Vérification d'identité, conformité KYC et LBA aux Philippines
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Table des matières
Key takeaways
Les Philippines ont été retirées de la liste grise du GAFI en février 2025, démontrant leur engagement envers les politiques de LBA et KYC
Le déploiement irrégulier du PhilID et la diversité des documents officiels compliquent la vérification d'identité pour les entreprises aux Philippines
70% des fraudes financières surviennent après l'intégration des clients, soulignant la nécessité d'une vérification continue au-delà du KYC initial sur le marché philippin
Didit propose une vérification avancée des documents philippins, la reconnaissance faciale et le filtrage LBA, avec un forfait gratuit et illimité de KYC pour les entreprises
Les politiques récemment adoptées par les Philippines témoignent de leur engagement à lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. Depuis le 25 février dernier, les Philippines ne figurent plus sur la liste grise du Groupe d'Action Financière (GAFI), l'organisme international qui établit les normes mondiales pour prévenir les activités financières illicites. Comment ce pays a-t-il pu quitter cette zone de surveillance où il était placé depuis 2021 ? Grâce au renforcement de ses processus de vérification d'identité (KYC) et des mesures contre le blanchiment d'argent (LBA), principalement dans le secteur des casinos.
Quelles sont les implications de cette étape importante ? Les Philippines espèrent que cela entraînera une réduction des mesures de vigilance sur leurs banques et autres institutions financières, ce qui devrait faciliter les transactions financières internationales, bénéficiant ainsi à plus de 10 millions de citoyens philippins vivant à l'étranger. Sans oublier, bien entendu, l'attraction de nouveaux investissements dans le pays.
"Sortir de la liste grise du GAFI constitue une étape cruciale pour renforcer le système financier philippin et maintenir la confiance mondiale. Le gouvernement reste déterminé à garantir la conformité à long terme aux normes internationales", a souligné le Conseil anti-blanchiment des Philippines dans un communiqué suite à cette nouvelle accueillie avec enthousiasme.
Cependant, le pays ne peut pas se permettre de relâcher ses efforts. Les institutions savent que près de 80% des fraudes surviennent après la phase d'intégration des clients. Cela oblige les entreprises locales à maintenir et à continuer de développer des stratégies solides contre le blanchiment de capitaux, avec des stratégies de filtrage LBA et de surveillance continue, qui vont au-delà de la simple vérification d'identité du client, sans oublier, bien sûr, la surveillance des transactions.
Le cadre juridique du KYC et de la LBA aux Philippines : exigences réglementaires
Les Philippines ont développé un cadre réglementaire solide pour garantir l'identification correcte des clients et lutter contre le blanchiment d'argent, ce qui a permis au pays de quitter la liste grise du GAFI. Ce système s'est perfectionné au fil du temps, s'adaptant aux normes internationales et aux défis spécifiques du pays.
Les institutions financières aux Philippines sont tenues de mettre en œuvre des procédures rigoureuses d'identification des clients, de surveillance des transactions et de signalement des activités suspectes. Mais quelles sont exactement les lois qui régissent ces processus ?
Republic Act No. 9160 : Loi anti-blanchiment de 2001
La base du cadre législatif LBA/CFT des Philippines se trouve dans la Republic Act No. 9160, également connue sous le nom de Loi anti-blanchiment de 2001. Cette loi fondamentale, entrée en vigueur le 17 octobre 2001, établit les directives pour protéger et préserver l'intégrité du système financier du pays.
Cette réglementation introduit des concepts clés, tels que l'approche fondée sur les risques, les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD), les déclarations d'opérations suspectes, les politiques et procédures, ainsi que la tenue de registres et la formation. Cette loi interdit explicitement la création et le maintien de comptes anonymes et de comptes sous des noms fictifs, exigeant des institutions financières qu'elles établissent et enregistrent la véritable identité de leurs clients au moyen de documents officiels.
