ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

AMLR सॉफ्टवेयर: क्या बनाएं, क्या खरीदें और क्या लागत आएगी

AMLR सॉफ्टवेयर के लिए एक विक्रेता-तटस्थ खरीदार मार्गदर्शिका: विनियमन द्वारा निहित दस क्षमताएं, क्या खरीदना है और क्या रखना है, किसी भी विक्रेता के लिए 13 प्रश्न, बिक्री दावों में लाल झंडे और एक वास्तविक उदाहरण के साथ लागत मॉडल।

द्वारा Didit3 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 3 अक्टू॰ 2026

संक्षेप में

AMLR सॉफ्टवेयर कोई एक उत्पाद नहीं है, और किसी भी उपकरण को विनियमन के लिए प्रमाणित नहीं किया जा सकता है। यूरोपीय संघ का धन शोधन रोधी विनियमन (AMLR) 10 जुलाई 2027^[1] से लागू होता है और इसमें पहचान सत्यापन से लेकर ऑडिट साक्ष्य तक दस क्षमताएं शामिल हैं।

कमोडिटी चेक खरीदें: दस्तावेज़ और इलेक्ट्रॉनिक आईडी सत्यापन, रजिस्ट्री डेटा, स्क्रीनिंग सूची।
अपने जोखिम तर्क और उन छह कार्यों को बनाए रखें जिन्हें कभी आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है।^[1]
चार वॉल्यूम से लागत का अनुमान लगाएं: नए ग्राहक, रीफ्रेश, निगरानी किए गए व्यक्ति और समीक्षक का समय।

अंतिम समीक्षा: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

AMLR अनुपालन सॉफ्टवेयर खोजें और आपको ऐसे लैंडिंग पेज मिलते हैं जो पूरे विनियमन के लिए एक उत्पाद का वादा करते हैं। 2 अक्टूबर 2026 को हमारे परिणामों के स्कैन में, किसी ने भी कीमत नहीं बताई, और अधिकांश विक्रेता पेज अभी भी तकनीकी मानकों को ड्राफ्ट के रूप में वर्णित कर रहे थे।

यह मार्गदर्शिका विनियमन को क्षमताओं से जोड़ती है, जो कमोडिटी है उसे आपके अपने जोखिम तर्क से अलग करती है, AMLR KYC (अपने ग्राहक को जानें) समाधान चुनने के लिए एक चेकलिस्ट देती है, और लागत मॉडल के साथ समाप्त होती है। यह अपने अंतिम खंड तक विक्रेता-तटस्थ है।

AMLR सॉफ्टवेयर को कवर करने के लिए क्षमता मानचित्र

AMLR, विनियमन (EU) 2024/1624, बाध्य इकाइयों, जिन फर्मों को यह बांधता है, के लिए कर्तव्यों को निर्धारित करता है। यह किसी उत्पाद को निर्धारित नहीं करता है: यह पूछता है कि अनुपालन कार्यों में "पर्याप्त संसाधन, जिसमें कर्मचारी और प्रौद्योगिकी शामिल हैं" (अनुच्छेद 11(3)) हों।^[1] एक उत्पाद ब्रीफ के रूप में पढ़ा जाए, तो इसका ग्राहक देय परिश्रम (CDD) अध्याय और इसके आसपास के लेख दस क्षमताओं को दर्शाते हैं।

