Canvis en la Notificació de Transaccions d'AUSTRAC a partir de l'1 de juliol de 2026: Explicació dels Nous Formularis TTR i SMR (CA)

L'1 de juliol de 2026, AUSTRAC —el Centre Australià d'Informes i Anàlisi de Transaccions, el regulador australià contra el blanqueig de diners— activa dos canvis alhora: nous formularis d'informe de transaccions llindar (TTR) i d'informe de qüestions sospitoses (SMR) a AUSTRAC Online, i l'inici de les obligacions AML/CTF per a les milers d'empreses de la "tranche 2" recentment regulades. Si la vostra empresa té clients o pagaments australians, aquesta és la data per a la qual el vostre sistema de notificació ha d'estar preparat.

Punts clau

• AUSTRAC llança nous formularis TTR i SMR l'1 de juliol de 2026, dissenyats per millorar la qualitat de les dades que recull i agilitzar la notificació a AUSTRAC Online.
• Les empreses recentment regulades (tranche 2) —les professions incloses en l'àmbit d'aplicació per les reformes AML/CTF d'Austràlia— tenen les seves obligacions, inclosa la notificació, a partir de l'1 de juliol de 2026 i utilitzen els nous formularis des del primer dia.
• AUSTRAC ha instat les noves entitats a inscriure's abans del termini del 29 de juliol de 2026; inscriure's aviat permet accedir a una previsualització dels nous formularis, així com a formació i guies de referència ràpida.
• Les empreses ja inscrites a AUSTRAC el 30 de març de 2026 disposen d'acords transitoris: poden passar als nous formularis en qualsevol moment entre l'1 de juliol de 2026 i el 30 de març de 2029.
• AUSTRAC va rebre més de 2 milions de TTR i més de 450.000 SMR l'any passat, i espera que els volums augmentin a mesura que les empreses recentment regulades entrin en funcionament.
• No hi ha canvis en la notificació de moviments transfronterers o d'instruccions de transferència internacional de fons (IFTI) en aquesta etapa.
• Els informes són tan bons com el monitoratge que els sustenta. Un sistema de monitoratge de transaccions basat en regles que detecta infraccions de llindar i patrons sospitosos en temps real —i manté un expedient per a cada alerta— converteix aquestes obligacions d'una càrrega manual en una trucada API.

Què canvia l'1 de juliol de 2026

La notificació a AUSTRAC és una obligació fonamental per a les empreses regulades per les lleis australianes contra el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme (AML/CTF). Dos tipus d'informes reben nous formularis:

• Informes de transaccions llindar (TTR) — presentats quan una empresa proporciona un servei designat que implica una transferència de moneda física (o moneda electrònica) de 10.000 AUD o més.
• Informes de qüestions sospitoses (SMR) — presentats quan una empresa té sospites fundades que un client o transacció està vinculat a un crim, blanqueig de diners o finançament del terrorisme.

Els nous formularis canvien la informació que AUSTRAC recull i com funciona la notificació a AUSTRAC Online —incloent el mètode de notificació individual, el quadre de comandament i els rebuts. L'objectiu declarat d'AUSTRAC és millorar la qualitat de les dades, perquè ella i els seus socis d'aplicació de la llei puguin detectar i respondre al crim financer més ràpidament.

Qui es veu afectat i quan

Empreses recentment regulades (tranche 2). Les reformes AML/CTF d'Austràlia estenen la regulació a noves indústries —incloent professionals immobiliatis, advocats, comptables i altres proveïdors de serveis professionals. Les seves obligacions comencen l'1 de juliol de 2026, i això inclou la notificació. No hi ha cap formulari antic per recórrer: les entitats de la "tranche 2" utilitzen els nous formularis TTR i SMR des del primer dia. AUSTRAC ha publicat versions de previsualització dels formularis, a més de formació, desbloquejades per la inscripció —i la inscripció mateixa té un termini del 29 de juliol de 2026.

Entitats notificadores existents. Si la vostra empresa ja estava inscrita a AUSTRAC el 30 de març de 2026, teniu una finestra de transició: podeu continuar presentant informes amb la vostra configuració actual i canviar als nous formularis en qualsevol moment entre l'1 de juliol de 2026 i el 30 de març de 2029. Tres anys sembla generós, però si els vostres informes són generats per sistemes interns, el treball dels sistemes —nous camps, nova validació, nou flux d'enviament— és el més llarg. Els equips de compliment que ho tracten com un problema del 2029 solen descobrir el 2028 que era un projecte d'enginyeria des del principi.

Què no canvia: els informes de moviment transfronterer i els informes d'instrucció de transferència internacional de fons (IFTI) es mantenen tal com estan, en aquesta etapa.

La feina real és abans del formulari

Un TTR o SMR és l'últim pas d'un procés. Abans que algú ompli un formulari, alguna cosa ha de notar que una transacció va superar un llindar, que un patró sembla una estructuració, o que el comportament d'un client va deixar de tenir sentit. Això és el monitoratge de transaccions, i és exactament la part que les noves entitats de la "tranche 2" mai havien hagut de fer abans —i que moltes entitats existents encara fan amb fulls de càlcul i treballs per lots nocturns.

