Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a Xile

Key takeaways
 

Xile lidera la transformació digital a Amèrica Llatina amb 348 startups fintech actives el 2024, on els processos de KYC i AML es consoliden com a elements estratègics per garantir la seguretat de les transaccions digitals.

La verificació d'identitat a Xile s'ha convertit en un desafiament tecnològic complex, on la biometria facial, la intel·ligència artificial i la validació en temps real emergeixen com a solucions contra el frau financer.

El marc regulatori xilè, liderat per la UAF, estableix estàndards rigorosos de compliment que obliguen les empreses a implementar sistemes de verificació de documents cada cop més sofisticats i segurs.

Didit revoluciona els processos d'AML a Xile mitjançant algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar més de 3.000 tipus de documents, reduint costos operatius fins a un 90% i completant verificacions en menys de 30 segons.

Els processos de KYC i AML a Xile s'han convertit en elements estratègics fonamentals per garantir la integritat i seguretat de les transaccions digitals. El país emergeix com un hub tecnològic a Amèrica Llatina, amb un ecosistema fintech que ha assolit 348 startups actives el 2024, experimentant un creixement del 16% anual, on la transformació digital exigeix sistemes de verificació d'identitat cada cop més sofisticats i robustos.

L'evolució dels serveis financers ha provocat que la verificació d'identitat passi de ser un mer tràmit burocràtic a una línia de defensa crítica contra el frau i el blanqueig de capitals. Xile, amb el seu sòlid marc regulatori i el seu compromís amb la transparència, es posiciona a l'avantguarda d'aquestes transformacions a la regió.

La complexitat normativa en qüestió KYC i AML a Xile requereix solucions tecnològiques avançades que puguin adaptar-se ràpidament a un entorn regulatori en constant evolució. Les institucions financeres, empreses de tecnologia i startups, entre altres subjectes obligats del país, s'enfronten al desafiament d'implementar sistemes que no només compleixin amb la normativa, sinó que també ofereixin una experiència d'usuari fluida i segura.

El compromís de Xile amb els estàndards internacionals de compliment normatiu es reflecteix en la seva participació activa en organitzacions com GAFILAT (Grup d'Acció Financera de Llatinoamèrica), el que demostra la seva proactivitat en la lluita contra el crim financer i la implementació de millors pràctiques globals en verificació d'identitat.

El marc legal de KYC i AML a Xile: els requisits regulatoris

Xile ha construït un sòlid marc regulatori per prevenir el blanqueig de diners i garantir la integritat del sistema financer. L'evolució normativa reflecteix el compromís del país amb els estàndards internacionals de compliment i transparència.

Llei 19.913: La pedra angular de l'antiblanqueig a Xile

La Llei 19.913, coneguda com la Llei Xilena d'Antiblanqueig de Diners, constitueix el nucli de la regulació AML al país. Aquesta normativa estableix obligacions crítiques per a institucions financeres, exigint la comunicació de transaccions superiors a 10.000 USD, l'informe d'operacions sospitoses a la Unitat d'Anàlisi Financera (UAF) i implementar processos de deguda diligència.

La UAF, com a organisme central, té la facultat de sol·licitar i analitzar informació financera sospitosa, podent remetre antecedents directament als tribunals quan es detectin indicis de delictes financers. El seu rol és fonamental per mantenir la transparència i prevenir activitats il·lícites en el sistema financer xilè.

Llei 20.393: Responsabilitat penal corporativa

Promulgada el 2009, aquesta llei estableix una fita fonamental en determinar la responsabilitat penal de les persones jurídiques en delictes de blanqueig de diners, finançament del terrorisme i suborn. La seva implementació ha transformat radicalment la gestió de riscos corporatius, obligant les empreses a desenvolupar models de prevenció robustos.

Les organitzacions han d'implementar sistemes de control intern que demostrin una diligència efectiva en la prevenció de delictes financers. La llei no només sanciona la comissió de delictes, sinó que promou una cultura de compliment preventiu en el teixit empresarial xilè.

Llei 20.818: Millora de mecanismes de prevenció

Publicada el febrer de 2015, aquesta normativa va perfeccionar els mecanismes per prevenir, detectar, controlar, investigar i perseguir el delicte de blanqueig de diners. Va modificar substancialment la Llei 19.913, afinant els processos d'investigació i facilitant la tasca de les autoritats.

La llei va introduir millores significatives en la coordinació entre organismes, establint protocols més eficients per a l'intercanvi d'informació i la identificació primerenca d'operacions sospitoses.

Regulació fintech: nou horitzó regulatori

La recent legislació de fintech, aprovada l'octubre de 2022, representa un salt qualitatiu en el marc regulatori. Redueix les barreres per a empreses tecnològiques, reconeix criptoactius recolzats per moneda fiduciària i estableix una supervisió rigorosa de plataformes cripto per part de la Comissió del Mercat Financer (CMF).

Aquesta normativa reflecteix la maduresa de l'ecosistema financer xilè, que busca equilibrar la innovació tecnològica amb la seguretat regulatòria. Les empreses fintech han de complir ara amb estàndards més exigents de verificació d'identitat i control de riscos.

Verificació d'identitat a Xile: un repte per a les empreses

La verificació d'identitat a Xile s'ha convertit en un desafiament complex que transcendeix la simple validació documental. L'ecosistema digital xilè experimenta una transformació accelerada on la seguretat i l'eficiència es disputen el protagonisme en els processos d'onboarding digital.

