Requisits AML i KYC a Suïssa: AMLA, FINMA i normes de les SRO
Normes suïsses d'AML i KYC després de la reforma de l'1 d'octubre de 2026: qui està obligat, FINMA o SRO, alta remota segons la Circular 2016/7, titulars reals, PEP, comunicacions al MROS, control SECO i llista de verificació.
En resum
Els requisits suïssos de prevenció del blanqueig de capitals i de KYC provenen de l'Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0) i les seves ordenances: identificar el client, determinar el titular real, fer el seguiment de la relació, comunicar les sospites a la Money Laundering Reporting Office Switzerland (MROS) i conservar els registres durant deu anys.[1][3] L'AMLA revisada, en vigor des de l'1 d'octubre de 2026, també converteix el compliment de les sancions en un deure organitzatiu.[1][4]
- Supervisió: la Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) per a les entitats amb llicència, i un dels 10 organismes d'autoregulació (OAR) per a la resta d'intermediaris financers.[1][9]
- Alta a distància: FINMA Circular 2016/7, amb una via per a la Swiss E-ID a partir de l'1 de novembre de 2026.[5]
- Didit fa el cribratge de SECO? Sí: les dues llistes de la State Secretariat for Economic Affairs (SECO), "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" i "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List", entre més de 1,300 llistes de vigilància, en l'alta i en el seguiment continu.[18][19]
Els requisits suïssos de prevenció del blanqueig de capitals i de KYC van canviar l'1 d'octubre de 2026. L'Anti-Money Laundering Act revisada (en alemany Geldwäschereigesetz, GwG; en francès loi sur le blanchiment d'argent, LBA) i la nova Act on the Transparency of Legal Persons van entrar en vigor aquell dia, després que el Parlament les aprovés totes dues el 26 de setembre de 2025.[4] La reforma inclou determinats assessors dins l'àmbit d'aplicació i integra el cribratge de sancions en les obligacions de prevenció del blanqueig de capitals (AML) dels intermediaris financers.[1]
Aquesta guia explica, amb números d'article, qui hi està subjecte, quines comprovacions de coneixement del client (KYC) s'apliquen, l'alta a distància segons les normes de la FINMA, on encaixa la llista de sancions de SECO i què cal comunicar i conservar.
Cronologia de la prevenció del blanqueig de capitals a Suïssa: què ha canviat i què ve ara
- 1 de setembre de 2023Nova FADPLa Federal Act on Data Protection revisada s'aplica a les dades d'identitat.[15]
- 26 de setembre de 2025Votació al ParlamentS'aproven l'AMLA revisada i la Transparency Act.[4]
- 1 d'octubre de 2026Entrada en vigorAssessors dins l'àmbit, deure en matèria de sancions a l'article 8, registre de transparència.[1][4]
- 1 de novembre de 2026Via E-IDLa Circular 2016/7 revisada afegeix la identificació en línia amb la Swiss E-ID.[5]
- 1 de gener de 2027PrevistRevisió parcial de l'AMLO-FINMA per part de la FINMA, sotmesa a consulta el maig i el juny de 2026.[10]
L'1 de gener de 2027 és la data prevista per la FINMA per a una revisió que el 22 d'octubre de 2026 encara no s'havia adoptat.
L'AMLA revisada hi afegeix els assessors, amplia l'article 8 perquè les mesures organitzatives d'un intermediari financer també evitin les "infraccions de mesures coercitives adoptades d'acord amb l'EmbA", l'Embargo Act (en alemany Embargogesetz, EmbG; en francès loi sur les embargos, LEmb), i fixa un llindar d'efectiu de CHF 15,000 per als comerciants de metalls i pedres precioses.[1]
Feu el cribratge de SECO des del primer dia
Sí, Didit fa el cribratge contra les llistes de sancions de SECO: totes dues llistes de SECO formen part del seu cribratge AML, amb un nou cribratge diari dels usuaris aprovats i un webhook quan hi ha coincidències noves o canvis d'estat.[18][19] Comenceu gratis, o parleu amb nosaltres sobre la vostra alta de clients a Suïssa.
