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Comment mettre en place une surveillance AML continue (et surveiller les clients à haut risque)
Actualités DiditMarch 18, 2025

Comment mettre en place une surveillance AML continue (et surveiller les clients à haut risque)

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Key takeaways
 

La surveillance continue AML détecte les risques en temps réel après l'onboarding et empêche que 80% des fraudes post-inscription passent inaperçues.

Classifier les utilisateurs par profil de risque automatise le processus de surveillance, permettant à l'équipe de conformité d'agir rapidement face aux activités suspectes.

Didit offre la seule solution KYC gratuite et illimitée du marché, réduisant les coûts opérationnels jusqu'à 90% par rapport aux autres solutions AML.

La surveillance continue AML est cruciale pour se conformer aux réglementations internationales comme le GAFI et éviter des sanctions financières et des dommages réputationnels.

 


 

La Surveillance Continue AML ou Ongoing AML Monitoring est un pilier fondamental dans la lutte contre la fraude financière et la prévention du blanchiment de capitaux. Globalement, ce processus garantit aux entreprises que la vigilance à l'égard de leurs utilisateurs reste appropriée après leur première utilisation du service. Pourquoi est-ce essentiel ? Parce que 80% des situations de fraude surviennent après la phase d'onboarding, selon des études récentes.

Les données sur la fraude ont explosé. Le Groupe d'Action Financière (GAFI ou FATF en anglais) affirme que seulement 1% de l'argent blanchi à l'échelle mondiale est détecté grâce à des développements comme la surveillance AML continue. C'est la principale raison pour laquelle la pression réglementaire des différents États ne cesse d'augmenter.

Pour que vous compreniez pourquoi la surveillance AML continue est importante, comment éviter les amendes pour non-conformité aux réglementations préventives et assurer la santé de votre entreprise, cet article vous expliquera tout ce qui concerne la surveillance continue et comment des outils comme Didit peuvent aider votre entreprise à respecter les réglementations au meilleur coût possible.

Qu'est-ce que la Surveillance Continue AML et pourquoi est-elle importante ?

L'Ongoing AML Monitoring ou Surveillance Continue AML est le processus qui garantit que la vigilance à l'égard de vos utilisateurs reste à jour, et aide à identifier les risques potentiels pouvant survenir après le processus initial d'onboarding. De manière automatique et périodique, les utilisateurs vérifiés et ayant déjà passé les diligences initiales d'AML Screening sont soumis à des vérifications et contrôles par rapport à différentes bases de données (listes de surveillance, listes de sanctions, personnes politiquement exposées...), afin que les registres soient toujours à jour et que les risques potentiels soient évités.

L'objectif de cette fonctionnalité est de :

  • Identifier les changements dans les profils de risque des utilisateurs
  • Détecter précocement les activités suspectes potentielles
  • Se conformer aux réglementations évolutives
  • Éviter les amendes et les pertes financières
  • Montrer une attitude proactive dans la lutte contre la fraude

En effet, la surveillance continue est l'une des bonnes pratiques recommandées par le GAFI pour lutter contre la fraude financière.

Pourquoi la surveillance continue est-elle cruciale ?

Maintenir à jour les registres des utilisateurs est une tâche essentielle pour combattre la fraude. 4 actions illégales sur 5 se produisent après la phase d'onboarding, il est donc fondamental de garantir que la base d'utilisateurs reste dans les seuils de risque souhaités pour assurer la bonne santé de toute institution.

Cette fonctionnalité est clé dans les stratégies basées sur le risque, de plus en plus répandues parmi les sociétés financières. Si un utilisateur présente un comportement inhabituel ou si un problème apparaît lors de ces contrôles automatiques, les équipes de conformité pourront analyser en détail ce qui s'est passé et prendre des décisions éclairées et adaptées à la situation.

Clients à risque : comment les identifier correctement

Les stratégies basées sur les profils de risque sont l'une des approches les plus courantes au sein de tout département de conformité. Elles consistent à cataloguer les utilisateurs selon différentes catégories dynamiques, en fonction de diverses variables, comme la localisation géographique, la date de naissance ou leur statut de Personne Politiquement Exposée.

Définir et segmenter les clients en fonction de leurs profils de risque est fondamental. Cette pratique permet de rendre le processus de surveillance continue beaucoup plus efficace, notamment dans les institutions qui gèrent un volume élevé d'utilisateurs. Dans ces cas, il est crucial de réduire au maximum les tâches manuelles pour que l'équipe de conformité puisse se consacrer réellement à l'essentiel : détecter des activités potentiellement suspectes.

