Personnes Politiquement Exposées (PEPs) : Identification, Risques et Conformité

Points clés :

L'identification des Personnes Politiquement Exposées (PEPs) est cruciale pour que les institutions financières se conforment aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) et évitent de lourdes amendes.

Les PEPs sont classées en trois groupes : domestiques, étrangères et organisations internationales, et la durée de leur statut varie selon l'organisme de régulation.

Les institutions financières doivent effectuer une Vérification Approfondie des Clients (CDD) rigoureuse et inclure des vérifications PEP dans le cadre de leurs processus de conformité KYC et AML.

Les entreprises doivent obtenir l'approbation de la direction avant de s'engager avec des PEPs, vérifier l'origine des fonds et surveiller continuellement les transactions pour minimiser les risques et garantir la conformité réglementaire.

Identifier et travailler avec des Personnes Politiquement Exposées (PEPs) est devenu un défi pour les entreprises. En jeu, des amendes lourdes pour non-conformité aux réglementations qui peuvent atteindre des montants astronomiques.

Par exemple, en 2015, la banque Barclays a été condamnée à une amende de 72 millions de livres sterling pour avoir échoué à effectuer une vérification diligente sur une Personne Politiquement Exposée lors d'une seule transaction. Mais ce n'est qu'un exemple parmi tant d'autres des conséquences de la négligence de la détection des PEP dans la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et d'autres conformités réglementaires.

Mais qu'est-ce qu'une Personne Politiquement Exposée exactement ? Comment pouvez-vous les identifier ? Pour répondre à toutes ces questions, chez Didit, nous avons préparé ce guide pour expliquer la meilleure façon de les identifier, comment travailler avec elles, et quelles sont les meilleures stratégies pour minimiser les risques tout en assurant la conformité réglementaire.

Qu'est-ce qu'une Personne Politiquement Exposée (PEP) ?

Une Personne Politiquement Exposée (PEP) est définie comme un individu qui occupe ou a occupé une position publique éminente ou est étroitement associé à une telle personne (membres de la famille, partenaires commerciaux ou autres associés). Ainsi, les PEPs sont considérées comme des individus à haut risque dans le secteur financier en raison de leur capacité potentielle à abuser de leur influence à des fins personnelles par la corruption, la corruption ou le blanchiment d'argent.

Bien que l'identification et le travail avec les PEPs nécessitent une attention particulière, être identifié comme une Personne Politiquement Exposée n'implique pas nécessairement une criminalité.

Le Cas Abacha : Clé pour Définir le Concept de PEP

Le concept de PEP a émergé au milieu des années 1990 après le célèbre 'Cas Abacha.' Sani Abacha était un dictateur nigérian, et lui ainsi que ses associés ont détourné d'énormes sommes d'argent de la banque nationale du pays.

Ce scandale a forcé les organisations internationales telles que le Groupe d'Action Financière (FATF) à mettre en œuvre des mesures pour prévenir l'appropriation indue des fonds publics par des hauts fonctionnaires.

Types de PEP

Les PEPs peuvent généralement être classées en trois groupes selon leur rôle : Domestiques, Étrangères ou Organisations Internationales.

• Domestiques : Individus occupant des positions publiques éminentes dans leur propre pays. Cela inclut les membres du gouvernement, les juges, les hauts fonctionnaires militaires, etc.
• Étrangers : Individus occupant des positions publiques dans les pays où l'entreprise opère. Par exemple, ambassadeurs, diplomates, personnel militaire, etc.
• Organisations Internationales : Individus occupant des positions d'autorité dans d'importantes organisations internationales telles que les Nations Unies, la Banque Mondiale ou le Fonds Monétaire International.

En plus des individus occupant ces positions pertinentes, leurs proches parents et ceux avec qui ils peuvent avoir une relation commerciale seraient également considérés comme des PEPs selon le Groupe d'Action Financière.

Combien de Temps Dure le Statut de PEP pour les Individus ?

Il n'existe pas de règle universelle unique définissant la durée du statut de PEP pour les individus. Bien qu'il soit vrai que certaines Personnes Politiquement Exposées proéminentes ou à haut risque puissent conserver cette étiquette indéfiniment, d'autres peuvent perdre ce statut après un certain temps. Voici les durées les plus courantes :

Pourquoi est-il Important d'Identifier les PEPs dans le Contexte de la Conformité KYC et AML ?

Identifier les Personnes Politiquement Exposées est crucial, surtout dans le contexte **KYC (Connaître Votre Client) et de la conformité réglementaire AML (Anti-Blanchiment).** Leur profil de risque est élevé particulièrement en raison de leur accès au capital public.

Considérant que selon l'Office des Nations Unies contre la Drogue et le Crime (UNODC), il est estimé que chaque année entre 2% et 5% du PIB mondial est blanchi (entre 715 milliards et 1.87 trillion d'euros chaque année), se conformer à ces réglementations est plus important que jamais.

Les réglementations anti-blanchiment définissent les PEPs comme des individus qui occupent ou ont occupé des positions publiques éminentes. Ainsi, les institutions financières (fintechs, banques etc.) doivent accorder une attention particulière à ces profils. Cette enquête inclut des mesures telles que connaître davantage sur l'origine des actifs de ces individus, revoir périodiquement leurs comptes ou surveiller les transactions pour détecter des signes possibles de blanchiment d'argent.

Niveaux de Risque PEP

Les Personnes Politiquement Exposées peuvent être classifiées selon leur niveau de risque. Nous pouvons principalement faire trois divisions basées sur les positions que ces PEPs occupent :

• Faible Risque : Cela inclut maires, fonctionnaires d'entreprises nationales ou hauts fonctionnaires.
• Risque Moyen : Par exemple hauts fonctionnaires judiciaires, bancaires, militaires, ambassadeurs ou consuls.
• Haut Risque : Principalement membres proéminents des partis politiques, parlementaires ou agents chargés du maintien de l'ordre.

Comment Identifier les Personnes Politiquement Exposées (PEPs) et Travailler avec Elles ? La Liste de Vérification en Trois Étapes la Plus Efficace

Identifier les personnes politiquement exposées est essentiel pour se conformer aux réglementations anti-blanchiment. Par conséquent il est crucial pour les entreprises de développer une approche proactive basée sur le risque ainsi que quelques mesures supplémentaires que nous expliquerons ci-dessous.

• Vérifiez croisement individus avec bases de données PEP (également connues sous le nom Listes PEP)
• Effectuez une Vérification Approfondie du Client (CDD) rigoureuse pendant le processus d'intégration utilisateur
• Incluez vérifications PEP comme partie intégrante KYC et AML régulations

Si un individu détecté tombe sous définition PEP il est important rester vigilant :

• Obtenez approbation gestion avant admettre individu commencer activité commerciale avec eux
• Vérifiez origine fonds surveillez continuellement nouvelles transactions se produisant

En suivant ces étapes entreprises peuvent contrôler Personnes Politiquement Exposées se conformer régulations plus importantes bien sûr éviter pénalités financières significatives.

Didit offre à votre entreprise une solution gratuite illimitée éternelle vérification identité (KYC). Ce service comprend vérification document reconnaissance faciale ainsi qu'un dépistage AML optionnel pour se conformer régulations anti-blanchiment. Si vous souhaitez en savoir plus sur notre service veuillez cliquer sur bannière.