Qui hi està obligat: intermediaris financers, comerciants i assessors
L'AMLA s'aplica als intermediaris financers, als comerciants que accepten efectiu i, des de l'1 d'octubre de 2026, als assessors.[1] L'article 2, apartat 2, enumera els intermediaris financers per tipus, des dels bancs fins a les plataformes de negociació de valors de tecnologia de registre distribuït (DLT); l'article 2, apartat 3, hi afegeix qualsevol persona que, "a títol professional", accepti, custodiï o ajudi a invertir o transferir actius de tercers, com ara les empreses de pagament, de crèdit i de negociació.[1]
| Qui | Base jurídica | Supervisor en matèria d'AML |
|---|---|---|
| Bancs, empreses de valors, gestors de fons, gestors de carteres, trustees, plataformes de negociació DLT | Art. 2, apartat 2, AMLA | FINMA (Art. 12, lletra a)[1] |
| Serveis de pagament, crèdit, negociació per compte de tercers, serveis de transferència de criptoactius | Art. 2, apartat 3, AMLA, Art. 4 AMLO | Un OAR reconegut (Art. 12, lletra c, Art. 14)[1][2] |
| Assessors: operacions immobiliàries, constitució d'entitats sense activitat operativa, proveïdors de domicili | Art. 2, apartats 3bis i 3ter, AMLA | Un organisme d'autoregulació (OAR) reconegut (Art. 12, lletra d, Art. 14)[1] |
| Comerciants que accepten més de CHF 100,000 en efectiu | Art. 8a AMLA | Sense OAR; han de designar una empresa d'auditoria (Art. 15)[1] |
"Amb caràcter professional" té xifres. Segons l'Article 7 de l'Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV en alemany, OBA en francès, SR 955.01), significa, per any natural, ingressos bruts superiors a CHF 50,000, més de 20 clients nous en relacions que no són puntuals (o almenys 20 relacions d'aquest tipus mantingudes), operacions superiors a CHF 2 milions o poder de disposició sobre més de CHF 5 milions en qualsevol moment.[2] La transferència de diners o valors sempre és professional, tret que es faci per a una persona vinculada i generi ingressos bruts de no més de CHF 50,000 l'any.[2]
El 21 d'octubre de 2026, la llista de FINMA mostrava 10 OAR reconeguts, entre ells VQF, PolyReg, ARIF i SO-FIT.[9] Els seus membres els supervisa l'OAR, no FINMA, que aprova el reglament de cada OAR.[9]
Requisits suïssos de prevenció del blanqueig de capitals i KYC, pas a pas
Les obligacions de l'AMLA segueixen la vida d'una relació de negoci amb el client.
1Verificar la identitat del client
Un document amb valor probatori (Art. 3 AMLA).[1]
2Determinar el titular real
Identificar i verificar qui és el propietari o qui té el control, amb una declaració (Art. 4 AMLA).[1]
3Entendre la naturalesa i la finalitat
Les comprovacions i les aprovacions depenen del risc (Art. 6, apartat 1, AMLA).[1]
La relació és inusual o de risc més alt
Aclarir els antecedents
Antecedents econòmics i finalitat, decidits al nivell que el risc requereix (Art. 6 AMLA).[1]
Diligència deguda estàndard
Donar d'alta el client i fixar el cicle de revisió segons el risc.[1]
4Filtrar i fer seguiment
Sancions, PEP i operacions (Art. 8 AMLA, Art. 20 AMLO-FINMA).[1][3]
5Comunicar, bloquejar, conservar registres
MROS en cas de sospita, sense alertar el client, registres durant deu anys (Art. 7, 9, 10a AMLA).[1]
La seqüència de l'AMLA per a un intermediari financer.
Per a les entitats supervisades per FINMA, la FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA en alemany, OBA-FINMA en francès, SR 955.033.0) fixa llindars, camps de dades i criteris de risc.[3] Els bancs també segueixen el codi de la Swiss Bankers Association, CDB 20 (VSB 20 en alemany), en vigor des de l'1 de gener de 2020.[7] Els membres d'un OAR segueixen el reglament del seu OAR.[9]
Filtratge amb les llistes de SECO amb Didit
Sí, Didit contrasta els sol·licitants amb les dues llistes de SECO que esmenta la seva documentació, juntament amb les llistes de l'ONU, la UE, OFAC i HM Treasury, i torna a contrastar cada dia els usuaris aprovats, amb un webhook en cas de noves coincidències de sancions i canvis d'estat.[18][19] La vostra entitat conserva cada decisió i cada comunicació. Vegeu AML screening i la pàgina de Suïssa.
