Vérification d’identité, conformité KYC et AML au Bangladesh

Key takeaways
 

Le Bangladesh renforce son cadre légal KYC et AML, en s’alignant sur les recommandations du GAFI afin de prévenir le blanchiment de capitaux et la fraude financière.

Les entreprises font face à d’importantes difficultés pour vérifier l’identité des utilisateurs en raison de la variété des documents officiels (tels que la carte d’identité nationale et le passeport) et du manque de standardisation.

Didit propose une solution novatrice et gratuite pour la vérification de documents et la reconnaissance faciale, facilitant la conformité KYC et AML au Bangladesh.

L’adoption de technologies avancées par Didit améliore la précision et l’efficacité de la vérification d’identité, aidant les entreprises à surmonter les obstacles réglementaires et liés à la sécurité.

Le Bangladesh occupe une place importante dans l’économie d’Asie du Sud. Cependant, le pays est également engagé dans la lutte contre le blanchiment de capitaux et la fraude financière. Ce défi, combiné à la transformation numérique de son économie, place le Bangladesh à un tournant réglementaire qui peut représenter un véritable défi pour les institutions financières et les fournisseurs de vérification d’identité.

Dans ce contexte, le Groupe d’action financière (GAFI) porte une attention particulière à la situation du pays. Bien que l’organisation reconnaisse les progrès du Bangladesh en matière de conformité, elle souligne également certaines lacunes qui restent à combler. Pour les régulateurs, la difficulté ne réside pas uniquement dans la création de lois, mais aussi dans leur mise en application au sein d’un système financier en pleine évolution.

Quoi qu’il en soit, la vérification d’identité et les processus KYC jouent un rôle essentiel dans la lutte contre le blanchiment de capitaux au Bangladesh, comme dans la plupart des pays. Néanmoins, il reste encore beaucoup à faire en matière de KYC et AML : les systèmes de transfert traditionnels comme le “hundi” sont toujours en usage, constituant un défi majeur pour les professionnels de la conformité dans le pays.

Le cadre légal KYC et AML au Bangladesh : les exigences réglementaires

Le Bangladesh a encore un long chemin à parcourir en matière de KYC et AML avant d’obtenir le feu vert du Groupe d’action financière (GAFI). Toutefois, il est vrai que ce pays d’Asie a fait des avancées dans la prévention du blanchiment de capitaux, reconnues par le GAFI dans plusieurs de ses communications.

Les lois relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et à la vérification d’identité visent à renforcer la transparence et à protéger le système financier contre toute activité illicite.

Loi sur la prévention et le contrôle du blanchiment de capitaux (MLPA) de 2012

La Loi sur la prévention et le contrôle du blanchiment de capitaux jette les bases de la lutte contre le blanchiment d’argent au Bangladesh, imposant des obligations aux institutions financières et identifiant d’autres secteurs devant détecter et signaler les activités suspectes.

Règlement KYC de la Banque centrale du Bangladesh (2020)

Émis par la Banque centrale, ce règlement précise les exigences KYC auxquelles les institutions financières et autres entités soumises à obligation doivent se conformer, notamment en ce qui concerne la vérification d’identité et la diligence raisonnable (Due Diligence) des clients.

Directives de l’Autorité fiscale sur les transferts électroniques (2021)

Ces directives élargissent les normes AML, principalement en ce qui concerne les transactions électroniques. Elles fixent des protocoles pour surveiller et signaler les mouvements financiers inhabituels ou suspects.

Vérification d’identité au Bangladesh : un défi pour les entreprises

Les entreprises qui doivent vérifier l’identité de leurs utilisateurs au Bangladesh sont confrontées à de nombreux obstacles. Le principal problème concerne la multitude de documents officiels disponibles, chacun ayant des formats et des technologies de sécurité différents. De plus, l’absence d’une harmonisation complète selon les normes de l’Organisation de l’aviation civile internationale (OACI/ICAO) concernant la taille et le format des documents—bien que ce soit en cours—complique encore davantage la vérification d’identité dans le pays.

En fait, la fraude à l’identité y est courante. Le manque de cohérence des documents traditionnels, associé à des systèmes de vérification d’identité peu performants, place le Bangladesh parmi les pays les plus vulnérables en matière de vol d’identité (5,44%), selon certains rapports récents.

