكن فهم التحقق من الهوية (KYC) كـ المرحلة الأولى من عملية مستمرة مثل منع غسل الأموال (AML).

عواقب عدم الامتثال للوائح KYC و AML

الامتثال للوائح KYC و AML أمر بالغ الأهمية لجميع الشركات التي يجب عليها الالتزام بهذه اللوائح. الفشل في القيام بذلك يمكن أن يؤدي إلى عواقب وخيمة، مثل العقوبات الاقتصادية أو سحب التراخيص. باختصار، عدم الامتثال للوائح التحقق من الهوية (KYC) ومنع غسل الأموال (AML) يمكن أن يؤدي إلى:

1. العقوبات الاقتصادية: يمكن للجهات التنظيمية فرض غرامات كبيرة على الشركات التي لا تمتثل لتوجيهات KYC و AML. يمكن أن تصل هذه العقوبات إلى ملايين الدولارات، اعتمادًا على خطورة المخالفة. أحد أحدث الحالات هو حالة بنك TD، أحد أهم البنوك في كندا، والتي يمكنك قراءة قصتها هنا.
2. الأضرار السمعة: يمكن للشركات المشاركة في فضائح تتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أن تعاني من أضرار جسيمة لسمعتها، وهو أمر يصعب قياسه. يمكن أن يؤدي ذلك إلى فقدان العملاء والشركاء التجاريين والمستثمرين.
3. المسؤولية القانونية: في بعض الحالات، قد يواجه المسؤولون التنفيذيون في الشركات التي لا تمتثل للوائح KYC و AML مسؤوليات قانونية تشمل عقوبات السجن.
4. التأثير على العمليات: قد ترى الشركات التي لا تمتثل للوائح عملياتها مقيدة، مثل القدرة على فتح حسابات جديدة أو معالجة المعاملات حتى يتم حل مشكلات الامتثال.

لذلك فإن أفضل حل للامتثال التنظيمي هو تنفيذ برامج KYC وبرامج AML التي تضمن للشركات الحماية اللازمة.

ما هو برنامج KYC (اعرف عميلك)

كل التكنولوجيا التي تساعد الشركات على إتمام عمليات التحقق من هوية العملاء هي ما نسميه برنامج KYC (اعرف عميلك). هذه أدوات تساعد المنظمات على جمع البيانات والتحقق منها وتخزينها بكفاءة وسرعة وأمان وفقًا للوائح الحالية.

ما هي الميزات التي يجب أن يتضمنها برنامج KYC؟ أولاً وقبل كل شيء، يجب أن تحتوي هذه الأدوات على تقنية كافية لـ التحقق والتحقق من الوثائق المقدمة بواسطة الأفراد بحيث يتم استبعاد تلك الهويات التي تثير الشبهات بسبب عدم اتساقها. يجب أيضًا أن تستخرج هذه الأنظمة الخاصة بالتحقق من الهوية المعلومات المخزنة في الوثائق بأمانة.

بالإضافة إلى ذلك يجب أن يتضمن برنامج KYC الجيد التعرف على الوجه أصبحت البيومترية أساسية بسبب زيادة استخدام التزييف العميق لذلك يعد تحديد هذا النوع من الاحتيال والسماح بالتحقق من الأشخاص الشرعيين أمرًا لا ينبغي إغفاله

وبالإضافة إلى كل هذه الميزات يجب أن يسمح برنامج KYC للشركات بمعرفة حالة جميع عمليات التحقق من هوية المستخدمين لأن نظام التحقق الجيد هو المفتاح لعملية إعداد فعالة.

يمكن لبرنامج KYC أتمتة عملية التحقق

أحد الفوائد الرئيسية لبرنامج KYC هو أتمتة عمليات التحقق من الهوية يمكن لهذا الأتمتة تقليل التدخل اليدوي بشكل كبير أو حتى القضاء عليه تمامًا في هذا الإجراء عن طريق أتمتة عمليات KYC يمكن للشركات تحقيق عملية أكثر أمانًا وراحة مع تجربة مستخدم محسنة

علاوة على ذلك يساعد هذا الأتمتة في تحسين تكاليف التشغيل مما يسمح للشركات بتخصيص الموارد لتحسين العمليات الأخرى داخل المنظمة

ما هو برنامج AML (مكافحة غسل الأموال)

يشير برنامج AML إلى التكنولوجيا التي تساعد الشركات في تنفيذ اللوائح ضد منع غسل الأموال تبدأ هذه الأدوات بالعمل بمجرد تنفيذ عملية التحقق من الهوية بشكل صحيح وهي مسؤولة عن مراقبة المعاملات المنفذة والتحقق من قواعد البيانات للأشخاص المعرضين سياسيًا والعقوبات وكذلك تنبيه الأنشطة المشبوهة

الخلاصة: AML وKYC مختلفان لكنهما مكملان

في الختام، على الرغم من أنه صحيح أن مفاهيم التحقق من الهوية وكذلك KYC (اعرف عميلك) ومنع غسل الأموال (AML، مكافحة غسل الأموال) غالبًا ما يتم ذكرها معًا وهي مرتبطة، إلا أنها تشير إلى عمليات مختلفة:

• يركز KYC بشكل خاص على التحقق من هويات العملاء، لضمان أنهم هم الأشخاص الذين يدعون أنهم هم. إنه الخطوة الأساسية الأولى لمنع الاحتيال والامتثال للوائح.
• بينما يتضمن AML، من ناحية أخرى، مجموعة واسعة من السياسات والإجراءات المصممة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل ذلك المراقبة المستمرة للمعاملات واكتشاف الأنشطة المشبوهة.

لذلك، يمكن اعتبار KYC كعنصر رئيسي داخل الإطار العام لـAML. كلاهما ضروري للشركات، خاصة في الصناعات المنظمة مثل الخدمات المالية، لحماية نزاهتها وسمعتها.

إذا كنت تبحث عن حل للتحقق من الهوية وKYC، في Didit نقدم تقنيتنا مجانًا، وبلا حدود، ودائمًا. انقر على البانر أدناه واتصل بفريقنا! سوف يشرحون لك كل شيء.