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Étapes clés pour mettre en œuvre la Surveillance AML Continue dans votre entreprise : Un guide étape par étape

Toute institution considérée comme un assujetti et devant se conformer aux réglementations LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment de capitaux et le Financement du Terrorisme) devrait intégrer un plan de surveillance continue dans son manuel de procédures en matière de prévention.

Étape 1 : Définir et segmenter les profils de risque

La première étape consiste à définir en détail les différents groupes selon le profil de risque. Pour cela, nous devons prendre en compte divers facteurs, comme le secteur dans lequel nous opérons, l'emplacement du client ou les correspondances potentielles avec les différentes listes contre lesquelles nous comparons les informations des utilisateurs.

Étape 2 : Établir des procédures de surveillance

Disposer des outils appropriés est essentiel pour mener à bien la surveillance des utilisateurs. Pour cela, des fonctionnalités comme la surveillance continue de Didit peuvent aider à automatiser les tâches et alléger la charge de travail de l'équipe de conformité.

Ces vérifications automatiques AML doivent être effectuées quotidiennement. Les données des utilisateurs doivent être comparées à différentes listes de sanctions ou de surveillance, ou de PPE. Surveiller les transactions pour détecter celles qui sont inhabituelles est également un levier fondamental pour lutter contre la fraude.

Étape 3 : Personnalisation et ajustement des paramètres

Les utilisateurs sont des entités dynamiques au sein des différents profils de risque. Il est courant qu'un même utilisateur passe par différents groupes au cours de sa relation avec l'entreprise sans que cela signifie une fraude potentielle. C'est pourquoi ajuster les seuils est essentiel pour détecter les changements dans les modèles de comportement des clients.

Avec Didit, vous pourrez personnaliser les seuils de risque, automatiser au maximum la tâche et détecter les changements possibles dans les statuts de vos utilisateurs.

Customization and Parameter Adjustments

Étape 4 : Formation continue de l'équipe de conformité

La formation et la création d'une culture de conformité, d'abord au sein des équipes elles-mêmes puis dans le reste de l'entreprise, sont essentielles dans la lutte contre le blanchiment de capitaux. Il est très important que les équipes soient à jour sur les réglementations, avec des formations continues et des tests qui garantissent l'acquisition de ces connaissances.

Étape 5 : Révision et amélioration continue du système

Les audits internes périodiques aideront à détecter les goulots d'étranglement potentiels, surtout lorsque ce processus de surveillance continue est réalisé manuellement, ainsi qu'à affiner les différents profils de risque. Ces études internes permettront de mieux ajuster les paramètres et les seuils, rendant le travail de l'équipe de conformité plus efficace.

Erreurs fréquentes lors de la mise en œuvre de la surveillance continue (et comment les éviter)

Quelles sont les erreurs les plus courantes lors de la mise en œuvre de la Surveillance AML Continue dans les entreprises ? L'expérience nous aide à déterminer principalement trois types d'erreurs :

  • Les profils de risque ne sont pas bien définis. C'est l'un des problèmes les plus courants, qui survient lorsque les profils de risque ne sont pas correctement définis ou que certaines de leurs dimensions sont manquantes.
  • Problèmes liés aux tâches manuelles ou au manque d'automatisation. S'il y a un grand volume d'utilisateurs, gérer manuellement les tâches peut donner lieu à des échecs ou des erreurs, en plus d'être un processus peu efficace. L'automatisation de ces tâches de surveillance peut aider les entreprises à optimiser leurs ressources. Par exemple, en cas d'alerte et en fonction des paramètres configurés, une session approuvée devrait passer à "En révision" ou "Rejetée" sans intervention manuelle, pour que l'équipe de conformité puisse vérifier ce qui s'est passé.
  • Ne pas adapter la surveillance aux changements réglementaires. La réglementation, comme d'autres facteurs mentionnés tout au long de ce guide, n'est pas statique et évolue pour combattre les nouvelles méthodes de fraude qui apparaissent continuellement. S'adapter à ces réglementations est fondamental pour élaborer un plan de surveillance continue réussi.

