Com Optimitzar el Procés de KYC per Millorar l'Experiència de l'Usuari
En aquesta pàgina
Key takeaways
Optimitzar el procés de KYC amb intel·ligència artificial i biometria millora significativament l'experiència de l'usuari, reduint l'abandonament durant el onboarding i augmentant la conversió de clients.
L'automatització i digitalització del KYC permet a les empreses disminuir els costos de compliance fins en un 90%, assegurant al mateix temps el compliment de normatives com AMLD5, AMLD6 i les recomanacions del GAFI.
Didit ofereix una solució de verificació d'identitat ràpida i segura, amb un pla gratuït i il·limitat que supera la competència en preu i eficàcia, facilitant una integració senzilla mitjançant la seva API i Business Console.
Implementar tecnologies avançades com la detecció de liveness i el machine learning en el onboarding KYC no només combateix el frau d'identitat, sinó que també millora la retenció de clients i reforça la reputació de la marca.
Quan parlem de KYC (Know Your Customer), la majoria de departaments de compliance pensen en tràmits interminables, paperassa i alts costos de compliance. No obstant això, el mercat actual no perdona ni la lentitud ni la complexitat durant els processos de onboarding: aquelles empreses que no optimitzin el seu sistema de verificació d'identitat s'arrisquen a perdre clients, fins i tot abans que completin el registre.
No és cap broma. Segons un estudi de la consultora Deloitte, fins al 40% dels consumidors van abandonar el procés d'alta d'un banc perquè consideraven que el procés era massa llarg i invasiu. Les normatives en matèria de prevenció de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme (AML/CFT), cada vegada més exigents, tampoc ajuden: les recomanacions del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI/FATF), les directrius AML (AMLD5 i AMLD6, per exemple, a Europa) o la normativa local de cada país poden complicar una mica més tot aquest procés.
Si formes part d'un equip de compliance, estàs al lloc adequat. En aquest article t'explicarem com optimitzar el procés de KYC per millorar l'experiència de l'usuari a la teva companyia, els beneficis tangibles que aconseguiràs i, el millor de tot, reduint les despeses del departament gràcies a Didit.
Un Procés de KYC Ràpid i Eficaç: Per Què És Important?
El KYC tradicional ja no existeix. El procés de verificació d'identitat ha deixat de ser un simple requisit normatiu per convertir-se en un factor determinant a l'hora d'oferir una experiència de l'usuari competitiva. Imagina't un potencial client que es topa amb un formulari interminable o passos per validar la seva identitat propis de principis de segle. En un món digital i immediat com aquest, la frustració pot portar l'usuari a tancar la finestra i buscar alternatives més àgils.
Per què és tan important la rapidesa durant el procés de onboarding? En primer lloc, perquè retenir el client durant els primers minuts d'interacció amb la teva empresa és crític. Les persones tenen poc temps i cada vegada més, demanen immediatesa. Si perceben obstacles, consideren que el procés és invasiu o opac, simplement tanquen i abandonen el procés sense mirar enrere. A més, un sistema d'alta lent o massa confús acaba impactant negativament en el teu equip: més incidències, més suport, més costos operatius i, per tant, un major cost d'adquisició del client (CAC).
Pensa-ho com un cercle viciós: o facilites el procés i reten (i fidelitzes) els teus usuaris, o els espanta i sumes costos extra intentant retenir-los.
Claus per Optimitzar el Onboarding KYC Sense Perdre Seguretat
Agilitzar el onboarding no significa, en absolut, descuidar la seguretat durant el procés d'alta. De fet, optimitzar el KYC implica reforçar-lo amb eines de verificació d'última generació, basades en intel·ligència artificial i biometria, que permetin combatre algunes de les amenaces creixents, com els deepfakes o les identitats sintètiques. En un entorn tan regulat i amb directrius tan clares en matèria de prevenció (com ho són la AMLD5 i AMLD6 a Europa, per exemple), saber conjugar velocitat i seguretat pot convertir la teva companyia en la líder de la classe.
Ús de IA en la Verificació d'Identitat
El frau està a màxims històrics. Segons estudis recents, el 58% de les empreses ha reportat frau d'identitat derivat de documentació robada o modificada, mentre que altres amenaces com els deepfakes creixen incansablement a diari. L'avanç de la intel·ligència artificial (IA) ha estat artífex d'aquesta explosió, el que demostra que si aquesta tecnologia cau en mans equivocades, pot ser molt perjudicial. Tanmateix, utilitzada de manera correcta, els models de machine learning poden ajudar durant els processos de verificació d'identitat i, amb velocitat i precisió, separar els clients reals i legítims dels estafadors.
Per exemple:
- Detecció d'anomalies en documentació: Amb l'ajuda d'algoritmes personalitzats, la IA identifica empremtes d'edició digital, alteracions de text o modificacions d'hologrames.