बाध्यता	क्षमता	अनुच्छेद
इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eID) द्वारा पहचान सत्यापित करें	पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर eID योजनाओं से कनेक्शन	अनुच्छेद 22(6)(b); ड्राफ्ट RTS अनुच्छेद 27
दस्तावेज़ द्वारा पहचान सत्यापित करें	प्रामाणिकता जांच, एक नियंत्रण कि प्रस्तुतकर्ता धारक है, टाइम-स्टैम्प्ड साक्ष्य	अनुच्छेद 22(6)(a); ड्राफ्ट RTS अनुच्छेद 6, 7
व्यवसायों और मालिकों को सत्यापित करें	पंजीकरण डेटा, 25% या अधिक पर स्वामित्व वृक्ष, लाभार्थी स्वामियों पर पहचान जांच	अनुच्छेद 22(1)(b), 22(7), 51, 52
प्रतिबंधों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) के लिए स्क्रीनिंग करें	ग्राहक, मालिकों और नियंत्रकों की स्क्रीनिंग, सूचियों के बदलने पर पुनः स्क्रीनिंग	अनुच्छेद 20(1)(d), 20(1)(g), 26(4); ड्राफ्ट RTS अनुच्छेद 17, 25
ग्राहक की जानकारी को अद्यतन रखें	जोखिम वर्ग के अनुसार एक समीक्षा शेड्यूलर, साथ ही घटना ट्रिगर	अनुच्छेद 26(2), 26(3)
लेनदेन की निगरानी करें	नियम, अलर्ट, प्रत्येक मूल्यांकन का रिकॉर्ड	अनुच्छेद 26(1), 69(2)
संदिग्धताओं का आकलन और रिपोर्ट करें	वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) के लिए केस प्रबंधन और रिपोर्ट तैयारी	अनुच्छेद 69, 77(1)(b)
रिकॉर्ड रखें, फिर हटा दें	साक्ष्य स्टोर, 5-वर्षीय टाइमर, डेटा हटाने के कार्य	अनुच्छेद 77
स्वचालित निर्णयों की समीक्षा करें	समीक्षा कतारें, दर्ज किए गए कारण, एक स्पष्टीकरण जिसे ग्राहक चुनौती दे सकता है	अनुच्छेद 76(5)
ऑडिट साक्ष्य	एक निर्यात योग्य प्रति-मामला ट्रेल: इनपुट, जांच, परिणाम, समीक्षक, टाइमस्टैम्प	अनुच्छेद 20(4), 21(3), 18(5)

अनुच्छेद विनियमन (EU) 2024/1624 के हैं।^[1] "मसौदा RTS" 30 सितंबर 2026 का AMLA का अंतिम मसौदा है, जिसे अभी तक अपनाया नहीं गया है।^[2]

अनुच्छेद 22(6) सत्यापन के दो साधन बताता है: एक पहचान दस्तावेज़, या पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर eID और योग्य ट्रस्ट सेवाएँ।^[1] AMLA, EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी, ने CDD पर अपने अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानक (RTS) आयोग को भेजे हैं।^[3] मसौदा अपनाया नहीं गया है और कानून नहीं है। यह कहता है कि जहां भी संभव हो eID का उपयोग किया जाना चाहिए और दूरस्थ दस्तावेज़ जांच को एक विकल्प के रूप में मानता है जिसे फर्म को उचित ठहराना होगा।^[2] एक मार्ग वाला उपकरण आधे काम को कवर करता है। AMLR पहचान सत्यापन और AMLR लाभकारी स्वामित्व देखें।

खरीदार अंतिम पंक्ति भूल जाते हैं। AMLR में कोई एकल ऑडिट ट्रेल अनुच्छेद नहीं है; यह कर्तव्य इस तरह के वाक्यों से आता है।

अनुच्छेद 20(4)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य इकाई अपने पर्यवेक्षकों को हर समय यह प्रदर्शित करने में सक्षम होंगी कि उठाए गए उपाय पहचाने गए मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिमों के मद्देनजर उचित हैं।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

क्षमता के अनुसार: बनाएं बनाम खरीदें

ईमानदार विभाजन के तीन भाग हैं: कमोडिटी चेक, इंजन जो आप खरीदते हैं और नियम जो आप लिखते हैं, और वे कार्य जो कानून द्वारा आपके हैं।

खरीदें

कमोडिटी चेक

दस्तावेज़ और eID सत्यापन
रजिस्ट्री और स्क्रीनिंग डेटा

अनुच्छेद 20 और 22

कॉन्फ़िगर करें

खरीदा गया इंजन, आपके नियम

ग्राहक जोखिम स्कोरिंग
लेनदेन निगरानी मानदंड

अनुच्छेद 18(4)