Didit comme allié pour respecter la réglementation AML internationale et locale

Didit est devenu le principal allié de plus de 700 entreprises comme la vôtre qui doivent vérifier l'identité de leurs utilisateurs et se conformer aux réglementations nationales et internationales en matière de prévention du blanchiment de capitaux. Qu'est-ce qui nous différencie ? Nous offrons le premier et unique plan gratuit et illimité de vérification d'identité (KYC) du marché, ainsi que d'autres fonctionnalités comme l'AML Screening ou la Surveillance Continue AML, permettant aux entreprises de poser les bases d'une conformité réglementaire sans dilapider leurs dépenses en conformité.

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Avantages clés de la Surveillance AML avec Didit par rapport à d'autres solutions

Outre l'expérience que nous apporte le travail avec plus de 700 entreprises, dont certaines des plus importantes de leur secteur, choisir Didit comme solution AML par rapport à d'autres solutions du marché offre les avantages suivants :

  • Meilleur prix du marché, avec une économie allant jusqu'à 90% par rapport à d'autres outils du marché.
  • Intégration simple et rapide, avec une API qui peut être opérationnelle en quelques heures ou des sessions qui peuvent être lancées depuis la Business Console elle-même.
  • Personnalisation régionale et des paramètres. Vous pourrez choisir avec quels pays et documents travailler, pour assurer la conformité réglementaire.
  • Changements d'état automatiques en cas de modifications dans la session des utilisateurs. De plus, votre équipe de conformité recevra des alertes en temps réel en cas d'apparition d'un indicateur nécessitant une supervision.
  • Nous disposons de la certification ISO 27001 et respectons les réglementations comme le RGPD ou eIDAS 2, pour garantir la sécurité des informations.
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Conclusion : La surveillance continue, clé pour respecter les réglementations (et éviter les amendes)

La Surveillance AML Continue est une caractéristique fondamentale dans la lutte contre la fraude financière. Cette fonctionnalité permet aux entreprises de garantir que leurs utilisateurs, une fois vérifiés, restent dans la légalité, maintenant la vigilance envers les clients à jour.

Parmi toutes les solutions du marché, Didit se distingue comme la seule à offrir un plan gratuit et illimité de KYC. Pourquoi est-ce important ? Parce que la vérification d'identité est la première étape de tout programme de prévention du blanchiment de capitaux. Cette puissante fonctionnalité s'ajoute à d'autres comme l'AML Screening ou la Surveillance AML Continue, qui permettent aux institutions de poser les bases de la conformité réglementaire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Vous aussi, vous pouvez rejoindre les plus de 700 entreprises qui travaillent déjà avec nous. Il vous suffit de cliquer sur la bannière ci-dessous et commencer à révolutionner votre processus de vérification d'identité avec Didit. Avec les fonctions avancées de notre Plan Pro, vous pourrez révolutionner la façon dont votre équipe de conformité respecte les réglementations, en économisant jusqu'à 90% par rapport à d'autres outils du marché.

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À propos de l'auteur

Víctor Navarro
Spécialiste en Identité Numérique et Communication

Je suis Víctor Navarro, avec plus de 15 ans d'expérience en marketing digital et en SEO. Je suis passionné par la technologie et par la manière dont elle peut transformer le secteur de l'identité numérique. Chez Didit, une entreprise d'intelligence artificielle spécialisée dans l'identité, j'éduque et explique comment l'IA peut améliorer des processus critiques tels que la vérification KYC et la conformité réglementaire. Mon objectif est d'humaniser Internet à l'ère de l'intelligence artificielle, en offrant des solutions accessibles et efficaces aux personnes.

"Humanizing the internet in the age of AI"
Pour des demandes professionnelles, contactez-moi à victor.navarro@didit.me
Questions fréquentes sur la surveillance continue AML

Questions fréquentes sur la surveillance continue AML

Que signifie la surveillance continue ?

La surveillance continue est l'ensemble des analyses et vérifications que les entreprises effectuent sur leurs clients pour garantir que les diligences raisonnables réalisées sur les utilisateurs restent valides, sans changements qui puissent mettre en danger la santé du système financier.

Quelle est la fréquence de la surveillance continue AML ?

Les vérifications de surveillance continue AML doivent être effectuées périodiquement pour garantir la validité des informations détenues sur un utilisateur. Il est recommandé que les analyses soient faites, au maximum, toutes les 24 heures.

La surveillance continue est-elle la même chose que la surveillance des transactions ?

Bien que ces deux caractéristiques soient fondamentales dans un programme de lutte contre le blanchiment de capitaux, la surveillance continue et la surveillance des transactions ne sont pas identiques. L'une garantit la validité des diligences raisonnables des utilisateurs, tandis que l'autre recherche des modèles suspects dans les transactions effectuées.

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