Republic Act No. 11055 : Système d'identification philippin
La Republic Act No. 11055 a établi le Système d'Identification Philippin (PhilSys), un système d'identification unique pour les citoyens et les résidents étrangers dans le pays. Cette loi définit les directives pour l'émission, la gestion et la vérification du PhilID, imposant des règles strictes sur l'utilisation, l'accès et la protection des données.
Le PhilSys visait à simplifier la bureaucratie et à réduire la criminalité en fournissant une identification unique et fiable. Cependant, sa mise en œuvre a dû faire face à de nombreux défis, notamment des problèmes de qualité dans l'impression des documents ou des difficultés logistiques lors de sa distribution. Ces obstacles ont été particulièrement visibles pendant la pandémie de Covid-19.
Néanmoins, bien que l'objectif fût de simplifier l'identification, de nombreuses agences gouvernementales et entités privées continuent d'exiger plusieurs formes d'identification. Cela signifie que chaque carte d'identité, prise isolément, est considérée comme insuffisante.
Republic Act No. 11521 : Renforcement de la lutte contre le blanchiment de capitaux
La Republic Act No. 11521, entrée en vigueur le 8 février 2021, représente l'amendement le plus récent des politiques de lutte contre le blanchiment de capitaux dans le pays. Cette mise à jour renforce les mesures contre le blanchiment d'argent, élargit la portée des entités assujetties et intègre les recommandations du GAFI pour remédier aux lacunes détectées qui ont conduit les Philippines à entrer sur la fameuse liste grise de l'organisme en 2021.
La loi stipule que les entreprises doivent conserver les données recueillies pendant le processus de vérification pendant au moins cinq ans. Ces obligations de vigilance sont fondamentales pour la conformité aux réglementations KYC et LBA, même lorsque les informations sont traitées, collectées et gérées par des tiers.
KYC et AML : Différences clés, conformité et meilleures pratiques
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Vérification d'identité aux Philippines : un défi pour les entreprises
Vérifier l'identité des individus aux Philippines représente des défis uniques que les entreprises doivent surmonter pour se conformer aux réglementations et se protéger contre la fraude. La mise en œuvre déficiente du système national d'identification a créé un paysage fragmenté, dans lequel les entreprises doivent naviguer entre différents types de documents, avec différents niveaux de sécurité et de fiabilité.
Cela constitue un défi majeur pour les banques et les fintech opérant aux Philippines, surtout pour celles qui croient encore que la fraude ne survient que pendant la phase d'intégration. Cette mentalité néglige le fait objectif que la majorité des activités frauduleuses se produisent après la vérification initiale de l'utilisateur, ce qui souligne la nécessité d'une surveillance continue au-delà du KYC initial.
C'est également un défi pour les entreprises internationales, car il est compliqué d'adhérer à des réglementations de différentes juridictions qui peuvent même être contradictoires entre elles. Ce scénario crée une charge opérationnelle et financière significative, particulièrement pour les organisations qui dépendent encore de processus manuels pour vérifier l'identité des utilisateurs et surveiller les transactions.
Les défis de la vérification des documents aux Philippines
La vérification des documents aux Philippines présente des défis significatifs en raison de la diversité des documents officiels en circulation dans le pays. Contrairement à d'autres pays dotés de systèmes d'identification centralisés et standardisés, les Philippines maintiennent plusieurs documents émis par différentes agences gouvernementales, chacun avec ses propres caractéristiques de sécurité, formats et niveaux d'adoption.
Un défi particulier est la transition vers le PhilSys ID national. Bien que conçu pour unifier l'identification du pays, sa mise en œuvre n'a pas été simple : problèmes de conception, d'impression et de logistique. Le résultat est une adoption incohérente, où de nombreuses entités continuent de demander différentes formes d'identification en raison du manque de cohérence d'un document unique.
L'absence de formats et de caractéristiques de sécurité standardisés complique le développement de systèmes automatisés capables de vérifier efficacement tous les types d'identification philippins.