- Reconixement de patrons sospitosos: El machine learning és capaç d'aprendre de manera automàtica i contínua de centenars de milers d'exemples de frau, anticipant noves tècniques utilitzades pels delinqüents.
- Liveness detection o detecció de vida: Les proves de vida potenciades amb intel·ligència artificial són clau per evitar els deepfakes o fraus com vídeos pregravats o màscares durant el procés de onboarding.
En resum, un bon sistema d'IA pot verificar la identitat de les persones en pocs segons, analitzant la documentació reglamentària i assegurant mitjançant la fase de reconeixement facial que no existeixen indicis de frau. Això era impensable fa uns anys.
A Didit, per exemple, utilitzem més de deu models personalitzats d'IA durant el procés de KYC, capaços de detectar manipulacions en la documentació o deepfakes, i tot això, en menys de 30 segons. El nostre objectiu és, davant tot, humanitzar internet i deixar fora els usuaris fraudulents.
Reducció de Temps amb Automatització i Processos Digitals
Les noves tecnologies aplicades al KYC no només han millorat la seguretat i precisió de la verificació d'identitat, sinó que també permeten acortar de manera dràstica els temps dels mètodes tradicionals per completar el procés. La clau? L'automatització i la digitalització.
- Extracció automàtica de dades: En lloc d'obligar l'usuari a teclejar cada dada personal, gràcies a la tecnologia OCR (Optical Character Recognition) i solucions d'IA, es pot llegir el document instantàniament i extreure la informació clau.
- Validació en temps real: Fas AML Screening? Quant de temps inverteixes en realitzar la diligència del teu client abans de permetre-li el onboarding a la teva plataforma? Gràcies a la tecnologia, ara pots connectar-te a bases de dades oficials o llistes de vigilància o sancions de manera instantània, cosa que confirma la identitat sense afegir passos manuals.
- Gestió centralitzada i personalitzada: És important personalitzar el flux de KYC, decidir quina documentació acceptes al teu negoci o els scores durant el procés de liveness detection. Tot això, ho pots fer de manera centralitzada gràcies a eines com la Business Console de Didit.
Eliminació de Passos Innecessaris en la Verificació KYC
Moltes vegades, el major enemic dels departaments de compliance és l'onboarding i la complexitat interna dels fluxos de verificació. Formularis eterns, mètodes de prova de vida obsolets (com l'enviament d'una foto posant amb un ID) o la necessitat d'enviar diversos documents diferents, quan només amb un n'hi ha prou.
Els equips de compliment han de saber que no sempre demanar més implica més seguretat i conformitat regulatòria. Molts dels experts amb els quals hem parlat a Identity Unleashed, la nostra newsletter de LinkedIn, fan èmfasi en que és fonamental saber quines dades o documentació sol·licitar durant el procés d'alta. Per això és essencial conèixer bé el teu negoci.
Dit això, la nostra experiència ens ha demostrat com més pocs clics i pantalles hagi de superar l'usuari, major serà la taxa de conversió. Amb l'automatització, s'accelera el procés de verificació, es minimitzen els errors humans i es redueixen els costos del departament de compliance.
La Biometria com a Clau del KYC Reutilitzable
La biometria va un pas més enllà en la lluita contra el frau i en la millora de l'experiència de l'usuari dels clients. De fet, tecnologies com el reconeixement facial permeten oferir una autenticació ràpida i segura, i obren la porta al KYC reutilitzable: les noves wallets d'identitat són la clau.
Wallets digitals com la Didit App permeten a les persones guardar les seves credencials verificades i reutilitzar-les en diferents serveis. Per a les empreses, suposa una solució d'autenticació que permet combinar verificació d'identitat amb accessos segurs, ràpids i sense friccions.
Implementar una solució de KYC reutilitzable basada en biometria permet a les empreses millorar tres aspectes clau enfront a l'experiència de l'usuari durant l'onboarding:
- Una experiència sense contrasenyes, ja que el seu rostre exerceix com a clau d'accés.
- Una major precisió, ja que els models actuals de verificació biomètrica, combinats amb mètodes de detecció de liveness (sigui actius o passius), detecten si l'usuari està present de manera física o si s'està utilitzant un vídeo o una foto.
- Velocitat i escalabilitat, ja que aquestes wallets d'identitat permeten una verificació ràpida i segura en pocs segons i amb només un clic. Imagina't milers d'usuaris totalment verificats entrant al teu negoci sense cap fricció…
La solució Auth + Data de Didit és l'aliat perfecte. Aquesta eina és un CIAM (Customer Identity and Access Management) en esteroides, que permet a les empreses combinar verificació d'identitat amb accessos segurs, ràpids i sense friccions.
