KYC-Verifizierung: Was es ist und was es 2024 bedeutet

Key takeaways

Identitätsverifizierungsprozesse oder KYC sind für Unternehmen unerlässlich, um sicherzustellen, dass ihre Kunden wirklich diejenigen sind, die sie vorgeben zu sein, und so Betrug und Geldwäsche zu verhindern.

Im Jahr 2024 hat sich KYC dank technologischer Fortschritte wie der erweiterten Dokumentenprüfung und Gesichtserkennung weiterentwickelt, wodurch der Prozess für die Nutzer sicherer, schneller und bequemer geworden ist.

KYC und AML ergänzen sich: Obwohl die Identitätsverifizierung (KYC) und die Verhinderung von Geldwäsche (AML) unterschiedliche Prozesse sind, gehen sie oft Hand in Hand und bilden einen ganzheitlichen Ansatz gegen Betrug und zur Einhaltung von Vorschriften.

Didit hat den KYC-Prozess mit einer automatisierten, schnellen, effizienten und kostenlosen Lösung neu definiert, die es Unternehmen ermöglicht, die Identität von Nutzern zu überprüfen, eine Gesichtserkennung durchzuführen und Vorschriften ohne zusätzliche Kosten einzuhalten.

Der Begriff KYC (Know Your Customer) ist zu einem grundlegenden Konzept in der Geschäftswelt geworden, insbesondere für Unternehmen, die im Finanzsektor tätig sind und strenge Vorschriften gegen Betrug und Geldwäsche einhalten müssen. Aber was bedeutet der KYC-Verifizierungsprozess wirklich und warum ist er in der heutigen digitalen Umgebung so entscheidend?

In einer zunehmend digitalisierten Welt, in der Online-Transaktionen die Norm sind, stehen Unternehmen vor der Herausforderung, sicherzustellen, dass ihre Kunden tatsächlich diejenigen sind, die sie vorgeben zu sein. Hier kommt die KYC-Verifizierung ins Spiel, ein wesentliches Verfahren, das es Organisationen ermöglicht, die Identität ihrer Benutzer sicher und effizient zu bestätigen, während sie gleichzeitig gesetzliche und regulatorische Anforderungen erfüllen.

Aber KYC geht über eine einfache bürokratische Formalität hinaus. Seine angemessene Umsetzung kann den Unterschied zwischen Erfolg und Misserfolg eines Unternehmens ausmachen, da es nicht nur hilft, betrügerische Aktivitäten zu verhindern, sondern auch dazu beitragen kann, Abbruchraten zu verbessern, den ROI zu optimieren oder die Betriebskosten zu senken. In diesem Kontext können innovative Lösungen wie die von Didit, die einen kostenlosen und unbegrenzten KYC-Service bieten, ein großer Verbündeter für Unternehmen sein, die im digitalen Zeitalter erfolgreich sein wollen. Wir werden all dies im Laufe dieses Artikels besprechen.

Was ist KYC?

KYC, die Abkürzung für "Know Your Customer" (Kenne deinen Kunden), ist ein Satz von Verfahren und Vorschriften, die Unternehmen, in der Regel im Finanzsektor, befolgen müssen, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und geltende Vorschriften einzuhalten. Dieser Identitätsprüfungsprozess ist der erste Schritt zur Verhinderung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug oder Terrorismusfinanzierung.

Mit anderen Worten, KYC beinhaltet das Sammeln und Analysieren detaillierter Informationen über Kunden, um ihre Identität zu bestätigen und besser zu verstehen, mit wem man im Begriff ist, eine Geschäftsbeziehung einzugehen. Welche Daten sind enthalten? Üblicherweise sprechen wir von Name, Geburtsdatum und Adresse, obwohl die Anforderungen je nach Gerichtsbarkeit und Branche variieren können.

Obwohl KYC und AML (Anti-Money Laundering) eng miteinander verbunden sind, ist es wichtig, sie zu unterscheiden. Während sich KYC auf die Identifizierung und Verifizierung von Kunden konzentriert, umfasst der AML-Prozess einen breiteren Satz von Richtlinien und Verfahren zur Erkennung und Verhinderung von Geldwäsche. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, was AML-Prozesse sind, können Sie hier klicken.

Ist es für Unternehmen verpflichtend, KYC einzuhalten? Jedes Land hat seine eigenen Vorschriften in Bezug auf verpflichtete Subjekte. Zum Beispiel ist der KYC-Prozess für viele Unternehmen im Finanzsektor obligatorisch. Unternehmen sollten es jedoch nicht nur als gesetzliche Anforderung betrachten, sondern als Wettbewerbsvorteil, den Institutionen nutzen können.

