필리핀 신원 확인, KYC 및 자금세탁방지(AML) 규정 준수
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Key takeaways
필리핀은 2025년 2월에 국제자금세탁방지기구(FATF) 회색목록에서 제외되어 KYC 및 AML 정책에 대한 헌신을 보여주었습니다.
PhilID의 일관성 없는 구현과 다양한 공식 문서로 인해 필리핀에서 기업의 신원 확인이 복잡해졌습니다.
금융 사기의 70%가 온보딩 이후에 발생하므로 필리핀 시장에서는 초기 KYC 이상의 지속적인 모니터링이 필요합니다.
Didit은 필리핀 문서의 고급 인증, 얼굴 인식 및 AML 스크리닝을 제공하며, 기업을 위한 무제한 무료 KYC 플랜을 제공합니다.
최근 필리핀이 도입한 정책들은 테러 자금 조달과 자금세탁 방지에 대한 강한 의지를 보여주었습니다. 지난 2월 25일부터 필리핀은 더 이상 국제자금세탁방지기구(FATF)의 회색목록에 포함되지 않게 되었습니다. FATF는 불법 금융 활동을 방지하기 위한 글로벌 표준을 수립하는 국제기구입니다. 2021년부터 감시 대상 국가였던 필리핀이 어떻게 이 목록에서 벗어날 수 있었을까요? 주로 카지노를 포함한 금융 분야에서 고객확인제도(KYC)와 자금세탁방지(AML) 조치를 강화한 덕분입니다.
이 중요한 성과는 어떤 의미를 가질까요? 필리핀은 이로 인해 자국 은행과 금융기관에 대한 강화된 실사 조치가 완화될 것으로 기대하고 있습니다. 이는 해외에 거주하는 1천만 명 이상의 필리핀 시민들에게 혜택을 주는 국제 금융 거래를 촉진할 것입니다. 또한 당연히 국가에 새로운 투자를 유치하는 데도 도움이 될 것입니다.
"FATF 회색목록에서 벗어난 것은 필리핀 금융 시스템을 강화하고 세계적인 신뢰를 유지하는 데 중요한 단계입니다. 정부는 국제 표준을 장기적으로 준수하기 위한 노력을 계속할 것입니다"라고 필리핀 자금세탁방지위원회는 이 기쁜 소식 이후 성명에서 강조했습니다.
그러나 국가는 경계를 늦출 수 없습니다. 금융기관들은 사기의 약 80%가 온보딩 단계 이후에 발생한다는 사실을 알고 있습니다. 이는 현지 기업들이 고객 신원 확인을 넘어서 AML 스크리닝 및 지속적 AML 모니터링 전략을 개발하고 유지해야 함을 의미하며, 물론 거래 모니터링도 소홀히 할 수 없습니다.
필리핀의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구사항
필리핀은 고객 식별과 자금세탁 방지를 보장하기 위한 견고한 규제 프레임워크를 개발했으며, 이로 인해 FATF 회색목록에서 벗어날 수 있었습니다. 이 시스템은 국제 표준과 국가 특유의 과제에 맞춰 시간이 지남에 따라 개선되어 왔습니다.
필리핀의 금융 기관들은 엄격한 고객 식별 절차, 거래 모니터링, 의심스러운 활동 보고를 구현해야 합니다. 그렇다면 이러한 프로세스를 관리하는 정확한 법률은 무엇일까요?
Republic Act No. 9160: 2001년 자금세탁방지법
필리핀의 AML/CFT 법적 프레임워크의 기반은 Republic Act No. 9160, 일명 2001년 자금세탁방지법에 있습니다. 2001년 10월 17일에 발효된 이 기본법은 국가 금융 시스템의 무결성을 보호하고 유지하기 위한 지침을 설정합니다.
이 규정은 위험 기반 접근법, 고객 실사(CDD), 의심스러운 거래 보고, 정책 및 절차, 기록 유지 및 교육과 같은 주요 개념을 도입합니다. 이 법은 명시적으로 익명 계정 및 가명 계정의 생성과 유지를 금지하며, 금융 기관이 공식 문서를 통해 고객의 실제 신원을 확립하고 기록할 것을 요구합니다.
