Alan Poyatos: “Udhibiti ni thamani kwa mtumiaji—ikiwa ni sawia na unaweza kutekelezwa”

Alan Poyatos ni Chief Compliance Officer wa BitBase na mmoja wa wasifu wa kipekee zaidi katika ekosistemi ya crypto nchini Uhispania: mwanasheria kwa mafunzo, mhifadhi wa Bitcoin tangu 2012, na muumini mkubwa kwamba udhibiti ulioandikwa vizuri hujenga uaminifu na kuchochea ukuaji wa biashara. Katika BitBase anaongoza modeli mseto—maduka ya kimwili na ATM pamoja na njia ya mtandaoni—unayokaribisha crypto kwa watu wanaopendelea msaada wa kibinadamu, kwa KYC ya kiotomatiki na ukaguzi wa mwongozo kwa kila usajili mpya. Anasisitiza: “Udhibiti ni thamani kwa mtumiaji—ukiwa umepimwa vizuri na unaweza kutekelezwa,” akirejea MiCA, proof-of-reserves na mipango ya kufunga shughuli kwa utaratibu.

Akitumia uzoefu wake wa upanuzi Amerika ya Latini (Panama, Paraguay, Argentina, Bolivia na Costa Rica), anabainisha hali halisi: “Kule, crypto ni hitaji la msingi; huku, ni uwekezaji.” Anaangalia kwa wasiwasi deepfakes na mbinu za social engineering, na anatetea zana zitakazowezesha kusitisha au kugandisha fedha zilizoibwa kwa amri ya mahakama. Akiwa ni mfuasi wa matumaini, hatii shaka kuhusu mwelekeo: “Tutaona matumizi ya watu wengi; kulipia mkate kwa crypto kutakuwa jambo la kawaida kabisa.”

Q: Ni nini kilikukwaza kuingia kwenye crypto na kuchukua nafasi ya compliance katika BitBase?

A: Mimi ni mwanasheria na tayari nilikuwa nafanya biashara ya hisa nilipogundua sarafu za kidijitali. Uasili wake wa kuvuruga mfumo wa kifedha wa jadi ulinivuta sana. Nimekuwa nikitetea uhuru wa raia na haki za watumiaji—niliwahi kufungua kesi dhidi ya taasisi za kifedha kwa ulaghai wa kibenki—na nilipoiona Bitcoin na blockchain niliona mbadala unaowapa watu mamlaka juu ya pesa zao, badala ya mfumo ulioukana kiwango cha dhahabu na kuruhusu nchi kudhibiti viwango vya ubadilishaji na thamani ya sarafu. Nilinunua bitcoin yangu ya kwanza mwaka 2012 na tangu hapo nimekuwa mhifadhi thabiti. Teknolojia ya blockchain inawawezesha watu, hasa katika nchi zenye mfumuko wa bei mkubwa au sarafu zinazochezewa. Ni kweli kwamba kwa sasa wahifadhi wakubwa ni taasisi, na wawekezaji wadogo walipoteza sehemu ya ile nafasi ya kihistoria, lakini nafasi hiyo ilikuwepo na ninafurahi kwamba niliamua kuichukua.

Q: Mnachanganya kimtandao na kimwili. Mnadhibiti vipi compliance katika mazingira hayo mseto?

A: Biashara yetu ni crypto iliyo na tabaka la kitamaduni sana. Tunawahudumia watu wasiopenda kununua mtandaoni: kuna pengo la teknolojia, kutokuamini, au wanaamua tu kupendelea kuzungumza na binadamu. Ndiyo maana maduka ya kimwili na ATM ni muhimu: yanatoa msaada wa moja kwa moja na utatuzi wa haraka (ikiwemo msaada kwa simu ukiwa kando ya ATM). Kwa upande wa udhibiti, modeli hii mseto ni changamano zaidi kwa sababu tunashughulikia pesa taslimu. Crypto tayari ina hatari kutokana na pseudo-anonymity; ukiongeza cash, “kokteli” unakuwa mkali zaidi. Tunapunguza hilo kwa mafunzo mazito (udanganyifu na AML/CFT), utambuzi wa kiotomatiki wa wateja, na ukaguzi wa mwongozo kwa kila usajili mpya: macho ya binadamu yanakagua video, liveness, na uthabiti wa taarifa. Tunajumuisha hata vihisishi kama vile kama mtu anatamka namba kwa usahihi wakati wa video. Hilo linapunguza kwa kiasi kikubwa visa vya ushujaa wa utambulisho.

