コンプライアンス強化：強化された顧客デューデリジェンスのオーケストレーション (JA)

プロセスを合理化自動化されたオーケストレーションプラットフォームはEDDタスクを一元化し、手作業を削減し、高リスクの個人や法人に対する検証期間を短縮します。

動的なリスク評価AML、制裁、ネガティブ情報などのさまざまなソースからのリアルタイムデータを活用し、進化するリスクプロファイルや規制変更に基づいてEDDワークフローを動的に適応させます。

正確性とコンプライアンスの向上生体認証や継続的なモニタリングなどの高度なモジュールを統合することで、企業はリスク特定における正確性を高め、強固なコンプライアンス体制を維持できます。

コスト効率EDDツールを単一プラットフォームに統合することで、運用コストを大幅に削減し、複数のベンダーの必要性を最小限に抑え、レビュー時間を短縮します。

強化された顧客デューデリジェンス（EDD）の重要性の高まり

ますます複雑化するグローバルな金融情勢において、企業は金融犯罪、マネーロンダリング、テロ資金供与と戦うという大きなプレッシャーに直面しています。標準的な顧客デューデリジェンス（CDD）では、高リスクのシナリオには不十分なことがよくあります。ここで強化された顧客デューデリジェンス（EDD）が登場します。EDDは、より高いリスクをもたらすと特定された顧客、取引、およびビジネス関係に対する、より深く厳格な調査を含みます。これには、政治的影響力のある人物（PEP）、高リスク管轄区域の個人、または複雑な金融構造に関与している人物が含まれます。

EDDを正しく行うことの重要性は非常に高いです。世界中の規制機関は、コンプライアンス違反に対してより厳しい罰則を課しており、評判への重大な損害も伴います。しかし、従来のEDDプロセスは、手作業で断片的でリソース集約的である可能性があり、ボトルネック、運用コストの増加、潜在的な見落としにつながります。この課題を乗り越える鍵は、効果的なワークフローオーケストレーションにあります。

従来のEDDワークフローにおける課題

多くの組織は、いくつかの固有の課題のためにEDDに苦戦しています。

• 手動によるデータ収集：制裁リスト、ネガティブ情報、公開記録などのばらばらの情報源から情報を収集することは、多くの場合、手作業で時間のかかる作業であり、人的エラーが発生しやすいです。
• 断片化されたシステム：異なるチェック（AMLスクリーニング、本人確認、文書分析）のために複数のベンダーに依存すると、データがサイロ化され、レポートが inconsistent になり、統合が複雑になります。
• 動的なリスクスコアリングの欠如：従来のシステムは静的なリスク評価を使用することが多く、顧客のリスクプロファイルや進化する地政学的状況のリアルタイムの変化に適応できません。
• 遅いレビュー時間：EDDの包括的な性質により、レビューサイクルが長くなり、顧客のオンボーディングと事業運営に影響を与える可能性があります。
• 監査とレポート作成の困難さ：規制当局にコンプライアンスを実証するには、細心の記録保持と明確な監査証跡が必要ですが、手動プロセスでは維持が困難です。

これらの課題は、EDDに対するより統合された、自動化された、インテリジェントなアプローチの緊急の必要性を浮き彫りにしています。

テクノロジーによるシームレスなEDDワークフローのオーケストレーション

ワークフローオーケストレーションは、EDDを反応的な手動プロセスから、プロアクティブで自動化された、非常に効率的なシステムに変革します。さまざまな本人確認、リスク評価、コンプライアンスツールを単一のプラットフォームに統合することで、企業は特定のリスクトリガーに適応する動的なワークフローを構築できます。

オーケストレーションされたEDDワークフローの主要コンポーネント：

1. インテリジェントな本人確認：強固なID文書検証、生体認証チェック（生体検知、顔照合）、NFC読み取りから始まり、強化された保証を提供します。
2. 包括的なAMLスクリーニング：グローバルな制裁、PEPリスト、ネガティブ情報データベースに対するリアルタイムスクリーニング、および設定可能なリスクスコアリング。
3. 不正検知シグナル：IP分析、デバイスインテリジェンス、行動分析を組み込み、疑わしいパターンを早期に特定します。
4. 住所証明とデータベース検証：公式記録と政府データベースに対して居住情報を検証します。
5. 継続的なモニタリング：検証済みユーザーの継続的な再スクリーニングにより、新しいリスクやプロファイルの変更を検出します。
6. ケース管理と手動レビュー：フラグが立てられたケースのための一元化されたコンソールを提供し、コンプライアンスチームが完全な監査証跡で効率的な手動レビューを実施できるようにします。
7. ワークフロー自動化と意思決定：ノーコードのビジュアルビルダーを使用して、リスクしきい値とデータポイントに基づいて自動承認、自動拒否、またはエスカレーションのルールを定義します。

