ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग कैसे लागू करें (और उच्च जोखिम वाले ग्राहकों की निगरानी कैसे करें)
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लगातार एएमएल निगरानी ऑनबोर्डिंग के बाद रियल-टाइम में जोखिमों का पता लगाती है और 80% पंजीकरण-पश्चात धोखाधड़ी को अनदेखा होने से रोकती है।
जोखिम प्रोफाइल के अनुसार उपयोगकर्ताओं को वर्गीकृत करना निगरानी प्रक्रिया को स्वचालित बनाता है, जिससे अनुपालन टीम संदिग्ध गतिविधियों पर त्वरित कार्रवाई कर सकती है।
डिडिट बाजार में एकमात्र मुफ्त और असीमित केवाईसी समाधान प्रदान करता है, जो अन्य एएमएल समाधानों की तुलना में परिचालन लागत को 90% तक कम करता है।
लगातार एएमएल निगरानी एफएटीएफ जैसे अंतरराष्ट्रीय नियमों का पालन करने और आर्थिक दंड तथा प्रतिष्ठा के नुकसान से बचने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।
लगातार एएमएल निगरानी या ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग वित्तीय धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम में एक मूलभूत स्तंभ है। सामान्य तौर पर, यह प्रक्रिया कंपनियों को यह सुनिश्चित करती है कि उनके उपयोगकर्ताओं की डयू डिलिजेंस सेवा में पहली बार प्रवेश करने के बाद भी सही बनी रहती है। और यह महत्वपूर्ण क्यों है? क्योंकि हाल के अध्ययनों के अनुसार, 80% धोखाधड़ी की स्थितियां ऑनबोर्डिंग चरण के बाद होती हैं।
धोखाधड़ी के आंकड़े तेजी से बढ़ रहे हैं। वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) के अनुसार, वैश्विक स्तर पर केवल 1% मनी लॉन्ड्रिंग का पता ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग जैसे विकास की मदद से लगाया जा सकता है। यही कारण है कि विभिन्न देशों का नियामक दबाव लगातार बढ़ता जा रहा है।
ताकि आप समझ सकें कि ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग क्यों महत्वपूर्ण है, निवारक नियमों के उल्लंघन के लिए जुर्माने से बचें और अपने व्यवसाय के स्वास्थ्य को सुनिश्चित करें, इस लेख में हम आपको लगातार निगरानी से संबंधित सभी जानकारी और यह समझाएंगे कि डिडिट जैसे उपकरण आपके व्यवसाय को न्यूनतम लागत पर नियमों का पालन करने में कैसे मदद कर सकते हैं।
लगातार एएमएल निगरानी क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?
ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग या लगातार एएमएल निगरानी वह प्रक्रिया है जो यह सुनिश्चित करती है कि आपके उपयोगकर्ताओं की डयू डिलिजेंस अद्यतित रहती है, और शुरुआती ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के बाद उत्पन्न होने वाले संभावित जोखिमों की पहचान करने में मदद करती है। स्वचालित और नियमित रूप से, सत्यापित उपयोगकर्ता जिन्होंने पहले ही प्रारंभिक एएमएल स्क्रीनिंग उपायों को पार कर लिया है, विभिन्न डेटाबेस के खिलाफ जांच और चेक किए जाते हैं (निगरानी सूचियां, प्रतिबंध सूचियां, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति...), ताकि रिकॉर्ड हमेशा अपडेटेड रहें और संभावित जोखिमों से बचा जा सके।
इस सुविधा का उद्देश्य है:
- उपयोगकर्ताओं के जोखिम प्रोफाइल में परिवर्तन की पहचान करना
- संभावित संदिग्ध गतिविधियों का जल्दी पता लगाना
- बदलते नियमों का पालन करना
- जुर्माने और वित्तीय नुकसान से बचना
- धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में सक्रिय रवैया दिखाना
वास्तव में, लगातार निगरानी एफएटीएफ द्वारा वित्तीय धोखाधड़ी से लड़ने के लिए अनुशंसित अच्छे अभ्यासों में से एक है।
ऑनगोइंग मॉनिटरिंग इतना महत्वपूर्ण क्यों है?