रखें

कानून द्वारा आपका

ऑनबोर्डिंग निर्णय
FIU को रिपोर्ट

अनुच्छेद 18(3)

अनुच्छेद 18(3) छह कार्यों को सूचीबद्ध करता है जिन्हें "किसी भी परिस्थिति में आउटसोर्स नहीं किए जाएंगे": व्यवसाय-व्यापी जोखिम मूल्यांकन का प्रस्ताव और अनुमोदन, आंतरिक नीतियों का अनुमोदन, ग्राहक के जोखिम प्रोफ़ाइल का निर्धारण, संबंध में प्रवेश करने का निर्णय, FIU को रिपोर्टिंग (एक संकीर्ण समान-समूह अपवाद के बाहर), और संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने वाले मानदंडों का अनुमोदन।^[1] आप जो भी खरीदते हैं, दायित्व नहीं बदलता है।

अनुच्छेद 18(2)विनियमन (EU) 2024/1624

"बाध्य इकाई सेवा प्रदाताओं द्वारा किए गए आउटसोर्स किए गए कार्यों से संबंधित किसी भी कार्रवाई, चाहे वह किया गया कार्य हो या चूक का, के लिए पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी।"

स्रोत: EUR-Lex, Regulation (EU) 2024/1624^[1]

क्षमता	निर्णय	क्यों
दस्तावेज़ जाँच	खरीदें	वस्तु। दस्तावेज़ों के प्रकारों और हमलों के तरीकों के साथ तालमेल बिठाने में लागत आती है।
eID कनेक्शन	खरीदें	प्रत्येक राष्ट्रीय योजना के लिए एक एकीकरण।
कंपनी रजिस्टर डेटा	खरीदें	असमान गुणवत्ता के कई राष्ट्रीय स्रोत।
प्रतिबंध और PEP डेटा	डेटा खरीदें, सीमाएँ स्वयं तय करें	कितना करीबी मिलान होना चाहिए, यह आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है।
जोखिम स्कोरिंग	एक इंजन खरीदें, मॉडल लिखें	उपकरण प्रस्ताव करता है। जोखिम प्रोफ़ाइल का निर्णय आपका है (अनुच्छेद 18(3)(c))।
लेनदेन की निगरानी	एक इंजन खरीदें, मानदंडों को स्वीकृति दें	मानदंडों की स्वीकृति को आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है (अनुच्छेद 18(3)(f))।
मामले और रिपोर्ट	खरीदें या बनाएँ	एक उपकरण रिपोर्ट का मसौदा तैयार कर सकता है। इसे दाखिल करना आपका काम है (अनुच्छेद 18(3)(e))।
ऑनबोर्डिंग निर्णय	रखें	आपके लिए आरक्षित (अनुच्छेद 18(3)(d)), स्वचालित होने पर मानवीय हस्तक्षेप के साथ (अनुच्छेद 76(5))।

अनुच्छेद संदर्भ AMLR के हैं।^[1] निर्णय हमारे विचार हैं, न कि कानूनी वर्गीकरण।

क्या कोई खरीद आउटसोर्सिंग के रूप में गिनी जाती है, यह एक अलग प्रश्न है। प्रस्तावना 47 में कहा गया है कि "तीसरे पक्ष के सॉफ़्टवेयर का उपयोग या अधिग्रहण या डेटाबेस या स्क्रीनिंग सेवाओं तक पहुंच को बाध्य इकाई द्वारा आउटसोर्सिंग नहीं माना जाता है"।^[1] जहाँ कोई प्रदाता स्वयं आवश्यकता पूरी करता है, वहाँ अनुच्छेद 18 लागू होता है: प्रदाता के शुरू होने से पहले पर्यवेक्षक को सूचना, एक लिखित समझौता और नियमित नियंत्रण।^[1] 2 अक्टूबर 2026 तक यह अभी तक ज्ञात नहीं है कि स्वचालित सत्यापन सेवा के लिए यह सीमा कहाँ आती है: AMLA के आउटसोर्सिंग दिशानिर्देश 10 जुलाई 2027 तक आने वाले हैं।^[1] देखें AMLR अनुच्छेद 18 आउटसोर्सिंग।