例のシナリオ：高価値顧客のオンボーディングにおけるEDD

複雑な企業構造を持つ高リスク管轄区域の新しい顧客をオンボーディングする金融機関を想像してください。オーケストレーションされたEDDワークフローは、自動的に次をトリガーします。

1. 初期ID検証：顧客は政府発行のIDを提供し、その真正性が検証され、生体検知と顔照合のためにセルフィーが撮影されます。
2. 事前スクリーニングとリスクスコアリング：システムは、グローバルな監視リストとPEPデータベースに対して初期AMLチェックを実行します。顧客の出身国と取引額により、自動的に「高リスク」とフラグが立てられます。
3. 自動EDDトリガー：高リスクフラグのため、ワークフローは自動的に強化されたチェックを開始します。
• ネガティブ情報検索：顧客または関連エンティティに関するネガティブなメディア言及について、ニュースソース全体で自動検索します。
• 住所証明：追加の公共料金請求書または銀行取引明細書が要求され、検証されます。
• 資産/資金源質問票：顧客の財務背景に関する詳細情報を収集するために、カスタムのデジタル質問票が顧客に送信され、回答に基づいてフォローアップの質問をする条件付きロジックが含まれます。
• NFC文書読み取り：利用可能な場合、顧客は暗号検証のためにeパスポートをスキャンするよう促されます。
4. コンプライアンスレビューと監査：収集されたすべてのデータとリスクスコアは、統合されたダッシュボードでコンプライアンス担当者に提示されます。赤信号が検出された場合（例：制裁リスト上の遠い一致、質問票における矛盾した回答など）、システムは手動レビューのためにそれをフラグ付けします。担当者は、すべてのステップと決定が監査目的のために細心の注意を払って記録された上で、情報に基づいた決定を下すことができます。
5. 継続的なモニタリング：オンボーディング後、顧客は自動的に継続的なAMLモニタリングに追加され、更新された監視リストに対して継続的にスクリーニングされることが保証されます。

Diditが強化された顧客デューデリジェンスのオーケストレーションを支援する方法

Diditは、EDDワークフローを簡素化し、強化するために設計された、包括的なオールインワンの本人確認プラットフォームを提供します。当社のモジュラーアーキテクチャとビジュアルワークフロービルダーにより、企業は広範なコーディングなしでカスタムの動的なEDDプロセスを作成できます。

• 単一の情報源：本人確認、生体認証、AMLスクリーニング、不正シグナル、ワークフローオーケストレーションを1つのプラットフォームに統合します。
• ビジュアルワークフロービルダー：ドラッグアンドドロップモジュールを使用して、条件付きロジックを持つ複雑なEDDフローを設計し、適切なリスクレベルに対して適切なチェックが実行されるようにします。
• 高度な検証モジュール：AIを活用したID検証（14,000以上の文書タイプ）、iBetaレベル1認定の生体検知、NFC文書読み取り、1,300以上のグローバル監視リストに対する堅牢なAMLスクリーニングを活用します。
• 継続的なモニタリング：監視リストに対して顧客を毎日継続的にスクリーニングし、リスクプロファイルの変更に関するリアルタイムアラートを受信します。
• 不正防止：IP分析、デバイスデータ、行動シグナルを統合し、EDD中の高度な不正試行を検出および防止します。
• コンプライアンスと監査可能性：すべての検証ステップ、決定、データの完全で不変の監査証跡を維持し、規制報告を簡素化します。
• コスト効率：当社の成功報酬型料金モデルと競争力のある料金により、成功した検証に対してのみ支払いが発生するため、断片化されたベンダーのスタックと比較して運用コストを大幅に削減できます。

Diditを使用すると、組織はEDDプロセスを変革し、より高いレベルのコンプライアンスを達成し、不正を削減し、運用効率を向上させながら、高価値の顧客にスムーズな体験を提供できます。

始めますか？

コンプライアンスを向上させ、強化された顧客デューデリジェンスを合理化しましょう。Diditの強力なプラットフォームを探索し、堅牢で自動化されたEDDワークフローを構築がいかに簡単であるかをご覧ください。

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