Documents clés pour la vérification d'identité
Les documents d'identification philippins présentent une variété complexe que les systèmes de vérification doivent connaître en profondeur. Parmi tous les documents, les plus importants sont :
- Passeport philippin : Considéré comme une identification officielle émise par le gouvernement, reconnu internationalement et délivré par le Département des Affaires Étrangères (DFA). Il intègre des caractéristiques de sécurité avancées telles que des données biométriques, des hologrammes et des micro-impressions.
De plus, on trouve plusieurs types de passeports : les plus courants sont les ordinaires, les diplomatiques et les officiels. Chacun d'entre eux possède des couvertures différentes.
- Documents d'identité nationaux (PhilID) : Le système de documentation actuel coexiste avec et remplace ce qu'on appelait UMID (Unified-Multipurpose ID) ou Carte d'Identité. Géré par l'Autorité Statistique des Philippines (PSA), il comprend des détails biométriques, un numéro d'identification unique et d'autres mécanismes de sécurité.
- Permis de conduire : Délivré par le Bureau des Transports Terrestres (LTO), il inclut la photo du titulaire, sa signature, le type de permis et d'autres données pertinentes. Il comporte des éléments de sécurité comme des hologrammes ou des codes-barres.
- Permis de résidence : Il existe différents documents (étudiants de moins de 18 ans, touristes ou permis de séjour temporaire, entre autres). Ils comportent des mesures de sécurité telles qu'une photographie ou une puce NFC.
Didit : Transformer la vérification d'identité et la conformité KYC et LBA aux Philippines
Dans un pays où les défis de vérification d'identité et les conséquences du non-respect sont sévères, Didit révolutionne le paysage avec une solution qui fait face à ces problèmes. Nous proposons le premier forfait gratuit et illimité de KYC, adapté aux besoins du pays asiatique, pour simplifier la conformité réglementaire sans renoncer à offrir une expérience utilisateur exceptionnelle et sans avoir à gaspiller des milliers d'euros par mois.
La combinaison de technologies que nous proposons est adaptée aux défis spécifiques locaux. Un développement potentialisé par l'IA qui aide à offrir une intégration entièrement automatisée.
- Vérification de documents. Nos algorithmes sont formés pour valider divers documents d'identité philippins, du nouveau PhilID aux passeports. Le système détecte les incohérences et extrait les informations de manière précise, s'adaptant à la réalité documentaire complexe du pays.
- Reconnaissance faciale avec détection de présence. Nous implémentons des modèles personnalisés qui vont au-delà de la simple comparaison photographique. Nous proposons trois méthodes distinctes de détection de présence (liveness detection) qui garantissent que la personne qui s'identifie est réellement celle qu'elle prétend être et est présente au moment de la vérification.
- Filtrage LBA et Surveillance LBA continue (en option) : Nous effectuons des vérifications en temps réel avec plus de 250 ensembles de données mondiales. Ce processus permet aux entreprises de se conformer aux exigences en matière de prévention du blanchiment de capitaux et à leurs amendements, en détectant les Personnes Politiquement Exposées (PPE) et en vérifiant diverses listes de surveillance et de sanctions.
Le rôle du KYC dans l'AML/CFT
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Quels documents officiels Didit vérifie-t-il aux Philippines ?
Didit travaille avec des documents de plus de 220 pays et territoires. Parmi les documents que nous vérifions aux Philippines, les plus importants et utilisés dans le pays sont :
- PhilID, UMID ou Carte d'Identification
- Passeport philippin
- Permis de conduire
- Permis de résidence
En plus de la vérification des documents, nous la combinons avec la technologie biométrique, offrant un système qui permet la conformité aux réglementations locales et internationales, ce qui élève le standard de la vérification d'identité aux Philippines.
Le meilleur dans tout ça ? Alors que d'autres solutions facturent chaque vérification, rendant la conformité coûteuse et limitée, Didit offre un forfait gratuit et illimité de KYC ; le seul sur le marché. Cette démocratisation de la technologie permet aux entreprises de toutes tailles opérant aux Philippines de se conformer aux réglementations sans compromettre leurs finances.
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