रिमोट ऑनबोर्डिंग के लिए एक संदर्भ वास्तुकला

प्रत्येक चरण साक्ष्य स्टोर पर लिखता है।

1ट्रिगर का पता लगाएं

एक नया संबंध, या अनुच्छेद 19 सीमा पर एक लेनदेन।

2डेटा सेट एकत्र करें

अनुच्छेद 22(1) डेटा। एक कंपनी के लिए, 25% या अधिक पर मालिकों को जोड़ें।

क्या ग्राहक पर्याप्त या उच्च स्तर पर eID का उपयोग कर सकता है

हाँ

eID से सत्यापित करें

कोई भी गुम विशेषता एकत्र करें।

नहीं

एक दस्तावेज़ के साथ सत्यापित करें

कारण रिकॉर्ड करें, और टाइम-स्टैम्प्ड प्रतियां रखें।

3स्क्रीन

ग्राहक, मालिकों और नियंत्रकों पर प्रतिबंध और PEP जांच।

4स्कोर और निर्णय लें

उपकरण एक जोखिम रेटिंग का प्रस्ताव करता है। आपकी फर्म का एक व्यक्ति निर्णय लेता है।

5मॉनिटर और पुनरावलोकन करें

सूचियों में बदलाव होने पर दोबारा जाँच करें। अधिकतम 1 या 5 साल बाद समीक्षा करें।

6स्टोर करें, फिर डिलीट करें

संबंध समाप्त होने के 5 साल बाद तक साक्ष्य रखें।

अनुच्छेद संख्याएँ AMLR को संदर्भित करती हैं।^[1] eID-प्रथम शाखा AMLA के अंतिम मसौदा RTS का पालन करती है, जिसे अभी तक अपनाया नहीं गया है।^[2]

चरण 4 एक कानूनी सीमा को पूरा करता है। एक फर्म इस शर्त पर स्वचालित प्रक्रियाओं, जिसमें AI सिस्टम भी शामिल हैं, से निर्णय ले सकती है।^[1]

अनुच्छेद 76(5)(b)विनियमन (EU) 2024/1624

"किसी ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध में प्रवेश करने या प्रवेश करने से इनकार करने या उसे बनाए रखने का कोई भी निर्णय [...] ऐसे निर्णय की सटीकता और उपयुक्तता सुनिश्चित करने के लिए सार्थक मानवीय हस्तक्षेप के अधीन है"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

वही नियम लेनदेन करने या उचित परिश्रम की सीमा को बदलने के निर्णयों को कवर करता है, और ग्राहक एक स्पष्टीकरण प्राप्त कर सकता है और निर्णय को चुनौती दे सकता है।^[1] उपकरण को समीक्षा कतार की आवश्यकता है, न कि केवल एक स्कोर की।

किसी भी विक्रेता से पूछने के लिए तेरह प्रश्न

यह सूची आंतरिक निर्माण के लिए भी काम करती है। क्षेत्र के अनुसार कर्तव्यों के लिए, बाध्य इकाई द्वारा AMLR चेकलिस्ट देखें।

