Aspectes clau:

L'eKYC (Know Your Customer electrònic) és el procés de verificació d'identitat digital que permet a les empreses confirmar de forma remota i segura que els seus clients són qui diuen ser, complint de manera més eficient amb les regulacions contra el blanqueig de capitals (AML) i Know Your Customer (KYC).

Implementar una solució d'eKYC aporta nombrosos avantatges a les empreses, com ara un onboarding de clients més ràpid, un major compliment normatiu, costos operacionals reduïts, una experiència d'usuari millorada i escalabilitat global.

Sectors com ara les finances, les telecomunicacions, els jocs en línia, l'assistència sanitària i l'administració pública es troben entre els que més es beneficien de l'adopció de l'eKYC per optimitzar els seus processos de verificació d'identitat i complir amb les regulacions de manera àgil.

A l'hora de triar una solució d'eKYC, és fonamental tenir en compte aspectes com ara les capacitats tecnològiques, el compliment normatiu, l'experiència d'usuari, la flexibilitat i l'escalabilitat, i la reputació del proveïdor, per garantir que satisfà les necessitats específiques del negoci.

En l'era dels deepfakes i la intel·ligència artificial generativa, la verificació d'identitat s'ha tornat més important que mai. L'eKYC (Know Your Customer electrònic) s'ha convertit en una eina indispensable per a les empreses que busquen optimitzar els seus processos d'incorporació i el compliment normatiu, ara en aquest context digital. De fet, més del 70% de les institucions financeres ja consideren que l'eKYC és una prioritat en la seva estratègia per als propers anys. En aquest article, definirem el concepte d'eKYC en profunditat, analitzarem els seus avantatges competitius respecte al KYC tradicional i abordarem qüestions reguladores clau. Si vols descobrir com aquesta tecnologia pot portar els teus processos de verificació d'identitat al següent nivell, continua llegint.

Què és l'eKYC (Know Your Customer electrònic)?

L'eKYC (Know Your Customer electrònic) és el procés de verificació d'identitat digital que permet a les empreses confirmar de forma remota i segura que els seus clients són qui diuen ser. A diferència dels processos KYC tradicionals, que normalment requereixen la presència física del client i el posterior processament manual de documents, l'eKYC es basa en tecnologies com ara el reconeixement facial, la validació de documents o l'autenticació biomètrica per complir de manera eficient tots els requisits normatius.

Els processos d'eKYC s'han convertit en una eina fonamental per a la prevenció del frau, el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. Permet a les empreses complir amb les regulacions KYC (Know Your Customer) i contra el blanqueig de capitals (AML) de manera àgil, reduint el temps i els costos associats als processos de verificació d'identitat i incorporació de nous usuaris.

Aquests processos d'eKYC també són importants des de la perspectiva dels usuaris. A més d'ajudar les empreses a complir amb les regulacions, l'eKYC permet a les organitzacions millorar les seves mètriques qualitatives (com ara l'experiència d'usuari) i les mètriques quantitatives (taxes de conversió). A més, l'automatització d'aquestes tasques que abans eren principalment manuals, allibera i optimitza recursos perquè els equips de compliment puguin centrar-se en altres activitats que aportin encara més valor a l'empresa.

Com funciona el procés d'eKYC?

El procés d'eKYC es basa en la combinació de tecnologies per verificar de forma remota i segura la identitat dels clients. Un procés que, com hem vist abans, es pot fer digitalment i de forma totalment automatitzada.

Tot i que cada implementació pot variar en funció de les necessitats específiques de cada empresa, un procés d'eKYC sol incloure aquests passos clau:

1. Registre del client: l'usuari es registra en una plataforma o aplicació proporcionant informació bàsica sobre la seva identitat digital.
2. Verificació de documents: el client captura una imatge del seu document d'identitat (DNI, passaport o permís de conduir). S'utilitzen algorismes avançats per comprovar si hi ha inconsistències per garantir l'autenticitat del document i extreure la informació amb precisió.
3. Reconeixement facial: mitjançant la biometria facial, es realitzen proves de vida passives per assegurar-se que la persona que intenta verificar-se és realment una persona real i no un deepfake o una imatge preenregistrada.
4. Verificació d'identitat: la informació extreta del document es compara amb bases de dades externes, i la identitat de la documentació es comprova creuada amb la del reconeixement facial. Això confirma que les dades són vàlides i que no hi ha senyals de frau.