Identificació del client: dades, llindars i documents
L'article 3 de l'AMLA exigeix un "document amb força probatòria" en iniciar una relació.[1] Les normes detallades aplicables depenen de l'entitat: els bancs i les empreses de valors segueixen la CDB 20 (Art. 35 AMLO-FINMA), els membres d'un OAR segueixen el reglament del seu OAR, i les normes següents (Art. 43a a 52 AMLO-FINMA) s'apliquen als titulars de llicència fintech de l'article 1b de la Banking Act i als gestors de patrimoni, trustees i sistemes de negociació DLT (Art. 2 apt. 2 lletres abis i dquater AMLA).[3][7][9] Aquestes normes enumeren les dades que cal recollir: per a una persona física, cognoms, nom, data de naixement, adreça de residència i nacionalitat; per a una persona jurídica, denominació social i adreça del domicili (Art. 44).[3] S'admet qualsevol document d'identificació amb fotografia emès per una autoritat suïssa o estrangera (Art. 45 apt. 3).[3]
Per a aquestes entitats, les operacions ocasionals tenen llindars; les operacions vinculades compten conjuntament, i la sospita obliga a identificar el client sigui quin sigui l'import.[1][3]
| Operació | Cal identificar el client quan | Norma |
|---|---|---|
| Canvi de moneda | CHF 5,000 o més, incloses les operacions vinculades[3] | Art. 51 apt. 1 lletra a AMLO-FINMA |
| Altres operacions en efectiu | CHF 15,000 o més[3] | Art. 51 apt. 1 lletra b AMLO-FINMA |
| Operacions amb moneda virtual sense relació duradora | CHF 1,000 o més (no per a transferències de diners); per a pagaments en efectiu o anònims, mesures tècniques contra el fraccionament en un termini de 30 dies[3] | Art. 51a AMLO-FINMA |
| Transferència de diners o valors a l'estranger | Sempre[3] | Art. 52 apt. 1 AMLO-FINMA |
| Transferència de diners o valors cap a Suïssa | Per sobre de CHF 1,000 per al beneficiari[3] | Art. 52 apt. 2 AMLO-FINMA |
Sense una reunió presencial, l'entitat també ha de verificar l'adreça de residència, per correu postal o per una via equivalent, i conservar una còpia certificada del document d'identificació (Art. 45 apt. 2 AMLO-FINMA); l'article 49 enumera qui la pot certificar.[3] La circular de FINMA estableix quan un procés digital equival a aquesta còpia.
Identificació per vídeo i en línia segons la FINMA Circular 2016/7
La FINMA Circular 2016/7 "Video and online identification" s'aplica directament als intermediaris financers que FINMA supervisa d'acord amb l'article 2 apt. 2 lletres a a dquater AMLA, i la CDB 20 s'hi remet.[5] La versió adoptada el 23 de setembre de 2026 s'aplica des de l'1 de novembre de 2026: admet l'E-ID, tracta els documents amb codi QR com els que tenen una zona de lectura mecànica (MRZ) i afegeix la detecció de vivacitat, que FINMA vincula als riscos de la intel·ligència artificial.[5][6]
| Via | Què fa el client | Què verifica l'entitat | Prova de l'adreça | Núm. marginals |
|---|---|---|---|---|
| Identificació per vídeo | Entrevista audiovisual en directe | Lectura del codi MRZ o QR, un element de seguretat òpticament variable i un d'aleatori, fotos, enregistrament d'àudio[5] | Compta com a presencial[5] | 5 a 22 |
| En línia, còpia del document | Fotos del document i una foto en directe | Comparació facial, codi MRZ o QR, almenys dos elements de seguretat aleatoris, prova de vida; transferència bancària o lectura del xip[5] | Obligatòria[5] | 32 a 37.1 |
| En línia, signatura electrònica qualificada | Envia una còpia del document d'identitat autenticada amb una signatura electrònica qualificada | Dades contrastades amb el perfil de la signatura, prova de vida (transició d'un any, nota marginal 54)[5] | Obligatòria[5] | 38 a 39 |
| En línia, E-ID suís | Presenta un E-ID emès d'acord amb la e-ID Act | E-ID emès a aquesta persona i vàlid, prova de vida[5] | Obligatòria[5] | 44.1 a 44.4 |
La via de la còpia del document normalment exigeix un pagament des d'un compte propi del client en un banc de Suïssa, Liechtenstein o un país que compleixi els requisits del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI), tret que l'entitat llegeixi el xip del document:[5]
Nota marginal 33.1FINMA Circular 2016/7
"L'intermediari financer pot prescindir de la transferència bancària prevista a la nota marginal 33 si llegeix el xip incorporat als documents d'identificació biomètrics amb un equipament tècnic adequat i si les dades, després de superar les comprovacions d'autenticitat i integritat, coincideixen amb la informació facilitada i amb la fotografia presa de la part contractant."