उपयोगकर्ताओं के रिकॉर्ड को अद्यतित रखना धोखाधड़ी से लड़ने के लिए एक प्रमुख कार्य है। हर 5 में से 4 अवैध कार्रवाइयां ऑनबोर्डिंग चरण के बाद की जाती हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना कि उपयोगकर्ता आधार वांछित जोखिम सीमाओं के भीतर है किसी भी संस्थान के अच्छे स्वास्थ्य को सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है।
यह सुविधा जोखिम-आधारित रणनीतियों में महत्वपूर्ण है, जो वित्तीय कंपनियों के बीच तेजी से व्यापक हो रही है। यदि कोई उपयोगकर्ता कोई अजीब व्यवहार दिखाता है या इन स्वचालित नियंत्रणों के दौरान कोई समस्या सामने आती है, तो अनुपालन टीम विस्तार से विश्लेषण कर सकती है कि क्या हुआ है और स्थिति के अनुसार सूचित निर्णय ले सकती है।
जोखिम वाले ग्राहक: उन्हें सही तरीके से कैसे पहचानें
जोखिम प्रोफाइल पर आधारित रणनीतियां किसी भी अनुपालन विभाग के भीतर सबसे आम दृष्टिकोणों में से एक हैं। इसमें उपयोगकर्ताओं को विभिन्न गतिशील श्रेणियों के अनुसार कैटलॉग करना शामिल है, विभिन्न चर के अनुसार, जैसे भौगोलिक स्थान, जन्म तिथि या उनकी राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति की स्थिति।
जोखिम प्रोफाइल के आधार पर ग्राहकों को परिभाषित करना और विभाजित करना आवश्यक है। यह अभ्यास निरंतर निगरानी प्रक्रिया को अधिक प्रभावी बनाता है, विशेष रूप से उन संस्थानों में जहां उपयोगकर्ताओं की संख्या अधिक है। इन मामलों में मैनुअल कार्यों को न्यूनतम करना महत्वपूर्ण है ताकि अनुपालन टीम वास्तव में महत्वपूर्ण पर ध्यान केंद्रित कर सके: संभावित संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाना।
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अपनी कंपनी में ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग लागू करने के प्रमुख चरण: एक चरण-दर-चरण गाइड
कोई भी संस्थान जो एक अनिवार्य विषय है और पीएमएलए (धन शोधन निवारण अधिनियम) और आतंकवाद के वित्तपोषण (सीएफटी) के नियमों का पालन करना चाहिए, उसे अपने रोकथाम मैनुअल के हिस्से के रूप में लगातार निगरानी की योजना को एकीकृत करना चाहिए।
चरण 1: जोखिम प्रोफाइल को परिभाषित करें और विभाजित करें
पहला कदम जोखिम प्रोफाइल के अनुसार विभिन्न समूहों को विस्तार से परिभाषित करना है। इसके लिए, हमें विभिन्न कारकों पर विचार करना चाहिए, जैसे वह क्षेत्र जिसमें हम काम करते हैं, ग्राहक का स्थान या उपयोगकर्ताओं की जानकारी के विरुद्ध विभिन्न सूचियों के साथ संभावित हिट्स।
चरण 2: निगरानी प्रक्रियाएं स्थापित करें
उचित उपकरण होना उपयोगकर्ताओं की निगरानी करने के लिए आवश्यक है। इसके लिए, डिडिट की निरंतर निगरानी जैसी कार्यक्षमताएं कार्यों को स्वचालित करने और अनुपालन टीम के कार्यभार को कम करने में मदद कर सकती हैं।
ये स्वचालित एएमएल जांच दैनिक आधार पर की जानी चाहिए। उपयोगकर्ताओं के डेटा की विभिन्न प्रतिबंध या निगरानी सूचियों, या पीईपी के साथ तुलना की जानी चाहिए। असामान्य लेनदेन का पता लगाने के लिए लेनदेन की निगरानी करना भी धोखाधड़ी से लड़ने के लिए एक और मूलभूत लीवर है।
