Compliment de la Norma de Viatge: Una Guia Pràctica

La Norma de Viatge del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) exigeix als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV) que recopilin i transmetin informació de l'originador i del beneficiari per a les transaccions que superin un llindar especificat (actualment 1.000 $ o l'equivalent). No respectar aquesta norma pot comportar sancions importants i danys a la reputació. Aquesta guia proporciona una visió general detallada de la Norma de Viatge, centrant-se en l'estructuració de DRS, l'automatització i la importància de l'analítica de l'estil de guia per garantir que les seves transaccions siguin 'legalment correctes'.

Punt Clau 1 La Norma de Viatge és un estàndard global dirigit a prevenir el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme en l'espai d'actius digitals.

Punt Clau 2 L'estructuració de DRS (Estàndards de Informes de Dades) és essencial per a una transmissió de dades consistent i precisa entre els PSAV.

Punt Clau 3 L'automatització és fonamental per a ampliar el compliment de la Norma de Viatge, especialment amb el creixent volum de transaccions.

Punt Clau 4 L'analítica de l'estil de guia proporciona informació sobre l'eficàcia del compliment i identifica les àrees on es pot millorar.

Entenent la Norma de Viatge i les seves implicacions

Originalment dissenyada per a les transferències bancàries tradicionals, la Norma de Viatge es va ampliar per cobrir els actius virtuals el 2019. El principi bàsic és senzill: els PSAV han d'identificar l'originador i el beneficiari d'una transacció. No obstant això, la implementació està lluny de ser senzilla. La norma exigeix compartir punts de dades específics, com ara noms, adreces, dates de naixement i identificadors únics. El repte rau en la naturalesa descentralitzada de les criptomonedes, on identificar les contraparts pot ser difícil. El GAFI ha emfatitzat la importància d'un enfocament basat en el risc, el que significa que els PSAV haurien d'adaptar els seus programes de compliment en funció dels riscos específics que afronten.

Estructuració de DRS: La base del compliment

L'estructuració dels Estàndards de Informes de Dades (DRS) és el procés d'assegurar que les dades es formaten de manera consistent per a la transmissió entre els PSAV. Això és fonamental per a la interoperabilitat i l'informe precís. Sense DRS estandarditzats, l'intercanvi de dades es torna fragmentat i propens a errors. La Xarxa d'Execució de Delictes Financers (FinCEN) als Estats Units i els organismes equivalents d'altres països han proporcionat orientacions sobre els formats de DRS acceptables. Els elements clau de l'estructuració de DRS inclouen:

• Camps de dades: Definir els punts de dades específics necessaris per a cada transacció.
• Formats de dades: Especificar el format per a cada camp de dades (per exemple, format de data, format d'adreça).
• Validació de dades: Implementar comprovacions per garantir la precisió i la integritat de les dades.

Una estructuració de DRS eficaç minimitza la intervenció manual i redueix el risc d'errors. Un DRS mal estructurat pot provocar transaccions fallides i incompliments normatius.

Automatització: Ampliant el seu programa de la Norma de Viatge

Els processos manuals no són sostenibles per al compliment de la Norma de Viatge, especialment a mesura que augmenta el volum de transaccions. L'automatització és essencial per ampliar el seu programa. Això inclou l'automatització de la recopilació de dades, la validació i la transmissió. Hi ha diverses solucions disponibles, que van des del desenvolupament intern fins als proveïdors de compliment de tercers com Didit. L'automatització pot racionalitzar les següents tasques:

• Diligència raonable del client (CDD): Automatitzar la recopilació i verificació de la informació del client.
• Monitorització de transaccions: Identificar les transaccions que superen el llindar d'informe.
• Informes: Generar i enviar informes d'activitat sospitosa (SAR) a les autoritats reguladores.
• Missatgeria peer-to-peer: Intercanviar dades de transaccions de forma segura amb altres PSAV.

L'automatització no només millora l'eficiència, sinó que també redueix el risc d'error humà i garanteix el compliment constant.

Analítica de l'estil de guia: Mesurar i millorar l'eficàcia

Implementar un programa de la Norma de Viatge no és un esdeveniment puntual. El seguiment i la millora continuats són essencials. L'analítica de l'estil de guia implica el seguiment de mètriques clau per avaluar l'eficàcia del seu programa. Això inclou:

• Taxes d'informe de transaccions: Percentatge de transaccions que superen el llindar que s'informen correctament.
• Qualitat de les dades: Precisió i integritat de les dades informades.
• Taxes de falsos positius: Nombre de transaccions legítimes marcades com a sospitoses.
• Temps d'investigació: Temps necessari per investigar i resoldre problemes de compliment potencials.

Analitzar aquestes mètriques pot identificar les àrees on es pot millorar i optimitzar el seu programa de la Norma de Viatge. Per exemple, si la qualitat de les seves dades és baixa, potser ha de revisar la seva estructuració de DRS o millorar els seus processos de validació de dades. L'elaboració d'informes periòdics a la direcció i als interessats també és crucial.

Com Didit ajuda

Didit proporciona una plataforma d'identitat tot en un dissenyada específicament per abordar els reptes del compliment de la Norma de Viatge. La nostra plataforma ofereix:

• KYC/AML automatitzat: Incorporació de clients simplificada i monitorització contínua.
• Estructuració de DRS: Format de dades i transmissió conforme.
• Monitorització de transaccions: Detecció en temps real de transaccions notificables.
• Missatgeria peer-to-peer: Intercanvi de dades segur amb altres PSAV.
• Analítica de l'estil de guia: Informes exhaustius i informació per optimitzar el seu programa.

Didit simplifica el compliment de la Norma de Viatge, reduint els costos i minimitzant el risc.

Llesta per començar?

No deixi que el compliment de la Norma de Viatge sigui una càrrega. Poseu-vos en contacte amb Didit avui mateix per obtenir una demostració i aprendre com podem ajudar-lo a navegar per les complexitats d'aquesta normativa. Sol·licitar una Demostració | Veure Preus | Llegir la Documentació

FAQ

Quin és el llindar per a informar en virtut de la Norma de Viatge?

Actualment, el llindar és de 1.000 $ o l'equivalent en actius virtuals. No obstant això, és important estar al dia de qualsevol canvi emès pel GAFI i els organismes reguladors locals.

Quines dades cal recopilar per al compliment de la Norma de Viatge?

Les dades necessàries inclouen el nom, l'adreça, la data de naixement i els identificadors únics de l'originador i del beneficiari. Els requisits específics poden variar segons la jurisdicció.

Pot l'automatització ajudar amb el compliment de la Norma de Viatge?

Sí, l'automatització és fonamental per ampliar el seu programa de la Norma de Viatge. Racionalitza la recopilació, la validació i la transmissió de dades, reduint l'esforç manual i el risc d'errors. Solucions com Didit ofereixen una automatització completa.

Quines són les sancions per no complir la Norma de Viatge?

Les sancions per no compliment poden ser severes, incloent multes, sancions i fins i tot càrrecs penals. El dany a la reputació també és un risc important.

Ara en directe a Didit: Regla de Viatge del GAFI

El suport de la Regla de Viatge de Didit ja està disponible, integrat en la monitorització de transaccions — intercanvi de dades d'originador i beneficiari a través de TRISA, TRP i OpenVASP, amb sis estats de compliment clars i seguiment d'obligacions. No cal comprar una eina de Regla de Viatge separada.

Llegeix la documentació de la Regla de Viatge, consulta la solució de Regla de Viatge de criptomonedes i la monitorització de transaccions, consulta els preus i comença gratis — 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes.