Navegando la 6AMLD: Comprendiendo los Delitos Subyacentes en la Práctica (ES)

Alcance AmpliadoLa 6AMLD introduce una lista armonizada de 22 delitos subyacentes en todos los estados miembros de la UE, ampliando los criterios para el blanqueo de capitales.

Responsabilidad PenalLa directiva extiende la responsabilidad penal a las personas jurídicas, responsabilizando a las empresas por no prevenir el blanqueo de capitales.

Cooperación MejoradaFomenta una mayor cooperación transfronteriza entre las autoridades, enfatizando el intercambio de información y las investigaciones conjuntas.

Impacto PrácticoLas empresas deben reevaluar sus evaluaciones de riesgo, procesos de diligencia debida y programas de capacitación para alinearse con las nuevas definiciones de delitos subyacentes y evitar sanciones.

La lucha contra el crimen financiero es una batalla en constante evolución, con reguladores que se adaptan continuamente a nuevas amenazas. La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) de la Unión Europea, que entró en pleno vigor el 3 de junio de 2021, marca un paso significativo en este esfuerzo. Una piedra angular de la 6AMLD es su definición explícita y armonización de los 'delitos subyacentes', las actividades criminales subyacentes que generan fondos ilícitos, los cuales luego son blanqueados.

Antes de la 6AMLD, la interpretación y aplicación de los delitos subyacentes variaban considerablemente entre los estados miembros de la UE, creando lagunas que los criminales podían explotar. La nueva directiva aborda esto estableciendo una lista unificada de 22 delitos subyacentes, asegurando un enfoque más consistente y robusto para combatir el blanqueo de capitales en toda la Unión. Comprender estos delitos en la práctica es fundamental para cualquier empresa que opere dentro o con la UE.

La Lista Armonizada de Delitos Subyacentes: ¿Qué Cambió?

Uno de los cambios más impactantes introducidos por la 6AMLD es la inclusión obligatoria de 22 categorías específicas de actividad criminal como delitos subyacentes para el blanqueo de capitales. Esto significa que si los fondos se derivan de cualquiera de estos crímenes, los intentos posteriores de blanquearlos caerán dentro del alcance de la 6AMLD. Esta armonización elimina ambigüedades anteriores y asegura que un crimen considerado un delito subyacente en un estado miembro sea tratado de manera similar en otro.

Los 22 delitos subyacentes incluyen, entre otros:

• Participación en una organización criminal y extorsión
• Terrorismo
• Trata de seres humanos
• Explotación sexual
• Tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias psicotrópicas
• Tráfico ilícito de armas
• Tráfico ilícito de bienes robados
• Falsificación de moneda
• Falsificación y piratería de productos
• Delitos contra el medio ambiente
• Asesinato, lesiones corporales graves
• Secuestro, toma de rehenes
• Robo o hurto
• Contrabando
• Delitos fiscales (relacionados con impuestos directos e indirectos)
• Soborno y corrupción
• Fraude
• Delincuencia informática

La inclusión de 'delitos contra el medio ambiente' y 'delincuencia informática' como delitos subyacentes distintos es particularmente notable, lo que refleja la creciente conciencia de estas amenazas emergentes. Por ejemplo, una empresa que facilite a sabiendas pagos por madera talada ilegalmente podría ahora enfrentar cargos por blanqueo de capitales, incluso si el delito principal ocurrió en una jurisdicción diferente. De manera similar, los fondos obtenidos a través de ataques de ransomware o grandes filtraciones de datos están explícitamente vinculados al blanqueo de capitales bajo la 6AMLD, lo que requiere que las instituciones financieras aumenten su vigilancia ante tales transacciones.

Implicaciones Prácticas para Empresas y Cumplimiento

Para las empresas, la lista ampliada y armonizada de delitos subyacentes exige una revisión exhaustiva y una posible renovación de los marcos existentes de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). Los equipos de cumplimiento deben comprender cómo estos delitos pueden manifestarse en su industria específica y base de clientes.

Evaluaciones de Riesgo Mejoradas

Las empresas deben actualizar sus evaluaciones de riesgo para considerar explícitamente cómo sus productos, servicios, clientes y exposición geográfica podrían ser vulnerables a fondos derivados de cualquiera de los 22 delitos subyacentes. Por ejemplo, una institución financiera que trata con clientes en jurisdicciones de alto riesgo debe evaluar específicamente la probabilidad de que los fondos provengan de corrupción o evasión fiscal. Una plataforma minorista que permite transacciones internacionales debe considerar el riesgo de tráfico ilícito de bienes o falsificación.

Ejemplo: Una plataforma de juegos en línea que anteriormente se centraba en gran medida en el fraude de apuestas podría ahora necesitar ampliar su alcance para identificar patrones indicativos de ciberdelincuencia, como pagos de cuentas asociadas con estafas de phishing, o transacciones que sugieran la venta de activos digitales robados.