Republic Act No. 11055: 필리핀 신원확인 시스템
Republic Act No. 11055는 필리핀 신원확인 시스템(PhilSys)을 설립했으며, 이는 국가의 시민과 거주 외국인을 위한 유일한 신원확인 시스템입니다. 이 법은 PhilID의 발급, 관리 및 확인을 위한 지침을 정의하고, 데이터 사용, 접근 및 보호에 관한 엄격한 규칙을 부과합니다.
PhilSys는 유일하고 신뢰할 수 있는 신원확인을 제공함으로써 관료주의를 간소화하고 범죄를 줄이는 것을 목표로 했습니다. 그러나 그 구현은 문서 인쇄의 품질 문제나 배포 중 물류 어려움을 포함한 많은 과제에 직면했습니다. 이는 특히 코로나19 팬데믹 기간 동안 두드러지게 나타났습니다.
그러나 신원확인을 단순화하는 것이 목표였음에도 불구하고, 많은 정부 기관과 민간 기업들은 여전히 여러 형태의 신원확인을 요구하고 있습니다. 이는 각 ID가 단독으로는 불충분하다고 간주된다는 것을 의미합니다.
Republic Act No. 11521: 자금세탁 방지 강화
2021년 2월 8일에 발효된 Republic Act No. 11521은 필리핀의 자금세탁 방지 정책의 가장 최근 개정을 나타냅니다. 이 업데이트는 자금세탁 방지 조치를 강화하고, 의무 대상 기관의 범위를 확대하며, 2021년 필리핀이 FATF 회색목록에 포함되게 한 결함을 해결하기 위한 FATF의 권고사항을 통합합니다.
이 법은 기업이 검증 과정에서 수집한 데이터를 최소 5년 동안 보관해야 한다고 규정합니다. 이러한 실사 의무는 정보가 제3자에 의해 처리, 수집 및 관리되는 경우에도 KYC 및 AML 규정 준수에 필수적입니다.
KYC와 AML: 주요 차이점, 컴플라이언스 및 모범 사례
KYC와 AML의 차이점, 사기 예방을 위한 필수 요소인 이유, 그리고 귀사의 비즈니스에 성공적으로 통합하는 방법을 알아보세요.
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필리핀의 신원 확인: 기업을 위한 도전
필리핀에서 개인의 신원을 확인하는 것은 기업이 규정을 준수하고 사기로부터 자신을 보호하기 위해 극복해야 하는 독특한 도전을 제시합니다. 국가 신원확인 시스템의 불완전한 구현은 기업이 서로 다른 보안 및 신뢰성 수준을 가진 다양한 유형의 문서 사이를 이동해야 하는 분산된 환경을 만들었습니다.
이는 필리핀에서 운영하는 은행과 핀테크 기업에 중요한 도전을 제시하며, 특히 사기가 온보딩 단계에서만 발생한다고 여전히 믿는 많은 기업에게 그렇습니다. 이러한 사고방식은 대부분의 사기 활동이 사용자가 초기에 확인된 후에 발생한다는 객관적인 사실을 간과합니다. 이는 초기 KYC를 넘어선 지속적인 모니터링의 필요성을 강조합니다.
또한 서로 모순될 수도 있는 다양한 관할권의 규정을 준수하는 것이 복잡하기 때문에 국제 기업에게도 도전입니다. 이러한 시나리오는 특히 사용자 신원을 확인하고 거래를 모니터링하기 위해 여전히 수동 프로세스에 의존하는 조직에게 상당한 운영 및 재정적 부담을 만듭니다.
필리핀 문서 확인의 도전
필리핀의 문서 확인은 국가에서 유통되는 공식 문서의 다양성 때문에 상당한 도전을 제시합니다. 중앙화되고 표준화된 신원확인 시스템을 가진 다른 국가들과 달리, 필리핀은 각각 자체 보안 기능, 형식 및 채택 수준을 가진 다양한 정부 기관에서 발행한 여러 문서를 유지합니다.
국가 PhilSys ID로의 전환이 특별한 도전입니다. 국가의 신원확인을 통합하기 위해 설계되었지만, 그 구현은 쉽지 않았습니다: 디자인, 인쇄 및 물류 문제가 있었습니다. 결과적으로 많은 기관이 단일 문서의 일관성 부족으로 인해 여전히 다양한 형태의 신원확인을 요구하는 불일치한 채택이 이루어졌습니다.
보안 기능과 형식의 부족은 모든 유형의 필리핀 신원확인을 효과적으로 확인할 수 있는 자동화된 시스템의 개발을 복잡하게 만듭니다.