प्रति देश उत्पादन में eID योजनाओं को सूचीबद्ध करें, प्रत्येक के आश्वासन स्तर के साथ।^[1]
दोनों तरीकों को एक ही प्रवाह में दिखाएं, जिसमें दस्तावेज़ मार्ग के कारण को प्रत्येक मामले के अनुसार दर्ज किया गया हो।^[2]
बताएं कि गुम हुई विशेषता कैसे एकत्र की जाती है जब किसी eID या पासपोर्ट में कोई पता नहीं होता है।^[2]
बताएं कि डेटा कहाँ संग्रहीत है, और आप और प्रत्येक उप-प्रोसेसर कहाँ स्थापित हैं। अनुच्छेद 18(6) अनुच्छेद 29 से 31 के तहत पहचाने गए तीसरे देशों में प्रदाताओं को प्रतिबंधित करता है, न कि हर गैर-ईयू प्रदाता को।^[1]
आउटसोर्सिंग दस्तावेज़ प्रदान करें: लिखित समझौता, विधि विवरण, परिवर्तन सूचनाएं, नियंत्रण रिपोर्ट।^[1]
पुष्टि करें कि प्रवाह हमारी नीतियों और प्रक्रियाओं का पालन करता है, न कि आपके डिफ़ॉल्ट का।^[1]
किसी भी कॉल से पहले पूरी मूल्य सूची भेजें: प्रति जांच, प्रति निगरानी व्यक्ति, न्यूनतम।
एक पूर्ण केस फ़ाइल को पठनीय प्रारूप में निर्यात करें।
संबंध समाप्त होने या अस्वीकृति के बाद 5 साल तक प्रतिधारण निर्धारित करें, फिर हटाना।^[1]
मानव समीक्षा टूलिंग का प्रदर्शन करें: कतारें, एक दूसरा अनुमोदक, दर्ज किए गए कारण।
बताएं कि पुनः-स्क्रीनिंग क्या ट्रिगर करती है, और प्रतिबंध सूची बदलने के कितनी जल्दी बाद।^[1][2]
हमें एक सैंडबॉक्स दें ताकि हम स्वयं एकीकरण का समय निर्धारित कर सकें।
निकासी का वर्णन करें: प्रत्येक रिकॉर्ड निर्यात किया गया, ताकि हमारा प्रतिधारण कर्तव्य अनुबंध के बाद भी बना रहे।

AMLR अनुपालन सॉफ्टवेयर की लागत: एक मॉडल जिसे आप चला सकते हैं

प्रति-जांच मूल्य निर्धारण के साथ, वार्षिक लागत चार खंडों का अनुसरण करती है।

लागत पंक्ति	वार्षिक मात्रा	कानूनी चालक
ऑनबोर्डिंग	नए ग्राहक (N): प्रत्येक की एक सत्यापन और एक स्क्रीनिंग	अनुच्छेद 19, 20, 22
रीफ्रेश	उच्च-जोखिम वाले ग्राहक (H) साथ ही अन्य सभी का पांचवां हिस्सा (S / 5)	अनुच्छेद 26(2)
चल रही स्क्रीनिंग	निगरानी किए गए व्यक्ति (M): ग्राहक, लाभार्थी मालिक, नियंत्रक	अनुच्छेद 26(4)
मानव समीक्षा	अलर्ट और मैन्युअल समीक्षाएं, प्रत्येक में लगने वाले मिनटों का गुणा	अनुच्छेद 76(5)

दो सावधानियां। उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों के लिए 1 वर्ष और अन्य सभी के लिए 5 वर्ष के अंतराल अधिकतम हैं, और परिस्थितियों में परिवर्तन होने पर भी एक अपडेट देय होता है, इसलिए S / 5 एक निचली सीमा है।^[1] और अनुच्छेद 26 अद्यतन जानकारी मांगता है, न कि हर बार एक नई पहचान जांच। प्रति ताज़ा करना एक जांच का बजट ऊपरी सीमा देता है। पृष्ठभूमि: अनुच्छेद 26 के तहत चल रही निगरानी।

उदाहरण

एक फर्म के 20,000 ग्राहक हैं, जिनमें से 10% उच्च जोखिम वाले हैं, और प्रति वर्ष 5,000 नए ग्राहकों को ऑनबोर्ड करती है। ऑनबोर्डिंग: 5,000 सत्यापन और 5,000 स्क्रीनिंग। रिफ्रेश: 2,000 उच्च-जोखिम वाली समीक्षाएं और 18,000 / 5 = 3,600 अन्य, यानी 5,600। चल रही स्क्रीनिंग: 25,000 व्यक्ति। प्रत्येक मात्रा को उसकी इकाई कीमत से गुणा करें, समीक्षक का समय जोड़ें, और प्रत्येक विक्रेता से समान मात्राओं का लिखित रूप में मूल्य निर्धारण करने के लिए कहें।