Q: Mnathibitisha watumiaji kwenye ATM? Inafanyikaje?

A: Ndiyo. Ukiwa mtumiaji mpya, baada ya kuingiza nambari yako ya simu unapokea kiungo na unakamilisha usajili kupitia simu yako, ukiwa na uthibitishaji wa video. Wateja wote wa BitBase wametambulishwa rasmi.

Q: Changamoto moja kubwa ya sekta ni kusawazisha uwazi, UX na upatikanaji. Mnapitaje katikati ya mvutano huo?

A: Mwanzoni, watumiaji wengi walitafuta faragha ya hali ya juu. Udhibiti, kwa niaba ya usalama wa watumiaji, umepunguza hali hiyo ya kutokujulikana. Baadhi ya watumiaji hao wamehamia mazingira yenye giza zaidi, huku wengine wakielewa kwamba utambuzi huleta dhamana. Kwa Travel Rule, uthibitishaji na ufuatiliaji wa miamala, udanganyifu unapungua: hakuna anayetaka kudanganya “kwa jina lake mwenyewe”.

Q: Ni maumivu gani makuu ya compliance kwa kampuni mseto kama yenu?

A:

• Mahusiano na benki: Kufungua akaunti bado ni gumu. Hata ukiwa na compliance imara, muunganiko wa crypto + pesa taslimu unazidi kiwango cha kukubali hatari kwa benki nyingi.
• Elimu ya mtumiaji na kodi: Kueleza kwa nini utambuzi ni muhimu na kodi inakuwaje. Kipindi cha msimu wa kodi ya mapato tunapokea maswali mengi—wateja hawafahamu vizuri, na hata baadhi ya wahasibu pia. Kutuma muhtasari wa mwaka ulio wazi kwa mamlaka ya kodi husaidia; mara tu wateja wanapoelewa kodi zao, msuguano unapungua.

• Sifa ya sekta: Kauli ya “crypto = haramu/uhalifu” ilileta madhara. Teknolojia yenyewe si mbaya; ni jinsi inavyotumika. Crypto inamwezesha mtu kutuma pesa kimataifa, kwa gharama ya chini, na malipo yasiyoweza kurejeshwa (kwa mazuri na mabaya), jambo linalobadilisha kabisa kanuni za mchezo. Kwa mfano, husubiri tena saa 48 za benki na malipo hayawezi kubatilishwa. Unaweza kumlipa mtu huko Japani karibu papo hapo kwa kutumia “sarafu” moja inayokubalika kwa wote.

  Kadiri uelewa wa kodi na mfumo wa udhibiti unavyozidi kukua, sekta itasonga kuelekea bidhaa mpya: staking zaidi, lending zaidi, na tokenization ya mali za ulimwengu halisi.

Q: Kwa kuja kwa MiCA na kanuni zaidi, watumiaji wanajisikia salama zaidi?

A: Hatujafika kwenye matumizi ya watu wengi bado. Umma kwa ujumla huenda utaingia kupitia bidhaa za kifedha za kitamaduni, hivyo kupoteza sehemu ya uwezekano wa faida kubwa. Lakini udhibiti hujenga mifumo ya uaminifu: leseni ya MiCA, mifumo ya malalamiko, msaada katika lugha yako ya ndani, proof-of-reserves, na mipango ya kufunga shughuli kwa utaratibu ili kuepuka matukio ya aina ya FTX. Hii si “pay-per-compliance” ya juu juu tu: ni mipango halisi, yenye majukumu na firewalls, ukaguzi wa hesabu na uthibitisho kwamba cryptoassets zinazohifadhiwa zipo kweli, pamoja na majibu ya tukio la mashambulizi ya mtandaoni (nani anafanya nini, mawasiliano yanafanyikaje, na ni firewalls gani za uendeshaji zinawezeshwa).

