Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Equilibrar el cumplimiento normativo y la experiencia del cliente es clave para combatir el fraude"

Muhammad Shabbir Uddin Malick es un profesional con amplia experiencia en cumplimiento normativo, especializado en la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la prevención del fraude, con un enfoque particular en los retos que enfrentan las casas de cambio. Como pieza clave en el desarrollo del sólido marco de cumplimiento de Meezan Exchange, combina visión estratégica y conocimientos prácticos para abordar desafíos complejos como el fraude de identidad, la regulación y la experiencia del cliente.

En su rol, Malick ha impulsado la adopción de medidas avanzadas, incluyendo la verificación biométrica y la monitorización en tiempo real de las transacciones, con el objetivo de prevenir el fraude y garantizar el cumplimiento de las normativas tanto nacionales como internacionales. Destaca que "equilibrar el cumplimiento normativo con una experiencia de usuario fluida no es solo una obligación regulatoria, sino también un factor estratégico clave para el éxito a largo plazo" en el sector financiero.

En esta entrevista, Malick ofrece una visión clara sobre cómo la tecnología, la cultura corporativa y las estrategias de futuro pueden redefinir la prevención del fraude y el cumplimiento AML en el sector de las casas de cambio. Su enfoque refleja un firme compromiso con la transparencia, las prácticas éticas y la adaptación constante a nuevas tendencias y amenazas.

Pregunta: ¿Las casas de cambio son más atractivas para los estafadores que otros sectores?

Sí, los estafadores pueden apuntar a las casas de cambio ofreciendo tipos de cambio muy atractivos para engañar a las personas durante las transacciones.

P: ¿Cuáles son los principales desafíos que enfrenta una casa de cambio como Meezan Exchange en la prevención del fraude y el blanqueo de capitales en comparación con un banco tradicional?

Debido a su menor tamaño y recursos limitados, muchas casas de cambio carecen de sistemas de cumplimiento avanzados y equipos especializados en gestión de riesgos. Además, el alto volumen de transacciones de bajo valor dificulta la detección de actividades sospechosas. No obstante, los avances tecnológicos están permitiendo que estas entidades mejoren su detección de fraudes y la precisión operativa, fortaleciendo su capacidad de gestión de riesgos en el futuro.

P: El fraude de identidad (suplantación, uso de documentación falsa) está en auge. ¿Cómo actúan contra estos delitos? ¿Cuál es su política ante un caso sospechoso?

Para combatir el fraude de identidad, hemos implementado políticas estrictas que incluyen verificación biométrica y la obligatoriedad de presentar documentos de identidad originales en todas las transacciones. Este enfoque en varias capas nos permite verificar con precisión la identidad de cada persona, reduciendo drásticamente las posibilidades de fraude. En casos sospechosos, escalamos la investigación, verificamos la documentación en profundidad y, si es necesario, informamos a las autoridades competentes.

P: Entiendo que las estrategias KYC (Know Your Customer) son sus aliadas en estos casos. ¿Qué medidas concretas han implementado para verificar la identidad de los clientes y prevenir el fraude?

Hemos desarrollado un sólido sistema de KYC que incluye la verificación biométrica, la exigencia de documentos de identidad originales y la realización de evaluaciones de riesgo basadas en patrones de transacción. También monitoreamos las transacciones en tiempo real para detectar comportamientos inusuales y poder responder de inmediato ante cualquier actividad sospechosa. Estas medidas refuerzan nuestra seguridad y eficacia en la prevención del fraude.

P: ¿Cuál es su proceso para comprobar si un cliente aparece en listas de sanciones, PEPs u otras listas de vigilancia? ¿Qué hacen si encuentran una coincidencia?

Contamos con un sistema de verificación en tiempo real que cruza los datos de nuestros clientes con todas las listas de vigilancia relevantes a nivel local e internacional, asegurando actualizaciones constantes. Esto nos permite identificar y mitigar riesgos de manera efectiva. Si detectamos una relación con un cliente existente o potencial, o con un cliente ocasional, tomamos medidas inmediatas, como:

• Bloqueo inmediato de fondos o activos relacionados con la persona o entidad identificada.
• Aplicación de medidas sobre activos total o parcialmente controlados, ya sea directa o indirectamente.
• Investigación y comunicación de la situación a las autoridades competentes.