विक्रेता के दावों में लाल झंडे

प्रत्येक दावा पाठ के विरुद्ध विफल रहता है।

दावा	पाठ क्या कहते हैं
"AMLR के लिए प्रमाणित" या "AMLA द्वारा अनुमोदित"	एक प्रदाता के कर्तव्य "केवल अनुबंध से उत्पन्न होते हैं"; AMLR उपकरणों के लिए कोई प्रमाणीकरण नहीं बनाता है।^[1] AMLA कंपनियों को "कोई दस्तावेज या प्रमाण पत्र जारी नहीं करता है"।^[4]
"केवल ये विधियाँ अनुपालन करती हैं"	अनुच्छेद 22(6) दो साधनों का नाम लेता है।^[1] अंतिम मसौदे के तहत, फर्में "मौजूदा रिमोट ऑनबोर्डिंग उपकरणों का उपयोग जारी रख सकती हैं" जो इसके सुरक्षा उपायों को पूरा करते हैं। इसमें कोई तकनीक का नाम नहीं है: कोई जीवंतता, चिप रीडिंग या वीडियो नहीं।^[2]
"मानक अभी भी परामर्श में हैं"	पुराना। परामर्श 8 मई 2026 को समाप्त हो गया; अंतिम रिपोर्ट 30 सितंबर 2026 की है।^[2] विपरीत दावा भी विफल रहता है: आयोग ने उन्हें अपनाया नहीं है।^[3]
"हम आपकी जवाबदेही लेते हैं"	बाध्य इकाई "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी" (अनुच्छेद 18(2))।^[1]
"एक वॉलेट चेक उचित परिश्रम को पूरा करता है"	ईआईडी पहचान को कवर करता है। स्वामित्व, स्क्रीनिंग और निगरानी बनी रहती है (अनुच्छेद 20(1))।^[1]

AMLA प्रस्ताव करता है कि मानक उनके लागू होने के छह महीने बाद लागू हों,^[3] इसलिए अभी तक कोई प्रारंभिक तिथि मौजूद नहीं है। AMLA के अंतिम CDD मानक और AMLR और EUDI वॉलेट में अधिक जानकारी।

Didit आपको मानचित्र को कवर करने में कैसे मदद करता है

Didit एक वर्कफ़्लो में मानचित्र के खरीदे गए आधे हिस्से की आपूर्ति करता है, जिसकी कीमत प्रति चेक है। AMLR समाधान पृष्ठ प्रत्येक चेक को उसके अनुच्छेद से मैप करता है, और दस्तावेजों में AMLR मार्गदर्शिका सेटअप दिखाती है।

चेक। पहचान सत्यापन दस्तावेज़ द्वारा, चिप रीडिंग, जीवंतता और चेहरे के मिलान के साथ, या डिजिटल आईडी वॉलेट द्वारा चलता है: MitID, फिनिश ट्रस्ट नेटवर्क, स्मार्ट-आईडी, मोबाइल-आईडी और बैंकआईडी स्वीडन उत्पादन में हैं। EU डिजिटल पहचान (EUDI) वॉलेट समर्थन जल्द ही आ रहा है। व्यवसाय सत्यापन रजिस्ट्री डेटा लौटाता है और प्रत्येक मालिक से एक पहचान जांच को लिंक करता है। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) स्क्रीनिंग 1,300 से अधिक प्रतिबंधों, PEP और वॉचलिस्ट को कवर करती है जिन्हें दैनिक रूप से ताज़ा किया जाता है, और चल रही निगरानी दैनिक रूप से फिर से जांच करती है। लेन-देन की निगरानी वास्तविक समय के नियमों को चलाती है और FIU रिपोर्ट तैयार करती है, जिसे आप फाइल करते हैं।