Les défis de la vérification de documents au Bangladesh

La vérification de documents représente un obstacle de taille pour de nombreux prestataires de services KYC. Quels sont les principaux défis ?

• Manque de standardisation des documents. Tous les documents officiels n’ont pas les mêmes dimensions ni le même format, ce qui complique la vérification automatisée.
• Variété des documents. De nombreux documents sont acceptés dans les processus KYC, mais les plus courants sont la carte d’identité nationale, le passeport et le permis de conduire.
• Absence d’uniformité dans les mesures de sécurité. Bien que de plus en plus de documents intègrent des puces RFID et NFC pour renforcer la sécurité, ce n’est pas encore le cas de tous.
• Qualité des documents. La lisibilité et la qualité peuvent varier, si bien que les outils de vérification doivent être suffisamment précis pour traiter différents types de documents.

Documents clés au Bangladesh : carte d’identité nationale, passeport et permis de conduire

Au Bangladesh, trois documents sont généralement utilisés pour la vérification d’identité : la carte d’identité nationale (NID), le passeport et le permis de conduire.

Carte d’identité nationale (NID)

La carte d’identité nationale (NID) est le document principal qui renferme les informations personnelles de base. Elle est délivrée par les autorités locales, au format d’une carte plastique munie d’une puce, similaire à une carte de paiement. Cette puce contient les empreintes digitales de tous les doigts et une photo numérique.

Passeport

Le passeport est principalement utilisé dans le cadre de transactions internationales et de vérifications d’identité dans un contexte global. Il comporte une couverture rigide, des pages de sécurité et une puce électronique stockant des données biométriques.

En outre, il existe trois types de passeports au Bangladesh : le passeport ordinaire, le passeport diplomatique et le passeport officiel.

Permis de conduire

Bien qu’il soit considéré comme moins formel, le permis de conduire peut également être utilisé pour certaines démarches de vérification d’identité au Bangladesh. Il s’agit d’une carte plastique intégrant une puce, avec une photo du titulaire aussi bien sur la puce que sur la carte elle-même pour renforcer la sécurité. On recense deux types de permis de conduire dans le pays : professionnel et non professionnel.

Didit : transformer la vérification d’identité et la conformité KYC/AML au Bangladesh

Dans un contexte caractérisé par la fragmentation documentaire et le risque élevé de fraude à l’identité, Didit se démarque comme solution de vérification d’identité au Bangladesh. Nous sommes la première et unique plateforme à proposer un service gratuit et illimité de vérification d’identité, permettant aux entreprises de se conformer aux exigences KYC et AML.

Vous vous demandez comment nous pouvons offrir un service KYC gratuit ? Notre CEO, Alberto Rosas, vous l’explique dans cet article de blog.

Comment fonctionne la technologie Didit ?

• Vérification de documents : Nous utilisons des algorithmes personnalisés pour valider des documents provenant de plus de 220 pays et territoires, assurant leur authenticité et leur intégrité, tout en extrayant avec précision les informations adaptées à la réalité documentaire du Bangladesh.
• Reconnaissance faciale : Nous mettons en œuvre des modèles d’IA qui vont au-delà d’une simple comparaison de photos. Nos solutions de reconnaissance faciale passives et actives garantissent que la personne s’identifiant est bien celle à qui appartient le document.
• AML Screening (en option) : Nous effectuons des contrôles en temps réel auprès de plus de 250 bases de données mondiales, couvrant plus d’un million d’entités figurant sur des listes de surveillance. Ce processus permet aux entreprises soumises à la loi de satisfaire aux exigences légales locales et aux directives établies par la Banque centrale du Bangladesh.

Quels documents officiels Didit peut-elle vérifier au Bangladesh ?

Didit est capable de vérifier les documents les plus couramment utilisés à des fins d’identification et de conformité réglementaire, tels que :

• Carte d’identité nationale
• Passeport
• Permis de conduire

Avec Didit, vous pouvez révolutionner vos processus KYC et AML au Bangladesh. L’avenir appartient au KYC gratuit. Êtes-vous prêt à franchir le pas ?

Bienvenue dans une nouvelle ère de conformité réglementaire au Bangladesh.