Com Millorar la Conversió amb un Onboarding KYC Optimitzat
Tota aquesta combinació de tecnologies punteres, disseny centrat en millorar l'experiència de l'usuari i automatitzacions té un objectiu final: incrementar la taxa de conversió i reduir els abandonaments o drop-offs durant l'onboarding. En un mercat tan competitiu com l'actual, els clients no dubtaran a buscar alternatives si el procés és llarg, confús o el consideren massa invasiu.
- Retenció de clients: Numerosos estudis indiquen que la taxa d'abandonament durant el procés de registre en serveis financers (fintechs, cripto, bancs o neobancs, entre altres indústries), pot rondar fins al 50% si es percep com un procés excessivament complex.
- Confiança i reputació: Oferir un sistema de verificació segur i ràpid afavoreix la marca i crea la sensació que l'empresa cuida tant la protecció de dades com el benestar de l'usuari final.
- Menys incidències i suport: Un mal procés d'onboarding, amb errors o excessivament opac, pot incrementar el nombre de tickets oberts amb suport. Respondre'ls comporta un consum de recursos humans, en temps i diners, que poden ser resolts gràcies a un procés de KYC optimitzat.
Casos d'Èxit que Reforcen l'Eficàcia
A Didit, acompanyem a més de 400 empreses, de diferents mides i sectors, que han integrat les nostres solucions de verificació. Dos exemples recents:
- GBTC Finance és una empresa del sector cripto que ha vist com els seus costos de compliance es redueixen en un 90% en substituir la seva anterior solució de KYC per Didit. A més, ha vist com el volum de tickets relacionats amb l'onboarding descendien de manera dràstica.
- Bondex és una xarxa empresarial que va migrar el seu sistema de verificació d'identitat a Didit, fent que el procés d'onboarding fos gairebé instantani, eliminant temps d'espera i millorant la seva taxa de retenció. Ara, les verificacions es processen en segons, alliberant l'equip humà del departament de compliance per a tasques de més valor.
Implementa un KYC Eficient i Converteix Més Clients
Si has arribat fins aquí, és molt possible que la teva pregunta sigui: “Com puc implementar una solució de verificació d'identitat més eficient?” Des del nostre punt de vista, la resposta passa per adoptar eines que integrin intel·ligència artificial, biometria i automatització des de l'origen. No té sentit anar parchejant un sistema obsolet amb petites millores, la digitalització del procés de KYC ha de ser integral.
A Didit, treballem cada dia per humanitzar internet, oferint la tecnologia més avançada de verificació d'identitat. La nostra solució:
- Funciona en menys de 30 segons: L'usuari captura una imatge d'un document governamental que acredita la seva identitat, realitza una prova de vida (liveness detection) i el sistema valida la seva identitat gairebé al moment.
- Té un enfocament global: Comptem amb més de 3.000 documents i cobrim més de 220 països i territoris, ajudant amb la nostra experiència en la matèria que empreses com la teva compleixin amb les normatives i recomanacions més exigents.
- Garantitza la protecció de dades: Comptem amb certificat ISO 27001 i complim amb PCI-DSS i RGPD, cosa essencial per salvaguardar la informació personal dels usuaris.
- Ofereix el únic pla gratuït i il·limitat del mercat: Al contrari que altres empreses del sector, ni tenim costos ocults ni obliguem a subscripcions mensuals: ofereixem un servei gratuït i il·limitat de KYC, que no limita la teva escalabilitat. I per a aquelles companyies que requereixin funcions addicionals, comptem amb característiques premium (com AML Screening o White-Label), que continuen sent fins a un 90% més barates que la competència.
Oferir un KYC ràpid, segur i rendible per al teu equip de compliance és possible avui dia. Només cal triar un partner que entengui la importància d'equilibrar l'eficiència amb la màxima protecció antifrau.
Conclusió: El KYC Ara És un Factor Diferencial
Els processos de KYC ja no són només un tràmit legal: s'han convertit en un factor estratègic de diferenciació. Aquelles empreses que siguin capaces d'oferir un procés àgil, segur i rendible, guanyaran la cursa per la captació de clients. Això, al seu torn, repercutirà en menys revisions manuals i un menor enviament de tickets a suport.
Ja no basta amb fer el mateix d'abans. Ara, els usuaris reclamen immediatesa, transparència i seguretat, mentre que les autoritats exigeixen un major control per frenar el frau i el blanqueig de capitals. Quina és la solució? La automatització, la biometria o la intel·ligència artificial, pilars que a Didit hem integrat per humanitzar internet en l'època de la IA.
Estàs preparat per agilitzar el teu procés d'onboarding i millorar la taxa de conversió? Fes clic al banner de sota i comença a destacar-te davant la teva competència gràcies a un procés de KYC totalment optimitzat.
Didit News
Com Optimitzar el Procés de KYC per Millorar l'Experiència de l'Usuari