Fortalecimiento de la Debida Diligencia y el Monitoreo

Los procesos de Debida Diligencia del Cliente (CDD) y Debida Diligencia Mejorada (EDD) deben ser lo suficientemente robustos como para detectar señales de alerta asociadas con la gama más amplia de delitos subyacentes. Esto incluye un escrutinio más profundo de la titularidad real, la fuente de los fondos y el propósito de las transacciones. Los sistemas de monitoreo continuo de transacciones deben ajustarse para identificar patrones de actividad sospechosa relacionados con estos crímenes específicos.

Ejemplo: Una agencia inmobiliaria que facilita la compra de una propiedad de alto valor a un inversor extranjero no solo debe verificar la identidad del comprador, sino también realizar controles más rigurosos sobre el origen de la riqueza, especialmente si los fondos provienen de un país con altas tasas de corrupción o evasión fiscal, ahora explícitamente cubiertos por la 6AMLD.

Capacitación y Controles Internos

Todos los empleados relevantes, desde el personal de primera línea hasta la alta gerencia, deben recibir capacitación integral sobre los nuevos delitos subyacentes y sus implicaciones prácticas. Necesitan comprender los indicadores de estos crímenes y su papel en la notificación de actividades sospechosas. Los controles internos deben actualizarse para reflejar estos nuevos requisitos, asegurando que las políticas y procedimientos estén alineados con la 6AMLD.

Responsabilidad Penal de las Personas Jurídicas

Más allá de la lista ampliada de delitos, la 6AMLD también solidifica la responsabilidad penal de las personas jurídicas (es decir, empresas u organizaciones) por el blanqueo de capitales. Esto significa que una empresa puede ser considerada penalmente responsable si sus empleados o representantes cometen delitos de blanqueo de capitales en beneficio de la empresa, o si la falta de supervisión o control hizo posible dicho delito. Esta disposición eleva significativamente las apuestas para la gobernanza corporativa y el cumplimiento.

Ejemplo: Una empresa de tecnología financiera que no implementa controles AML adecuados y, como resultado, facilita el blanqueo de fondos de una operación de fraude a gran escala llevada a cabo por uno de sus clientes, podría enfrentar cargos penales y sanciones sustanciales, no solo multas civiles. Esto enfatiza la necesidad de un compromiso con el cumplimiento desde la alta dirección y controles internos robustos.

Este aspecto de la 6AMLD subraya la importancia de tener programas AML/CTF no solo efectivos, sino demostrablemente efectivos. Las empresas deben poder demostrar que han tomado todas las medidas razonables para prevenir el blanqueo de capitales, incluyendo políticas sólidas, tecnologías y personal bien capacitado.

Cómo Ayuda Didit

Navegar por las complejidades de la 6AMLD, particularmente el alcance ampliado de los delitos subyacentes y el mayor énfasis en la responsabilidad penal, requiere una plataforma de identidad sofisticada y ágil. Didit ofrece una solución todo en uno diseñada para ayudar a las empresas a cumplir y superar estas demandas regulatorias:

• Verificación de Identidad Integral: Nuestra plataforma integra la verificación de ID, la autenticación biométrica y la detección de vida. Esto asegura que verifique la verdadera identidad de sus clientes, reduciendo el riesgo de incorporar individuos involucrados en delitos subyacentes como el fraude o el robo de identidad.
• Cribado AML Robusto: Didit ofrece cribado en tiempo real contra más de 1.300 listas de vigilancia globales, incluidas sanciones, bases de datos PEP y medios adversos. Esto ayuda directamente a identificar individuos o entidades vinculadas a delitos subyacentes como terrorismo, soborno, corrupción y crimen organizado. Nuestro monitoreo AML continuo asegura el cumplimiento constante después de la incorporación.
• Señales de Fraude Avanzadas: Nuestro sistema analiza direcciones IP, datos de dispositivos y señales de comportamiento para detectar actividad sospechosa, ayudando a descubrir patrones asociados con la ciberdelincuencia, el tráfico ilícito u otras formas de fraude que sirven como delitos subyacentes.
• Orquestación de Flujos de Trabajo Configurables: Con el constructor visual de flujos de trabajo de Didit, puede diseñar flujos de identidad personalizados que incorporen controles específicos para escenarios de alto riesgo relacionados con delitos subyacentes. Por ejemplo, puede activar automáticamente la diligencia debida mejorada para clientes de jurisdicciones conocidas por crímenes subyacentes específicos o para transacciones que superen ciertos umbrales.
• Pistas de Auditoría e Informes: Didit proporciona registros de auditoría completos y capacidades de informes, cruciales para demostrar el cumplimiento a los reguladores y defenderse de las reclamaciones de controles insuficientes, especialmente a la luz de la responsabilidad penal de las personas jurídicas.

¿Listo para Empezar?

La 6AMLD representa una evolución significativa en las regulaciones AML, particularmente con su enfoque armonizado de los delitos subyacentes. Las empresas ya no pueden permitirse una estrategia de cumplimiento fragmentada o reactiva. Al comprender estos delitos subyacentes y aprovechar herramientas avanzadas de verificación de identidad y cumplimiento como Didit, las organizaciones no solo pueden mitigar los riesgos de delitos financieros, sino también construir una base de confianza y seguridad. Fortalezca su marco de cumplimiento y proteja su negocio del panorama cambiante del crimen financiero.

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