KYC-Prozess: Schlüsselschritte für eine effektive KYC-Verifizierung

Der KYC-Verifizierungsprozess ist grundlegend für die Schaffung einer sicheren Geschäftsbeziehung und die Einhaltung geltender Vorschriften. Dieser Prozess besteht aus mehreren kritischen Schritten, die Unternehmen unbedingt sorgfältig befolgen müssen, um die Identität ihrer Kunden zu gewährleisten und illegale Aktivitäten zu verhindern.

Erfassung persönlicher Daten

Die Erfassung der grundlegenden Kundeninformationen ist der erste Schritt. Dies umfasst Daten wie vollständiger Name, Geburtsdatum, Wohnadresse, Steueridentifikationsnummer (oder ähnliches) oder Kontaktinformationen.

Phasen der Identitätsprüfung

Sobald all diese Daten vorliegen, wird mit ihrer Überprüfung fortgefahren. Wie? Durch Dokumentenprüfung und Gesichtserkennung.

• Dokumentenprüfung: Mithilfe fortschrittlicher Algorithmen wird die Echtheit des Dokuments überprüft, wobei nach Unstimmigkeiten gesucht wird, die darauf hinweisen, ob die Dokumentation gefälscht, durch künstliche Intelligenz generiert oder bearbeitet wurde. Darüber hinaus ermöglichen andere Technologien wie NFC-Verifizierung die Überprüfung der Dokumentation und reduzieren Betrug auf Null.
• Gesichtserkennung: Dies ist die Authentifizierungsphase, in der sichergestellt werden soll, dass die Person, die versucht, sich zu verifizieren, tatsächlich der Eigentümer der Dokumentation ist. Durch Gesichtsbiometrie und passiven Liveness-Test oder Lebenstest kann die Identität der Benutzer aus der Ferne authentifiziert werden.

Richtlinien und Vorschriften: KYC als Anti-Betrugs-Maßnahme

Die Einhaltung von KYC-Richtlinien und -Vorschriften ist nicht nur eine gesetzliche Anforderung für verpflichtete Subjekte, sondern auch grundlegend für die Verhinderung illegaler Aktivitäten und den Schutz der Integrität des Finanzsystems. Allerdings müssen Branchen berücksichtigen, dass die Vorschriften nicht für alle gleich sind: Sie können je nach Gerichtsbarkeit und Branche variieren. Was sie gemeinsam haben, ist das gemeinsame Ziel, Transparenz zu fördern und die Grundlagen für die regulatorische Compliance gegen Geldwäsche zu schaffen. Denn KYC spielt eine grundlegende Rolle im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Was passiert mit Institutionen, die die Vorschriften nicht einhalten? Die Nichteinhaltung der Vorschriften kann zu wirtschaftlichen Sanktionen und Reputationsschäden führen. Daher ist es entscheidend, solide KYC-Richtlinien und -Verfahren zu haben, die die Tür für Betrug schließen.

AMLD5: Die Geldwäscherichtlinie, die die Regulierung in Europa prägt

Im europäischen Kontext definieren die AMLD5 (5. Geldwäscherichtlinie) zusammen mit anderen Standards wie eIDAS die KYC-Standards. Darüber hinaus sprechen sie von sicheren Identifikationsmethoden (wie zum Beispiel die Implementierung wiederverwendbarer verifizierter Anmeldeinformationen oder wiederverwendbares KYC), die wichtige Fortschritte in der Art und Weise darstellen, wie Benutzer mit Unternehmen aus verschiedenen Sektoren interagieren können: Banken, Versicherungen oder sogar öffentliche Verwaltung.

Die AMLD6 (Sechste Geldwäscherichtlinie), deren Umsetzung in den Mitgliedstaaten schrittweise erfolgen wird, bringt Änderungen aus der Perspektive der Geldwäsche und damit verbundener Straftaten. Die Definition der verpflichteten Subjekte wird auch mit diesem neuen Regulierungsrahmen erweitert. Obwohl ihre Umsetzung in den kommenden Jahren schrittweise erwartet wird, zweifeln einige Experten daran, wie sie in viele lokale Vorschriften integriert wird.

Fernidentitätsprüfung: Die Vorteile des digitalen KYC

Die Technologie hat es ermöglicht, KYC-Prozesse zu automatisieren und sie aus der Ferne durchzuführen. Dank Fortschritten wie der Dokumentenprüfung oder der Gesichtserkennung, über die wir zuvor gesprochen haben, können Institutionen eine Fernidentitätsprüfung anbieten und vermeiden, dass Benutzer physisch zu einem Büro oder einer Filiale gehen müssen.