नियंत्रण। एक नो-कोड वर्कफ़्लो बिल्डर आपकी नीति को मैन्युअल समीक्षा और फोर-आई अनुमोदन के साथ वहन करता है। सत्र रिकॉर्ड आपकी निर्धारित प्रतिधारण को, 1 महीने से 10 साल तक, डिफ़ॉल्ट रूप से EU में रखते हैं। सुरक्षा और अनुपालन देखें।

लागत। तीन सार्वजनिक मूल्य उपरोक्त उदाहरण को कवर करते हैं: $0.33 पर एक पूर्ण KYC चेक, $0.20 पर AML स्क्रीनिंग और प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 पर चल रही निगरानी।

पंक्ति	मात्रा	इकाई मूल्य	प्रति वर्ष
ऑनबोर्डिंग KYC चेक	5,000	$0.33	$1,650
ऑनबोर्डिंग AML स्क्रीनिंग	5,000	$0.20	$1,000
KYC चेक अद्यतन करें, ऊपरी सीमा	5,600	$0.33	$1,848
सतत निगरानी	25,000	$0.07	$1,750
कुल			$6,248

इसमें व्यवसाय सत्यापन, लेन-देन की निगरानी और आपके समीक्षा का समय शामिल नहीं है। हर दूसरी कीमत मूल्य निर्धारण पृष्ठ पर है, और आप मुफ्त में शुरू कर सकते हैं।

Didit प्रदान करता है

डिजिटल आईडी वॉलेट या दस्तावेज़ द्वारा पहचान जांच
व्यवसाय सत्यापन, स्क्रीनिंग और दैनिक पुनः स्क्रीनिंग
निगरानी इंजन और रिपोर्ट तैयार करना
प्रत्येक जांच के लिए एक सत्र रिकॉर्ड

आपके साथ रहता है

जोखिम मूल्यांकन और नीतियां
जोखिम प्रोफ़ाइल और ऑनबोर्डिंग निर्णय
निगरानी मानदंड और FIU को रिपोर्ट
दायित्व: "पूरी तरह से उत्तरदायी रहेगी"^[1]

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एक वर्कफ़्लो में सत्यापन मार्ग, स्क्रीनिंग और निगरानी दोनों सेट करें, और प्रति जांच भुगतान करें।

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मुख्य बातें

AMLR का अर्थ है दस क्षमताएं, और कोई भी उपकरण इसके लिए प्रमाणित नहीं किया जा सकता है।
वस्तु जांच खरीदें। जोखिम मॉडल, पहचान मानदंड और निर्णय बनाए रखें।
एक उपकरण को दोनों मार्गों की आवश्यकता है: eID, और दर्ज कारण के साथ दस्तावेज़ सत्यापन।
AMLA के CDD मानक एक अंतिम मसौदा हैं: न तो परामर्श में और न ही कानून में।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मुझे AMLR का पालन करने के लिए नए सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता है?

AMLR परिणामों की मांग करता है, उत्पाद की नहीं। अनुच्छेद 11(3) पर्याप्त संसाधनों की मांग करता है, जिसमें कर्मचारी और प्रौद्योगिकी शामिल हैं। यदि आपका वर्तमान उपकरण दोनों सत्यापन मार्गों, स्क्रीनिंग, रीफ्रेश शेड्यूल और साक्ष्य ट्रेल को कवर करता है तो यह पर्याप्त है।

क्या सॉफ़्टवेयर को AMLR के लिए प्रमाणित किया जा सकता है?

नहीं। AMLR विक्रेताओं या उपकरणों के लिए कोई प्रमाणीकरण, लाइसेंस या अनुमोदन नहीं बनाता है, और AMLA कहता है कि यह कंपनियों को प्रमाण पत्र जारी नहीं करता है। अनुपालन बाध्य इकाई के कार्यक्रम का गुण है, न कि किसी उत्पाद का।