Un cop completats aquests passos, el sistema d'eKYC prendrà una decisió automatitzada sobre la verificació correcta (o no) de la identitat dels usuaris. Una foto incorrecta de la documentació o un problema durant el reconeixement biomètric pot requerir una acció addicional. El millor d'aquest procés d'eKYC és que es pot completar en només uns segons, uns 30 en el cas de Didit, la qual cosa suposa una millora considerable respecte als processos manuals tradicionals.

Des d'una perspectiva reguladora, l'eKYC és el primer pas per complir amb les regulacions Know Your Customer (KYC) i contra el blanqueig de capitals (AML), qüestions independents però òbviament entrellaçades.

Avantatges d'implementar un sistema d'eKYC a la teva empresa

Implementar una solució d'eKYC a la teva empresa pot aportar nombrosos avantatges, tant des d'una perspectiva operativa com d'experiència d'usuari, com hem vist al llarg de l'article.

Aquests són alguns dels beneficis més destacats:

1. Onboarding de clients més ràpid i eficient. Amb l'eKYC, pots reduir significativament el temps necessari per incorporar nous clients. Gràcies a aquest sistema automatitzat, s'eliminen la majoria dels colls d'ampolla i s'accelera l'onboarding.
2. Major compliment normatiu i reducció de riscos. L'eKYC t'ajuda a complir amb les regulacions contra el blanqueig de capitals (AML) i Know Your Customer (KYC) de manera eficient i consistent. S'eliminen els errors humans comuns durant els processos manuals, i s'assegura que tots els clients han de passar aquest procés de verificació d'identitat com a part del compliment normatiu.
3. Costos operacionals reduïts. Automatitzar el procés de verificació d'identitat amb l'eKYC pot resultar en un estalvi significatiu en comparació amb els mètodes manuals tradicionals. A més, els processos automatitzats eviten el tràmit de paperassa, asseguren el compliment normatiu i eviten possibles multes.

GBTC Finance, un dels nostres partners, parla d'una reducció del 90% en els costos operacionals gràcies a la nostra solució de verificació d'identitat gratuïta i il·limitada. Llegeix la seva història aquí.

1. Millor UX durant l'onboarding. Relacionat amb el primer punt, l'eKYC et permet verificar els teus clients de forma ràpida, senzilla i des de qualsevol ubicació i dispositiu. Això pot ajudar a reduir l'abandonament i millorar les taxes de conversió i retenció.
2. Escalabilitat i abast global. Amb l'eKYC, pots verificar la identitat de clients potencials des de pràcticament qualsevol lloc del món, sense requerir que estiguin físicament presents al país. En el cas de Didit, acceptem documentació de més de 220 països i territoris, la qual cosa ens permet ajudar les empreses a escalar més internacionalment.

D'aquesta manera, l'eKYC s'ha convertit en una eina estratègica per a empreses de tots els sectors, ja que els ajuda a complir amb les regulacions i els permet verificar els usuaris de forma remota, sense requerir que estiguin físicament presents.

Casos d'ús d'eKYC: les indústries que més es beneficien

La verificació d'identitat remota és una solució versàtil que pot aportar valor a empreses de pràcticament qualsevol indústria. No obstant això, en algunes indústries, la seva adopció està demostrant ser molt més beneficiosa, principalment a causa de qüestions com ara la regulació, l'onboarding o l'escalabilitat.