Digitales KYC bietet zahlreiche Vorteile sowohl für Unternehmen als auch für Kunden:

• Größerer Komfort: Benutzer können den Verifizierungsprozess von überall und zu jeder Zeit abschließen, indem sie ihr Smartphone, Tablet oder ihren Computer verwenden.
• Schnelligkeit: Die Automatisierung der Prozesse ermöglicht es, die Verifizierung in Sekundenschnelle durchzuführen, im Vergleich zu traditionellen Methoden, die Tage oder Wochen dauern können.
• Kostenreduzierung: Durch die Eliminierung des Bedarfs an Personal und physischen Räumen, die der Verifizierung gewidmet sind, können Unternehmen erheblich bei den Betriebskosten sparen.
• Verbesserung der Benutzererfahrung: Ein reibungsloser und friktionsfreier digitaler Onboarding-Prozess kann die Kundenzufriedenheit verbessern und die Konversionsraten erhöhen.

Es ist jedoch entscheidend, dass digitale KYC-Lösungen die höchsten Standards für Sicherheit und regulatorische Compliance erfüllen. Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie vertrauenswürdige Anbieter wählen, die fortschrittliche Verschlüsselungs- und Datenschutztechnologien verwenden, um die sensiblen Informationen der Benutzer zu schützen.

Wie kann Didit den KYC-Prozess verbessern?

Die Zeiten haben sich geändert. Stunden in einer Bankfiliale zu verbringen, um beispielsweise ein Konto zu eröffnen, gehört der Vergangenheit an. Jetzt müssen alle Finanzinstitute (Banken selbst, Neobanken oder Fintechs), die die verpflichteten Subjekte par excellence sind, ihren Kunden die Möglichkeit bieten, ihre Identität aus der Ferne zu verifizieren. Und Didit ist der ideale Verbündete dafür, dank unseres 100% digitalen Tools.

Didit bietet einen unbegrenzten, kostenlosen und dauerhaften KYC-Service. Unsere Lösung basiert auf drei Säulen: Dokumentenprüfung, um die Echtheit der Dokumentation sicherzustellen und Informationen zu extrahieren (Personalausweis, Reisepass, Führerschein oder Aufenthaltserlaubnis); Gesichtserkennung mit Gesichtsbiometrie und passivem Liveness-Test, um sicherzustellen, dass die Person auf der anderen Seite des Bildschirms wirklich diejenige ist, die sie vorgibt zu sein; und optionales AML-Screening, um Identitäten mit verschiedenen Sanktionslisten und PEPs abzugleichen. All dies in Echtzeit und in nur 30 Sekunden. Mit einem kostenlosen, unbegrenzten und dauerhaften Service verbessert Didit den KYC-Prozess.

Warum machen wir das? In einer Zeit voller Betrug und KI sollte die Sicherstellung der Identität kein Luxus, sondern ein Grundrecht sein. Bei Didit sind wir diesem Ziel verpflichtet und bieten daher die höchste Technologie kostenlos für Unternehmen an, unabhängig von ihrer Größe. Wenn Sie mehr über unsere Motivation erfahren möchten, erzählen wir Ihnen in diesem Beitrag alles darüber.

Fazit: KYC als Säule des digitalen Vertrauens

Der KYC-Prozess ist zu einer grundlegenden Säule für Unternehmen im digitalen Zeitalter geworden, insbesondere im Finanzsektor. Über die bloße gesetzliche Anforderung hinaus stellt die Implementierung eines robusten KYC-Prozesses einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil dar. Er ermöglicht es Organisationen nicht nur, geltende Vorschriften einzuhalten, sondern auch Betrug zu verhindern, die Kundenerfahrung zu verbessern und ihre Abläufe zu optimieren. Die Entwicklung hin zum digitalen KYC hat neue Möglichkeiten eröffnet und bietet mehr Komfort, Geschwindigkeit und Effizienz sowohl für Unternehmen als auch für Benutzer.

In diesem Kontext definieren innovative Lösungen wie die von Didit die Landschaft der Identitätsprüfung neu. Indem sie einen kostenlosen, unbegrenzten und dauerhaften KYC-Service anbieten, demokratisiert Didit nicht nur den Zugang zu modernsten Verifizierungstechnologien, sondern stärkt auch die Idee, dass Sicherheit in der digitalen Identität ein Grundrecht und kein Privileg sein sollte. Dieser Ansatz kommt nicht nur Unternehmen durch Kostensenkung und Prozessverbesserung zugute, sondern trägt auch dazu bei, ein sichereres und zugänglicheres digitales Ökosystem für alle zu schaffen.

Möchten Sie erfahren, wie Didit Ihnen bei der Optimierung Ihrer KYC-Prozesse helfen kann? Mit Dokumentenprüfung, Gesichtserkennung und passivem Liveness-Test können Sie die Identität Ihrer Benutzer schnell, sicher und kostenlos bestätigen. Darüber hinaus ermöglicht Ihnen unser optionaler AML-Screening-Service, Ihre regulatorische Compliance zu stärken und Betrug zu verhindern.

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