Les empreses s'enfronten a múltiples obstacles en la implementació de sistemes robustos de verificació d'identitat. La fragmentació de fonts d'informació, la diversitat de documents i la necessitat de compliment normatiu configuren un escenari d'alta complexitat tecnològica.

La digitalització financera ha multiplicat els riscos tecnològics, obligant les empreses xilenes a desenvolupar sistemes de verificació que equilibrin precisió, velocitat i experiència d'usuari. La convergència de biometria facial, intel·ligència artificial i validació en temps real es presenta com la resposta tecnològica per mitigar fraus i garantir la seguretat de les transaccions digitals.

El marc regulatori xilè, liderat per la Unitat d'Anàlisi Financera (UAF), imposa un model de compliment dinàmic que transcendeix la simple validació inicial. Els processos de KYC a Xile demanen un monitoratge continu, transformant cada interacció digital en una oportunitat de validació i control, el que converteix el compliment normatiu en un desafiament d'innovació constant per a les empreses.

Els desafiaments en la verificació de documents de Xile

La verificació documental a Xile representa un ecosistema complex on l'estandardització i la seguretat convergeixen en un punt crític. El país ha desenvolupat un sistema d'identificació que combina precisió tecnològica amb elements de disseny únics.

Contrari al que es podria esperar, els documents xilens no segueixen un format completament estandarditzat. Cada document incorpora elements únics de disseny i identificació, el que augmenta la seva complexitat però també la seva seguretat.

La diversitat d'elements de seguretat converteix la verificació documental a Xile en un procés altament especialitzat, on la tecnologia i el disseny es fusionen per garantir l'autenticitat de la identitat.

Els documents de verificació: Cèdula d'Identitat Nacional i Passaport

Xile compta amb dos documents principals d'identificació: la cèdula d'identitat nacional i el passaport, cadascun amb característiques específiques que reflecteixen la sofisticació del sistema d'identificació xilè.

Cèdula d'identitat nacional La cèdula d'identitat xilena, emesa pel Servei de Registre Civil i Identificació, s'ha transformat recentment en un document d'alta seguretat. El nou disseny, implementat el desembre de 2024, incorpora 32 mesures de seguretat avançades, amb característiques que la converteixen en un dels documents més segurs de Llatinoamèrica.

Integra un xip RFID d'última generació que permet l'emmagatzematge segur de dades biomètriques, verificació ràpida d'identitat i prevenció de falsificació. Aquest xip ofereix una capa addicional de seguretat mitjançant encriptació d'informació personal i lectura sense contacte físic, garantint la integritat de les dades del portador.

Passaport Xilè 

El passaport xilè representa un altre element fonamental en la identificació. Redissenyat el 2024, compta amb 70 mesures de seguretat i un disseny que integra elements tecnològics i culturals.

El seu xip RFID compleix amb els més alts estàndards internacionals de la ICAO, emmagatzemant dades biogràfiques, informació biomètrica del titular i una signatura digital electrònica. Aquesta tecnologia permet una verificació internacional d'identitat ràpida i segura, posicionant el passaport xilè com un document d'avantguarda en termes de seguretat documental.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML a Xile

Didit està revolucionant els processos de verificació d'identitat i compliment KYC a Xile, gràcies a un servei de KYC gratuït, il·limitat i per sempre. La nostra plataforma integra tecnologia avançada amb un profund coneixement de l'ecosistema regulatori local.

Els processos d'AML a Xile requereixen solucions flexibles i adaptatives, i és precisament en aquest punt on Didit es posiciona com un aliat estratègic per a empreses que busquen compliment normatiu eficient.

Verificació de documents

Utilitzem algoritmes d'intel·ligència artificial capaços de validar més de 3.000 tipus de documents de més de 220 països i territoris. El nostre sistema detecta inconsistències i extreu informació amb una precisió sense precedents, adaptant-se a la complexa realitat documental xilena.

Els models de machine learning estan específicament entrenats per reconèixer les particularitats dels documents xilens, com la cèdula d'identitat nacional i el passaport, garantint una verificació ràpida i segura.

Reconeixement facial

Implementem models d'IA personalitzats que van més enllà de la simple comparació facial. El nostre liveness test passiu i la detecció avançada garanteixen que qui s'està identificant és realment qui diu ser, superant els desafiaments de frau documental característics del mercat xilè.

La tecnologia biomètrica de Didit incorpora anàlisi de moviment, patrons de comportament i detecció de suplantació, oferint una capa addicional de seguretat en els processos de verificació.

AML Screening (Opcional)

Amb el nostre servei opcional d'AML Screening, realitzem verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals, cobrint més d'un milió d'entitats en llistes de vigilància. Aquest procés permet a les empreses complir amb els requisits establerts per la Unitat d'Anàlisi Financera (UAF) i altres regulacions locals.

La nostra solució no només detecta riscos potencials, sinó que proporciona un sistema de monitoratge continu que s'adapta dinàmicament als canvis regulatoris a Xile.

Quina documentació oficial verifica Didit a Xile?

Documents principals:

• Cèdula d'identitat nacional
• Passaport xilè

En definitiva, per al mercat xilè, Didit significa:

• Compliment total amb la normativa de la Unitat d'Anàlisi Financera (UAF)
• Reducció de costos operatius fins a un 90%
• Processos de KYC completats en menys de 30 segons

Estàs preparat per revolucionar la verificació d'identitat a Xile? Fes clic al banner de sota i comença a verificar identitats gratis.