चरण 3: पैरामीटर का अनुकूलन और समायोजन
उपयोगकर्ता विभिन्न जोखिम प्रोफाइल के भीतर गतिशील संस्थाएं हैं। यह आम बात है कि एक ही उपयोगकर्ता कंपनी के साथ अपने संबंध के दौरान विभिन्न समूहों से गुजरता है, बिना किसी संभावित धोखाधड़ी का मतलब निकाले। इसलिए थ्रेशोल्ड समायोजित करना ग्राहकों के व्यवहार पैटर्न में परिवर्तन का पता लगाने के लिए महत्वपूर्ण है।
डिडिट के साथ आप जोखिम थ्रेशोल्ड को अनुकूलित कर सकते हैं, ताकि कार्य को अधिकतम स्वचालित किया जा सके, और अपने उपयोगकर्ताओं की स्थिति में संभावित परिवर्तनों का पता लगाया जा सके।
चरण 4: अनुपालन टीम का निरंतर प्रशिक्षण
प्रशिक्षण और अनुपालन संस्कृति का निर्माण, पहले स्वयं टीमों के बीच और फिर, कंपनी के बाकी हिस्सों में, धन शोधन के खिलाफ लड़ाई में आवश्यक है। यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि टीमें नियमों से अपडेटेड रहें, निरंतर प्रशिक्षण और परीक्षणों के साथ जो उक्त ज्ञान के सीखने की गारंटी देते हैं।
चरण 5: प्रणाली की समीक्षा और निरंतर सुधार
नियमित अंतराल पर आंतरिक ऑडिट संभावित बाधाओं का पता लगाने में मदद करेंगे, विशेष रूप से जब यह लगातार निगरानी प्रक्रिया मैन्युअल रूप से की जाती है, साथ ही विभिन्न जोखिम प्रोफाइल को भी सुधारने में। ये आंतरिक अध्ययन पैरामीटर और थ्रेशोल्ड को बेहतर ढंग से समायोजित करने की अनुमति देंगे, जिससे अनुपालन टीम के कार्य अधिक प्रभावी होंगे।
निरंतर निगरानी को लागू करते समय सामान्य त्रुटियां (और उनसे कैसे बचें)
व्यवसायों में ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग को लागू करते समय सबसे आम त्रुटियां क्या हैं? अनुभव हमें मुख्य रूप से तीन प्रकार की त्रुटियों को निर्धारित करने में मदद करता है:
- जोखिम प्रोफाइल अच्छी तरह से परिभाषित नहीं हैं। यह सबसे आम समस्याओं में से एक है, और यह तब होती है जब जोखिम प्रोफाइल ठीक से परिभाषित नहीं होते हैं या उनके कुछ आयामों की कमी होती है।
- मैनुअल कार्यों या स्वचालन की कमी से उत्पन्न समस्याएं। यदि उपयोगकर्ताओं की संख्या अधिक है, तो कार्यों को मैन्युअल रूप से प्रबंधित करने से त्रुटियों या गलतियों को जन्म दिया जा सकता है, और यह एक अप्रभावी प्रक्रिया भी है। इन निगरानी कार्यों के स्वचालन से कंपनियों को संसाधनों को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई अलर्ट संकेत दिखाई देता है, तो कॉन्फ़िगर किए गए पैरामीटर के आधार पर, एक स्वीकृत सत्र को मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना 'समीक्षा में' या 'अस्वीकृत' में पास होना चाहिए, ताकि अनुपालन टीम यह जांच सके कि क्या हुआ है।
- नियामक परिवर्तनों के अनुसार निगरानी को अनुकूलित न करना। नियमन, इस गाइड में उल्लिखित अन्य कारकों की तरह, स्थिर नहीं है और धोखाधड़ी के नए तरीकों से लड़ने के लिए चलता रहता है जो लगातार सामने आते रहते हैं। इन नियमों के अनुसार ढलना एक सफल निरंतर निगरानी योजना तैयार करने के लिए आवश्यक है।