Font: FINMA, Circular 2016/7 Video and online identification[5]
La comprovació de l'adreça accepta una factura, un lliurament postal, un registre o una base de dades fiable, o un procés digital equivalent (notes marginals 34 a 37.1).[5] La declaració del titular real es pot signar amb una signatura electrònica qualificada o confirmar amb un TAN o un mètode similar (notes marginals 47 i 48).[5] Vegeu també videoidentificació vs eID i la nostra guia de swiyu.
Titulars reals: la regla del 25%, Form A i Form K
L'article 4 AMLA exigeix identificar el titular real "amb la diligència deguda que requereixin les circumstàncies" i verificar-lo.[1] En el cas d'una persona jurídica operativa, això vol dir les persones físiques que tenen almenys el 25% del capital o dels vots, directament o indirectament, o que la controlen d'una altra manera; si no n'hi ha, el membre de més rang de l'òrgan executiu (art. 2a, apartat 3, AMLA).[1]
- Alpine Pay AGEl client, societat operativa no cotitzada
- 60%Holding GmbHSocietat intermèdia
- 100%Person AControla el 60% a través de Holding GmbH
- 100%
- 40%Person B40% en titularitat directa
- 60%
Exemple
La persona A és propietària de tota Holding GmbH, que té el 60% del client; la persona B en té el 40% directament. Totes dues superen el 25% i consten al Form K.[1][7]
Segons la CDB 20, el Form K recull les persones que controlen una societat operativa no cotitzada (articles 20 i 21), i el Form A, el titular real dels actius, per exemple en societats de domicili o en comptes oberts per correspondència (articles 27 i 28). Els Forms S, T i I cobreixen fundacions, trusts i determinades pòlisses d'assegurança (articles 40 a 42).[7] Des de l'1 d'octubre de 2026, la declaració pot ser escrita "o en una altra forma de declaració que es pugui acreditar per text".[1] Segons la Swiss Bankers Association, no s'espera una CDB revisada abans de l'1 de gener de 2027.[8]
El registre federal de transparència de titulars reals va començar l'1 d'octubre de 2026, i amb ell s'obren els períodes transitoris perquè les persones jurídiques s'hi inscriguin.[4] El gestiona el Federal Department of Justice and Police, i hi tenen accés determinades autoritats i els subjectes obligats per l'AMLA.[14]
PEP i relacions de risc més elevat
Les persones políticament exposades (PEP) es defineixen a l'article 2a de l'AMLA;[1] l'AMLO-FINMA hi afegeix criteris de risc com ara un país d'alt risc o l'absència de contacte personal.[3]
| Grup | Qui | Risc més elevat | Després de deixar el càrrec |
|---|---|---|---|
| PEP estrangeres | Funcions públiques destacades a l'estranger[1] | Sempre (article 6, apartat 3, de l'AMLA)[1] | Sense límit temporal a l'AMLA |
| PEP nacionals | Funcions nacionals destacades a Suïssa[1] | Amb un o més criteris de risc addicionals (article 6, apartat 4)[1] | Deixen de ser PEP al cap de 18 mesos (article 2a, apartat 4)[1] |
| PEP d'organitzacions internacionals | Organismes intergovernamentals, federacions esportives[1] | Amb un o més criteris de risc addicionals (article 6, apartat 4)[1] | Sense límit temporal a l'AMLA |