P: ¿Cómo garantizan el cumplimiento de todas las normativas nacionales e internacionales contra el blanqueo de capitales (AML)?

Para asegurar el cumplimiento de las normativas AML a nivel nacional e internacional, implementamos un programa integral de cumplimiento que comienza con evaluaciones de riesgo periódicas. Estas nos permiten identificar y mitigar amenazas potenciales según nuestras actividades y exposición geográfica. Además, desarrollamos políticas y procedimientos claros de AML/CFT (Counter Financing of Terrorism) alineados con las regulaciones vigentes y las mejores prácticas del sector.

P: Estas regulaciones están en constante evolución. ¿Con qué frecuencia revisan sus procesos para mantenerse actualizados frente a cambios normativos y amenazas emergentes?

Realizamos revisiones completas de nuestros procesos AML al menos una vez al año. Sin embargo, también seguimos de cerca los cambios regulatorios a lo largo del año, manteniéndonos informados a través de actualizaciones de organismos reguladores, novedades del sector y análisis de nuevas amenazas.

P: La tecnología juega un papel fundamental en la lucha contra el fraude. ¿Utilizan servicios externos de KYC y AML para cumplir con las normativas?

No utilizamos servicios externos de KYC y AML. En su lugar, hemos desarrollado nuestros propios procesos y sistemas internos para garantizar el cumplimiento normativo.

P: Hemos visto casos de fraude, como el de TD Bank en Canadá, en el que algunos empleados colaboraron con criminales. ¿Qué importancia tiene contar con una cultura corporativa antifraude?

Damos máxima prioridad a la creación de una cultura corporativa antifraude mediante la formación continua de nuestros empleados. Organizamos sesiones de capacitación actualizadas donde abordamos las últimas tendencias en fraude, los requisitos normativos y la importancia de la ética en el entorno laboral. También dejamos claras las consecuencias de cualquier comportamiento fraudulento, estableciendo sanciones que pueden incluir medidas disciplinarias, despidos e incluso acciones legales.

P: Hemos hablado mucho de normativas, procesos, etc. Pero, ¿qué importancia tiene equilibrar el cumplimiento normativo y una buena experiencia de usuario?

Equilibrar el cumplimiento normativo con una experiencia de usuario fluida es esencial para el éxito a largo plazo. Nuestro objetivo es integrar los procesos de cumplimiento de manera que no generen fricción en la experiencia del cliente, permitiendo completar los controles KYC y AML de forma ágil y eficiente sin comprometer la seguridad ni las exigencias regulatorias.

P: De cara al futuro, ¿qué tendencias o cambios normativos en KYC/AML cree que impactarán en el sector de las casas de cambio? ¿Cómo se están preparando?

Las principales tendencias que marcarán el futuro del KYC y AML en el sector de las casas de cambio incluyen una mayor diligencia debida para clientes de alto riesgo, nuevas regulaciones sobre monedas digitales y mayores exigencias de transparencia en la titularidad real de los activos. Para prepararnos, estamos invirtiendo en tecnologías avanzadas de cumplimiento, como la monitorización de transacciones basada en inteligencia artificial, y fortaleciendo nuestros programas de formación. Además, participamos activamente en foros del sector para mantenernos al día con las mejores prácticas y los desarrollos normativos, asegurándonos de adaptarnos de manera rápida y eficaz.

Sobre el autor

Víctor Navarro

Especialista en identidad digital y comunicación

Soy Víctor Navarro, con más de 15 años de experiencia en marketing digital y SEO. Me apasiona la tecnología y cómo puede transformar el sector de la identidad digital. En Didit, una empresa de inteligencia artificial especializada en identidad, educo y explico cómo la IA puede mejorar procesos críticos como el KYC y el cumplimiento normativo. Mi objetivo es humanizar internet en la era de la inteligencia artificial, ofreciendo soluciones accesibles y eficientes para las personas.

"Humanizing the internet in the AI age"

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