अंतरराष्ट्रीय और स्थानीय एएमएल नियमों का पालन करने के लिए डिडिट एक सहयोगी के रूप में
डिडिट 700 से अधिक कंपनियों का प्रमुख सहयोगी बन गया है जैसे आपकी जो अपने उपयोगकर्ताओं की पहचान सत्यापित करनी चाहिए और धन शोधन की रोकथाम के मामले में राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय नियमों का पालन करना चाहिए। हमें क्या अलग बनाता है? हम बाजार में पहली और एकमात्र मुफ्त और असीमित पहचान सत्यापन (केवाईसी) योजना प्रदान करते हैं, साथ में एएमएल स्क्रीनिंग या लगातार एएमएल निगरानी जैसी अन्य सुविधाएं भी, जो कंपनियों को अनुपालन पर अपने खर्च को बर्बाद किए बिना नियामक अनुपालन की नींव रखने की अनुमति देता है।
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अन्य समाधानों की तुलना में डिडिट के साथ एएमएल मॉनिटरिंग के प्रमुख लाभ
700 से अधिक कंपनियों के साथ काम करने से मिली अनुभव के अलावा, अपने क्षेत्र की कुछ सबसे महत्वपूर्ण, अन्य बाजार समाधानों की तुलना में एएमएल समाधान के रूप में डिडिट का चयन करने से निम्नलिखित लाभ होते हैं:
- बाजार में सबसे अच्छी कीमत, अन्य बाजार उपकरणों के मुकाबले 90% तक की बचत।
- सरल और त्वरित एकीकरण, एक API के साथ जो एक या दो घंटों में काम करने के लिए तैयार हो सकता है या सत्र जो स्वयं बिजनेस कंसोल से लॉन्च किए जा सकते हैं।
- क्षेत्रीय और पैरामीटर का अनुकूलन। आप नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए किन देशों और दस्तावेजों के साथ काम करना चाहते हैं, यह चुन सकते हैं।
- स्वचालित स्थिति परिवर्तन यदि उपयोगकर्ताओं के सत्र में परिवर्तन होते हैं। इसके अलावा, आपकी अनुपालन टीम को रीयल-टाइम अलर्ट प्राप्त होंगे यदि कोई ऐसा संकेतक दिखाई देता है जिसके लिए पर्यवेक्षण की आवश्यकता हो।
- हमारे पास ISO 27001 प्रमाणन है और GDPR या eIDAS 2 जैसे नियमों का पालन करते हैं, सूचना की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए।
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निष्कर्ष: निरंतर निगरानी, नियमों का पालन करने के लिए महत्वपूर्ण (और जुर्माने से बचने के लिए)
ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में एक आवश्यक विशेषता है। यह कार्यक्षमता कंपनियों को यह गारंटी देने की अनुमति देती है कि उनके उपयोगकर्ता, एक बार सत्यापित होने के बाद, कानून के भीतर बने रहते हैं, ग्राहकों की सावधानी बनाए रखते हैं।
बाजार के सभी समाधानों में, डिडिट इस मायने में अलग है कि यह केवाईसी का एकमात्र मुफ्त और असीमित प्लान प्रदान करता है। और यह क्यों महत्वपूर्ण है? क्योंकि पहचान सत्यापन धन शोधन रोकथाम कार्यक्रम का पहला कदम है। यह शक्तिशाली कार्यक्षमता एएमएल स्क्रीनिंग या ऑनगोइंग एएमएल मॉनिटरिंग जैसी अन्य के साथ जुड़ती है, जो संस्थानों को धन शोधन के मामले में नियामक अनुपालन की नींव रखने की अनुमति देती है।
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