| Familiars i persones properes | Properes per motius familiars, socials o professionals[1] | Com la PEP a qui són properes[1] | Com la PEP |
Una relació de risc més elevat exigeix aclarir-ne els antecedents (article 6 de l'AMLA). Per a l'alta per vídeo i en línia, la circular de la FINMA estableix que aquest client només s'incorpora un cop l'ha aprovat un supervisor, un superior o el consell d'administració, d'acord amb l'article 18 de l'AMLO-FINMA.[1][5] Els bancs i les societats de valors han de fer servir un sistema informàtic de seguiment de transaccions (article 20, apartat 2, de l'AMLO-FINMA).[3]
El control de sancions dins del marc de prevenció del blanqueig de capitals
Les sancions són un règim separat. L'Embargo Act (EmbA, SR 946.231) permet al Federal Council adoptar sancions en forma d'ordenances. La SECO les aplica i en fa el seguiment, i totes les persones i empreses privades a Suïssa les han de complir, tal com explica la nostra guia de referència sobre la llista de sancions de la SECO.[16][17]
Prevenció del blanqueig de capitals
AMLA
- Supervisat per FINMA o per un OAR[1]
- Desencadenant: sospita fonamentada[1]
- Comunicació a MROS[1]
Articles 9 i 12 AMLA
Sancions
Embargo Act
- Aplicat per SECO[17]
- Desencadenant: fons propietat o sota control d'una persona o entitat inclosa en una llista[17]
- Comunicar aquests fons a SECO[17]
Article 2 EmbA i les ordenances
Des de l'1 d'octubre de 2026, l'article 8 AMLA vincula tots dos àmbits: els intermediaris financers han d'adoptar mesures organitzatives, inclosos la formació del personal i els controls, per evitar infraccions de les mesures de l'Embargo Act.[1] FINMA no és l'autoritat de sancions: ho és SECO.[17] Les diferències entre llistes i què cal fer davant d'una coincidència real són a la nostra guia de control de sancions per a Suïssa.
Comunicació a MROS, bloqueig i prohibició d'informar el client
MROS depèn de la Federal Office of Police (fedpol) i rep les comunicacions a través del seu sistema d'informació.[1] L'article 9 AMLA exigeix comunicar "immediatament" quan se sap o hi ha motius fonamentats per sospitar blanqueig de capitals, origen delictiu, control per part d'una organització criminal o terrorista, o finançament del terrorisme.[1] MROS va rebre 21,087 comunicacions d'operacions sospitoses el 2025, un 39% més que el 2024, segons fedpol.[13]
1Aclarir segons l'article 6
Motius fonamentats: indicis concrets o diversos indicis que les comprovacions no poden descartar (article 9, apartat 1quinquies).[1]
2Comunicar a MROS
Sense informar-ne el client (article 10a).[1]
3Continuar executant ordres
Durant l'anàlisi, deixant constància documental per als actius significatius (article 9a).[1]
MROS comunica que transmet la comunicació a un fiscal
Bloquejar els actius
Des d'aquesta notificació fins a la resolució d'un fiscal, com a màxim cinc dies hàbils (article 10).[1]
Cap notificació en 40 dies hàbils
L'entitat pot posar fi a la relació de negoci (article 9b).[1]
La via de MROS segons l'article 9, apartat 1, lletra a AMLA. Les coincidències de sancions es comuniquen a SECO.
Article 9b, apartat 1AMLA, SR 955.0
"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."
