IA y biometría: así revolucionan los procesos de KYC y AML

Key takeaways

La IA y la biometría están transformando los procesos de KYC y AML, aportando mayor seguridad, eficiencia y una mejor experiencia de usuario sin fricciones.

Combinar IA y biometría permite verificar la autenticidad de documentos de identidad, cotejar información con bases de datos y detectar comportamientos anómalos de forma más precisa y rápida que los métodos tradicionales.

Implementar IA y biometría en KYC y AML ofrece beneficios como reducción de costes y tiempos de procesamiento, detección avanzada de fraudes y la posibilidad de realizar onboarding remoto y automático.

El futuro del KYC y AML pasa por adoptar tecnologías de IA y biometría, que brindan una ventaja competitiva al ofrecer servicios más rápidos, seguros y centrados en el usuario.

Seis de cada diez instituciones financieras reportaron un aumento en el fraude durante el pasado año. De esta forma, se entiende que más del 85% de las organizaciones cuestionadas tengan previsto invertir, o aumentar su inversión, en tecnologías de inteligencia artificial (IA) y biometría aplicada a los procesos de verificación de identidad (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML) en los próximos meses.

¿Crees que es posible conjugar todo lo anterior con una buena experiencia de cliente? Sí, es el día a día que persiguen muchas compañías en su día a día.

La revolución digital ha traído consigo muchos desafíos importantes en cuestión de verificación de identidad y prevención del fraude. Con el coste derivado del fraude multiplicándose continuamente, las diferentes organizaciones deben actuar como auténticos funambulistas: encontrar el equilibrio entre la experiencia de usuario y el cumplimiento normativo es fundamental.

Cómo funcionan la inteligencia artificial y la biometría en los procesos de KYC y AML

La tecnología, con la inteligencia artificial y la biometría a la cabeza, se ha convertido en el principal aliado a la hora de combatir y acabar con los delitos de fraude. Los procesos de KYC y AML (Know Your Customer y Anti-Money Laundering) son dos de los que más beneficiados pueden verse al aplicar estos desarrollos: combinados pueden aportar mucha más seguridad que cualquier otro método de autenticación tradicional.

La inteligencia artificial en la verificación de identidad

La IA está ayudando a redefinir los procesos de KYC y AML al añadir capacidades de análisis y toma de decisiones que superan con creces las limitaciones humanas. Los algoritmos de Machine Learning (aprendizaje automático) son capaces de procesar grandes cantidades de información en tiempo real, identificando ciertos patrones y anomalías que pueden pasar desapercibidas para el ojo humano.

Por ejemplo, gracias a la inteligencia artificial se puede:

• Verificar la autenticidad de documentos de identidad, evitando documentación falsa, retocada o generada por inteligencia artificial.
• Comparar con distintas bases de datos la información de los usuarios, permitiendo un mayor y mejor análisis en menos tiempo.
• Detectar ciertos comportamientos anómalos en los usuarios.

La biometría optimiza los procesos de autenticación de los usuarios

La biometría es otra herramienta fundamental en la lucha contra el fraude y la optimización de los procesos de verificación de identidad. Poniendo el foco en el reconocimiento facial, es la tecnología que comprueba distintos factores biométricos y los coteja con los de la documentación presentada, aportando mucha más seguridad durante el proceso de verificación.

Sin embargo, existen algunos fraudes como los deepfakes o las máscaras que tratan de engañar al sistema. La combinación de la biometría con la inteligencia artificial puede acabar con este problema, detectando patrones mediante una prueba de vida (liveness test pasivo) que asegure la humanidad de la persona.

Los beneficios de aplicar esta tecnología a los procesos de KYC y AML es obvia. La biometría permite una verificación segura y sin fricciones durante el proceso de onboarding, detectando y evitando intentos de fraude, como la suplantación de identidad o los deepfakes.

Beneficios de implementar la IA y la biometría durante el KYC y AML

Añadir inteligencia artificial y biometría a tus procesos de KYC y AML puede ofrecer muchas ventajas, tanto a las propias compañías como a los usuarios. Hablamos de hacer más eficiente el proceso, de reducir costes operativos o brindar una experiencia de usuario mejorada.

1. Mejora la eficiencia y precisión. Los sistemas basados en IA pueden procesar y verificar la información mucho más rápido que métodos manuales, reduciendo errores humanos y mejorando la precisión.
2. Reducción de costos y tiempos de procesamientos. Automatizar los procesos de KYC y AML indudablemente conlleva una reducción de costos (sobre todo si se externaliza este servicio), así como brindar un mejor tiempo de onboarding.
3. Experiencia de usuario mejorada. En relación con lo anterior, brindar un onboarding en pocos segundos y sin fricciones, ayuda a mejorar la satisfacción del cliente y reducir las tasas de abandono durante el proceso de onboarding.
4. Detección avanzada de fraudes. Los algoritmos de IA, unidos a la biometría, pueden identificar patrones de fraude complejos, intentos de suplantación de identidad u otros delitos que pueden pasar desapercibidos para los sistemas tradicionales (documentación falsa generada por IA, por ejemplo).
5. Onboarding remoto y automático. Poner el piloto automático en estos procesos de alta de nuevos usuarios, gracias a la IA y la biometría, permite a los usuarios unirse a tu plataforma con seguridad en cualquier momento e independientemente de donde se encuentren.

IA y biometría vs métodos tradicionales de KYC y AML

La comparación entre métodos tradicionales de verificación de identidad con las nuevas tecnologías, con IA y biometría integradas, tiene un claro ganador. En este cuadro te mostramos las principales diferencias entre ambos métodos.
 

De esta forma, adoptar tecnologías de IA y biometría ofrecen una ventaja competitiva significativa para las empresas: ofrecer servicios más rápidos, más seguros y más centrados en el usuario.

Conclusión: Un futuro seguro y user-centered

La IA y la biometría son armas fundamentales para revolucionar los procesos de KYC y AML. Estas tecnologías ayudan a mejorar la seguridad y aseguran el cumplimiento normativo sin dejar de lado experiencias de usuario más fluidas y confiables.

Para las compañías, adoptar estas tecnologías no es una opción: se torna ya necesidad. Implementar la biometría y la inteligencia artificial en los procesos de KYC y AML será una ventaja competitiva dentro del sector, y ayudará a enfrentar los desafíos de seguridad y regulación dentro del futuro financiero digital.

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¿Por qué lo hacemos así? Porque entendemos que la verificación de identidad, en plena época de fraude con inteligencia artificial generativa o deepfakes, debe ser un derecho fundamental. De esta forma, las compañías pueden cumplir con las normativas de KYC y AML optimizando sus costes operativos. Puedes leer más en este artículo del blog.

El futuro del KYC es inteligente, seguro, centrado en el usuario. Y gratis.

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