क्या KYC सॉफ़्टवेयर खरीदना अनुच्छेद 18 के तहत आउटसोर्सिंग है?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आवश्यकता कौन पूरी करता है। प्रस्तावना 47 कहता है कि तीसरे पक्ष के सॉफ़्टवेयर, डेटाबेस या स्क्रीनिंग सेवाओं का उपयोग आउटसोर्सिंग नहीं है जब बाध्य इकाई स्वयं आवश्यकता पूरी करती है। जहां प्रदाता इसे पूरा करता है, अनुच्छेद 18 लागू होता है। एक स्वचालित सत्यापन सेवा कहां आती है यह तय नहीं है; AMLA के आउटसोर्सिंग दिशानिर्देश 10 जुलाई 2027 तक देय हैं।

क्या मेरे विक्रेता को इलेक्ट्रॉनिक आईडी की पेशकश करने की आवश्यकता है, या दस्तावेज़ सत्यापन पर्याप्त है?

दोनों के लिए योजना बनाएं। अनुच्छेद 22(6) एक पहचान दस्तावेज़, या पर्याप्त या उच्च आश्वासन स्तर पर इलेक्ट्रॉनिक पहचान स्वीकार करता है। AMLA के 30 सितंबर 2026 के अंतिम मसौदा मानक, अभी तक अपनाए नहीं गए हैं, कहते हैं कि इलेक्ट्रॉनिक पहचान का उपयोग जहां भी संभव हो किया जाना चाहिए और दूरस्थ दस्तावेज़ सत्यापन को एक विकल्प के रूप में मानते हैं जिसे फर्म को उचित ठहराना चाहिए।

AMLR सॉफ़्टवेयर की प्रति वर्ष कितनी लागत आती है?

चार वॉल्यूम को उनकी इकाई कीमतों से गुणा करें: नए ग्राहक, रिफ्रेश (प्रत्येक उच्च-जोखिम वाला ग्राहक प्लस अन्य का कम से से कम पांचवां हिस्सा), चल रही स्क्रीनिंग के तहत व्यक्ति, और समीक्षक समय। इस लेख के उदाहरण में, 20,000 ग्राहक और प्रति वर्ष 5,000 नए ग्राहक का मतलब 5,000 ऑनबोर्डिंग चेक, 5,600 रिफ्रेश और 25,000 निगरानी वाले व्यक्ति हैं।

क्या मुझे एक उपकरण चुनने से पहले AMLA के तकनीकी मानकों की प्रतीक्षा करनी चाहिए?

नहीं। AMLR 10 जुलाई 2027 से लागू होता है। CDD मानक एक अंतिम मसौदा है जिसे AMLA ने आयोग को भेजा है, जिसे उनके लागू होने के छह महीने बाद लागू करने का प्रस्ताव है, इसलिए उनकी प्रारंभिक तिथि अभी तक ज्ञात नहीं है।

क्या AMLR के तहत ऑनबोर्डिंग निर्णयों को पूरी तरह से स्वचालित किया जा सकता है?

पूरी तरह से नहीं। अनुच्छेद 76(5) स्वचालित प्रक्रियाओं और AI प्रणालियों से लिए गए निर्णयों की अनुमति देता है, बशर्ते कि किसी संबंध को स्वीकार करने, अस्वीकार करने या समाप्त करने के किसी भी निर्णय में सार्थक मानवीय हस्तक्षेप हो।

KYC रिकॉर्ड कितने समय तक और कहाँ रखे जाने चाहिए?

व्यावसायिक संबंध, आकस्मिक लेनदेन या अस्वीकृति के अंत से 5 साल तक। फिर व्यक्तिगत डेटा हटाना अनिवार्य है, जब तक कि कोई अन्य कानून लागू न हो या कोई प्राधिकरण अवधि को 5 और वर्षों तक न बढ़ा दे। AMLR यह नहीं बताता है कि रिकॉर्ड कहाँ रखे जाने चाहिए, लेकिन पर्यवेक्षकों को आपके अनुपालन का पता लगाने में सक्षम होना चाहिए।

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, 19 जून 2024 का आधिकारिक राजपत्र।
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 30 सितंबर 2026।
AMLA निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप देता है, AMLA प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न, AMLA।

अनुच्छेद दर अनुच्छेद मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है। अपनी व्याख्या की पुष्टि वकील से करें।

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