En resum: si el MROS no informa l'intermediari financer, en un termini de 40 dies hàbils, que transmet la comunicació a una autoritat de persecució penal, l'intermediari pot posar fi a la relació de negoci. Font: fedlex, AMLA[1]
No comunicar de manera dolosa pot comportar una multa de fins a CHF 500,000. Per negligència, fins a CHF 150,000 (art. 37).[1]
Registres, protecció de dades i la FADP revisada
Els registres han de permetre que FINMA, un organisme d'autoregulació o un auditor valorin el compliment en un termini raonable (art. 22 AMLO-FINMA). S'han d'actualitzar segons el risc i conservar com a mínim deu anys (art. 7 AMLA).[1][3]
D'acord amb la Llei federal de protecció de dades revisada (FADP, DSG en alemany, LPD en francès, SR 235.1), en vigor des de l'1 de setembre de 2023, les dades biomètriques que identifiquen una persona de manera unívoca són dades personals sensibles (art. 5 lletra c núm. 4). Això és rellevant per a la prova de vida i la comparació facial.[15] El tractament a gran escala de dades sensibles normalment requereix una avaluació d'impacte relativa a la protecció de dades (art. 22). Una violació d'alt risc s'ha de notificar al Federal Data Protection and Information Commissioner (FDPIC) "tan aviat com sigui possible" (art. 24). I les dades enviades a l'estranger necessiten una decisió d'adequació o garanties (art. 16).[15]
Empreses cripto i transferències de pagament
Les empreses cripto estan subjectes als mateixos requisits suïssos de prevenció del blanqueig de capitals i KYC. Ajudar a transferir monedes virtuals a un tercer és un servei de pagament segons l'article 4 AMLO quan l'empresa té una relació duradora amb el client o poder de disposició sobre les monedes, i no dona servei només a intermediaris financers supervisats. Les obligacions aplicables depenen del model de negoci.[1][2] Per a les empreses subjectes al títol 5 de l'AMLO-FINMA, les operacions amb monedes virtuals sense relació duradora (i que no siguin transferències de diners) requereixen identificació a partir de CHF 1,000. Quan es paguen en efectiu o per altres mitjans anònims, cal aplicar mesures tècniques que impedeixin el fraccionament en un termini de 30 dies (art. 51a).[3] Les ordres de pagament inclouen el nom, el número de compte i l'adreça de l'ordenant i el nom i el número de compte del beneficiari (art. 10 AMLO-FINMA).[3]
Atenció
La FINMA Guidance 02/2019 "Payments on the blockchain" assenyala que, a diferència dels estàndards del GAFI, l'article 10 AMLO-FINMA no preveu cap excepció per als pagaments amb proveïdors de carteres no regulats. Fins que una entitat supervisada per FINMA no pugui intercanviar aquesta informació, només fa transferències des de i cap a carteres externes dels seus propis clients, la titularitat de les quals "s'ha de demostrar amb mitjans tècnics adequats", o de tercers que hagi identificat prèviament, amb el seu titular real determinat i la titularitat de la cartera demostrada.[11]
El monitoratge de transaccions de Didit inclou el control de carteres i una verificació de la titularitat de la cartera.[24]
Llista de verificació d'alta per a una fintech suïssa, una empresa cripto o un membre d'un organisme d'autoregulació
- Determineu si sou un intermediari financer segons l'art. 2 AMLA i l'art. 7 AMLO.[1][2]
- Afilieu-vos a un organisme d'autoregulació reconegut o confirmeu la supervisió de FINMA abans de donar d'alta clients.[1]
- Redacteu l'anàlisi de risc de blanqueig de capitals. FINMA va completar la seva guia sobre aquesta anàlisi el 4 de juny de 2026.[12]
- Trieu una via d'identificació que permetin les vostres normes (FINMA, CDB 20 o l'organisme d'autoregulació) i documenteu cada sessió.[5]
- Obteniu la declaració del titular real al Form A, al Form K o a l'equivalent del vostre organisme d'autoregulació.[1][7]
- Contrasteu clients i titulars reals amb les dues llistes de SECO i amb llistes de PEP.[1][18]
- Torneu a contrastar els clients quan canviï la llista de SECO.[17]
- Envieu les possibles coincidències a un revisor format i escaleu els clients de risc més alt per a la seva aprovació.[1][5]
- Formeu el personal sobre les comunicacions al MROS i la prohibició de revelació.[1]
- Conserveu els registres durant deu anys després de la fi de la relació.[1]
- Feu una avaluació d'impacte relativa a la protecció de dades quan sigui probable que el tractament biomètric comporti un risc alt.[15]
Com ajuda Didit amb els requisits suïssos de prevenció del blanqueig de capitals i KYC
Didit reuneix les verificacions d'identitat, el control AML i el monitoratge en un sol flux (vegeu la pàgina de Suïssa). Didit no té llicència de FINMA, no és un organisme d'autoregulació ni una firma d'auditoria, i les autoritats suïsses no aproven ni certifiquen els proveïdors de control. La vostra empresa manté el seu programa, la seva avaluació de riscos i les seves comunicacions.