Q: Wengine wanaona udhibiti kama kikwazo kwa ubunifu. Kwako, ni thamani iliyoongezwa au ni ukuta?

A: Ni thamani na ni ulinzi kwa mtumiaji iwapo utekelezaji wake una mpangilio, muda wa mpito ulio sawa, na unajumuisha maoni ya sekta. Lakini kwa sasa kuna kizingiti kikubwa cha kuingia sokoni: ingawa kanuni ya proportionality ipo kwenye vitabu, ni vigumu sana kwa mjasiriamali mdogo kuzindua exchange kwa sababu ya gharama za kudumu za compliance. Hilo linachelewesha ubunifu lakini linapunguza pia “boiler rooms” na listings zisizowajibika: enzi za “marafiki wawili garini wakimtumia ChatGPT kuandika whitepaper” zimepita. Kabla ya kulista token, lazima uchunguze mradi kwa umakini.

Lazima kuwa macho dhidi ya ushujaa wa utambulisho: kuna chaneli na magrupu feki ya Telegram yanayodai kuwa BitBase; tunapendekeza kila mara kuthibitisha chaneli rasmi.

Q: Mna mipango ya upanuzi zaidi?

A: Ndiyo. Tayari tuna uwepo Amerika ya Latini—Panama, Paraguay, Argentina, Bolivia na Costa Rica—na tutaendelea kukua. Tukishapata idhini ya MiCA, tutafungua masoko mapya barani Ulaya.

Q: Unaonaje tofauti za udhibiti na za kitamaduni kati ya Ulaya na LatAm?

A: Nimeshangazwa kwa njia chanya: katika LatAm kuna kanuni pana za AML/CFT na sheria maalum za crypto, pamoja na mafunzo ya bure kutoka kwa wasimamizi kwa maafisa wa compliance. Kiutamaduni, Ulaya inaangazia zaidi uwekezaji; LatAm, crypto inatumika kama njia ya malipo na hifadhi ya thamani. Watu wengi wanaweka akiba katika stablecoins (USDT) au bitcoin kwa sababu sarafu zao za ndani ni dhaifu na upatikanaji wa dola ni finyu. Kule, crypto ni hitaji la kimsingi, si chaguo la hiari.

Q: Ukifikiria muda mfupi na wa kati, ni hatari zipi mpya zinakutia wasiwasi zaidi?

A: Kuu ni mbili:

• Ushujaa wa utambulisho unaoendeshwa na AI (sauti, picha, video): utambuzi wa video utalazimika kuimarishwa ili kutofautisha binadamu na deepfakes.

• Social engineering inayozidi kuwa ya kisasa: walaghai wanaweza kuwashawishi watu wa umri wowote “kuzoea” kulipa matapeli kwa crypto.

  Ningependa pia kuona teknolojia zinazoruhusu kugandisha au kutaifisha fedha zinazotambuliwa kuwa zimeibwa—si kuzitia lebo tu kwenye mnyororo (on-chain)—na kuzirudisha kwa mmiliki halali mara tu uamuzi wa mwisho wa mahakama unapopitishwa.

Q: Ungetoa ushauri gani kwa mtu anayetaka kufanya kazi katika crypto compliance?

A: Ajaribu. Ni eneo la kusisimua linalochanganya sheria, compliance na crypto. Hakuna anayejua kila kitu: tunaendelea kujifunza wakati tukifanya kazi. Unahitaji motisha, udadisi na uwezo wa kukubali kwamba mazingira yanabadilika kila mara kwa maelekezo mapya na tafsiri tofauti.

Q: Unajiona vipi baada ya miaka 10, pale ambapo crypto itakuwa sehemu ya maisha ya kila siku?

A: Natumai nitaendelea kuwa kiongozi (mwenye uzoefu zaidi) wa compliance na kushuhudia matumizi ya watu wengi: kununua mkate kwa kutumia crypto kama jambo la kawaida kabisa. Sina shaka kwamba siku hiyo itafika.