El Monitoratge de Transaccions de Didit us ofereix aquest procés com una API, a 0,02 dòlars per transacció, amb preus públics i sense mínims:

• Motor de regles en temps real — cada transacció s'avalua a mesura que es produeix i retorna un dels quatre estats: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED o AWAITING_USER.
• 11 paquets de regles predefinits — incloent Finances, AML/CTF, Detecció d'anomalies, regles alineades amb el GAFI, Fraus, Intel·ligència de dispositius, Monitoratge i cribratge de cripto, Joc responsable, Comerç electrònic i Personalitzat — de manera que la lògica de llindar i estructuració (els patrons darrere dels TTR i molts SMR) funciona de forma immediata.
• Agregacions de velocitat — recompte, suma i finestres distintes que detecten un client que divideix 10.000 AUD en onze dipòsits de 950 AUD.
• Gestió de casos integrada i flux de treball SAR — cada alerta obre un cas amb el registre complet de proves, de manera que quan el vostre oficial de compliment presenta un SMR a AUSTRAC Online, el qui/què/quan/per què ja està muntat.
• Fiat i cripto — un únic motor per a ambdós, amb cribratge de cartera disponible a la mateixa plataforma.

Detalls tècnics

L'enviament d'una transacció per a monitoratge és una única trucada:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "au-payout-0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "9500.00",
      "currency": "AUD"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-42", "full_name": "Jane Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "company", "full_name": "Acme Supplier" }
  }'

La resposta inclou l'status de la transacció (APPROVED si no es va activar cap regla; IN_REVIEW o DECLINED si sí) i una puntuació de risc que reflecteix la contribució de cada regla activada. Els webhooks (transaction.created, transaction.status.updated) envien els canvis d'estat als vostres propis sistemes, de manera que una transacció marcada pot obrir una revisió abans que es moguin els fons. Preu: 0,02 dòlars per transacció, facturat només pel que envieu.

Per a cribrar les persones darrere de les transaccions, el Cribratge AML comprova els clients contra més de 1.300 llistes de sancions, PEP i vigilància a 0,20 dòlars per comprovació, amb monitoratge continu a 0,07 dòlars per usuari a l'any — la meitat de la "due diligence del client" del mateix programa AML/CTF sobre el qual informen els TTR i SMR.

Casos d'ús

• Fintechs i plataformes de pagament que operen a Austràlia — avaluen cada pagament i dipòsit en temps real; les alertes arriben amb l'expedient que el vostre equip de compliment necessita per a un SMR.
• Intercanvis de criptomonedes i VASP — el mateix motor de regles cobreix transaccions de criptomonedes i risc de cartera, amb paquets alineats amb el GAFI.
• Empreses de la "tranche 2" recentment regulades — les empreses de serveis professionals que mai han utilitzat eines AML poden començar amb paquets de regles predefinits en lloc de construir un programa de monitoratge des de zero.
• Prestador i mercats — les regles d'estructuració, velocitat i anomalia detecten els patrons que es converteixen en qüestions sospitoses notificables.

Com integrar-se amb Didit

1. Creeu un compte gratuït a business.didit.me — sense targeta de crèdit, 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes.
2. Activeu el monitoratge de transaccions al vostre flux de treball, trieu entre els 11 paquets de regles predefinits i ajusteu els llindars a la vostra tolerància al risc (una regla de llindar de 10.000 AUD requereix una sola edició).
3. Envieu transaccions a POST /v3/transactions/ i subscriviu-vos als webhooks.
4. Gestioneu les alertes al gestor de casos integrat; exporteu el registre de proves quan presenteu TTR o SMR a AUSTRAC Online.

La documentació de monitoratge de transaccions explica la integració completa en menys d'una hora.

Preguntes freqüents

Els nous formularis d'AUSTRAC canvien qui ha de notificar?

Els formularis en si no canvien qui notifica; ho fan les reformes AML/CTF. A partir de l'1 de juliol de 2026, les empreses de la "tranche 2" estan regulades i han de notificar; els nous formularis TTR i SMR es llancen el mateix dia, de manera que les noves entitats només utilitzaran els nous formularis.

Som una entitat notificadora existent. Hem de canviar l'1 de juliol de 2026?

No. Si ja estaveu inscrits a AUSTRAC el 30 de març de 2026, podeu fer la transició als nous formularis en qualsevol moment entre l'1 de juliol de 2026 i el 30 de març de 2029. Previsualitzeu els nous formularis a AUSTRAC Online primer —el mètode de notificació individual, el quadre de comandament i els rebuts han canviat.

Això afecta la notificació IFTI o de moviments transfronterers?

No — AUSTRAC ha confirmat que no hi ha canvis en la notificació de moviments transfronterers o de transferències internacionals de fons en aquesta etapa.

Didit pot presentar TTR o SMR per nosaltres?

Didit no presenta informes en nom vostre — la presentació es fa a AUSTRAC Online. El que fa Didit és tot l'anterior: monitoratge en temps real a 0,02 dòlars per transacció, regles de llindar i estructuració, i un expedient per alerta perquè l'informe que el vostre oficial de compliment presenta sigui complet i defensable.

Didit també cobreix transaccions de criptomonedes?

Sí — el mateix motor /v3/transactions/ monitoritza fiat i cripto, amb paquets de regles de monitoratge i cribratge de criptomonedes dedicats, a més de cribratge de cartera a la mateixa plataforma.

Preparat per començar?

• Llegiu la documentació de monitoratge de transaccions — paquets de regles, estats, webhooks i la referència completa de l'API.
• Exploreu la pàgina del producte de monitoratge de transaccions i els preus públics — 0,02 dòlars per transacció, sense mínims.
• Comenceu gratuïtament — 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes, i activeu el monitoratge de transaccions quan estigueu preparats.