신원 확인을 위한 주요 문서
필리핀 신원확인 문서는 확인 시스템이 철저히 알아야 하는 복잡한 다양성을 보여줍니다. 모든 문서 중에서 가장 중요한 것은:
- 필리핀 여권: 외무부(DFA)에서 발행한 정부 발행 공식 신분증으로 국제적으로 인정됩니다. 생체 인식 데이터, 홀로그램, 미세 인쇄와 같은 고급 보안 기능을 포함합니다.
또한 여러 유형의 여권이 있습니다: 가장 일반적인 것은 일반, 외교관 및 공식 여권입니다. 각각 다른 표지를 가지고 있습니다.
- 국가 신분증(PhilID): 현재 문서 시스템은 UMID(통합 다목적 ID) 또는 신분증으로 알려진 시스템과 공존하고 대체합니다. 필리핀 통계청(PSA)에서 관리하며, 생체 인식 세부사항, 고유 신원 번호 및 기타 보안 메커니즘을 포함합니다.
- 운전면허증: 육상교통국(LTO)에서 발행하며, 소지자의 사진, 서명, 면허 유형 및 기타 관련 데이터를 포함합니다. 홀로그램이나 바코드와 같은 보안 기능을 갖추고 있습니다.
- 거주 허가증: 다양한 문서(18세 미만 학생, 관광객 또는 임시 거주 허가증 등)가 있습니다. 사진이나 NFC 칩과 같은 보안 조치를 갖추고 있습니다.
Didit: 필리핀에서 신원 확인 및 KYC/AML 규정 준수 혁신
신원 확인의 도전과 규정 미준수의 결과가 심각한 국가에서, Didit은 이러한 문제를 해결하는 솔루션으로 환경을 혁신하고 있습니다. 우리는 아시아 국가의 필요에 맞게 조정된 최초의 무제한 무료 KYC 플랜을 제공하여, 매월 수천 달러를 낭비하지 않고도 탁월한 사용자 경험을 제공하면서 규정 준수를 단순화합니다.
우리가 결합한 기술은 현지 특정 도전에 맞게 조정되었습니다. AI로 강화된 개발은 완전 자동화된 온보딩을 제공하는 데 도움이 됩니다.
- 문서 확인. 우리의 알고리즘은 새로운 PhilID에서 여권까지 다양한 필리핀 신분증을 검증하도록 훈련되었습니다. 시스템은 불일치를 감지하고 정보를 정확하게 추출하여 국가의 복잡한 문서 현실에 적응합니다.
- 라이브니스 탐지가 포함된 얼굴 인식. 우리는 단순한 사진 비교를 넘어서는 맞춤형 모델을 구현합니다. 세 가지 다른 라이브니스 탐지 방법을 제공하여 신원을 확인하는 사람이 실제로 주장하는 사람이며 확인 시점에 실제로 존재한다는 것을 보장합니다.
- AML 스크리닝 및 지속적인 AML 모니터링(선택사항): 250개 이상의 글로벌 데이터셋으로 실시간 확인을 수행합니다. 이 프로세스를 통해 기업은 자금 세탁 방지 요구사항과 그 개정안을 준수할 수 있으며, 정치적 노출인물(PEP)을 탐지하고 다양한 감시 및 제재 목록을 확인할 수 있습니다.
사기 탐지에서 생체 인식의 역할
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Didit은 필리핀에서 어떤 공식 문서를 확인할까요?
Didit은 220개 이상의 국가와 지역의 문서를 다룹니다. 필리핀에서 확인하는 문서 중 가장 중요하고 많이 사용되는 것은:
- PhilID, UMID 또는 신분증
- 필리핀 여권
- 운전면허증
- 거주 허가증
문서 확인 외에도, 생체인식 기술과 결합하여 현지 및 국제 규정 준수를 가능하게 하는 시스템을 제공함으로써 필리핀의 신원 확인 표준을 높입니다.
가장 좋은 점은? 다른 솔루션은 각 확인에 대해 요금을 부과하여 규정 준수를 비용이 많이 들고 제한적으로 만드는 반면, Didit은 시장에서 유일한 무제한 무료 KYC 플랜을 제공합니다. 이러한 기술의 민주화를 통해 필리핀에서 운영하는 모든 규모의 기업이 재정을 타협하지 않고 규정을 준수할 수 있습니다.
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디딧 뉴스