- Control SECO: sí, les dues llistes de SECO, entre més de 1,300 fonts de sancions, PEP i llistes de vigilància actualitzades diàriament, amb les llistes de PEP de la Swiss Federal Assembly.[18]
- Seguiment continu: nou control diari, un webhook per a noves coincidències de sancions i canvis d'estat, i un historial exportable.[19]
- Identitat: documents d'identitat, passaports i permisos de residència suïssos de la llista de documents compatibles, lectura del xip NFC per a passaports i permisos de residència suïssos, prova de vida i comparació facial.[20][21]
- Verificació d'empreses: la taula de KYB inclou Suïssa; la disponibilitat dels nivells varia segons el país.[22]
- Dades: conservació d'1 mes a 10 anys, emmagatzematge a la UE per defecte.[23]
Didit aporta
- Comprovacions del document, del xip, de prova de vida i facials
- Control de llistes de SECO i de PEP, repetit cada dia
- L'evidència de cada comprovació
Queda a càrrec vostre
- Afiliació a un OAR o llicència de FINMA
- L'anàlisi de riscos i cada decisió
- Comunicacions a MROS i a SECO
Controleu els clients suïssos amb les llistes de SECO des del primer registre
Verifiqueu la persona, controleu les dues llistes de SECO i mantingueu la vigilància.
Punts clau
- La AMLA revisada s'aplica des de l'1 d'octubre de 2026, amb el compliment de l'Embargo Act a l'article 8.[1]
- Els intermediaris financers sense llicència i els assessors s'afilien a un dels 10 OAR.[1][9]
- Les persones que controlen una empresa operativa comencen al 25% (Form K); el Form A cobreix el titular real dels actius.[1][7]
- La Circular 2016/7 afegeix la via de la Swiss E-ID a partir de l'1 de novembre de 2026.[5]
- Comuniqueu les sospites a MROS immediatament i conserveu els registres durant deu anys.[1]
Preguntes freqüents
Quins són els requisits suïssos de prevenció del blanqueig de capitals i de KYC?
D'acord amb l'Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0), els intermediaris financers verifiquen la identitat del client, determinen el titular real, aclareixen els casos inusuals o de risc més alt, comuniquen les sospites a MROS i conserven els registres durant almenys deu anys.[1] L'AMLO-FINMA, la CDB 20 i els reglaments dels OAR hi afegeixen el detall.[3][7]
M'he d'afiliar a un organisme d'autoregulació (OAR)?
Sí, si sou un intermediari financer segons l'article 2, apartat 3, de l'AMLA o un assessor (article 14 de l'AMLA).[1] FINMA reconeixia 10 OAR el 21 d'octubre de 2026, i són ells, no FINMA, els que supervisen els seus membres.[9]
FINMA és l'autoritat de sancions a Suïssa?
No. SECO aplica i supervisa les sancions d'acord amb l'Embargo Act.[17] Des de l'1 d'octubre de 2026, l'article 8 de l'AMLA obliga els intermediaris financers a adoptar mesures organitzatives contra les infraccions de les mesures de l'Embargo Act.[1]
Què exigeix la FINMA Circular 2016/7 per a la identificació en línia?
A partir de l'1 de novembre de 2026, la via de la còpia del document requereix una coincidència facial, una lectura de la MRZ o del codi QR, almenys dos elements de seguretat aleatoris, detecció de prova de vida, una comprovació de l'adreça i un pagament des d'un compte bancari a nom propi o una lectura del xip (números marginals 32 a 37.1).[5]
Es pot utilitzar la Swiss E-ID per al KYC?
Sí, a partir de l'1 de novembre de 2026 (números marginals 44.1 a 44.4 de la Circular 2016/7). L'empresa comprova que la E-ID es va emetre al client i que és vàlida, verifica l'adreça i duu a terme la detecció de prova de vida.[5]
Què són el Form A i el Form K?
Formularis de la CDB 20 per als bancs. El Form K registra les persones que controlen una societat operativa no cotitzada. Són les que tenen el 25% o més del capital o dels vots, o el control per altres mitjans. Si no n'hi ha, s'hi registra el directiu de més rang. El Form A registra el titular real dels actius.[1][7]
Com es tracten les PEP en el dret suís de prevenció del blanqueig de capitals?