Aquests són alguns dels casos d'ús d'eKYC:

• Sector financer i bancari. Els bancs i les fintech estan subjectes a regulacions estrictes de Know Your Customer (KYC) i contra el blanqueig de capitals (AML). L'eKYC ajuda les empreses financeres a complir amb aquests requisits de manera més eficient.
• Telecomunicacions. Els operadors de telecomunicacions també han de complir amb les regulacions KYC i AML en incorporar nous usuaris. Però la verificació d'identitat remota també pot ajudar els operadors a resoldre nous reptes tecnològics: així és com l'eKYC ajuda les eSIM.
• Joc en línia. Les plataformes de jocs en línia han de verificar la identitat dels seus usuaris, assegurant-se que compleixen l'edat mínima requerida per la llei. Així és com la verificació d'identitat pot ajudar les cases d'apostes i els casinos en línia a complir amb les regulacions KYC i AML.
• Sector de l'hostaleria i el traveltech. Els processos manuals de check-in que causen llargues cues estan desfasats. L'eKYC pot permetre a les empreses d'allotjament verificar de forma remota la identitat dels seus usuaris abans que arribin a les instal·lacions. Això garanteix el compliment de les regulacions i ofereix una experiència d'usuari excepcional.

4 claus per triar la solució d'eKYC adequada per al teu negoci

Triar la solució d'eKYC adequada és crucial per garantir que el teu negoci compleix amb les regulacions, optimitza els seus processos i ofereix una experiència d'usuari satisfactòria. Però, com pots assegurar-te de prendre la decisió correcta?

1. Capacitats tecnològiques i integració. Assegura't que la solució de verificació d'identitat té tecnologies avançades, com ara la verificació de documents, el reconeixement facial o les proves de vida. A més, considera la facilitat d'integració amb els teus sistemes actuals.
2. Compliment dels requisits normatius. El proveïdor d'eKYC que triïs ha de garantir el compliment de les regulacions tant de les regions en què operes com de la indústria en què operes. Estem parlant de regulacions com ara KYC, AML, GDPR o PSD2.
3. Experiència d'usuari. La solució de verificació d'identitat que triïs ha de ser intuïtiva, ràpida i sense friccions per als teus usuaris. Què has de tenir en compte? La usabilitat, el temps de verificació o les possibilitats d'adaptar-se a les teves necessitats específiques.
4. Flexibilitat i escalabilitat. El teu negoci evoluciona, per tant, la teva solució d'eKYC també ha de ser capaç d'adaptar-se a les teves necessitats canviants. A més, assegura't que la solució que triïs pot gestionar els pics de demanda sense comprometre l'estabilitat ni el rendiment.

Didit: la teva solució d'eKYC gratuïta, il·limitada i per sempre

A Didit, entenem que la seguretat i la confiança són fonamentals per a l'èxit de qualsevol negoci. Per això, hem decidit oferir la nostra solució d'eKYC de forma gratuïta, il·limitada i per sempre. Quina és la raó? En aquesta era digital, on la intel·ligència artificial generativa i els deepfakes plantegen nous reptes per a la verificació d'identitat, creiem que tenir una solució KYC fiable no hauria de ser un luxe, sinó un dret fonamental.

T'expliquem més sobre la nostra solució de verificació gratuïta en aquest article del blog.

Com funciona Didit? Combinem tecnologies avançades com ara la verificació de documents, el reconeixement facial o les proves de vida per assegurar-nos que els teus clients són qui realment diuen ser. Però el que ens diferencia és el nostre compromís amb l'accessibilitat i la democratització d'aquesta tecnologia. Tant se val si ets una startup, una pime o una gran corporació, a Didit creiem que la verificació d'identitat hauria de ser gratuïta i ens hi comprometem.

Si vols saber més sobre com la nostra plataforma pot ajudar el teu negoci a complir amb les regulacions, prevenir el frau i millorar la teva experiència d'usuari, no dubtis a contactar-nos. El nostre equip estarà encantat de mostrar-te com Didit pot marcar la diferència en la teva estratègia de verificació d'identitat.