Les PEP estrangeres sempre són de risc més elevat. Les PEP nacionals i les PEP d'organitzacions internacionals són de risc més elevat si hi concorre un altre criteri de risc (art. 6 AMLA). Les PEP nacionals deixen de ser PEP 18 mesos després de deixar el càrrec (art. 2a, apartat 4).[1]
Quan ha de comunicar un intermediari financer al MROS?
Immediatament, quan sap o té motius fundats per sospitar que hi ha blanqueig de capitals, origen delictiu o finançament del terrorisme (art. 9 AMLA). No ho ha de comunicar al client (art. 10a).[1]
Didit fa el cribratge amb la llista de sancions de la SECO?
Sí. El cribratge AML de Didit inclou les dues llistes de la SECO, "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" i "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List".[18] Els usuaris aprovats es tornen a cribrar cada dia. La vostra entitat conserva les decisions i qualsevol comunicació.[19]
Fonts
- Anti-Money Laundering Act (AMLA), SR 955.0, fedlex, versió de l'1 d'octubre de 2026 (original en alemany; versió oficial en anglès a títol informatiu), articles 1 a 15, 23 a 25 i 37.
- Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV), SR 955.01, fedlex, versió de l'1 d'octubre de 2026, articles 4, 7 i 9.
- FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA), SR 955.033.0, fedlex, versió de l'1 de gener de 2023, articles 10, 13, 14, 20, 22, 44, 45, 49, 51, 51a i 52.
- Federal Council brings new anti-money laundering rules into force, nota de premsa del Federal Council, 12 de juny de 2026.
- FINMA Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, darrera modificació adoptada el 23 de setembre de 2026, en vigor l'1 de novembre de 2026, números marginals 2 a 54.
- FINMA adopts partially revised Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, 8 d'octubre de 2026.
- Agreement on the Swiss banks' code of conduct with regard to the exercise of due diligence (CDB 20), Swiss Bankers Association, en vigor l'1 de gener de 2020, articles 20, 27 a 42 i 69.
- Combating money laundering, Swiss Bankers Association, consultat el 22 d'octubre de 2026.
- Self-regulatory organisations (SROs) and the list of SROs recognised by FINMA, FINMA, llista del 21 d'octubre de 2026.
- FINMA consultation on the partially revised AMLO-FINMA, FINMA, 12 de maig de 2026, amb el document de punts clau.
- FINMA Guidance 02/2019 Payments on the blockchain, FINMA, 26 d'agost de 2019.
- Supplement to Guidance 05/2023 on the money laundering risk analysis, FINMA, 4 de juny de 2026; i notícia de la FINMA del 24 d'agost de 2023.
- Money laundering: number of reports rises by more than a third, fedpol Report 2025.
- Anti-Money Laundering Act (AMLA), State Secretariat for International Finance (SIF), consultat el 22 d'octubre de 2026.
- Federal Act on Data Protection (FADP), SR 235.1, fedlex, versió del 7 de juliol de 2025, articles 5, 16, 22, 24 i 74.
- Embargo Act (EmbA), SR 946.231, fedlex, versió de l'1 de juliol de 2023.
- FAQ Sanktionen der Schweiz, SECO, consultat el 22 d'octubre de 2026.
- AML watchlist coverage, documentació de Didit.
- Continuous AML monitoring, documentació de Didit.
- Supported documents, documentació de Didit.
- NFC-supported documents, documentació de Didit.
- Països compatibles amb KYB, documentació de Didit.
- Conservació de dades, documentació de Didit.
- Widget de titularitat de la cartera, documentació de Didit.
Vegeu control AML, Didit a Suïssa i preus.
Creeu un procés d'alta a Suïssa en què els vostres revisors puguin confiar
Verificacions d'identitat, SECO i PEP i seguiment en un sol flux de treball.
Articles relacionats
- Requisits AML i KYC a Suïssa: AMLA, FINMA i normes de les SRO
- SECO sanctions list: how the Swiss sanctions list works (2026)
- Sanctions screening in Switzerland: SECO vs EU, UN and OFAC lists
- Llei de comerç electrònic del Vietnam: KYB de venedors, livestreamers i afiliats
- Decret 320/2026: verificació de comptes VNeID per a plataformes al Vietnam
- Verificació de la targeta d'identitat del Vietnam: lectura del xip CCCD amb NFC